Как проверить наличие кредитов и займов

«Как узнать есть ли долги по кредитам, есть ли на мне незакрытые обязательства?» Данный вопрос беспокоит многих граждан по всей стране. В последнее время стали учащаться случаи мошеннических действий, такие как, звонки с незнакомых номеров, смс оповещения с текстом — «вам одобрен кредит» и так далее. Все это действия мошенников, на которые, к сожалению, ведутся люди и передают свои паспортные данные в руки обманщикам. В статье расскажем, как проверить наличие кредитов, узнать о непогашенных долгах, а также о способах как узнать долги по кредитам другого человека.

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам кредит

Заполните анкету и узнайте, какие банки одобрят вам кредит.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и получите деньги уже сегодня.

 

 

Как проверить наличие кредитов с помощью кредитной истории

как проверить наличие кредитов

Кредитная история оценивает порядочность заёмщика и пунктуальность внесения платежей по кредитному продукту, взятому в банке. Очень важно самостоятельно проверять свою кредитную историю, для того чтобы быть спокойным, что на вас нет задолженностей, ввиду участившихся случаев мошенничества. А также при устройстве на работу кредитная история влияет на решение работодателя, что еще раз показывает, что нужно знать свою кредитную историю.

Что такое кредитная история

Кредитная история – информация, которая показывает исполнительность физических лиц по обязательствам перед кредитующими организациями. Данная информация собирается по всем банкам, где человек выступал заемщиком хотя бы один раз, после чего передается в бюро кредитных историй (БКИ) где храниться не менее 10 лет, а также ежемесячно в базе данных происходят обновления, и если человек оформил кредит, то информация там сразу будет отображена.

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история очень важна в наше время. Почему?

  • По данным БКИ, при обращении в банк вас оценивают как плательщика и принимают решения по одобрению кредита;
  • При оформлении полиса КАСКО или ОСАГО страховые компании также ориентируются на вашу кредитную историю, так как если она подпорчена, то страховщик имеет право вам отказать в оформлении полиса, ссылаясь на то, что возможно оформление ложного ДТП для получения легких денег, это может принести убытки страховой компании;
  • При устройстве на работу служба безопасности первым делом проверяет наличие задолженностей у кредитующих организаций, и это может стать отказом при приеме на работу;
  • Плохая кредитная история может сказываться не только на самих должниках, но и на их родственниках. При обращении в банк им могут так же отказать в получении банковских услуг.

Как проверить, есть ли кредиты

Фальсификация паспортных данных, кражи кредитных карт – одни из самых частых жалоб жителей нашей страны. Возможно, вы теряли паспорт или вводили данные на сторонних сайтах, а после вам стали звонить из коллекторских агентств или приходили письма с некой задолженностью, про которую вы даже не догадывались? Это весомые причины проверить свою кредитную историю.

В соответствии с Федеральным законом №327-ФЗ, который гласит о том, что дважды в год гражданин имеет право на получение информации о состоянии его кредитной истории совершенно бесплатно, подав заявку в соответствующие организации, которые занимаются сбором и хранением информации.

В кредитном отчете вы сможете:

  • получить информацию, которую используют банки при оформлении кредита;
  • оценить свой кредитный рейтинг. Возможно, Вам необходима большая денежная сумма или Вы планируете взять ипотеку, тогда Вы заранее сможете подсчитать примерную сумму кредита, которую банки готовы одобрить;
  • понять, почему Вам отказывают совсем или предоставляют невыгодные условия по кредиту;
  • исключить банковские ошибки. При обращении в банк сотрудник мог допустить ошибку в паспортных данных либо в информации о Вашем доходе;
  • выявить возможные мошеннические действия.
Сейчас читают:  Можно ли взять кредит в 20 лет

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Онлайн проверка кредитной истории

Онлайн проверка кредитной истории

Чтобы проверить свою кредитную историю, не выходя из дома через онлайн сервисы, необходимо подать заявку на получение полного отчета в БКИ. В России на сегодняшний день действует около 18 организацией, занимающихся сбором, хранением и обработкой информации. Список таких организаций можно найти на официальном сайте Центробанка РФ. Вот несколько из них:

