Максимальный срок кредита наличными в банке

Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами Ольга Молчанова, кредитный эксперт сайта CashForYou.RU. Поговорим сегодня об одном из самых значимых критериев отбора кредитных продуктов — сроки кредитования. Наравне с другими значимыми факторами как сумма кредита и размер процентной ставки, сроки прямым образом влияют на величину общей переплаты, т.е. на стоимость заемных средств. В статье рассмотрю самый популярный вид кредита — потребительский, на какой максимальный срок можно взять кредит наличными, какие сроки кредитов в разных банках, из чего складываются, как рассчитываются и определяются конкретным финансовым учреждением. Составлю список финансовых организаций с самым большим сроком кредитования.

 

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и получите деньги уже сегодня.

 

 

Какой максимальный срок кредита наличными

Перед подачей заявки на кредит, необходимо проверить все предложения на рынке и детально их сравнить. Первый шаг — это выбор банка или другого финансового учреждения, конкретной программы, сроков и суммы кредита. Все пункты одинаково важны.

Максимальный срок кредита прямо влияет на размер процентной ставки
Максимальный срок кредита прямо влияет на уровень процентной ставки, сумму ежемесячных платежей и размер общей переплаты банку

Срок кредита — это период времени между получением денежных средств и погашением взятых обязательств. Он определяет какими будут процентная ставка и итоговая сумма, которую необходимо выплатить кредитору.

Принцип расчета простой: чем больше срок, тем выше сумма и больше денег в итоге получает банк.

Период погашения связан с ежемесячными платежами, которые заемщик обязан вносить согласно установленного графика погашения кредита. При этом важно учитывать доход, регулярные расходы и количество иждивенцев (выплаты по кредиту не должны влиять на качество жизни семьи). Максимальный размер ежемесячного платежа составляет 40-50% от валового дохода заемщика.

Если долговая нагрузка велика и не всегда получается вносить обязательные платежи, следует продлить срок кредита — инициировать услугу реструктуризации путем пролонгации кредитного договора. Это позволит снизить сумму ежемесячных взносов и сохранить хорошую кредитную историю. Однако стоит приготовиться к тому, что в конечном итоге переплата процентов по кредиту будет больше.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Кредит с максимальным сроком к погашению идеально подходит для крупных покупок. Большой срок кредита также обеспечивают «безопасный» график погашения кредита. Чем больше период действия кредитного договора, тем ниже размер регулярных платежей. Со временем инфляция может сделать ежемесячные выплаты менее ощутимыми. Кроме того, даже если у заемщика возникнут финансовые трудности, он, скорее всего, сможет без проблем выполнить свои обязательства — меньшие платежи позволяют легче найти необходимую сумму денег.

См. также: Как взять большой кредит на крупную сумму в банке?

В чем разница долгосрочного от краткосрочного кредита для заемщика

Самый большой недостаток кредита с большим сроком погашения — это размер потенциальной переплаты. Даже если первоначальная процентная ставка довольно скромная, в конце периода заемщик заплатит банку гораздо больше, чем взял в долг. Иногда общая сумма выплаты банку больше ссуды до 2-х раз.

Другая причина заключается в том, что долгосрочные обязательства делают отношения с банком не совсем предсказуемыми. Текущая финансовая ситуация может быть одной, и никто не сможет предсказать, как она изменится через 1 — 10 лет (цифры — лишь примеры).

Краткосрочные кредиты — это ссуды, берущиеся на короткий срок, обычно не более одного года — микрозаймы в МФО, и до 1-2 лет в банках. Самый короткий период погашения составляет до 1 недели.

Микрозаймы редко превышает 50-100 тыс. рублей. Их предлагают МФО, центры быстрых займов, ломбарды и частные кредитные союзы. Большой популярностью сегодня пользуются займы под залог в ломбардах. Выдача занимает гораздо меньше времени, нет бумажной волокиты, а залог, например автомобиль, остается у владельца.

Банки не заинтересованы в краткосрочных кредитах из-за низкого дохода. Они стараются предложить заемщику как можно более длительный период. Это удобно, но не выгодно. Однако есть способы погасить кредит досрочно. Важно убедиться что ДПК (досрочное погашение кредита) не несет дополнительных затрат в виде штрафов, комиссий, обязательной страховки и т.д.

Используйте краткосрочный кредит только в том случае, если вы абсолютно уверены, что сможете полностью погасить кредит в ближайшем будущем.

Какой срок потребительского кредита лучше выбрать

При выборе срока кредита нужно учитывать несколько факторов – тип финансового учреждения, желаемую сумму и доход заемщика. Решив взять кредит, вы должны полностью осознавать свое финансовое положение и не исключать возможности возникновения трудностей с деньгами или проблем со здоровьем.

