• 7
    • 0
    • 1 мин

    Кредит для молодых мам: дают ли кредит в декретном отпуске

Для многих банков мамы в декретном отпуске считаются ненадежными клиентами, даже если они стабильно работали и сейчас находятся на содержании мужа. Эта категория граждан имеет низкий доход и получает только семейное пособие. Взять кредит для них проблематично, но возможно, если выполнить все условия и выбрать подходящую программу.

Можно ли получить кредит во время декретного отпуска?

Законодательство предоставляет пособие по беременности и родам той компании, где мать работала до декретного отпуска и имеет место работы. Кроме того, молодые мамы имеют постоянный вид на жительство, а значит, могут претендовать на те же кредиты, что и обычные граждане.

Банки обычно выдают им потребительские кредиты, но только на короткий срок и небольшие суммы.

Матери, находящиеся в декретном отпуске, имеют право на получение такого же кредита, как и другие заемщики. Однако некоторые банки считают их ненадежными клиентами, поскольку они уже некоторое время не имеют дохода и еще неизвестно, вернутся ли они на работу после декретного отпуска. Банки не интересуются финансовым положением заемщицы до декретного отпуска, даже если у нее была хорошая работа и зарплата выше средней по стране. Банки интересуются финансовым положением клиента на момент подачи заявки на кредит, их беспокоит риск дефолта.

3 Банка, где можно получить кредит в декрете

Некоторые банки идут навстречу молодым мамам и выдают кредиты без предоставления залога и запроса большого количества документов.

Хоум Кредит Банк

Надежное и заслуживающее доверия кредитное учреждение, которое помимо обычных кредитов предоставляет небольшой потребительский кредит до 300 000 рублей.

Сумма кредитаОт 10 000 до 300 000 рублей
Процентная ставкаОт 7,9% до 24,7%
Срок кредитаДо 60 месяцев (5 лет)
ТребованияПредоставление паспорта и второго удостоверяющего документа на выбор

Банк предлагает «экспресс-кредит» с высокой процентной ставкой, но при этом требуется только паспорт.

Почта Банк

Это банковское учреждение предоставляет кредиты различным социальным группам граждан, а решение принимается за минуту.

Сумма кредитДо 500 000 рублей
Процентная ставкаОт 10,9%
Срок кредитаДо 36 месяцев (3 года)
ТребованияПредоставление паспорта и СНИЛС

Вероятность получения положительного решения выше, если вы уже пользуетесь услугами или продуктами этого банка.

Тинькофф Банк

Этот банк также предлагает онлайн-кредиты на пластиковую карту, что очень важно для молодых мам, которым не нужно посещать отделение с маленьким ребенком. Заявка рассматривается в течение 20 минут, а после одобрения поступает звонок от менеджера. После оформления кредитного договора карта доставляется курьером прямо на дом.

Сумма кредитДо 300 000 рублей
Процентная ставкаОт 12%
Срок кредитаДо 36 месяцев (3 года)
ТребованияПредоставление паспорта, оформление онлайн

Процентная ставка составляет 12% в год, а максимальная сумма — 300 000 рублей. Мама может снять деньги с кредитной карты в любое время без взимания банковской комиссии.

Другие способы получения денег

Срочная необходимость в деньгах может возникнуть в самое неожиданное время, а получить кредит в банке не так просто, особенно для матерей, находящихся в декретном отпуске. Легче получить кредитную карту или обратиться в МФО без необходимости предоставлять справку о доходах и заполнять множество бумаг.

Микрозайм от МФО

Финансовая помощь от этих организаций может быть оформлена дистанционно, а деньги переведены на карту или электронный кошелек. Использование МФО приводит к значительному превышению бюджета, поскольку МФО начисляют проценты ежедневно, а не за год, как это делают банки.

Микрофинансовые организации выдают займы без отказа, можно брать небольшие суммы на короткий срок. Как правило, сумма не превышает 30 000 рублей и должна быть погашена в течение 30 дней.

Популярные МФО для молодых мам:

  • Е-Капуста. Новички получают беспроцентный займ, заявки одобряются быстро, а срок займа составляет до 30 дней.
  • Миг Кредит: средства перечисляются заемщику в течение одного дня, заемщик может претендовать на сумму до 100 000 рублей. Однако срок погашения может достигать 335 дней.
  • Е-займ. Организация также предлагает займы под 0% до 15 000 рублей, кредитная история не имеет значения.
  • Быстроденьги. Рассмотрение заявки не занимает более 20 минут, займ можно получить на карту или наличными (почтой). Срок кредита от 7 до 30 дней, комиссия за каждый день пользования кредитом — 1%.

