Рефинансирование — это практический подход, используемый частными лицами для погашения своих долгов по кредитам. Это происходит, когда они не могут выполнить финансовые обязательства перед МФО частично или в полном объеме. С помощью рефинансирования можно объединить несколько микрозаймов и погасить их одновременно, без дополнительных комиссий. Однако без должного знания этой процедуры могут возникнуть трудности. Поэтому необходимо понимать условия и требования, а также тщательно выбирать подходящую организацию.
Существует несколько способов рефинансирования микрозайма с просроченными платежами
Рефинансирование предполагает получение нового кредита в банке или микрофинансовой организации (МФО), либо в той же МФО, либо в другой. Однако заемщикам следует помнить, что каждый новый заем увеличивает их долговые обязательства из-за ежедневно начисляемых процентов.
Если заемщик хочет перекредитоваться, сделать это относительно просто, если первоначальный кредитный договор в силе. Когда новый кредитор соглашается дать кредит, он погашает все непогашенные кредиты и, как правило, предлагает более низкую процентную ставку. Заемщик, обладая знаниями из прошлого опыта, может корректировать новый кредит по мере необходимости:
- Продлить или сократить срок действия кредита, с ограничением до 5 лет.
- Определить новый размер платежа, объективно рассмотрев возможные варианты с учетом текущих финансовых обстоятельств.
Рефинансирование микрозайма в банках
Достижение успешного результата возможно, если принять оперативные меры по устранению просрочки, обратившись за помощью в банк на ранней стадии. Это может включать в себя заимствование суммы, аналогичной старому кредиту или несколько большей.
Несколько факторов могут повысить шансы на одобрение рефинансирования:
- Предъявите документы свидетельствующие о наличии необходимого уровня дохода.
- Постоянное проживание и регистрация должны находиться в том же районе, что и банк.
- Возможность использования ликвидного залога, такого как недвижимость или автомобиль, является одним из вариантов при рассмотрении вопроса о рефинансировании. Однако некоторые обстоятельства могут негативно повлиять на возможность получения рефинансирования.
Оптимальным методом рефинансирования микрозайма под залог недвижимости является обращение в банки, так как они обычно предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с МФО. Такие организации, как «Тинькофф», настоятельно рекомендуются для первоначального обращения.
Рефинансирование микрозаймов в Банке Тинькофф
Тинькофф банк прямо указывает на своем официальном сайте, что он может рефинансировать займы, взятые в МФО, которые уже находятся в состоянии дефолта. При этом рекомендуется иметь зарплатную карту того же банка. Тинькофф банк также готов рефинансировать кредиты, взятые в нескольких МФО, и даже кредиты с плохой кредитной историей.
Следует обратить внимание на следующие особенности рефинансирования в Тинькофф:
- Срок кредитования может составлять от 12 месяцев до 60 месяцев.
- Процентные ставки по кредитам варьируются от 3,9% до 14,9%.
- Наибольшая сумма, которая может быть предоставлена, составляет до 5 миллионов рублей.
В Тинькофф действует выгодная программа для клиентов, по которой они могут получить кредит с 4-месячным беспроцентным периодом и до 60 дней до первого платежа. Банк гарантирует погашение всех существующих кредитов заемщика одним платежом и начисляет годовую процентную ставку вместо ежедневной. Кроме того, аналогичные услуги предлагает Альфа-Банк.
Рефинансирование микрозаймов в Альфа-Банке
Альфа-Банк входит в число 10 крупнейших банков страны, и, несмотря на свои большие размеры, банк стремится помочь новым клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.
Альфа-Банк предлагает варианты рефинансирования как по займам в МФО, кредитам, так и по ипотеке. Кроме того, рефинансирование в Альфа-Банке может помочь снизить процентную ставку по кредитам, разница которой может быть значительной. По сравнению с другими кредиторами, например, МФО, которые взимают не менее 1% в день, минимальная процентная ставка банка составляет всего 4% в год.
- Срок кредитования может составлять до 60 месяцев.
- Верхний предел суммы установлен в размере 7,5 миллионов рублей.
- Минимальный возраст, необходимый для получения рефинансирования займа в МФО, составляет 21 год, а максимальный — 70 лет.
Чтобы определить предполагаемую сумму кредита, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором, который рассчитает самую низкую процентную ставку.
