Срок исковой давности по кредиту физического лица

Любой человек может оказаться в ситуации, когда из-за болезни или безработицы ему нечем выплачивать банковский кредит. Сложности также могут возникнуть, если договор оформлен на имя родственника. Существует множество нюансов при выплате долга, но при этом задолженность не может существовать вечно. Через определенный срок исковой давности по кредиту физического лица банк утрачивает право на взыскание задолженности с заемщика через суд и передачу данного права третьим лицам. В статье разберем, можно ли брать кредиты, не платить по платежам, а потом просто дожидаться окончания, когда банк не сможет затребовать возврат денежных средств, какова ответственность заемщика и права кредитора. Что такое срок исковой давности по кредиту и как он рассчитывается.

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов

Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.

 

 

Что значит срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту (СИД) — это определенное количество времени, в течение которого банк может взыскать долг в судебном порядке. Финансовая компания может требовать не только с заемщика, но и с поручителя и правопреемника. Важно понимать, что наследники права собственности также наследуют финансовые обязательства умершего должника.

Как применить срок исковой давности по кредиту
Наследники имущества умершего должника также наследуют все финансовые обязательства усопшего

Какой срок исковой давности по кредиту

Статья 196 Гражданского кодекса РФ устанавливает основные условия в отношении срока исковой давности по кредитам, согласно которой срок исковой давности составляет 3 года, истечение которого лишает кредитора права взыскивать долги через суд.

Тем не менее, согласно статье 199 ГК РФ, банк может подать в суд на взыскание задолженности даже после истечения срока исковой давности по кредиту. В этом случае ответчик должен самостоятельно заявить ДО вынесения решения суда, что СИД по кредиту и накопленным долгам прошел.

Когда наступает срок исковой давности по кредиту

Начало срока исковой давности по кредиту зависит от различных факторов. Юристы сходятся во мнении, что СИД должен рассчитывается отдельно по просроченным платежам. Однако существует мнение, что отсчет СИД начинается с момента окончания действия договора займа или кредита, либо с момента последнего платежа. Однако это мнение не является объективным. Необходимо принимать во внимание положения законодательства.

Закон гласит, что срок исковой давности должен рассчитываться для каждого просроченного платежа. С получением кредита заемщику предоставляется график внесения погашения займа. Как только банк обнаруживает просрочку платежей на балансе, он уведомляет об этом заемщика. Именно в этот момент начинается исчисление СИД по долгам.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

СИД по кредиту

Статья 200 Гражданского кодекса РФ гласит, что срок исковой давности исчисляется с момента, когда банку стало известно о нарушении договора. Это обозначается подробным графиком платежей, предоставляемым банком при выдаче займа.

В графике указаны дата и сумма ежемесячных платежей. В случае просрочки платежа банк немедленно реагирует на нарушение. С этого момента наступает срок исковой давности по кредиту. Для последующих платежей срок исковой давности начинает течь, когда заемщик снова допускает просрочку и не выплачивает причитающуюся сумму.

Поэтому срок исковой давности должен рассчитываться для каждого пропущенного платежа в отдельности.

СИД по кредитной карте

По кредитным картам срок исковой давности также составляет 3 года для физических лиц. При подписании договора в нем не указывается график платежей. Однако в условиях договора указано, что заемщик должен погашать долг равными частями.

Сейчас читают:  Со скольки лет можно взять кредит

Если человек нарушает условия договора, банк немедленно узнает об этом. Отправляется уведомление о нарушении выплат долговых обязательств. По этой причине срок исковой давности по кредитным картам составляет три года с момента невыполнения обязательств.

