Добрый день, с вами Юлия, автор статей, кредитный эксперт сайта CashForYou.RU! Тема публикации затрагивает прекрасную половину человечества — женщин, а именно молодых мам, которые находятся в декретном отпуске и хотят оформить кредит. В статье расскажу дадут ли кредит в декрете, перечислю банки, которые одобряют ссуды маме в декрете, подскажу где еще можно взять кредит в декрете, и подробно распишу условия предоставления займа и требования кредитных организаций.
Можно ли получить кредит в декрете?
Для многих банков мамы в декретном отпуске считаются ненадежными клиентами, даже если они стабильно работали и сейчас находятся на содержании мужа. Эта категория граждан не имеет источник дохода и получает только семейное пособие. Взять кредит для них проблематично, но возможно, если выполнить все условия и выбрать подходящую программу.
Законодательство предоставляет пособие по беременности и родам той компании, где мать работала до декретного отпуска и имеет место работы. Кроме того, молодые мамы имеют постоянный вид на жительство, а значит, могут претендовать на те же банковские продукты, что и обычные граждане.
Матери, находящиеся в декретном отпуске, имеют право на получение такого же кредита, как и другие заемщики. Однако некоторые банки считают их ненадежными клиентами, поскольку они уже некоторое время не имеют достаточный уровень платежеспособности и еще неизвестно, вернутся ли они на работу после окончания декрета.
Банки не интересуются финансовым положением заемщицы до декретного отпуска, даже если у нее была хорошая работа и зарплата выше средней по стране. Банки интересуются финансовым положением клиента на момент подачи заявки на кредит из-за риска потерять одолженные деньги с прибылью.
Какие кредиты можно получить во время декретного отпуска
Все банки стремятся привлечь новых клиентов. Поэтому женщины, находящиеся в декретном отпуске, представляют для них такую же ценность, как и другие потребители финансовых продуктов.
Потребительский кредит
Денежные средства должны быть использованы для достижения определенных целей заемщика. Если молодая мама хочет использовать деньги для покупки бытовой техники или мебели, ей следует обратиться за товарным кредитом непосредственно к продавцу. Процесс оформления проходит быстро и под контролем кредитного специалиста, при этом необходим только паспорт — подтверждение финансовых возможностей не требуется.
Также можно рассмотреть вариант рассрочки. Отличия рассрочки от кредита мы рассказывали в статье Рассрочка или кредит в чем отличия.
Другим вариантом может стать экспресс-кредит, который выдается по двум документам, без справки 2-НДФЛ и подтверждения занятости. Процентная ставка высокая, а сумма кредита небольшая, но им можно воспользоваться в сложных финансовых ситуациях, когда срочно нужны деньги.
Крупные кредиты молодым мамам получить сложнее, так как взять кредит маме в декрете на сумму более 100 000 рублей без созаемщика или поручителя невозможно.
См. также: Как взять большой кредит на крупную сумму в банке?
Сравните тарифы кредита наличными от крупнейших банков РФ в таблице, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 05.12.2023)
| Банк | Макс. сумма ₽ | Срок (мес.) | Ставка (в год) | Решение |
|---|---|---|---|---|
 АТБ | 3 000 000 | 84 | 4 % | 3 мин. |
 ВТБ | 7 000 000 | 84 | 4,4 % | 2 мин. |
 Совкомбанк | 30 000 000 | 180 | 6,9 % | 2 мин. |
 Русский Стандарт | 1 000 000 | 60 | 19,9 % | 1 день |
 Газпромбанк | 7 000 000 | 84 | 4 % | 10 мин. |
 Альфа Банк | 7 500 000 | 60 | 4 % | 1 день |
 Открытие | 5 000 000 | 60 | 4 % | 3 мин. |
 Почта Банк | 5 000 000 | 84 | 4,5 % | 1 мин. |
 Тинькофф | 5 000 000 | 60 | 3,9 % | 2 мин. |
 Банк Пойдем | 275 000 | 13 | 5,55 % | 1 день |
 Хоум Кредит | 3 000 000 | 84 | 0 % | 1 мин. |
 Синара Банк (СКБ) | 3 900 000 | 60 | 4,5 % | 2 мин. |
 УБРиР | 5 000 000 | 120 | 3,99 % | 2 часа |
 Локо Банк | 15 000 000 | 120 | 5,5 % | 1 день |
 Металлинвестбанк | 3 000 000 | 60 | 5,8 % | 1 мин. |
Ипотека
Вопрос жилья для молодых семей становится особо острым, если некоторые условия для приобретения жилищного кредита можно было создать еще до материнства, то после рождения ребенка возникает множество дополнительных расходов.