Сейчас читают:  Что означает потребительский кредит без обеспечения: особенности продукта, преимущества и недостатки

При краткосрочных кредитах легче учесть будущее, чем при долгосрочных, но в любом случае планирование важно и необходимо.

Видео с YouTube-канала Максимальный срок кредита наличными в банке Андреевский кредит расскажет на какой срок лучше оформлять кредит наличными, как срок кредита может влиять на стоимость денег, и чем Вы рискуете, оформляя кредит на минимальный срок.

Максимальный срок кредита в банках: Лучшие предложения

Ниже в статье приведен список банков, в которые стоит обратиться, если вы ищете кредит наличными с максимальным сроком погашения.

В выборе подходящих условий на потребительский кредит наличными воспользуйтесь кредитным калькулятором.


Кредитный калькулятор
С помощью кредитного калькулятора онлайн Вы мгновенно рассчитаете Сумму переплаты, Общую стоимость и Размер ежемесячных платежей по кредиту.
Сумма кредита
рублей
Процентная ставка
%
Срок кредита
месяцев

 

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и получите деньги уже сегодня.

 

 

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

УБРиР предлагает кредиты клиентам старше 20 лет, трудоустроенным и пенсионерам. Ежемесячный доход должен составлять не менее 13 890 рублей. Кредитные средства переводятся на оформленную дебетовую карту «My Life» с кэшбеком до 1% со всех покупок, в том числе в сети интернет.


УБРиР - логотип

Потребительский по двум документам

Ставка

от 5,4%

Сумма

14 999 ₽ – 5 000 000 ₽

Срок

до 10 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 14 999 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок (оптимальный) 3, 5, 7, 10 лет
Ставка  5,4% – 16,7% — при заключении договора страхования

10,1% – 21,4% — без заключения договора страхования

Решение 5 минут
Способ получения На карту
Типы платежей Аннуитетные
Возраст от 19 до 75 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Постоянный доход Да
Отсутствие просроченной задолженности Да
Доход Не менее 13 890 ₽ в месяц
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт
Подтверждение дохода 2-НДФЛ, справка по форме (1 на выбор)
Необязательные документы СНИЛС
Без обеспечения
На любые цели
По двум документам
Быстрое решение
Большая сумма кредита
Большой срок кредита
Досрочное погашение без комиссии
Кэшбек до 5 процентов за покупки
Добровольное страхование

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


ОТП Банк

ОТП Банк обычно обрабатывает заявку клиента в день обращения, поэтому нет необходимости ждать. Регулярно действуют специальные предложения и акции.


Максимальный срок кредита наличными в банке

Наличными на любые цели

Ставка

от 8,5%

Сумма

15 000 ₽ – 3 000 000 ₽

Срок

до 60 месяцев

 

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 15 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок 13 – 60 месяцев
Ставка 8,5% – 23%
Решение 1 минуты – 1 дня
Способ получения На счет
Типы платежей Аннуитетные
Страхование Добровольное
Возраст от 21 года
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Постоянный доход Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт
Подтверждение дохода Без справок о доходах
Необязательные документы (1 на выбор) СНИЛС, ИНН, Заграничный паспорт, Водительское удостоверение
Минимальное количество документов для оформления: только паспорт
Без подтверждения дохода
Без обеспечения
Выдача и досрочное погашение кредита без комиссий
Минимальная сумма кредита от 15 000 рублей
Быстрое решение по заявке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Банк Хоум Кредит

Заявки на потребительский кредит наличными в Home Credit банке одобряются в 90% случаев. Решение принимается немедленно, поэтому получить деньги можно сразу после положительного ответа в день обращения. Условия одинаковы как для новых, так и для действующих клиентов банка Хоум Кредит. Кредит можно получить наличными в кассе или перевести на карту в банкомате. Кредиты доступны гражданам старше 18 лет.


Хоум Кредит логотип

Наличными по паспорту под 5,9% годовых

Ставка

от 5,9%

Сумма

30 000 ₽ – 3 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 30 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок (оптимальный) До 7 лет
Ставка  5,9% — программа «Гарантия низкой ставки»
Решение 1-2 минуты
Способ получения Наличными, на карту
Типы платежей Аннуитетные
Возраст от 18 до 70 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Постоянный доход Да
Положительная кредитная история Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт
Подтверждение дохода По результатам предварительной оценки
Необязательные документы СНИЛС
Без обеспечения
На любые цели
По паспорту
Моментальное решение
Большая сумма кредита
Большой срок кредита
Оформление онлайн
Полное или частично досрочное погашение без комиссии
Добровольное страхование

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Альфа-Банк

Альфа-Банк отвечает на заявки в течение 1 минуты. Потенциальный заемщик — гражданином РФ, старше 18 лет с официальным доходом от 10 000 рублей. Получить самую низкую процентную ставку может не каждый. Для этого необходимо оформить кредит на сумму до 1 350 000 рублей и участвовать в программе финансовой защиты.


