Здравствуйте, уважаемые читатели. В данной статье предлагаю ознакомиться с услугой реструктуризации кредита в Сбербанке. Некоторые данный банковский продукт также называют реконструкция кредита, от чего суть услуги не меняется. Реконструкция или реструктуризация кредита в Сбербанке может улучшить текущее финансовое положение заемщика и избежать возникновения просроченных платежей. Существует ряд факторов, которые необходимо учитывать при принятии решения о реструктуризации. Кроме того, у каждого банка свои условия.
Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.
Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке
Подписывая кредитный договор, заемщик принимает определенные условия. Самое главное — вовремя вносить платежи. Если есть хотя бы один пропуск, то платеж уже просрочен. Все банки немедленно принимают меры по применению санкций (штрафов, пеней, неустоек и т.д.) за неисполнение обязательств. Это связано с тем, что каждый раз, когда клиент объявляет дефолт (невыполнение денежных обязательств в установленный срок; неуплата долгов, финансовая несостоятельность), для банка это возможность получить дополнительную прибыль.
Реструктуризация, реконструкция, реконструирование кредита является хорошим способом решения проблемы просроченных платежей. Клиенты, которые уже находятся в состоянии просрочки могут подать заявление в банк, чтобы воспользоваться услугой.
Финансовые учреждения с большей вероятностью примут заявление, если они видят, что клиент уже имеет просроченную задолженность и явно существуют проблемы, которые невозможно быстро решить.
Реструктуризация кредита призвана улучшить положение заемщика путем изменения условий первоначального договора. Банк снижает сумму ежемесячных платежей, тем самым уменьшив долговую нагрузку клиента. Заемщики, накопившие просроченную задолженность, могут погасить свои долги, не подвергаясь давлению со стороны коллекторов или судебно-исполнительным производствам. Такая практика также выгодна банку, так как банк, в итоге, получает свои деньги обратно с прибылью.
Подробно об услуге реструктуризации кредита читайте публикацию: Реструктуризация кредита — что это такое?
Уважительные причины для реструктуризации кредита
Сбербанк России известен своим лояльным отношением к клиентам. Не менее 90% заемщиков, обратившихся за реструктуризацией, получили одобрение. Единственным недостатком услуги является то, что она требует много бумажной волокиты и доступна не всем.
Заявление на реструктуризацию кредита должно подкрепляться документально подтвержденной уважительной причиной:
- Заемщик утратил прежний уровень доходов и не имеет возможности вносить установленный размер платежей.
- Молодой человек был призван на военную службу и больше не зарабатывает.
- Заемщик находится в отпуске по уходу за маленьким ребенком (декретный отпуск).
- Заемщик временно или постоянно не может работать.
- У заемщика есть другие кредитные обязательства в Сбербанке.
В России до сих пор не существует стандартной процедуры реструктуризации кредита. Банки РФ не определяют, какой должна быть эта услуга и как именно она должна осуществляться. Решение принимается в каждом конкретном случае отдельно для каждого заемщика. По сути, реструктуризация — это рассрочка, и финансовое учреждение само решает, кому и на каких условиях она будет предоставлена.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
В любом случае, заемщик должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Во время визита в банк клиенту выдается анкета, которую необходимо заполнить. На основании этой анкеты проводится анализ текущей ситуации и делаются выводы о возможности изменения условий кредитного договора.
В процессе рассмотрения банком заявления на реструктуризацию кредита потребуется предоставить пакет документов. Во-первых, понадобится справка, подтверждающая снижение дохода заемщика и/или медицинская справка о (частичной или полной) нетрудоспособности. Если вы несете солидарную ответственность перед третьим лицом, вам также понадобятся отдельные документы созаемщика или поручителя.
Наличие поручителя с доходом и хорошей кредитной историей является преимуществом для банка. В результате финансовые учреждения смогут предложить более выгодные условия сотрудничества. Единственная сложность для основного должника заключается в том, что ему трудно найти поручителя.
См. также: Кредит на двоих – особенности оформления, условия в 2023 году
Как только заявка будет заполнена, банк свяжется с должником для уточнения сотрудничества, согласования списка документов и обсуждения процесса реструктуризации. Это может быть сделано по телефону или лично. Обязательно предоставьте необходимые документы в отделении банка.