Наименование бюро кредитных историй Адрес и график приема граждан Телефон/факс Web-сайт бюро кредитных историй
АО «Национальное бюро кредитных историй» г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 2, офис 209, БЦ «Красивый Дом». Прием осуществляется с понедельника по пятницу, с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00 +7 495 221-78-37 (факс доб. 125) www.nbki.ru
АО «Объединенное Кредитное Бюро» г. Москва, Шлюзовая набережная, дом 4, БЦ «Россо Рива», 4 этаж, помещение 2; понедельник — пятница с 10:00 до 18:00 +7 495 665-51-74 www.bki-okb.ru
ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» г. Москва, ул. Щербаковская, дом 3, этаж 10, офис 1001; среда с 10:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00 +7 495 609-64-24 www.rs-cb.ru
Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр.1, офис 4.11.1. Прием осуществляется по предварительной записи, с понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00 +7 495 967-30-91
+7 495 790-73-31
www.equifax.ru
ООО «Восточно—Европейское бюро кредитных историй» г. Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, д. 15-17, офис 103. Прием осуществляется с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30 (перерыв на обед с 13:30 до 14:30), суббота и воскресенье — выходные дни. +7 812 575-84-01
+7 812 575-84-00
+7 812 575-84-05
www.vebki.ru
ООО «Столичное Кредитное Бюро» 115533, г. Москва, пр-т Андропова, д. 22. Приём осуществляется по предварительной записи по средам, с 10:00 до 18:00 8 (800) 500-81-13 http://www.cbch.ru/
ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо» Волгоградская обл., г. Камышин, 8 мкр., д. 4; понедельник — пятница с 08:30 до 17:30 +7 84457 4-23-14 www.kredo-kam.ru

На сайте Госуслуг и на сайте Центробанка РФ кредитная история предоставляется бесплатно. Для того чтобы подать заявку через сайт Центробанка, регистрация не нужна, необходимо только знать код субъекта, который указан в кредитном договоре с банком (для тех, у кого имеется действующий кредит). После того, как договор на руках, действия следующие:

  1. Зайти на сайт Центробанка;
  2. Выбрать окошко, где будет написано «Кредитная история»;
  3. Далее «запрос на предоставление кредитной истории»;
  4. Выбирать пункт «Субъект – Я знаю код субъекта»;
  5. Ознакомиться с условиями и подписать соглашение;
  6. Заполнить форму и отправить.

Информация поступит Вам на электронную почту.

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам кредит

Заполните анкету и узнайте, какие банки одобрят вам кредит.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и получите деньги уже сегодня.

 

 

Офлайн проверка кредитной истории

Один из самых простых способов проверить кредитную историю – это обратиться в офис бюро кредитных историй, где при себе нужно иметь только паспорт. Вам быстро окажут услугу, и если это обращение было первым, то оно будет совершенно бесплатным. Сразу стоит понимать, что не в каждом городе есть возможность получить данную услугу из-за отсутствия подобных организаций.

Если в Вашем городе нет бюро кредитных историй, вы можете отправить письмо с запросом по почте либо по электронному адресу, указанный на сайте организации. Запрос должен содержать паспортные данные и заполненную форму заявления. Если отправка будет почтой России, то Ваше заявление должно быть подписано нотариусом с указанием способа получения ответа. Услуга будет оказана за три рабочих дня после получения запроса организацией. Этот способ довольно затратный, так как придется оплатить услуги нотариуса, и он займет больше времени.

Сейчас читают:  Какой банк дает кредит после банкротства физического лица в 2022 году

Как часто нужно проверять кредитную историю

В течение года можно дважды проверить свою кредитную историю абсолютно бесплатно, но если Вы часто обращаетесь в банки и имеете открытые кредиты, то рекомендуется узнавать свою кредитную историю чаще. Например, это можно сделать перед тем, как пойти в банк за новым кредитом или же наоборот после закрытого кредита – это будет служить дополнительной проверкой действий сотрудника банка.

как проверить наличие кредитов по почте

Вы можете запросить справку об отсутствии задолженностей и о закрытии кредита. Данные справки послужат неким доказательством при возникновении спорных вопросов, а также для собственного спокойствия. Запросить данные по кредитной истории полезно также при выезде заграницу. Если имеются задолженности, то могут быть проблемы при пересечении рубежей страны.

Люди, которые не обращались ни разу в банки за получением кредита, должны тоже проверять свою кредитную историю по причине того, что очень много мошенников и без Вашего ведома они могли обманным путем оформить кредит, про который узнаете только после надоедливых звонков коллекторов или писем.

Обязательно необходимо проверить кредитную историю, если Вы в недавнее время теряли паспорт. После утери вы можете также обратиться в бюро кредитных историй и удостовериться в том, что на Ваш документ не было оформлено долговых продуктов.

Ответы на часто задаваемы вопросы

Можно ли проверить наличие кредитов у другого человека?

Узнать, есть ли кредит на стороннем человеке невозможно, так как требуются паспортные данные, а за незаконное использование паспортных данных может быть назначен срок по статье мошенничество. Если человек самостоятельно предоставил данные, то такая возможность имеется.

