Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами Ольга Молчанова, кредитный эксперт сайта CashForYou.RU. Поговорим сегодня об одном из самых значимых критериев отбора кредитных продуктов — сроки кредитования. Наравне с другими значимыми факторами как сумма кредита и размер процентной ставки, сроки прямым образом влияют на величину общей переплаты, т.е. на стоимость заемных средств. В статье рассмотрю самый популярный вид кредита — потребительский, на какой максимальный срок можно взять кредит наличными, какие сроки кредитов в разных банках, из чего складываются, как рассчитываются и определяются конкретным финансовым учреждением. Составлю список финансовых организаций с самым большим сроком кредитования.
Какой максимальный срок кредита наличными
Перед подачей заявки на кредит, необходимо проверить все предложения на рынке и детально их сравнить. Первый шаг — это выбор банка или другого финансового учреждения, конкретной программы, сроков и суммы кредита. Все пункты одинаково важны.
Срок кредита — это период времени между получением денежных средств и погашением взятых обязательств. Он определяет какими будут процентная ставка и итоговая сумма, которую необходимо выплатить кредитору.
Период погашения связан с ежемесячными платежами, которые заемщик обязан вносить согласно установленного графика погашения кредита. При этом важно учитывать доход, регулярные расходы и количество иждивенцев (выплаты по кредиту не должны влиять на качество жизни семьи). Максимальный размер ежемесячного платежа составляет 40-50% от валового дохода заемщика.
Если долговая нагрузка велика и не всегда получается вносить обязательные платежи, следует продлить срок кредита — инициировать услугу реструктуризации путем пролонгации кредитного договора. Это позволит снизить сумму ежемесячных взносов и сохранить хорошую кредитную историю. Однако стоит приготовиться к тому, что в конечном итоге переплата процентов по кредиту будет больше.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Кредит с максимальным сроком к погашению идеально подходит для крупных покупок. Большой срок кредита также обеспечивают «безопасный» график погашения кредита. Чем больше период действия кредитного договора, тем ниже размер регулярных платежей. Со временем инфляция может сделать ежемесячные выплаты менее ощутимыми. Кроме того, даже если у заемщика возникнут финансовые трудности, он, скорее всего, сможет без проблем выполнить свои обязательства — меньшие платежи позволяют легче найти необходимую сумму денег.
См. также: Как взять большой кредит на крупную сумму в банке?
В чем разница долгосрочного от краткосрочного кредита для заемщика
Самый большой недостаток кредита с большим сроком погашения — это размер потенциальной переплаты. Даже если первоначальная процентная ставка довольно скромная, в конце периода заемщик заплатит банку гораздо больше, чем взял в долг. Иногда общая сумма выплаты банку больше ссуды до 2-х раз.
Другая причина заключается в том, что долгосрочные обязательства делают отношения с банком не совсем предсказуемыми. Текущая финансовая ситуация может быть одной, и никто не сможет предсказать, как она изменится через 1 — 10 лет (цифры — лишь примеры).
Краткосрочные кредиты — это ссуды, берущиеся на короткий срок, обычно не более одного года — микрозаймы в МФО, и до 1-2 лет в банках. Самый короткий период погашения составляет до 1 недели.
Микрозаймы редко превышает 50-100 тыс. рублей. Их предлагают МФО, центры быстрых займов, ломбарды и частные кредитные союзы. Большой популярностью сегодня пользуются займы под залог в ломбардах. Выдача занимает гораздо меньше времени, нет бумажной волокиты, а залог, например автомобиль, остается у владельца.
Банки не заинтересованы в краткосрочных кредитах из-за низкого дохода. Они стараются предложить заемщику как можно более длительный период. Это удобно, но не выгодно. Однако есть способы погасить кредит досрочно. Важно убедиться что ДПК (досрочное погашение кредита) не несет дополнительных затрат в виде штрафов, комиссий, обязательной страховки и т.д.
Какой срок потребительского кредита лучше выбрать
При выборе срока кредита нужно учитывать несколько факторов – тип финансового учреждения, желаемую сумму и доход заемщика. Решив взять кредит, вы должны полностью осознавать свое финансовое положение и не исключать возможности возникновения трудностей с деньгами или проблем со здоровьем.
При краткосрочных кредитах легче учесть будущее, чем при долгосрочных, но в любом случае планирование важно и необходимо.
Видео с YouTube-канала 
Максимальный срок кредита в банках: Лучшие предложения
Ниже в статье приведен список банков, в которые стоит обратиться, если вы ищете кредит наличными с максимальным сроком погашения.
В выборе подходящих условий на потребительский кредит наличными воспользуйтесь кредитным калькулятором.
Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)
УБРиР предлагает кредиты клиентам старше 20 лет, трудоустроенным и пенсионерам. Ежемесячный доход должен составлять не менее 13 890 рублей. Кредитные средства переводятся на оформленную дебетовую карту «My Life» с кэшбеком до 1% со всех покупок, в том числе в сети интернет.
Потребительский по двум документам
Ставка
от 5,4%
Сумма
14 999 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок
до 10 лет
ОТП Банк
ОТП Банк обычно обрабатывает заявку клиента в день обращения, поэтому нет необходимости ждать. Регулярно действуют специальные предложения и акции.