Условия реструктуризации кредита в Сбербанке
После того как вы разобрались с процедурой реструктуризации, внимательно рассмотрите, при каких условиях может быть осуществлена услуга. Первый шаг — определить критерии, по которым вы будете просить банк изменить график платежей. Наиболее распространенными вариантами являются:
- увольнение с работы;
- потеря дохода;
- снижение или потеря дополнительного источника дохода;
- декретный отпуск, беременность;
- военный призыв;
- серьезная болезнь заемщика или ближайших родственников;
- смерть близкого родственника и т.д.
Реструктуризация кредита в Сбербанке вощможна только при наличии весомых причин. Чтобы изменить план погашения, вы должны иметь просроченную задолженность, срок которой составляет не менее 30-120 дней (в зависимости от условий конкретного плана). Просрочка платежа в вашей кредитной истории почти всегда приведет к отказу в рассмотрении вашего заявления. Если вы не сможете доказать причину образовавшейся задолженности, вам не поверят на слово. Эти условия не являются жесткими, но их учет повысит ваши шансы на получение положительного ответа от банка.
Реструктуризация кредита в Сбербанке — методы
Сбербанк реализует программы реструктуризации кредитов со следующими целями:
- Уменьшение суммы регулярных платежей за счет увеличения срока погашения кредита.
- Освобождение от штрафов, пеней и санкций (важны уважительные причины).
- Уменьшение суммы и/или отмена единоразовых платежей, комиссий.
- Отсрочка платежей на определенный период времени (кредитные каникулы).
- Конвертация валюты кредита.
- Смена графика взноса регулярных платежей.
- Пересмотр дополнительных условий, которые в итоге могут облегчить жизнь заемщика.
Следует помнить, что Сбербанк России в первую очередь старается найти такие способы реструктуризации, которые выгодны банку. Другими словами, из всех планов он выбирает тот, который наиболее выгоден для финансового учреждения. Однако в большинстве случаев результат устраивает и заемщика.
См. также: Реструктуризация кредита в банке ВТБ — актуальные условия на 2023 год
Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке?
Сбербанк России предлагает услуги реструктуризации долга, которые изменяют условия существующих кредитов. Не следует путать эту услугу с рефинансированием: при рефинансировании или перекредитовании заключается новый кредитный договор для погашения старого долга.
Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.
Реструктуризация — это не возможность значительно улучшить условия существующего кредита. Она проводится, когда заемщик находится под угрозой невыплаты или просрочки платежа, но желает сохранить свой кредитный рейтинг. При рефинансировании выбирается наиболее выгодный для заемщика вариант, который позволяет клиенту сэкономить деньги.
Отличия банковских продуктов: реструктуризация и рефинансирование
| Рефинансирование — выгода заемщика | Реструктуризация — спасательный круг | |
|---|---|---|
| Суть программы | Способ экономии на процентных выплатах банку, путем снижения ставки | Крайняя мера договоренности с банком во внесудебном порядке |
| Где получать | В своем банке либо в стороннем | Исключительно в своем банке |
| Кому одобряют | Заемщикам без просрочек | Заемщикам с просрочками и штрафами |
| Влияние на Кредитную Историю | Влияния не имеет, в КИ отображается как обычный кредит | При хорошей КИ не влияет, но при наличии просрочек не исправляет |
| Сопутствующие расходы | Возможны комиссии банка, зависит от конкретной кредитной организации | Чаще всего бесплатно |
См. также:
Какие документы для рефинансирования кредита нужны в 2022 году
Рефинансирование кредитов в Банке Хоум Кредит
Альфа Банк рефинансирование кредитов – условия в 2022 году
Сравните тарифы рефинансирования кредитов от крупнейших банков РФ в таблице, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 04.12.2023)
| Банк | Программа | Макс. сумма ₽ | Мин. сумма ₽ | Макс. срок (мес.) | % Ставка | Решение |
|---|---|---|---|---|---|---|