Бывает такое, что необходимо получить информацию о кредитах родственника, тогда следует взять доверенность, предварительно заверив у нотариуса. Какие же бывают случаи, когда необходимо получить доступ к персональным данным:

  • Необходимо узнать кредитную историю брата. Братом оформляется доверенность на своего родственника и предоставляется паспорт. Родственник в свою очередь делает запрос в бюро кредитных историй через бесплатные сервисы (например госуслуги) либо платно через любой банк, который предоставляет данную услугу;
  • При устройстве на работу работодателю необходимо узнать кредитную историю. Здесь также берется доверенность от человека, который устраивается на работу, только запрос будет выполнен уже от лица организации.
  • При заключении брака будущая супруга хочет проверить своего избранника, так как после оформления брака при наличии плохой кредитной истории у супруга будут проблемы с получением кредита, ипотеки, а также при устройстве на работу.

Если подвести итог, то кредитную историю узнать нельзя в двух случаях:

  • Если нет нотариально заверенной доверенности;
  • Юридические организации и индивидуальные предприниматели без согласия своих сотрудников также не могут получить данные из бюро кредитных историй и узнать о наличии действующих кредитов.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Что делать, если на меня оформили кредит?

«Без моего согласия оформили кредит, о котором я узнала спустя полгода, после того, как стали поступать звонки и присылаться письма о просроченной задолженности, что мне делать?» К счастью, в последнее время таких заявлений становится намного меньше, так как в банках ужесточили меры проверки документов и выдачи кредитов, но такие ситуации бывают. Чаще всего это случается, когда банковские сотрудники переступили границы закона и вместе с мошенниками проводят незаконные операции по оформлению кредитов на третьих лиц без их согласия.

как проверить наличие ошибочных кредитов

Если так произошло и вы узнали, что на вас оформили кредит, придерживайтесь следующих действий:

  • Без замедления обратитесь в банк, где вы якобы оформили кредит, для предоставления информации о мошенничестве в отношении Вас. Вам предложат написать заявление, где Вы должны четко указать информацию о том, что банк вы не посещали и согласие свое на оформление кредита не давали, а подписи нигде не ставили. После принятия Вашего заявления кредитная организация начнет расследование, после чего Вам придет ответ и разъяснение по поводу Вашей ситуации.
  • Обратитесь в полицию и также сообщите факт мошенничества. Если при этом у Вас утерян или украден паспорт или иные документы, подтверждающие личность, то также напишите заявление. Своевременная подача заявления на кражу документов приведет Вас к положительному завершению судебного разбирательства.
  • Обратитесь в суд. Перед тем, как обращаться в суд, необходимо потребовать копию кредитного договора, который должен быть в архиве банка, внимательно его изучить, желательно нанять юриста, который сможет помочь. Обращение в суд поможет Вам признать кредитный договор недействительным. После чего, вы сможете требовать моральную компенсацию и покрытие расходов за услуги юриста.
Сейчас читают:  Рассрочка или кредит в чем отличия

После того, как судебное разбирательство будет окончено, банк выдаст бумагу с решением о Вашей невиновности, которую нужно будет направить в Бюро кредитных историй, чтобы исправили КИ.

Рекомендации

Чтобы не попадать в неприятные ситуации, необходимо быть всегда начеку и не допускать таких манипуляций, как:

  • передачу посторонним лицам и организациям своих паспортных данных;
  • использовать паспорт в качестве залога;
  • делать копию ваших документов;
  • при обнаружении пропажи документов незамедлительно сообщать об этом в полицию.

Заключение

В последнее время у мошенников появился новый вид обмана: при звонке они сообщают о том, что с вашей картой были совершенны мошеннические действия, вроде списания денежных средств. Человек в испуге начинает говорить данные карты для псевдопроверки, и у него ежесекундно происходит списание с карты всех денежных средств. Будьте бдительны! При грамотных действиях в случае обмана вы сможете добиться справедливости и вернуть свои денежные средства и репутацию исполнительного плательщика.

Если внутрибанковские расследования и обращение в суд не принесли своих плодов, то Вы можете написать жалобу, направив ее в Банк России, после чего начнется проверка на корректность ведения банковской деятельности данной кредитной организации.

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам кредит

Заполните анкету и узнайте, какие банки одобрят вам кредит.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и получите деньги уже сегодня.

 

 

Надеюсь статья была полезной! Если есть вопросы пишите в комментариях, постараюсь как можно быстрее на все ответить. За подробной консультацией переходите на страницу обратной связи или пишите на мой почтовый ящик: olegloanex@cashforyou.ru
Всем добра и богатства!

Насколько публикация была вам полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 5 / 5. Уже оценили: 1

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь постом с друзьями в соцсетях.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Олег Дорогов

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.