Чтобы претендовать на получение кредита, необходимо быть официально трудоустроенным и отработать на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Рефинансирование микрозаймов в банке Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит — банк, который позволяет оформить рефинансирование через онлайн-заявку. Заемщик получит деньги в тот же день, если предоставит действующий паспорт, ИНН и справку о доходах. Среди особенностей данного варианта рефинансирования, предлагаемого банком «Ренессанс Кредит», можно выделить следующие:
- Срок, в течение которого необходимо выплатить кредит, составляет максимум 5 лет.
- Процентная ставка по кредитам начинается от 6%.
- Верхний предел суммы составляет 700 000 рублей.
- Рекомендуемый возрастной диапазон для применения этого продукта — от 24 до 70 лет.
Рефинансирование микрозаймов в Уральском Банке Реконструкции и Развития
УБРиР — банк, который предлагает на своем сайте автоматический калькулятор для расчета суммы и будущих переплат. Процентная ставка начинается с минимально возможной и может увеличиваться в течение срока погашения, как указано в договоре. Существует льготный период, когда проценты платить не нужно.
Рефинансирование микрозаймов осуществляется банком, который выплачивает просроченный кредит и проценты по стандартной схеме. Изменений в процентной ставке не происходит. После погашения задолженности клиент должен выплатить новый кредит по процентной ставке, установленной УБРиР. Таковы основные особенности рефинансирования в УБРиР:
- Максимальный срок кредита достигает 80 месяцев.
- Процентная ставка от 11,9%.
- Максимальная сумма, которую можно получить на рефинансирование микрозаймов, составляет 600 тысяч рублей.
- Возраст заемщика варьируется от 19 до 75 лет.
Рефинансирование микрозаймов в Банке ОТП
Финансовое учреждение — ОТП Банк, предлагает программу погашения задолженности в МФО, которая доступна для рефинансирования микрозаймов онлайн без необходимости посещения отделения банка. Средства можно взять на любой срок менее или равный 5 годам, а проценты начисляются ежегодно, в отличие от ежедневных процентов, начисляемых в МФО. OTP проводит тщательную проверку кредитной истории, чтобы исключить возможность получения помощи постоянными неплательщиками.
- Срок кредитования может составлять от 12 до 60 месяцев.
- Верхний предел доступной суммы составляет 1 миллион рублей.
- Возраст заемщиков варьируется от 21 до 65 лет.
Рефинансировать несколько микрозаймов вполне реально, даже если они объединены в пять займов.
Рефинансирование микрозаймов в Банке Home Credit
Банк Хоум Кредит предоставляет привлекательные условия для своих действующих клиентов, имеющих универсальную или зарплатную карту. Для новых клиентов требуется справка 2-НДФЛ. Вы можете подать заявку онлайн, заполнив форму на сайте, рассмотрение которой занимает всего несколько минут.
Перекредитование, осуществляемое банком «Хоум Кредит», не требует привлечения поручителей или залога. Некоторые важные аспекты процесса рефинансирования банка «Хоум Кредит» включают:
- Продолжительность периода погашения кредита может достигать 84 месяцев.
- Максимально возможная сумма, которую можно рефинансировать, составляет 3 миллиона рублей.
- Возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 22 до 69 лет.
В настоящее время это финансовое учреждение специализируется на рефинансировании микрозаймов, и для этого на его сайте размещена специальная форма заявки. Анкету можно заполнить дистанционно, зарегистрировав личный кабинет, или при посещении одного из отделений банка и заполнить анкету лично.
Рефинансирование микрозаймов в Совкомбанке
Совкомбанк является эксклюзивным финансовым учреждением, которое предлагает своим клиентам бонус в размере 1 000 рублей за представление нового клиента банку. Данная акция не требует от заявителя подачи заявки на кредит, достаточно просто заказать банковскую карту. Рассмотрим подробнее варианты рефинансирования микрозаймов, предоставляемые данным финансовым учреждением:
- Срок кредитования может достигать пяти лет.
- Процентная ставка установлена на уровне 9%.
- Верхний предел суммы составляет 3 миллиона рублей.
- Возраст заемщиков находится в диапазоне от 18 до 70 лет, как показано в сравнительной таблице.
