Кредит на образование в 2023 году: все, что нужно знать

Вы мечтаете получить высшее образование, но не можете этого сделать из-за финансовых трудностей? Растущая стоимость образования уже много лет является главной проблемой для студентов и их семей, и в ближайшее время она не исчезнет. Поскольку стоимость обучения, учебников и жилья постоянно растет, многие студенты и их семьи ищут подходящий кредит на образование, чтобы покрыть расходы. Но при таком количестве вариантов и учреждений, предлагающих разные кредитные продукты, нелегко принять взвешенное решение.

В этом блоге мы обсудим, как получить образовательный кредит, чтобы начать свой путь в учебе без забот. Мы подробно обсудим, кто может получить кредит на образование, какие документы вам нужны и какие банки предоставляют такие ссуды. Независимо от того, являетесь ли вы впервые обратившимся за кредитом, студентом выпускного курса или родителем, желающим поддержать ребенка, в этом блоге мы расскажем обо всем, что вам нужно знать об образовательных кредитах.

Мы понимаем, что попытка понять, как финансировать свое образование, может быть пугающей, и мы хотим помочь вам в этом процессе. Итак, давайте погрузимся в процесс и изучим доступные варианты, чтобы сделать вашу мечту о высшем образовании реальностью.

Что такое образовательный кредит

Образовательный кредит — это ссуда, которая выдается студентам для оплаты обучения. Они предоставляются в различных формах и имеют разные процентные ставки. Некоторые распространенные виды образовательных кредитов это частные кредиты, государственные кредиты и студенческие кредиты.

Прежде чем подавать заявление на получение кредита, необходимо знать множество вещей:

• Во-первых, вы должны понимать, на какой тип кредита вы претендуете.
• Затем необходимо узнать свою кредитную историю.
• Далее, необходимо рассчитать свой бюджет.
• Вам также необходимо рассчитать сумму для ежемесячного платежа.
• И, наконец, вы должны знать доступную процентную ставку.

Кто может получить кредит на образование

Если вы хотите учиться в другой стране или если вы уже учитесь и не можете найти деньги на учебу, вам может быть интересно, можно ли вам получить образовательный кредит.

Для получения кредита на образование вам потребуется несколько вещей:

• Во-первых, вы должны быть гражданином Российской Федерации.
• Далее, вы должны быть студентом, обучающимся в учебном заведении, аккредитованном в Министерстве Образования РФ.
• Наконец, у вас должен быть действующий паспорт.

Как только вы выполните все эти требования, вы сможете начать процесс подачи заявки на получение кредита на образование.

Они помогут вам определить, какой тип кредита лучше всего подходит для вашей ситуации, и проведут вас через весь процесс подачи заявки на кредит.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

7 банков, предлагающих кредит на образование

Студенты редко прибегают к таким ссудам, обычно родители берут потребительский кредит и сами оплачивают его. Образовательная ссуда намного выгоднее, обычного кредитования, ее длительный срок использования и комфортные условия погашения располагают к получению в нескольких надежных банках.

Альфа-Банк

В банке выдаются ссуды на обучение в отечественных и зарубежных учебных заведениях. Запрашиваемая сумма может быть перечислена на дебетовую карту или банковский счет.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

ВТБ

Образовательных программ в этом банке нет, но для студентов предусмотрен обычный потребительский кредит, который выдается наличными.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Почта Банк

Единственный банк, который одобряет 100% заявок при минимальном сборе документов. Получение кредита возможно по одному лишь паспорту, сумма достаточная для обучения в престижном ВУЗе.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Банк Русский Стандарт

Банк предлагает ссуду на обучение для всех под фиксированный процент – от 19,9%, а максимальная сумма достигает 1 млн. рублей. Кредит выплачивается в течение 5 лет, а решение по нему принимается за 5 минут.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Газпромбанк

Специальных программ по обучению нет, но банк сотрудничает с клиентами в направлении нецелевых ссуд.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Совкомбанк