Кредитные карты

Почти все банки предлагают этот продукт одновременно с получением зарплатной карты. Процентные ставки, лимиты и плата за годовое обслуживание могут существенно отличаться в разных финансовых учреждениях. Мамы с хорошим кредитным рейтингом  могут легко воспользоваться этой опцией.

Процесс подачи заявки на получение кредитной карты прост: вы заполняете онлайн-заявку на сайте банка и ждете одобрения.

Рекомендуется подавать заявку на кредитную карту до декретного отпуска. В это время девушка может предоставить справку 2-НДФЛ и самостоятельно выбрать желаемый кредитный лимит. Полученную ранее карту она может активировать в любое время, у нее будет льготный период и cashback.

Кредитные карты оформляются банками проще, чем кредиты наличными, недорогие варианты предлагают :

Альфабанк «100 дней без процентов»

Льготный (Грейс) период100 дней
Кредитный лимит500 000 рублей
Процентная ставкаОт 11,9%
Обслуживание590  рублей в год
КэшбекДо 30%

Плата за обслуживание карты взимается только после активации.

Тинькофф Платинум

Льготный (Грейс) периодДо 12 месяцев
Кредитный лимит700 000 рублей
Процентная ставкаОт 12%
ОбслуживаниеБесплатно
КэшбекДо 30%

Карта доставляется курьером после одобрения заявки.

Квику виртуальная карта

Льготный (Грейс) период50 дней
Кредитный лимит100 000 рублей
Процентная ставкаОт 29%
ОбслуживаниеБесплатно
КэшбекДо 30%

Решение на выдачу принимается онлайн за 1 минуту по паспорту без справок и дополнительных документов.

Райффайзенбанк

Льготный (Грейс) период110 дней
Кредитный лимит600 000 рублей
Процентная ставкаОт 9,8%
ОбслуживаниеБесплатно
КэшбекНет

Некоторые банки требуют справку, подтверждающую, что женщина работала по той же специальности в течение года до декретного отпуска. Процентные ставки за пользование кредитными средствами высоки по сравнению с потребительским кредитом. Кредитный лимит по карте будет минимальным, так как матери, находящиеся в декретном отпуске, по уровню финансовой обеспеченности сравнимы только со студентами и гражданами с минимальной зарплатой.

Какие кредиты можно получить во время декретного отпуска?

Все банки хотят привлечь новых клиентов. Поэтому женщины, находящиеся в декретном отпуске, представляют для них такую же ценность, как и другие потребители их финансовых продуктов.

Потребительский кредит

Средства, полученные после выхода на работу, должны быть использованы для достижения определенных целей заемщика. Если молодая мама хочет использовать деньги для покупки бытовой техники или мебели, ей следует обратиться за кредитом непосредственно к продавцу. Процесс оформления проходит быстро и под контролем кредитного специалиста, при этом необходим только паспорт — подтверждение финансовых возможностей не требуется.

Другим вариантом может стать экспресс-кредит, который выдается по двум документам, без справки 2-НДФЛ и подтверждения занятости. Процентная ставка высока, а сумма кредита невелика, но он может быть полезен в сложных финансовых ситуациях.

Крупные кредиты молодым мамам получить сложнее, так как взять кредит на сумму более 300 000 рублей без созаемщика или поручителя невозможно.

Ипотека

Вопрос жилья для молодых семей становится особо острым, если некоторые условия для его приобретения можно было создать еще до материнства, то после рождения ребенка возникает множество дополнительных расходов.

Молодая мама не может доказать свою платежеспособность, пособие по беременности и родам невелико и не может сравниться со всей зарплатой. Положение девушки нестабильно, потому что никто не может гарантировать, что она найдет ту же работу позже и что ее зарплата будет такой же.

Банки очень серьезно относятся к ипотеке, и подтверждение дохода является обязательным условием, поэтому молодые матери не могут воспользоваться традиционным вариантом. Вместо этого существуют программы, которые предлагают субсидии и льготы семьям с маленькими детьми:

  • Когда в семье рождается второй ребенок, пособие по уходу за ребенком (материнский капитал) можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Его также можно использовать для погашения кредита, взятого до рождения ребенка.
  • Некоторые банки предлагают программу «Молодая семья» — ипотечный кредит с многочисленными льготами и скидками.
  • Государственная программа также помогает матерям, воспитывающим ребенка, но они должны быть моложе 35 лет. Если женщина берет ипотечный кредит, она может рассчитывать на субсидию в размере 35-40% от стоимости жилья.