Молодая мама не может доказать свою платежеспособность, пособие по беременности и родам невелико и не может сравниться с хорошей зарплатой. Положение девушки нестабильно, потому что никто не может гарантировать, что она найдет ту же работу позже и что ее зарплата будет на прежнем уровне.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Банки очень серьезно относятся к ипотеке, и подтверждение дохода является обязательным условием, поэтому молодые матери не могут воспользоваться традиционным вариантом. Вместо этого существуют программы, которые предлагают субсидии и льготы семьям с маленькими детьми:
- Когда в семье рождается второй ребенок, пособие по уходу за ребенком (материнский капитал) можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Его также можно использовать для погашения кредита, взятого до рождения ребенка.
- Некоторые банки предлагают программу «Молодая семья» — ипотечный кредит с многочисленными льготами и скидками.
- Государственная программа также помогает матерям, воспитывающим ребенка, но они должны быть моложе 35 лет. Если женщина берет ипотечный кредит, она может рассчитывать на субсидию в размере 35-40% от стоимости жилья.
Самые выгодные предложения по ипотеке на 2023 год
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Альфа-Банк | 4,89% | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 20% | 31 403 ₽ |
| Промсвязьбанк | 9,3% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | 20% — 80% | 41 287 ₽ |
| Московский Индустриальный Банк | 9,8% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | от 20% | 42 496 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | 10,5% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | от 20% | 44 215 ₽ |
| Сбербанк | 11,1% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 45 715 ₽ |
| ВТБ | 11,2% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | от 20% | 45 967 ₽ |
| ВТБ | 11,2% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | от 20% | 45 967 ₽ |
| Уралсиб | 11,49% | 3 000 000 ₽ – 6 999 999 ₽ | от 20% | 46 702 ₽ |
| Альфа-Банк | 12,09% | 600 000 ₽ – 20 000 000 ₽ | от 20% | 48 238 ₽ |
| Росбанк Дом | 12,15% | 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | – | 48 393 ₽ |
Автокредиты
Конкуренция на рынке автокредитования немного изменила правила. Если раньше женщины, находящиеся в декретном отпуске, не могли даже подумать о приобретении автомобиля, то теперь банки и автодилеры предлагают множество привлекательных схем, где не нужно подтверждать свой доход.
Автомобиль остается в залоге у банка до тех пор, пока не будет погашен весь долг, таким образом риск потерь для финансового учреждения станет минимальным. Кроме того, обязательным условием является страхование автомобиля и его владельца.
Популярные предложения автокредита от крупнейших банков РФ
| Банк | Сумма | Срок | Ставка | Решение |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 11,9 | от 2 минут |
| Альфа-Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,5% | до 2 минут |
| Тинькофф | до 2 000 000 ₽ | до 3 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
| ВТБ | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 7,5% | до 5 минут |
| Почта Банк | до 1 500 000 ₽ | до 5 лет | от 5,9% | от 1 минуты |
| Банк Открытие | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 15 минут |
| Газпромбанк | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,9% | Индивидуально |
| Райффайзенбанк | до 2 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,99% | до 2 минут |
| Россельхозбанк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 9,5% | до 3 дней |
| Совкомбанк | до 1 000 000 ₽ | до 5 лет | от 17,9% | Индивидуально |
| МТС Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 5 минут |
| Промсвязьбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,5% | от 5 минут |
| Росбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 8,99% | от 15 минут |
| ОТП Банк | до 4 000 000 ₽ | до 7 лет | от 10,5% | от 1 минуты |
| Хоум Кредит | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,9% | от 2 минут |
| Росгосстрах Банк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
| Ренессанс Кредит | до 300 000 ₽ | до 5 лет | от 10,5% | до 1 минуты |
| Русский Стандарт | до 500 000 ₽ | до 5 лет | от 19,9% | от 15 минут |
На каких условиях банки предоставляют кредит в декрете
Желательно, чтобы у молодой мамы была полная семья и работающий муж, либо был залог, тогда у нее есть все шансы получить выгодный кредит в декрете на любую сумму.
Требования к заемщику
Общие требования различных банков следующие:
- Возраст. Как правило, за кредитом могут обращаться молодые мамы старше 18 лет, но некоторые банки и МФО заявляют, что выдают кредит только лицам старше 21 года.
- Регистрация. Постоянная прописка важна для банка, особенно если кредит выдается без подтверждения дохода. Некоторые учреждения предъявляют очень строгие требования к постоянной прописке, которая должна быть сделана только в том районе, где расположено отделение выбранного заемщиком банка.
- Справка с места работы.
- Постоянный доход.
Работающие мамы, находящиеся в декретном отпуске, вполне могут соответствовать всем этим требованиям. Но матерям, ухаживающим за ребенком и не имеющим времени на работу, необходима поддержка родителей или мужа.