Наличными на любые цели
Ставка
от 8,5%
Сумма
15 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок
до 60 месяцев
Банк Хоум Кредит
Заявки на потребительский кредит наличными в Home Credit банке одобряются в 90% случаев. Решение принимается немедленно, поэтому получить деньги можно сразу после положительного ответа в день обращения. Условия одинаковы как для новых, так и для действующих клиентов банка Хоум Кредит. Кредит можно получить наличными в кассе или перевести на карту в банкомате. Кредиты доступны гражданам старше 18 лет.
Наличными по паспорту под 5,9% годовых
Ставка
от 5,9%
Сумма
30 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Альфа-Банк
Альфа-Банк отвечает на заявки в течение 1 минуты. Потенциальный заемщик — гражданином РФ, старше 18 лет с официальным доходом от 10 000 рублей. Получить самую низкую процентную ставку может не каждый. Для этого необходимо оформить кредит на сумму до 1 350 000 рублей и участвовать в программе финансовой защиты.
Наличными до 7,5 млн рублей
Ставка
от 5,5%
Сумма
50 000 ₽ – 7 500 000 ₽
Срок
до 5 лет
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Совкомбанк
В данном списке Совкомбанк предлагает самый богатый выбор кредитных программ. Ставки по кредиту наличными начинаются от 0%, максимальный срок кредита доходит до 15 лет, а сумма до 30 млн рублей.
Кредит с Кэшбеком
Ставка
от 6,9%
Сумма
500 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок
до 5 лет
Райффайзен Банк
Банк принимает онлайн-заявки через портал «Госуслуги» и официальный сайт. Минимальная процентная ставка распространяется на зарплатников, заемщиков, участвующих в программах страхования. Для всех остальных категорий ставка составляет от 6%.
Наличными на любые цели
Ставка
от 5,99%
Сумма
30 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
ВТБ
Банк ВТБ предлагает кредиты наличными на любые нужды. Зарплатным клиентам предлагаются более крупные суммы и максимальные сроки кредита, а также более низкие процентные ставки.
Наличными на собственные нужды
Ставка
от 5,9%
Сумма
30 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Почта Банк
Почта Банк предоставляет потребительские кредиты на самых выгодных условиях. Процентная ставка снижается при условии полного погашения кредита без просрочек. Досрочное погашение — без ограничений.
Наличными с гарантированной ставкой
Ставка
от 5,9%
Сумма
10 000 ₽ – 6 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Сравните условия выдачи кредита наличными в крупнейших банках РФ, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 30.05.2023)
| Банк | Макс. сумма ₽ | Срок (мес.) | Ставка (в год) | Решение |
|---|---|---|---|---|
 АТБ | 3 000 000 | 84 | 4 % | 3 мин. |
 ВТБ | 7 000 000 | 84 | 4,4 % | 2 мин. |
 Совкомбанк | 30 000 000 | 180 | 6,9 % | 2 мин. |
 Русский Стандарт | 1 000 000 | 60 | 19,9 % | 1 день |
 Газпромбанк | 7 000 000 | 84 | 4 % | 10 мин. |
 Альфа Банк | 7 500 000 | 60 | 4 % | 1 день |
 Открытие | 5 000 000 | 60 | 4 % | 3 мин. |
 Почта Банк | 5 000 000 | 84 | 4,5 % | 1 мин. |
 Тинькофф | 5 000 000 | 60 | 3,9 % | 2 мин. |
 Банк Пойдем | 275 000 | 13 | 5,55 % | 1 день |
 Хоум Кредит | 3 000 000 | 84 | 0 % | 1 мин. |
 Синара Банк (СКБ) | 3 900 000 | 60 | 4,5 % | 2 мин. |
 УБРиР | 5 000 000 | 120 | 3,99 % | 2 часа |
 Локо Банк | 15 000 000 | 120 | 5,5 % | 1 день |
 Металлинвестбанк | 3 000 000 | 60 | 5,8 % | 1 мин. |
Рекомендация в выборе срока потребительского кредита
Чем длительнее максимальный срок кредита, тем больше в итоге вы заплатите денег. Чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем, рекомендуем тщательно все просчитать перед подписанием договора.
См. также: Как взять большой кредит на крупную сумму в банке?
Требования к заемщикам, оформляющим кредит на максимальный срок
Требования к заемщикам стандартные для большинства банков:
- Возраст не менее 18 лет;
- Гражданство РФ;
- Постоянное место жительства на территории нахождения отделения банка;
- Многие банки требуют официального подтверждения занятости и дохода;
- При оформлении крупной суммы кредита может потребоваться залог или поручитель.
Необходимые документы
Два основных документа: паспорт и идентификационный номер налогоплательщика. Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, такие как СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего и/или подтверждение дохода. Подробности уточняйте у банковского работника.
См. также: Какие документы нужны для кредита в банке
Заключение
Максимальный срок кредита наличными в банке составляет 7 лет. Если вы хотите пользоваться заемными средствами как можно дольше, обратите внимание на предложения банков «Home Credit», «Уралсиб», «УБРиР» и «ОТП». Хорошие программы есть у ВТБ банка, но самые выгодные условия доступны только зарплатным клиентам.
Надеюсь статья поможет Вам решить финансовые задачи и добиться намеченных целей. Вопросы можете оставлять в комментариях или отправить на электронную почту: molchanova@cashforyou.ru
Спасибо за внимание!
- Виды кредитов: классификация, принципы и требования к процессу кредитования - 31.08.2022
- Со скольки лет можно взять кредит - 24.06.2022
- Можно ли взять кредит в 20 лет - 24.06.2022