Сравните тарифы рефинансирования кредитов от крупнейших банков РФ, выберите подходящее предложение, подайте заявку — получите более выгодные условия кредитования
Актуальные данные (обновлено: 30.05.2023)
| Банк | Программа | Макс. сумма ₽ | Мин. сумма ₽ | Макс. срок (мес.) | % Ставка | Решение |
|---|---|---|---|---|---|---|
 Альфа-Банк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 50 тыс. | 84 | 6,9 | от 15 мин. |
 Газпромбанк | Рефинансирование кредитов | 5 млн | 100 тыс. | 84 | 5,5 | 1 день |
 Промсвязьбанк | Рефинансирование кредитов для работников ОПК | 5 млн | 50 тыс. | 84 | 5,5 | 5 мин. |
 БЖФ Банк | Рефинансирование ипотеки | 30 млн | 450 тыс. | 300 | 19,9 | 1 день |
 Металлинвестбанк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 50 тыс. | 84 | 5 | 1 час |
 Росбанк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 50 тыс. | 84 | 2,9 | 1 день |
 Открытие | Рефинансирование кредитов | 5 млн | 50 тыс. | 60 | 7,5 | 3 мин. |
 УБРиР | Рефинансирование кредитов | 5 млн | 100 тыс. | 120 | 6,9 | 15 мин. |
 Синара Банк | Рефинансирование кредитов | 1,5 млн | 50 тыс. | 60 | 6,1 | 5 мин. |
 Хоум Кредит | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 30 тыс. | 84 | 5,9 | 1 мин. |
 Сбербанк | Рефинансирование кредитов | 5 млн | 30 тыс. | 60 | 8,9 | 2 мин. |
 Ак Барс Банк | Рефинансирование кредитов | 2 млн | 100 тыс. | 84 | 8 | 15 мин. |
 Уралсиб | Рефинансирование кредитов | 2 млн | 100 тыс. | 84 | 6,9 | 5 мин. |
 Почта Банк | Рефинансирование кредитов | 4 млн | 50 тыс. | 60 | 5,9 | 1 день |
 Россельхозбанк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 30 тыс. | 84 | 5,9 | 3 дня |
 Банк Зенит | Рефинансирование ипотеки | 40 млн | 500 тыс. | 25 лет | 10,25 | 3 дня |
 ВТБ | Рефинансирование кредитов | 7 млн | 30 тыс. | 84 | 5,9 | 5 дней |
 Райффайзенбанк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 90 тыс. | 60 | 8,99 | 1 мин. |
| Открытие | Рефинансирование ипотеки | 50 млн | 500 тыс. | 30 лет | 11,69% | 3 дня |
| Альфа-Банк | Рефинансирование ипотеки | 70 млн | 600 тыс. | 30 лет | 11,5 | 1 мин. |
Рефинансирование микрозайма в другом МФО
Микрофинансовые организации, как правило, не решаются рефинансировать микрозаймы для клиентов, которые не могут предоставить залог. Рефинансирование обычно является крайним средством, и МФО позволяют воспользоваться услугой клиентам с финансовыми трудностями, если отказали банки.
По сравнению с банками, МФО имеют более низкие требования и запрашивают меньше документов. Рефинансирование позволяет заемщикам, даже с испорченной КИ, погасить старые долги за счет нового кредита.
Недавно оформленный кредитный договор теперь более выгоден для клиента по сравнению с предыдущим договором. Схема погашения ранее полученных займов упрощает то, что средства уходят напрямую предыдущим кредиторам, ничего не оставляя клиенту.
Наиболее лояльными и надежными МФО, которые рефинансируют микрозаймы других организаций, считаются те, к которым следует обращаться в подобных обстоятельствах:
- МигКредит.
- MoneyMan;
- SmartCredit;
- Займер;
- E-zaem;
Данные микрофинансовые организации работают в сфере кредитования уже значительное количество времени, имеют богатую историю и юридические разрешения на осуществление своей деятельности.
МигКредит
Организация со значительной клиентурой, которая предлагает относительно новую услугу рефинансирования под названием «Оптимальный». Воспользовавшись этой услугой, заемщики могут продлить срок кредита и снизить проценты по его погашению.
Заявителям достаточно подать заявку и подписать договор онлайн через МФО, при этом их кредитная история и пропущенные платежи не будут учитываться. Некоторые примечательные особенности рефинансирования следующие:
- Срок, на который предоставляется займ, варьируется от 3 до 336 дней.
- Ежедневная процентная ставка составляет 1 процент.
- Наибольшая допустимая сумма установлена в размере 100 000 рублей.
Услугами МигКредит могут воспользоваться лица в возрасте от 21 до 80 лет.