Альфа Банк логотип

Наличными до 7,5 млн рублей

Ставка

от 5,5%

Сумма

50 000 ₽ – 7 500 000 ₽

Срок

до 5 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 50 000 ₽ – 7 500 000 ₽
Срок (оптимальный) До 5 лет
Ставка  5,5% — 20,99%
Решение 2 минуты
Способ получения Наличными в отделении банка, на карту, доставка курьером
Типы платежей Аннуитетные
Возраст от 21 года
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Работа в регионе присутствия банка Да
Мобильный телефон Да
Постоянный доход Да
Рабочий телефон Да
Доход от 10 000 ₽
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт
Обязательные документы (1 на выбор) Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Необязательные документы (1 на выбор) Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельство о регистрации ТС
Без обеспечения
На любые цели
Быстрое решение
Большая сумма кредита
Большой срок кредита
Доставка кредита на бесплатную дебетовую карту
Льготный период 45 дней до первого платежа

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Совкомбанк

В данном списке Совкомбанк предлагает самый богатый выбор кредитных программ. Ставки по кредиту наличными начинаются от 0%, максимальный срок кредита доходит до 15 лет, а сумма до 30 млн рублей.


Совкомбанк логотип

Кредит с Кэшбеком

Ставка

от 6,9%

Сумма

500 000 ₽ – 3 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 50 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок (оптимальный) 36 – 60 месяцев
Ставка  6,9% – 19,9%
Решение до 5 дней
Способ получения Наличными
Типы платежей Аннуитетные
Обеспечение Без обеспечения
Обязательная страховка
Необязательная страховка На усмотрение банка
Возраст от 20 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Мобильный телефон Да
Постоянный доход Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 4 месяцев
Обязательные документы Паспорт, Документы по предоставляемому залогу
Обязательные документы (1 на выбор) Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Пенсионное удостоверение, ИНН, Удостоверение военнослужащего
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Вероятность одобрения займа выше, а требования к заемщику минимальны
Максимальный срок кредита наличными на рынке РФ
Большая сумма кредита
Возможность досрочно погасить задолженность, полностью или частично

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Райффайзен Банк

Банк принимает онлайн-заявки через портал «Госуслуги» и официальный сайт.  Минимальная процентная ставка распространяется на зарплатников, заемщиков, участвующих в программах страхования. Для всех остальных категорий ставка составляет от 6%.


Райффайзен банк логотип

Наличными на любые цели

Ставка

от 5,99%

Сумма

30 000 ₽ – 3 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 30 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок (оптимальный) до 84 месяцев
Ставка  5,99% – 16,99%
Решение до 5 дней
Решение от 1 минуты
Способ получения Наличными, На карту
Типы платежей Аннуитетные
Необязательная страховка Личное страхование заемщика
Возраст от 21 года
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Мобильный телефон Да
Постоянный доход Да
Рабочий телефон Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги», Справка по форме банка
Необязательные документы Документальное подтверждение дополнительного дохода, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Первый платеж можно отсрочить на 2 месяца
До 500 тыс. рублей при предоставлении всего 2 документов
Бесплатная дебетовая карта, которая выдается заемщику
Возможность бесштрафного полного погашения с 1 дня кредита
Программа финансовой защиты заемщиков
Получение ссуды без поездок в офис

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


ВТБ

Банк ВТБ предлагает кредиты наличными на любые нужды. Зарплатным клиентам предлагаются более крупные суммы и максимальные сроки кредита, а также более низкие процентные ставки.


ВТБ Банк логотип

Наличными на собственные нужды

Ставка

от 5,9%

Сумма

30 000 ₽ – 7 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 30 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Срок 6 месяцев – 7 лет
Ставка 5,9% – 22,9%
Решение 2 минут – 3 дней
Способ получения На счет, На карту
Типы платежей Аннуитетные
Необязательная страховка Личное страхование заемщика
Возраст от 18 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Постоянный доход Да
Отсутствие негативной кредитной истории Да
Доход от 10 000 ₽
Общий стаж работы от 12 месяцев
Обязательные документы Паспорт, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
Необязательные документы Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Быстрое за 2 минуты решение
Выбор удобной даты внесения обязательного платежа
Раз в полгода можно пропустить платеж без санкций
Льготный период 3 месяца оплата только процентов

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Почта Банк

Почта Банк предоставляет потребительские кредиты на самых выгодных условиях. Процентная ставка снижается при условии полного погашения кредита без просрочек. Досрочное погашение — без ограничений.