 Альфа-Банк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 50 тыс. | 84 | 6,9 | от 15 мин. |
 Газпромбанк | Рефинансирование кредитов | 5 млн | 100 тыс. | 84 | 5,5 | 1 день |
 Промсвязьбанк | Рефинансирование кредитов для работников ОПК | 5 млн | 50 тыс. | 84 | 5,5 | 5 мин. |
 БЖФ Банк | Рефинансирование ипотеки | 30 млн | 450 тыс. | 300 | 19,9 | 1 день |
 Металлинвестбанк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 50 тыс. | 84 | 5 | 1 час |
 Росбанк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 50 тыс. | 84 | 2,9 | 1 день |
 Открытие | Рефинансирование кредитов | 5 млн | 50 тыс. | 60 | 7,5 | 3 мин. |
 УБРиР | Рефинансирование кредитов | 5 млн | 100 тыс. | 120 | 6,9 | 15 мин. |
 Синара Банк | Рефинансирование кредитов | 1,5 млн | 50 тыс. | 60 | 6,1 | 5 мин. |
 Хоум Кредит | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 30 тыс. | 84 | 5,9 | 1 мин. |
 Сбербанк | Рефинансирование кредитов | 5 млн | 30 тыс. | 60 | 8,9 | 2 мин. |
 Ак Барс Банк | Рефинансирование кредитов | 2 млн | 100 тыс. | 84 | 8 | 15 мин. |
 Уралсиб | Рефинансирование кредитов | 2 млн | 100 тыс. | 84 | 6,9 | 5 мин. |
 Почта Банк | Рефинансирование кредитов | 4 млн | 50 тыс. | 60 | 5,9 | 1 день |
 Россельхозбанк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 30 тыс. | 84 | 5,9 | 3 дня |
 Банк Зенит | Рефинансирование ипотеки | 40 млн | 500 тыс. | 25 лет | 10,25 | 3 дня |
 ВТБ | Рефинансирование кредитов | 7 млн | 30 тыс. | 84 | 5,9 | 5 дней |
 Райффайзенбанк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 90 тыс. | 60 | 8,99 | 1 мин. |
| Открытие | Рефинансирование ипотеки | 50 млн | 500 тыс. | 30 лет | 11,69% | 3 дня |
| Альфа-Банк | Рефинансирование ипотеки | 70 млн | 600 тыс. | 30 лет | 11,5 | 1 мин. |
Требования к заемщику
Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанк доступно определенному классу заемщиков, в том числе тем, кто добросовестно выполнял свои предыдущие обязательства, имеет долгосрочный доход и может предоставить банку уважительную причину для реконструкции займа.
Перечень уважительных причин включает:
- потерю дохода вследствие смерти;
- инвалидность;
- материнство — выход в декретный отпуск;
- призыв в армию;
- массовая безработица, вынужденное сокращение;
- девальвация рубля;
- другие форс-мажорные обстоятельства.
Обязательно требуется документальное подтверждение сложившихся обстоятельств.
Необходимые документы
Банку, для проведения реструктуризации кредита, потребуются следующие документы:
- оригинал трудовой книжки с копией;
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
- в случае предоставления залога – документы на имущество.
В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы, которые облегчат процесс подачи заявки. Если сотрудник банка настоятельно рекомендует использовать какую-то конкретную справку, сделайте это.
В качестве подтверждения стандартных причин неспособности погасить кредит приведите следующие доказательства:
- справку о присвоении инвалидности, в случае возникновения такового;
- доказательство временной нетрудоспособности (больничный лист, справка);
- выписку из реестра получателей госсубсидий, выплат;
- свидетельство об усыновлении, свидетельство о рождении.
Процесс реструктуризации кредита в Сбербанке
Процесс реструктуризации кредита различается в разных банках, но общие принципы одинаковы. В Сбербанке процесс выглядит следующим образом:
- Заемщик обращается в банк с заявлением о реструктуризации. Существует также возможность завершить этот процесс до того, как кредит станет просроченным. Финансовое учреждение может сначала отказать в реструктуризации долга, но позже рассмотрит заявление. Будьте готовы к тому, что представитель банка задаст вам несколько вопросов о причинах вашего обращения и попросит предоставить доказательства снижения доходов. Прежде чем обращаться в банк, вы можете проконсультироваться с финансовым специалистом или попросить совета у других заемщиков на форуме. Вы также можете ознакомиться с отзывами клиентов Сбербанка на официальном сайте учреждения.