Примечательно, что от заявителей не требуется предоставление справок о доходах или залога, также не требуется подтверждение занятости. Кроме того, заявки на перекредитование рассматриваются в течение 30 минут.
MoneyMan
Предлагает беспроцентный кредит, но если у вас есть просрочки, рефинансирование — не вариант. В этом случае разумнее взять обычный кредит и использовать его для погашения предыдущих займов. Это единственный способ отсрочить срок погашения кредита и погасить все оставшиеся долги.
Рефинансирование микрозаймов в МФО «MoneyMan» имеет следующие характеристики:
- Срок, на который предоставляется кредит, составляет от 5 до 126 дней.
- Дневная процентная ставка составляет 0,76%.
- Верхний предел суммы установлен на уровне 80 000 рублей.
Кредит в этой МФО предлагается на более короткий срок, но это единственный недостаток. Данный вариант подходит для лиц в возрасте от 18 до 75 лет, разбирающихся в финансовых вопросах.
Zaimer
Компания, которая требует регистрации и подтверждения личности перед получением доступа к своим услугам. Хотя Zaimer не предоставляет услуги рефинансирования, на сайте предлагаются небольшие кредиты. Данная микрофинансовая организация не проверяет кредитную историю и не требует подтверждения занятости и дохода, что делает процесс подачи заявки простым для всех. Что касается процесса рефинансирования, то услуга имеет свои особенности.
- Продолжительность периода кредитования составляет от 7 до 30 дней.
- Ежедневная процентная ставка составляет 1%.
- Максимально допустимая сумма ограничена 30 000 рублей.
SmartCredit
SmartCredit — новая организация, завоевавшая популярность среди клиентов благодаря прозрачным условиям и возможности быстрого кредитования. У клиентов есть возможность получить средства на карту, наличными или через систему Contact. Кроме того, МФО предлагает варианты рефинансирования.
- Срок кредитования может составлять от 5 до 30 дней.
- Процентная ставка составляет от 0,95% до 1% в день.
- Верхний предел суммы установлен в диапазоне от 2 до 30 тысяч рублей.
E-zaem
Все новые клиенты, обратившиеся в МФО E-zaem, имеют право на получение беспроцентного займа, который гарантирован всем. Для того чтобы воспользоваться данной кредитной услугой, необходимо предоставить копию паспорта с отсканированным изображением фотографии паспорта, а также подтвердить свою регистрацию в Российской Федерации с помощью СНИЛС. Кроме того, к процедуре рефинансирования предъявляются особые требования.
- Срок кредитования составляет от 5 до 30 дней.
- Процентная ставка по этой инвестиции составляет от 0,95 до 1% в день.
- Максимальная сумма денег, которую можно получить, составляет от 2 до 15 тысяч рублей.
Рефинансирование микрозайма в той же МФО
Данную возможность рефинансирования следует рассматривать только в крайнем случае. Один из вариантов — продлить срок займа, независимо от типа кредита, прежде чем прибегать к данной процедуре. Большинство микрофинансовых организаций предоставляют такую услугу, которая автоматически активируется, когда кредит клиента становится просроченным.
Заемщику может быть предложено оплатить только проценты, начисленные на тело кредита в течение периода пользования, после чего срок кредита может быть продлен до 45 дней в зависимости от кредитоспособности клиента и вида займа. По окончании периода продления необходимо выплатить дополнительные проценты.
Рефинансирование микрозаймов с просрочками
Рефинансирование микрозаймов с нарушениями условий договора может быть сложной задачей для неплательщиков, поскольку при просрочке более месяца бывает трудно вернуть доверие банков и получить новый кредит. Однако микрофинансовые организации (МФО) в таких случаях позволяют продлить срок займа до трех месяцев.
Если финансовое положение человека ухудшается, и нет возможности погасить кредит, обращение в банк станет мудрым шагом.
Рефинансирование просроченных займов происходит на новых условиях, и для продления срока и снижения процентов выгодно найти созаемщика из близких людей. Существуют программы, по которым даже безработные могут подать заявку на рефинансирование. Тем не менее, им необходимо будет подтвердить дополнительный доход с помощью справки.
Требования к заемщикам
Право на рефинансирование микрозаймов с просрочками имеют заемщики в возрасте от 21 до 25 лет, при наличии поручителя. Максимально допустимый возраст для получения займа — 75 лет.
Подтверждение дохода требуется не всегда, однако некоторые заведения могут потребовать его.