Важно! Практически все кредитные карты имеют так называемый «Грейс-период», когда на сумму займа не начисляются проценты. В зависимости от эмитента карты и тарифа сроки беспроцентного займа составляют до 1 года. Поэтому у вас есть отличная возможность пользоваться кредитными средствами не переплачивая за покупки. Ниже представлен список с тарифами лучших кредитных карт на текущий момент.
Мы подобрали для вас лучшие предложения кредитных карт от крупнейших банков РФ, выберите подходящее предложение
в таблице и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 08.08.2022)
БанкНаименование КартыБез % период (дней)Кредитный лимит ₽СтоимостьРешение
Кредит Европа Банк логотип Кредит Европа БанкCARD CREDIT
120600 тыс.Бесплатно1 день
Альфа Банк логотип Альфа-Банк365 дней без %
365500 тыс.Бесплатно2 мин.
Ренессанс кредит логотип Ренессанс КредитРазумная
145600 тыс.Бесплатно1 час
ВТБ банк логотип ВТБКарта Возможностей
1101 млнБесплатно5 мин.
Кредит Европа Банк логотип Кредит Европа БанкCREDIT PLUS
365600 тыс.Бесплатно1 день
Кредит Европа Банк логотип Кредит Европа БанкURBAN
55600 тыс.Бесплатно1 день
Кредит Европа Банк логотип Кредит Европа БанкMETRO
120500 тыс.Бесплатно1 день
МТС Банк логотип МТС БанкДеньги ZERO
1095150 тыс.Бесплатно2 мин.
МТС Банк логотип МТС БанкWeekend
511 млнБесплатно2 мин.
МТС Банк логотип МТС БанкMTS CASHBACK
1111 млнБесплатно2 мин.
Газпромбанк логотип Газпромбанк Удобная
180600 тыс.Бесплатно5 мин.
УБРиР логотип УБРиРMy Freedom
120700 тыс.Бесплатно15 мин.
УБРиР логотип УБРиРНаличная
1094700 тыс.Бесплатно15 мин.
Уралсиб логотип Уралсиб120 дней на максимум
1201 млнБесплатно10 мин.
Открытие банк логотип Открытие120 дней без %
120500 тыс.Бесплатно5 мин.
Открытие банк логотип ОткрытиеВСЕ ЧТО НАДО
55500 тыс.Бесплатно5 мин.
АТБ Банк логотип АТБУниверсальная
120500 тыс.Бесплатно15 мин.
Альфа Банк логотип Альфа банкAlfa Travel
60500 тыс.Бесплатно2 мин.
Быстробанк логотип БыстробанкУниверсальная
50345 тыс.720 руб./год3 дня
Открытие банк логотип ОткрытиеOpencard
55500 тыс.Бесплатно5 мин.
MoneyMan логотипВиртуальная кредитная карта
Первый займ30 тысБесплатно1 мин.
KVIKU LOGOВиртуальная кредитная карта
50100 тыс.Бесплатно1 мин.

СИД при просрочке

Срок исковой давности применяется к каждому невыплаченному платежу в отдельном случае. Он составляет три года с момента просрочки платежа и нарушения требований кредитора.

Как считается срок исковой давности по кредиту

Как считается срок исковой давности по кредиту

Расчет можно привести на примере:

«Заемщик брал кредит в банке 1 апреля 2019 года в размере 100 000 рублей, сроком на 12 месяцев. Кредитный специалист произвел расчет графика ежемесячных платежей, предусмотренного договором.

Платежи должны вноситься ежемесячно до 15 числа каждого месяца включительно. Заемщик добросовестно платил в течение 5 месяцев до ноября 2019 года. в декабре платеж не поступил, поэтому банк сразу заметил проблему с просроченной задолженностью. С этого момента начался отсчет срока исковой давности по этому платежу.

Через месяц заемщик снова не внес требуемый платеж и попал в просроченную задолженность. С 15 января 2020 года начинается срок исковой давности по этому платежу и т.д.»

Может ли срок исковой давности прерваться

Срок исковой давности по кредиту может быть прерван. В этом случае необходимо установить новый трехлетний срок исковой давности. Это значит, что выигрывает не заемщик, а финансовая компания.

