• 81
    • 0
    • 1 мин

    Какой максимальный срок потребительского кредита в банке в 2021 году

Чтобы подать заявку на кредит, необходимо проверить все предложения на рынке и детально их сравнить. Первый шаг — это выбор банка или другого финансового учреждения, конкретной программы, сроков и суммы кредита. Все пункты одинаково важны. Ниже мы рассмотрим, какой бывает максимальный срок потребительского кредита, из чего он складывается, как рассчитывается и определяется конкретным финансовым учреждением.

На сколько лет можно взять потребительский кредит

Срок кредита — это период времени между получением кредита и его погашением. Он определяет какими будут процентная ставка и сумма, которую необходимо выплатить. Принцип расчета следующий: чем больше срок, тем выше сумма, и тем больше денег вы в итоге заплатите.

Период погашения связан с ежемесячными платежами, которые заемщик обязан вносить по договору. При этом важно учитывать доход, регулярные расходы и количество иждивенцев (выплаты по кредиту не должны влиять на качество жизни семьи). Максимальный неопределенный ежемесячный платеж составляет 40-50% от вашего валового дохода. Если вы должны много денег и не всегда можете вносить большие платежи в банк, вам следует продлить срок кредита. Это единственный способ “растянуть” его без ущерба для вашей кредитной истории. Однако будьте готовы к тому, что в конечном итоге переплата процентов по кредиту будет больше.

Долгосрочные кредиты идеально подходят для крупных покупок. Они также обеспечивают “безопасный” график погашения кредита. Чем больше общий срок, на который вы берете кредит, тем ниже будет размер платежей. Кроме того, со временем инфляция может сделать регулярные платежи менее ощутимыми. С другой стороны, даже если у заемщика возникнут финансовые трудности, он, скорее всего, сможет без проблем погасить кредит. Меньшие платежи позволяют легче найти необходимую сумму денег.

В чем разница долгосрочного от краткосрочного кредита для заемщика

Самый большой недостаток долгосрочного кредита — это размер потенциальной переплаты. Даже если первоначальная процентная ставка довольно скромная, в конце срока кредита вы выплатите банку гораздо больше, чем взяли в долг. Очень много, до 2-х раз больше. Другая причина заключается в том, что долгосрочные обязательства делают ваши отношения с банком не совсем предсказуемыми. Ваша текущая финансовая ситуация может быть одной, но вы не можете заранее знать, как она изменится через 1 – 10 лет (эти цифры – лишь примеры).

Песочные часы график деньги
Чем больше срок, тем больше переплата по кредиту

Краткосрочные кредиты — это займы на короткий срок, обычно не более одного года в МФО и МКК, до трех-четырех лет в банках. Самый короткий период погашения составляет две-четыре недели. Сумма, доступная для краткосрочных займов, редко превышает 50 000 рублей. Их предлагают МФО, центры быстрых займов, ломбарды и частные кредитные союзы. Большой популярностью сегодня пользуются займы под залог в ломбардах. Выдача занимает гораздо меньше времени, нет бумажной волокиты, а залог, например автомобиль, остается у владельца.

Банки не заинтересованы в краткосрочных кредитах из-за низкого дохода. Они стараются предложить заемщику как можно более длительный кредит. Это удобно, но не выгодно. Однако есть способы погасить кредит досрочно. Важно убедиться, что вы не заплатите слишком много. Если вы погасите кредит досрочно, вы можете в итоге заплатить больше.

Используйте краткосрочный кредит только в том случае, если вы абсолютно уверены, что сможете полностью погасить кредит в ближайшем будущем. Банки – не единственные учреждения, которые предлагают такую услугу.

Какой срок потребительского кредита лучше выбрать

При выборе срока кредита нужно учитывать несколько факторов – тип финансового учреждения, желание и доход заемщика. Решив взять кредит, вы должны полностью осознавать свое финансовое положение и не исключать возможности возникновения финансовых трудностей или проблем со здоровьем. При краткосрочных кредитах легче учесть будущее, чем при долгосрочных, но в любом случае планирование важно и необходимо.

Топ-8 банков, которые дают потребительский кредит на большой срок

Ниже в статье приведен список банков, в которые стоит обратиться, если вы ищете долгосрочный кредит, не беспокоясь о большой переплате.

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

УБРиР предлагает кредиты клиентам старше 20 лет, трудоустроенным и пенсионерам. Ежемесячный доход должен составлять не менее 30 000 рублей. Стандартные условия кредитования:

Суммаот 200 000 рублей до 1 миллиона рублей
Срокдо 5 лет
Процентная ставкаот 9%

Для трудоустроенных клиентов предусмотрен дополнительный бонус.