Когда имущество, такое как автомобиль или дом, предоставляется в качестве обеспечения кредита, данная процедура называется залогом. Лучший способ гарантировать погашение кредита.
Также у заемщика должны быть гражданство и регистрация в Российской Федерации.
Необходимые документы
Получение справки о существующих кредитах может быть выгодным. Если кредит немного просрочен, более выгодным вариантом может быть рефинансирование кредита.
Обязательным документом выступает паспорт с местной регистрацией. Кроме того финансовые организации могут потребовать:
- справка об имеющихся займах. Выгоднее рефинансировать кредит, если по нему небольшая просрочка;
- документы, подтверждающие доход;
- копия трудовой книжки.
Какие виды микрозаймов могут быть рефинансированы
Выгодно рассмотреть возможность рефинансирования таких займов:
- Если получено множество займов из разных источников, то точное отслеживание всех их условий становится нецелесообразным;
- Нашелся вариант с меньшей процентной ставкой минимум на 2%, что позволит уменьшить сумму выплат или сократить срок погашения займа;
- Люди могут испытывать неспособность позволить себе далее выплачивать ежемесячные платежи по таким причинам, как потеря работы, болезнь или изменение семейного положения.
Порядок рефинансирования микрозаймов
Процесс рефинансирования предполагает личный выбор клиентом конкретного банка или МФО. После получения уведомления начинаются действия по получению нового кредита.
Если вы планируете погасить микрозайм досрочно, важно сначала уточнить в финансовом учреждении, возможно ли это сделать без штрафов и комиссий. Лучше всего согласовать свое решение с финансовым учреждением, чтобы определить, возможно ли досрочное погашение без каких-либо дополнительных сборов.
Убедитесь, что все необходимые документы, включая квитанции о предыдущих платежах по кредиту и кредитный договор, проверены и собраны в полный пакет.
Чтобы перейти к новому сроку погашения кредита и процентной ставке, необходимо заключить соглашение.
Как правило, банки берут на себя оплату долгов своих клиентов, в основном посредством онлайн-операций. В редких случаях, когда речь идет о наличных, может потребоваться заявление о погашении старых кредитов.
Рефинансирование при просроченных платежах и плохой кредитной истории
Данные о просрочках передаются в кредитные бюро, что означает, что после того, как клиент подал заявку на получение банковского кредита, вся соответствующая информация о нем находится в свободном доступе.
Хотя большинство микрофинансовых организаций передают эти данные на второй день просрочки, некоторые задерживаются до четырех дней, надеясь, что клиент сможет заплатить в течение этого периода.
Сокрытие информации о просрочках бесполезно; наоборот, рекомендуется как можно скорее обратиться за рефинансированием. Невыплата в течение 30 дней может привести к невыгодным условиям. Хотя на единичную просрочку можно не обращать внимания, постоянная нерегулярность платежей приведет к сложностям в будущем.
Плюсы и минусы рефинансирования микрозаймов
Процедура снижает процентную ставку и размер ежемесячного платежа, кроме этого к ее положительным сторонам относят:
- Возможность объединять различные займы и кредиты, выплачивая один объединенный кредит.
- Своевременно обратившись в банк или МФО, можно предотвратить возникновение неблагоприятной кредитной истории.
- Способность погасить кредит без просрочек — это важный аспект, который необходимо учитывать при рефинансировании.
К отрицательным сторонам рефинансирования относятся:
- Если сумма долга остается прежней, ее можно будет выплачивать на более комфортных условиях.
- Для обеспечения благоприятного исхода рассмотрения заявки потребуется дополнительная бумажная работа.
- Условия нового кредита могут быть менее привлекательными.
Заключение
Если заемщик берет средства, полученные в результате пересмотра условий кредита, и использует их не для погашения, его долг только увеличится.
Рефинансирование может быть единственным выходом при наличии нескольких просроченных кредитов, но банки и МФО скорее всего не решаться предоставить большую сумму, особенно если у заемщика есть просроченные платежи. Потенциально доступна сумма до 100 000 рублей.
Чтобы избежать возможности повышения процентных ставок текущим кредитором, скорее всего, выгоднее обратиться в стороннюю финансовую организацию или банк. Наличие поручителей или залога может повысить вероятность получения более выгодного нового кредита в банке.
- Кредит на образование в 2023 году: все, что нужно знать - 28.05.2023
- Со скольки лет дают автокредит: условия банков - 16.05.2023
- Рефинансирование микрозаймов с просрочками в 2023 году - 05.04.2023