Течение срока исковой давности прерывается в следующих случаях:

  • Заемщик обращается в банк и пишет заявление с просьбой продлить срок кредита или отсрочить ежемесячные платежи.
  • Банк заключает соглашение о реструктуризации (в этом случае банк идет на уступки заемщику, изменяя условия договора и меняя сроки и размер ежемесячных платежей).
  • Банк требует досрочно погасить долг (если заемщик пишет и отправляет ответ, срок исковой давности приостанавливается).
Заемщики, которые не хотят, чтобы банк подавал на них в суд, не должны подписывать документы о признании долга.

Если прошел срок исковой давности по кредиту

Если срок исковой давности вышел, банк имеет право подать в суд на заемщика только при определенных обстоятельствах. Практика показывает, что финансовые компании не упускают сроки и возможности законно взыскать деньги.

Сейчас читают:  Какой банк дает кредит после банкротства физического лица в [year] году

Может ли банк требовать долг после истечения СИД

Банк может подать в суд, даже если срок исковой давности истек. Суд удовлетворит просьбу кредитора о взыскании причитающихся денег и постановит арест имущества с последующей продажей в счет погашения по неоплаченному кредиту.

Должник, в этом случае, имеет право на апелляцию в высшие инстанции, вплоть до верховного суда, оспорить решение о возврате долгов если истек трехлетний срок исковой давности по неоплаченному кредиту. Для этого необходимо обратиться за помощью к опытному адвокату.

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов

Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.

 

Что делать, если банк подал в суд

По закону банк имеет полное право подать в суд на должника даже после трёхлетнего срока исковой давности по кредиту. Это связано с тем, что судья не может контролировать сроки удовлетворения исков о пересмотре дела.

Об этом должен заявить ответчик. Подробнее см. статью 199 Гражданского кодекса Российской Федерации. Любой заемщик, не выполняющий свои обязательства, имеет право отстаивать свои интересы в суде.

Заемщик должен явиться в суд в назначенный день и время и попросить судью применить к его договору статью 199 Гражданского кодекса, которая устанавливает сколько длится срок исковой давности. После ответа ответчика суд отклонит просьбу банка и не удовлетворит ее.

В случае отказа суда банк не вправе списывать денежные средства со счетов ответчика, даже если у него имеется зарплатный счет в данном финансовом учреждении. Кроме того, банк больше не сможет использовать судебного исполнителя для ареста имущества, находящегося в залоге.

  • Возражения в соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса могут быть поданы и другими законными способами:
  • Составьте исковое заявление и подайте его в суд через адвоката.
  • Отправьте исковое заявление в суд (для этого необходимо обратиться на почту и подготовить заказное письмо с уведомлением о вручении).
  • Передача письменного заявления в канцелярию суда.

При подаче ходатайства в суд необходимо сделать две копии. Один экземпляр должен быть заверен печатью секретаря суда, который также должен поставить печать на ходатайстве с уведомлением о вручении.

Законна ли передача долга коллекторам

Даже если срок исковой давности истек, банк имеет полное право перепродать долг коллектору. Во многих случаях финансовое учреждение не подает жалобу и исполняет все как есть: с 1 июля 2014 года вступил в силу закон, который дает банкам право передавать долги третьим лицам. Так происходит, даже если это не предусмотрено договором. Если заемщики считают, что их долг был незаконно передан коллектору, им следует обратиться с жалобой в Роскомнадзор.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Могут ли расценить действия мошенничеством

Если кредитор располагает точной информацией о заемщике, его действия не считаются мошенническими. Под уголовную ответственность относятся ситуации, когда человек обращается в банк и подает заявку на кредит с поддельными документами или предоставляет заведомо ложную информацию.

Когда можно не платить по кредиту законно

Юридических оснований для отказа от погашения кредита не существует. Не доверяйте обещаниям компании по урегулированию задолженности. Закон может защитить заемщика только в определенных обстоятельствах, если:

  • истек срок исковой давности;
  • банк сам списал долг;
  • заемщик пришел в банк и подписал договор о реструктуризации;
  • после подписания договора наступил страховой случай.

См. также:

Реструктуризация кредита — что это такое?

