Добрый день, уважаемые читатели, с вами Юлия, автор статей, кредитный эксперт сайта CashForYou.RU! Одним из эффективных способов получить кредит в банке на выгодных условиях заключается в привлечении дополнительного лица в качестве поручителя или со-заемщика. В статье рассмотрим как оформить кредит на двоих, как получить ипотеку семейной паре, на что стоит обратить внимание привлекая к оформлению кредита члена семьи, друга или коллегу.
Кредит на двоих – что это
Кредит — это один из самых популярных банковских продуктов во многих странах мира. Кредиты популярны потому, что позволяют людям без промедления решить свои финансовые проблемы. Потребительский кредит наличными можно использовать для покупки любого товара личного пользования, для оплаты образования или отдыха, для ремонта или лечения в солидной клинике. Ипотечный кредит позволяет прямо сейчас стать владельцем квартиры или дома, а на автокредит купить машину. Главное — тщательно подобрать кредитный продукт, оценивать свои финансовые возможности и не стать зависимым от финансовых учреждений.
Для того чтобы банк одобрил кредит заемщик должен соответствовать определенным условиям. Во многих случаях не все потенциальные клиенты банка соответствуют параметрам, установленным политикой финансового учреждения. Например, многие клиенты имеют низкий уровень дохода.
В таких случаях со-заемщик может стать спасением. Со-заемщик — это лицо, являющееся партнером по кредиту, владеющим правами на кредит и имеющим те же финансовые обязательства, что и основной заемщик.
Однако во многих ситуациях знакомые, друзья или деловые партнеры желают оформить ипотеку или кредит на двоих или троих. Все они заинтересованы в получении кредита. По закону они обязаны платить вместе, но во многих случаях бремя кредита ложится на одного из заемщиков.
Поэтому, если вы берете кредит с созаемщиком, вам необходимо трезво оценить не только свои возможности, но и его (партнера) ответственность.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
См. также:
Как взять большой кредит на крупную сумму в банке?
Что означает потребительский кредит без обеспечения: особенности продукта, преимущества и недостатки
Максимальный срок кредита наличными в банке
Каковы риски кредита на двоих?
Многие люди, решившие взять кредит на нужды в банке, не задумываются о негативных последствиях этого события. Это особенно актуально, если заемщик подписывает кредитный договор с участием нескольких человек.
Люди по своей природе, в большинстве случаев, надежны и могут довериться другу или деловому партнеру, который обещает выполнить свои кредитные обязательства. Однако в реальности не все могут выплатить свою часть долга. Некоторые из основных рисков, с которыми может столкнуться ответственный заемщик, связанный с другом, следующие:
- Отказ созаемщика оплачивать свою часть долга;
- Нецелевое использование заемных средств;
- Допущение просроченных платежей со стороны созаемщика.
По статистике, большая часть кредитов, оформленных на нескольких человек, открываются для развития бизнеса либо для покупки техники или транспортных средств. Неприятность в этих случаях заключается в неправильном использовании кредита или нецелесообразность покупки. Например, покупка автомобиля может стать предметом разногласий даже среди хороших друзей.
Споры возникают, когда один заемщик ответственно относится к обязательствам, а другой участник сделки является единственным владельцем автомобиля, нарушая условия договора.
Разрешить все споры по всем правилам и законам практически невозможно. Это происходит потому, что при оформлении кредита заемщик не закрепил обязательства и условия со стороны каждого из созаемщиков нотариально заверенным документом.
Если вы хотите взять кредит с помощью своего друга или коллеги, вы должны убедиться, что условия финансовых отношений между сторонами любой будущей кредитной сделки составлены надлежащим образом.
Короткое видео «Созаемщик по ипотеке – зачем он нужен и какие у него права» объясняет ключевые аспекты процедуры:
Советы для проведения безопасной сделки
Несмотря на советы экспертов и статистику, взять займ на двоих довольно распространенная процедура. Кроме того, безопаснее с самого начала обсудить условия сделки со своим партнером. Ниже представлены некоторые моменты, которые следует иметь в виду:
- Оформление договора страхования по кредиту.
- Убедитесь, что обе стороны будут выполнять свои обязательства в равной степени.
- Соглашение о взаимных обязательствах.
- Возможность дополнительного кредитования в случае погашения совместного долга.
Страхование кредита является надежной гарантией сохранения активов заемщика и его статуса ответственного клиента в случае, если он не сможет погасить кредит. Сумма страховки может быть разделена между всеми участниками кредитной сделки. При наличии такой процедуры банки охотнее готовы одобрить кредит. Они также готовы пойти на уступки застрахованным клиентам, например, увеличить кредитный лимит или снизить процентную ставку на несколько процентных пунктов.
Этот юридический документ доказывает, что вы не единственный, кто должен выплачивать долг, и что банк может взыскать остаток задолженности с вашего созаемщика.