Совкомбанк предоставляет клиентом широкую линейку потребительских кредитов: Стандартный плюс, Пенсионный плюс, Супер плюс. В зависимости от выбранного продукта различаются суммы займов, сроки погашения, процентные ставки. Основные показатели следующие:

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Сбербанк России

Кредит на образование с господдержкой

Специальное предложение от этого банка может использоваться на разные образовательные цели: получение образования, повышения квалификации или другие виды обучения. Банк не контролирует использование этих средств, возраст заемщика начинается от 14 лет, но у него должны быть поручители или созаемщики. Погашение кредита может происходить в течение 10 лет после окончания обучения.

Преимущества образовательных кредитов

Если вы хотите поступить в ВУЗ, вам, возможно, придется взять кредит на образование. И, в зависимости от вашей ситуации, образовательное кредитование может оказаться полезным. Вот некоторые преимущества образовательных кредитов.

• Первое преимущество образовательных кредитов заключается в том, что они могут помочь вам оплатить учебу.
• Другим преимуществом образовательных кредитов является то, что они могут помочь вам покрыть стоимость обучения, учебников и других расходов.
• Образовательные кредиты также могут помочь вам покрыть расходы на проживание и питание.
• Образовательные кредиты могут помочь вам покрыть расходы на обязательные курсы.
• Образовательные кредиты также могут помочь вам покрыть расходы на проживание во время учебы.
• Образовательные кредиты также могут помочь вам покрыть непредвиденные расходы.
• Образовательные кредиты помогут вам своевременно оплатить обучение и другие сопутствующие расходы.

Условия получения кредита на образование

Когда клиент использует средства на образование, он часто делает это с определенной целью. Хотя банк может контролировать использование заемных средств, это не всегда так. Банки упростили процесс оформления, принимая во внимание нестабильное финансовое положение заемщика. Кроме того, заемщики могут получать выгодные предложения, стимулируемые государством.

Требования к заемщику

Существуют некоторые общие стандарты, которые варьируются в зависимости от конкретной выбранной вами программы.

• Чтобы претендовать на участие в программе кредитования, заемщик должен соответствовать минимальному возрастному цензу в 14 лет и получить согласие родителей до достижения 18-летнего возраста.
• Потенциальный заемщик должен иметь паспорт гражданина РФ.
• Чтобы иметь право на получение кредита, вы должны иметь адрес проживания в регионе, где вы планируете его оформить.
• Просроченная задолженность по другим кредитам отсутствует.
• Посещение колледжа или университета в России в качестве студента.

Необходимые документы

Примерное перечисление необходимых документов:

• Паспорт, зарегистрированный в Российской Федерации.
• Ожидаемая плата за обучение, которую человек будет платить за свою учебу в будущем.
• Подробная информация об учебном заведении.
• Информация о данных о постоянном доходе клиента, если таковые имеются.
• Если студент учится не в городе своей регистрации, он должен предоставить доказательство своей временной регистрации.
• Форма заявления — это документ, используемый для подачи заявки на получение образовательного кредита в банк.
• Свидетельство о рождении — оригинал.
• Документация, принадлежащая родителям.
• Для получения кредита требуется согласие одного из родителей.

Финансовое учреждение может потребовать дополнительные документы, включая, но не ограничиваясь этим, удостоверение личности военнослужащего, страховой полис, водительские права и другие соответствующие документы.

Особенности кредита на образование с господдержкой

Только Сбербанк предоставляет кредиты с государственным обеспечением, в то время как другие банки предлагают потребительские кредиты, которые можно использовать на различные цели, включая расходы на обучение. Максимальный срок кредитования может достигать 10 лет, но в случае отчисления заемщика льготный период не предоставляется, и банк составляет новый график без продления срока погашения. Важно отметить, что образовательные кредиты имеют отличительные особенности, которые отличают их от потребительских кредитов.