Реструктуризация кредита в Сбербанке — условия в 2022 году для физических лиц

Реструктуризация кредита в банке ВТБ — актуальные условия на 2022 год

Cрок исковой давности по кредиту

Если заемщик заключает еще один договор со страховой компанией, необходимо тщательно продумать ответственность каждой стороны. Некоторые компании выплачивают остаток долга в случае, если заемщик становится пожизненным инвалидом.

Сейчас читают:  Банки рефинансируют ипотеку, взятую в начале кризиса

Заключение

Важно грамотно оценить свои финансовые возможности до получения кредита и хорошо подумать, прежде чем подписывать договор. Жизнь может преподнести различные обстоятельства, например, болезнь или инвалидность. В таких случаях следует внимательно изучить договор со страховой компанией.

В случае возникновения проблем, вы можете обратиться в свой банк за реструктуризацией. Вы также можете обратиться в другие финансовые учреждения для рефинансирования вашего потребительского кредита, ипотеки, кредитной карты и других обязательств.

Сравните тарифы рефинансирования кредитов от крупнейших банков РФ в таблице, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 08.08.2022)
БанкПрограммаМакс. сумма ₽Мин. сумма ₽Макс. срок (мес.)% СтавкаРешение
Альфа-Банк
Рефинансирование кредитов3 млн50 тыс.846,9от 15 мин.
Газпромбанк логотип Газпромбанк
Рефинансирование кредитов5 млн100 тыс.845,51 день
Промсвязьбанк логотип Промсвязьбанк
Рефинансирование кредитов для работников ОПК5 млн50 тыс.845,55 мин.
БЖФ Банк
Рефинансирование ипотеки30 млн450 тыс.30019,91 день
Металлинвестбанк логотип Металлинвестбанк
Рефинансирование кредитов3 млн50 тыс.8451 час
Росбанк логотип Росбанк
Рефинансирование кредитов3 млн50 тыс.842,91 день
Открытие банк логотип Открытие
Рефинансирование кредитов5 млн50 тыс.607,53 мин.
УБРиР логотип УБРиР
Рефинансирование кредитов5 млн100 тыс.1206,915 мин.
Синара Банк логотип Синара Банк
Рефинансирование кредитов1,5 млн50 тыс.606,15 мин.
Хоум Кредит банк лого Хоум Кредит
Рефинансирование кредитов3 млн30 тыс.845,91 мин.
Сбербанк логотип Сбербанк
Рефинансирование кредитов5 млн30 тыс.608,92 мин.
Ак Барс Банк логотип Ак Барс Банк
Рефинансирование кредитов2 млн100 тыс.84815 мин.
Уралсиб логотип Уралсиб
Рефинансирование кредитов2 млн100 тыс.846,95 мин.
Почта банк логотип Почта Банк
Рефинансирование кредитов4 млн50 тыс.605,91 день
Россельхозбанк логотип Россельхозбанк
Рефинансирование кредитов3 млн30 тыс.845,93 дня
Банк Зенит логотип Банк Зенит
Рефинансирование ипотеки40 млн500 тыс.25 лет10,253 дня
ВТБ банк логотип ВТБ
Рефинансирование кредитов7 млн30 тыс.845,95 дней
Райффайзенбанк логотип Райффайзенбанк
Рефинансирование кредитов3 млн90 тыс.608,991 мин.
Открытие банк логотип Открытие
Рефинансирование ипотеки50 млн500 тыс.30 лет11,69%3 дня
Альфа Банк логотип Альфа-Банк
Рефинансирование ипотеки70 млн600 тыс.30 лет11,51 мин.

Надеюсь статья была полезной! Если есть вопросы пишите в комментариях, постараюсь как можно быстрее на все ответить. За подробной консультацией переходите на страницу обратной связи или пишите на мой почтовый ящик: olegloanex@cashforyou.ru
Всем добра и богатства!

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов

Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.

 

Насколько публикация была вам полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 5 / 5. Уже оценили: 1

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь постом с друзьями в соцсетях.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Олег Дорогов

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.