Взаимные обязательства также должны быть нотариально заверены. Например, в таком соглашении одна из сторон сделки может отказаться от выплаты кредита, но может использовать другие материальные активы (недвижимость, ценные бумаги и т.д.) для погашения общего долга.
Стороны также должны обсудить возможность взятия дополнительных кредитных обязательств в процессе погашения совместного долга. Новые займы могут повлиять на возможность погашения существующих долгов, поэтому целесообразно установить запретительную оговорку.
Условия на которых банки выдают кредит на двух и более человек
Если вы решили взять кредит с другом или знакомым, необходимо понимать условия предоставления совместного займа в банке.
Существенных отличий от стандартной процедуры, по которой банки выдают кредиты нет. Однако документы должны быть представлены на имя заемщика и созаемщика.
Банк предъявляет следующие требования к обоим заявителям:
- Гражданство Российской Федерации.
- Должен иметься документально подтвержденный и регулярный источник дохода.
- Возраст от 21 до 60 лет.
- Подтверждение проживания в регионе, где расположено отделение финансовой организации.
- Наличие положительной кредитной истории.
См. также: Какие документы нужны для кредита в банке
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Сумму кредита для двух и более заемщиков можно использовать на следующие цели:
- Приобретение автомобиля или другого транспортного средства.
- Покупку дома.
- Открытие бизнеса.
- Образование.
Все вышеперечисленные виды финансовых продуктов относятся к категории долгосрочных кредитов. Поскольку они требуют больших сумм денег, их легче погасить, если у вас есть надежный созаемщик.
Перед подачей заявки на получение кредита на двоих узнайте у банковского служащего можно ли привлечь по выбранной программе со-заемщика или поручителя. А также, какие преимущества в условиях кредитования будут доступны. Если процедура снизит процентную ставку и/или размер ежемесячных платежей, то смело оформляйте кредит.
Сравните тарифы кредита наличными от крупнейших банков РФ в таблице, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 26.04.2024)
| Банк | Макс. сумма ₽ | Срок (мес.) | Ставка (в год) | Решение |
|---|---|---|---|---|
 АТБ | 3 000 000 | 84 | 4 % | 3 мин. |
 ВТБ | 7 000 000 | 84 | 4,4 % | 2 мин. |
 Совкомбанк | 30 000 000 | 180 | 6,9 % | 2 мин. |
 Русский Стандарт | 1 000 000 | 60 | 19,9 % | 1 день |
 Газпромбанк | 7 000 000 | 84 | 4 % | 10 мин. |
 Альфа Банк | 7 500 000 | 60 | 4 % | 1 день |
 Открытие | 5 000 000 | 60 | 4 % | 3 мин. |
 Почта Банк | 5 000 000 | 84 | 4,5 % | 1 мин. |
 Тинькофф | 5 000 000 | 60 | 3,9 % | 2 мин. |
 Банк Пойдем | 275 000 | 13 | 5,55 % | 1 день |
 Хоум Кредит | 3 000 000 | 84 | 0 % | 1 мин. |
 Синара Банк (СКБ) | 3 900 000 | 60 | 4,5 % | 2 мин. |
 УБРиР | 5 000 000 | 120 | 3,99 % | 2 часа |
 Локо Банк | 15 000 000 | 120 | 5,5 % | 1 день |
 Металлинвестбанк | 3 000 000 | 60 | 5,8 % | 1 мин. |
Заключение
Кредиты на двоих имеют неоспоримые преимущества, а именно более высокие лимиты и возможность разделить кредитное бремя. Однако не все подобные договоренности работают. Более 70% граждан сталкивались с проблемами, когда занимали деньги вместе с другом. При этом невозможно добиться полного исключения рисков.
Эксперты считают, что открывать совместную кредитную линию имеет смысл, если ваш партнер уже имел подобный опыт или успешно погасил собственный кредит. Это характеризует человека в положительном ключе. Тем более, что банк, при наличии платежеспособного созаемщика, охотнее одобрит заявку на кредит. Однако прежде чем получить деньги, следует обсудить условия пользования кредитом.
Лучше брать совместный кредит на развитие бизнеса, на покупку оборудования или транспортных средств, используемых в деловых целях. Таким образом, обязанности и права распределяются с самого начала. Это позволяет избежать не только недоразумений по поводу погашения кредита, но и разногласий по поводу его использования.
Доверие, разумный подход и заверение всех обязательств и прав у нотариуса — вот три столпа получения финансовой помощи от банка совместно с вашими друзьями и коллегами.
На этом пока все! Если есть вопросы задавайте прямо в комментарии, постараюсь на все ответить. Или заполните форму обратной связи для получения бесплатной консультации.
Следите за своими финансами, планируйте расходы и не влезайте в долговую яму. Всем успехов и процветания!
- Кредит на образование в 2024 году: все, что нужно знать - 28.05.2023
- Со скольки лет дают автокредит: условия банков - 16.05.2023
- Рефинансирование микрозаймов с просрочками в 2024 году - 05.04.2023