ОТП Банк

ОТП Банк обычно обрабатывает заявку клиента в день обращения, поэтому нет необходимости ждать. Условия:

Сумма до 15 миллиона рублей
Срокдо 15 лет
Процентная ставкаот 9%

Регулярно действуют специальные предложения и акции.

Банк Хоум Кредит

Потребительские кредиты одобряются в 90% заявок. Решение принимается немедленно, поэтому вы сможете получить свои деньги сразу после положительного ответа. Условия следующие:

Суммаот 10 000 рублей до 3 миллиона рублей
Срокдо 7 лет
Процентная ставкаот 8%

Условия одинаковы как для новых, так и для действующих клиентов. Кредит можно получить наличными в кассе или перевести на карту в банкомате. Кредиты доступны гражданам старше 18 лет.

Альфа-Банк

Альфа-Банк отвечает на заявки в течение 7 минут. Потенциальный заемщик – гражданином РФ, старше 21 года с официальным доходом от 10 000 рублей может оформить кредит на следующих условиях:

Суммадо 5 миллиона рублей
Срокдо 5 лет
Процентная ставкаот 5,5%

Получить самую низкую процентную ставку может не каждый. Для этого необходимо оформить кредит на сумму до 1 350 000 рублей и участвовать в программе финансовой защиты.

Автосалон две женщины и мужчина
Долгосрочные кредиты идеально подходят для крупных покупок, например автомобиля

Восточный банк

Банк “Восточный” предлагает оформить кредит через экспресс-обслуживание. Условия:

Суммаот 80 000 до 3 миллионов рублей
Срокдо 5 лет
Процентная ставкаот 9%

Возраст заемщика – от 21 до 76 лет. Обязательно наличие полной занятости и стабильного дохода. Возможно получение кредитных каникул сроком до 3 месяцев.

Райффайзен Банк

Банк принимает онлайн-заявки через портал “Госуслуги” и официальный сайт. Условия следующие:

Суммадо 1 миллионов рублей
Срокдо 5 лет
Процентная ставкаот 5%

Минимальная процентная ставка распространяется на зарплатников, заемщиков, участвующих в программах страхования. Для всех остальных категорий ставка составляет от 6%.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает кредиты наличными на любые нужды. Условия следующие:

Суммаот 50 000 до 3 миллионов рублей
Срокдо 5 лет
Процентная ставкаот 8%

Зарплатным клиентам предлагаются более крупные суммы и сроки, а также более низкие процентные ставки.

Почта Банк

Почта Банк предоставляет потребительские кредиты на самых выгодных условиях.

Суммаот 50 000 до 4 миллионов рублей
Срокдо 5 лет
Процентная ставкаот 6%

Процентная ставка снижается при условии полного погашения кредита без просрочек. Досрочное погашение – без ограничений.

Рекомендация в выборе срока потребительского кредита

Чем дольше срок погашения кредита, тем больше в итоге вы заплатите денег. Чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем, рекомендуется хорошо все просчитать перед подписанием договора.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором для расчета размера общей переплаты по кредиту и размера регулярных платежей.

Сумма кредита (рублей)
Срок кредита (месяцев)
Процентная ставка (годовая)
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ
ПЕРЕПЛАТА ПО КРЕДИТУ
ОБЩАЯ СУММА ВЫПЛАТЫ
ДОСТУПНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Требования к заемщикам, оформляющим кредит на длительное время

Требования к заемщикам стандартные для большинства банков:

  • Возраст не менее 18 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянное место жительства на территории нахождения отделения банка;
  • Многие банки требуют официального подтверждения занятости и дохода;
  • При оформлении крупной суммы кредита может потребоваться залог или поручитель.

Необходимые документы

Два основных документа: паспорт и идентификационный номер налогоплательщика. Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, такие как СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего или подтверждение дохода. Подробности уточняйте у своего банковского работника.

Вывод

Максимальный срок кредита наличными в банке составляет 7 лет. Если вы хотите пользоваться заемными средствами как можно дольше, обратите внимание на предложения банков «Home Credit», «Уралсиб», «УБРиР» и «ОТП». Хорошие программы есть у ВТБ банка, но самые выгодные условия доступны только зарплатным клиентам.

Читайте так же
Возможно будет интересно

Окончил магистратуру мировой экономики и политики НИУ ВШЭ в 2010 году по направлению "Мировая экономика". Работает независимым аналитиком внешнего рынка в Credit Suisse AG Russia. Задайте автору интересующий вас вопрос на сайте в комментариях или по e-mail: olegloanex@cashforyou.ru