Автокредиты

Конкуренция на рынке автокредитования немного изменила правила. Если раньше женщины, находящиеся в декретном отпуске, не могли даже подумать о приобретении автомобиля, то теперь банки и автодилеры предлагают множество привлекательных схем, где не нужно подтверждать свой доход.

Один из крупных банков — «Сбербанк» — предлагает взять автокредит без подтверждения доходов и поручителей, если молодая мама сможет внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости автомобиля. Процентная ставка остается прежней, она зависит только от срока кредита.

Автомобиль остается в залоге у банка до тех пор, пока не будет погашен весь долг, таким образом риск для финансового учреждения станет минимальным. Кроме того, обязательным условием является страхование автомобиля и его владельца.

Условия оформления кредита

Желательно, чтобы у матери была полная семья и работающий отец, либо был залог, тогда у нее есть все шансы получить кредит на любую сумму.

Требования к заемщику

Общие требования различных банков следующие:

  • Возраст. Как правило, за кредитом могут обращаться молодые мамы старше 18 лет, но некоторые банки и МФО заявляют, что выдают кредит только лицам старше 21 года.
  • Регистрация. Постоянная прописка важна для банка, особенно если кредит выдается без подтверждения дохода. Некоторые учреждения предъявляют очень строгие требования к регистрации, которая должна быть сделана только в том районе, где расположено отделение выбранного заемщиком банка.
  • Справка с места работы.
  • Постоянный доход.

Работающие мамы, находящиеся в декретном отпуске, вполне могут соответствовать всем этим требованиям. Но матерям, ухаживающим за ребенком и не имеющим времени на работу, необходима поддержка родителей или мужа.

Необходимые документы

Паспорт или вид на жительство требуются для каждого учреждения. Для МФО или для «экспресс-займа» этого достаточно. Для долгосрочного кредита необходима справка 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие личность заемщика и его кредитоспособность.

Доступный размер кредита

Беременной женщине не стоит рассчитывать на получение большой суммы денег. МФО могут выдать первый займ до 15 000 рублей беспроцентно и второй займ до 60 000 рублей, но проценты начисляются ежедневно.

В банках вы можете претендовать на большую сумму и меньшую процентную ставку, но если вы не предоставите справку о доходах или залог, то сумма кредита не превысит 100 тыс. рублей. Вы можете увеличить свои шансы на получение более крупного кредита, если заемщиком выступит муж мамы, которая находится в декретном отпуске, или если поручителем у вас будет подруга с хорошей зарплатой.

Какой срок кредитования

МФО выдают займы на срок до 30 дней, только некоторые микрофинансовые организации могут выдавать займы на срок до одного года.

Банки выдают кредиты до 5 лет, но если речь идет об ипотеке или автокредите, молодые мамы могут выплачивать кредит в течение 10 лет и более.

Преимущества кредита в декретном отпуске

Молодая женщина всегда может рассчитывать на быструю сделку по займу. Многие банки и микрофинансовые организации уже подают и рассматривают заявки онлайн. Процесс не требует личной явки матери в банк, если только речь не идет об ипотеке или автокредите. Заемщице не нужно доказывать свою способность погасить кредит, а если она претендует на крупный кредит, то может рассчитывать на поддержку членов своей семьи, которые могут выступить в качестве поручителей.

Невозможно заранее рассчитать стоимость ухода за ребенком для молодых матерей. Не все могут должным образом подготовиться к рождению ребенка и отложить на событие много денег. В любой непредвиденной ситуации, требующей финансовых вложений, мамы могут взять кредит или оформить кредитную карту. МФО можно использовать, но только в крайнем случае, так как у них высокие процентные ставки и короткие сроки погашения.

Когда вы впервые обращаетесь в банк, будьте готовы к тому, что вам откажут, поскольку не все финансовые учреждения готовы пойти на риск. Чтобы избежать просрочек, они могут установить высокую процентную ставку или потребовать страховку. При разумном подходе к кредитованию молодые мамы должны принять оптимальное решение, чтобы взять кредит и вовремя его погасить.

Читайте так же
Возможно будет интересно

Закончила МГУ факультет финансы и банковское дело. Эксперт в области кредитно-финансовых операций. Имеет за плечами 10 летний опыт работы в крупных банках страны. Задайте автору интересующий вас вопрос на сайте в комментариях или по e-mail: molchanova@cashforyou.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

*

*