Почта банк логотип

Наличными с гарантированной ставкой

Ставка

от 5,9%

Сумма

10 000 ₽ – 6 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 1 000 000 ₽ – 6 000 000 ₽
Срок 36 – 84 месяца
Ставка 5,9% – 13,9%
Решение до 2 дней
Способ получения На карту, На счет
Типы платежей Аннуитетные
Возраст от 18 лет
Гражданство РФ Да
Постоянный доход Да
Постоянная регистрация Да
Мобильный телефон Да
Рабочий телефон Да
Отсутствие негативной кредитной истории Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт, СНИЛС
Подтверждение дохода Без справок о доходах

 Без справок о доходе
 Без обеспечения
 На любые цели
 Упрощенный пакет документов
 Доставка курьером

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Сравните условия выдачи кредита наличными в крупнейших банках РФ, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн

Актуальные данные (обновлено: 01.10.2022)

БанкМакс. сумма ₽Срок (мес.)% СтавкаРешение
Сбербанк логотип Сбербанк
8 млн606,95 мин.
Альфа-Банк
7,5 млн606,92 мин.
Тинькофф банк логотип Тинькофф
2 млн369,92 мин.
Почта банк логотип Почта Банк
6 млн846,91 мин.
Открытие банк логотип Открытие
5 млн605,5от 3 мин.
Газпромбанк логотип Газпромбанк
5 млн845,9от 10 мин.
Райффайзенбанк логотип Райффайзенбанк
3 млн848,991 мин.
Россельхозбанк логотип Россельхозбанк
5 млн605,93 дня
Совкомбанк логотип Совкомбанк
3 млн609,9от 2 мин.
МТС Банк логотип МТС Банк
5 млн603,65 мин.
Промсвязьбанк логотип Промсвязьбанк
5 млн848,45 мин.
Росбанк логотип Росбанк
3 млн8423 мин.
ОТП Банк логотип ОТП Банк
3 млн605,53 мин.
Хоум Кредит банк лого Хоум Кредит
30 млн1806,91 мин.
Ак Барс Банк логотип Ак Барс
2 млн845,95 мин.
АТБ Банк логотип АТБ
3 млн606,51 час
Синара Банк логотип Синара Банк (СКБ)
1,6 млн609,92 мин.
Быстробанк логотип БыстроБанк
300 тыс607,91 день
ВТБ банк логотип ВТБ
7 млн849,92 мин.
ЛОКО Банк Логотип Локо Банк
15 млн849,91 день
Металлинвестбанк логотип Металлинвестбанк
3 млн605,81 мин.
Пойдем банк логотип Банк Пойдем
275 тыс.134,991 день
УБРиР логотип УБРиР
5 млн1206,92 часа

Рекомендация в выборе срока потребительского кредита

Автомобиль в кредит
Максимальный срок автокредита в большинстве Российских банков составляет не более 5 лет

Чем длительнее максимальный срок кредита, тем больше в итоге вы заплатите денег. Чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем, рекомендуем тщательно все просчитать перед подписанием договора.

См. также: Как взять большой кредит на крупную сумму в банке?

Требования к заемщикам, оформляющим кредит на максимальный срок

Требования к заемщикам стандартные для большинства банков:

  • Возраст не менее 18 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянное место жительства на территории нахождения отделения банка;
  • Многие банки требуют официального подтверждения занятости и дохода;
  • При оформлении крупной суммы кредита может потребоваться залог или поручитель.

Необходимые документы

Два основных документа: паспорт и идентификационный номер налогоплательщика. Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, такие как СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего и/или подтверждение дохода. Подробности уточняйте у банковского работника.

См. также: Какие документы нужны для кредита в банке

Заключение

Максимальный срок кредита наличными в банке составляет 7 лет. Если вы хотите пользоваться заемными средствами как можно дольше, обратите внимание на предложения банков «Home Credit», «Уралсиб», «УБРиР» и «ОТП». Хорошие программы есть у ВТБ банка, но самые выгодные условия доступны только зарплатным клиентам.

Надеюсь статья поможет Вам решить финансовые задачи и добиться намеченных целей. Вопросы можете оставлять в комментариях или отправить на электронную почту: molchanova@cashforyou.ru
Спасибо за внимание!

 

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и получите деньги уже сегодня.

 

Насколько публикация была вам полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4.8 / 5. Уже оценили: 4

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь постом с друзьями в соцсетях.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Ольга Молчанова

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.