• Кредит можно получить без предоставления залога или подтверждения дохода.
• В течение льготного периода заемщик обязан выплачивать только проценты, а основную сумму можно погасить после окончания учебы и трудоустройства.
• Заемщику предоставляется отсрочка на 9 месяцев после окончания учебы для облегчения поиска работы.
• Когда заемщик уходит в академический отпуск, льготный период по его кредиту продлевается.

Кто имеет право на получение образовательных кредитов с государственной поддержкой?

Граждане России имеют право на получение кредита с государственной поддержкой. Лица, перешагнувшие тринадцатилетний возраст и вступившие в возраст 14 лет, могут называться таковыми.

Для получения льготного кредита студент должен представить договор, подписанный как университетом, так и родителями. Если договор подписан только родителями и исключает участие студента, одобрение кредита может оказаться невозможным.

Если заемщик учится в университете, признанном банковским учреждением в России.

Погашение студенческого кредита с помощью государства: С чего начать?

На начальном этапе кредитования на студента возлагается управляемая финансовая ответственность, когда от него требуется только покрытие процентов. Это означает, что сумма, подлежащая выплате, ниже по сравнению с более поздними этапами кредитования.

• В течение первого года будет собрано в общей сложности 40% накопленных процентов.
• В течение второго года взимается 60% от общей суммы накопленных процентов.
• Начиная с третьего года, заемщик обязан выплачивать начисленные проценты в полном объеме.

По истечении льготного периода необходимо погасить как основную сумму, так и начисленные проценты.

Плюсы и минусы студенческих кредитов

Банки, скорее всего, одобрят самые выгодные кредиты в категории потребительских кредитов, если студенты предоставят все необходимые документы. Кроме того, студенты могут воспользоваться целым рядом других преимуществ.

• Значительный кредит можно получить не только для российских университетов, но и для университетов за рубежом.
• Снижение стоимости займов образуется низкими процентными ставками.
• Финансовая помощь, предоставляемая государством физическим лицам.
• Комиссионные не взимаются.
• Несовершеннолетний может получить кредит.
• Имеется возможность погасить кредит с пятилетним льготным периодом.
• Чтобы увеличить сумму кредита, у вас есть возможность привлечь созаемщика.

У образовательных кредитов есть ряд преимуществ, которые делают их привлекательными для тех, кто заинтересован в получении образования. Однако важно отметить, что есть и некоторые недостатки, которые необходимо учитывать:

• Студент должен продемонстрировать, что существует спрос на данную профессию.
• При выдаче кредита на значительную сумму на длительный срок банки могут воспринять это как риск и потребовать дополнительных гарантий, часто в виде поручительства родственников.
• Сумма кредита обычно покрывает от 80 до 90 процентов стоимости обучения, а оставшийся остаток студент должен оплатить из своего кармана.
• Несколько избранных университетов получили аккредитацию.

Заключение

Кредиты на образование в РФ не так распространены, как в Европе, но если ребенок хочет учиться в престижном ВУЗе, а семья не может этого себе позволить, то они готовы оформить любую ссуду, чтобы осуществить его мечту. Государство с прошлого года уменьшило проценты по таким кредитам, и теперь годовая ставка составляет всего 3%. Оплата процентов может быть отложена, вплоть до 9 месяцев после окончания ВУЗа. Срок погашения тоже продлен на 5 лет. Если воспользоваться государственной поддержкой, то можно существенно сэкономить, ведь часть ссуды, взятой у банка, будет оплачивать государство.

• Об авторе
• Недавние публикации

Юлия Безручкина

Экономист, высшее образование по специальности «Банки, финансовые рынки и страхование» СПбГЭУ. На данный момент является банковским работником, экспертом по управлению личными и семейными финансами. Оказывает консультации по построению и планированию личных финансов, дает рекомендации по выходу из кризисной ситуации.

Юлия Безручкина недавно публиковал (посмотреть все)

• Кредит на образование в 2023 году: все, что нужно знать - 28.05.2023
• Со скольки лет дают автокредит: условия банков - 16.05.2023
• Рефинансирование микрозаймов с просрочками в 2023 году - 05.04.2023