- Соберите документы. Стандартный пакет документов включает в себя паспорт, трудовую книжку, справку о доходах, подтверждение того, что реструктуризация действительно необходима, и заявление-анкету в формате, установленном Сбербанком. Иногда в пакет вносятся коррективы, поэтому рекомендуется уточнить все, что непонятно. Точный список может отличаться в зависимости от требований кредитного управляющего. Именно поэтому следует обсудить важные вопросы со специалистом, а еще лучше — связаться с человеком, ответственным за специализацию вашей заявки. Если вы подозреваете, что они просто вытряхивают из вас деньги, не давая окончательного ответа, обратитесь к руководителю или другому ответственному лицу более высокого уровня.
- Подайте документы и анкету. Когда все будет готово, отправьте документы на рассмотрение в Сбербанк России. Это можно сделать, обратившись к оператору или сотруднику любого отделения Сбербанка. Дальнейший процесс зависит от окончательного решения Сбербанка, и вам придется подождать.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Как правило, заявки на реструктуризацию рассматриваются в течение одного-двух рабочих дней. Через несколько дней должник будет проинформирован по телефону или SMS о том, что реструктуризация одобрена.
В Сбербанке заявкой каждого клиента занимается специальный менеджер. Проверьте его контактную информацию и свяжитесь с ним, если у вас возникнут вопросы. Персональная поддержка повышает эффективность сотрудничества. Убедитесь, что у вас есть все дополнительные гарантии, которые вы можете предоставить банку, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки на реструктуризацию кредита. Если вы сможете убедить финансовое учреждение в своей надежности, банк с большей вероятностью одобрит заявление на реструктуризацию кредита.
См. также: Оформить кредит под залог онлайн!
Плюсы и минусы реструктуризации кредита
Реструктуризация имеет реальные преимущества для банка, поскольку дает возможность заемщику погасить задолженность. Во многих случаях продление срока действия договора увеличивает конечную переплату. Для заемщика это далеко не выгодно. Преимущества реструктуризации кредита для банка:
- минимизация риска потерь;
- постоянные выплаты ведут к улучшению кредитного портфеля;
- экономия на судебных разбирательствах и коллекторских услугах. И так далее.
Должник получает выгоду от реструктуризации кредита следующим образом:
- сокращение суммы регулярных платежей (важное преимущество, если ваш доход значительно сократился);
- сохранение положительной кредитной истории;
- возможность выплатить свои долги без судебных разбирательств с кредитором.
Однако в долгосрочной перспективе уровень переплаты по кредиту значительно вырастет. Чем более мягкими являются текущие условия погашения, тем выше будет окончательная сумма переплаты. Также высока вероятность того, что банки откажутся проводить реструктуризацию в принципе. Со временем пени будут расти, и в конце концов банк обратится к коллекторам или в суд.
Заключение
Реструктуризация, при правильном применении, может быть полезным финансовым инструментом для клиентов банка. Она позволяет им сократить текущие выплаты, хотя общий период погашения будет дольше. Однако это хороший вариант для заемщиков, которые хотят сохранить свою кредитную историю и бесперебойно вносить платежи.
Чтобы воспользоваться услугой вам необходимо убедить банк в законности причин и добиться одобрения вашей заявки. Имейте в виду, что по каждой причине нужно будет подготовить документальное обоснование. Если вы тщательно подготовитесь, то сможете значительно ускорить процесс.
На этом пока все! Если есть вопросы задавайте прямо в комментарии, постараюсь на все ответить. Или заполните форму обратной связи для получения бесплатной консультации.
Следите за своими финансами, планируйте расходы и не влезайте в долговую яму. Всем успехов и процветания!
Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.
- Кредит на образование в 2023 году: все, что нужно знать - 28.05.2023
- Со скольки лет дают автокредит: условия банков - 16.05.2023
- Рефинансирование микрозаймов с просрочками в 2023 году - 05.04.2023