Необходимые документы
Паспорт или вид на жительство требуются для каждого учреждения. Для МФО или «экспресс-займа» этого достаточно. Для долгосрочного кредита необходима справка 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие личность заемщика и его кредитоспособность. Привлечение третьих лиц подразумевает дополнительный пакет документов по требованию кредитной организации.
Доступный размер кредита в декрете
Беременной женщине не стоит рассчитывать на получение большой суммы денег. МФО могут выдать первый займ до 15 000 рублей беспроцентно и второй займ до 60 000 рублей, но проценты начисляются ежедневно.
В банках вы можете претендовать на бОльшую сумму и меньшую процентную ставку, но если вы не предоставите справку о доходах или залог, то сумма кредита не превысит 100 тысяч рублей. Вы можете увеличить свои шансы на получение более крупного кредита, если заемщиком выступит ваш муж или если поручителем у вас будет подруга с хорошей зарплатой.
Какой срок кредитования
МФО выдают займы на срок до 30 дней, только некоторые микрофинансовые организации могут выдавать займы на срок до одного года.
Банки выдают кредиты до 5 лет, но если речь идет об ипотеке молодые мамы могут получить кредит в декрете на срок до 10 лет и более.
См. также:
Как взять большой кредит на крупную сумму в банке?
Максимальный срок кредита наличными в банке
6 Банков, где можно взять кредит в декрете
Некоторые банки идут навстречу молодым мамам и выдают кредиты без предоставления залога и запроса большого количества документов.
Хоум Кредит Банк
Банк Home Credit — надежное и заслуживающее доверия кредитное учреждение, которое помимо обычных займов предоставляет небольшой потребительский кредит до 300 000 рублей.
Банк предлагает «экспресс-кредит» с низкой процентной ставкой, при этом требуется только паспорт.
Наличными по паспорту под 5,9% годовых
Ставка
от 5,9%
Сумма
30 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Почта Банк
Это банковское учреждение предоставляет кредит различным социальным группам граждан, в том числе и мамам в декрете а решение принимается за минуту.
Вероятность получения положительного решения выше, если вы уже пользуетесь услугами или продуктами этого банка.
Наличными с гарантированной ставкой
Ставка
от 5,9%
Сумма
10 000 ₽ – 6 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Тинькофф Банк
Банк Tinkoff также предлагает онлайн-кредиты, что очень важно для молодых мам, которым не нужно посещать отделение кредитной организации с маленьким ребенком.
Заявка рассматривается в течение 20 минут, а после одобрения поступает звонок от менеджера. После оформления кредитного договора карта доставляется курьером прямо на дом. Молодая мама может снять деньги с карты в любое время без взимания банковской комиссии.
Наличными под залог недвижимости
Ставка
от 8,9%
Сумма
200 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срок
до 15 лет
Газпромбанк
Этот кредит удобен женщинам в отпуске за ребенком тем, что его можно получить только по паспорту. При этом условия очень выгодные.
Кредит наличными
Ставка
от 5,5%
Сумма
100 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
ВТБ
Предложение подходит тем, у кого официальный доход составляет не менее 15 тысяч рублей в месяц.
Наличными на собственные нужды
Ставка
от 5,9%
Сумма
30 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Сравните тарифы кредита наличными от крупнейших банков РФ в таблице, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 05.12.2023)
| Банк | Макс. сумма ₽ | Срок (мес.) | Ставка (в год) | Решение |
|---|---|---|---|---|
| АТБ | 3 000 000 | 84 | 4 % | 3 мин. |
| ВТБ | 7 000 000 | 84 | 4,4 % | 2 мин. |
| Совкомбанк | 30 000 000 | 180 | 6,9 % | 2 мин. |
| Русский Стандарт | 1 000 000 | 60 | 19,9 % | 1 день |
| Газпромбанк | 7 000 000 | 84 | 4 % | 10 мин. |
| Альфа Банк | 7 500 000 | 60 | 4 % | 1 день |
| Открытие | 5 000 000 | 60 | 4 % | 3 мин. |
| Почта Банк | 5 000 000 | 84 | 4,5 % | 1 мин. |
| Тинькофф | 5 000 000 | 60 | 3,9 % | 2 мин. |
| Банк Пойдем | 275 000 | 13 | 5,55 % | 1 день |
| Хоум Кредит | 3 000 000 | 84 | 0 % | 1 мин. |
| Синара Банк (СКБ) | 3 900 000 | 60 | 4,5 % | 2 мин. |
| УБРиР | 5 000 000 | 120 | 3,99 % | 2 часа |
| Локо Банк | 15 000 000 | 120 | 5,5 % | 1 день |
| Металлинвестбанк | 3 000 000 | 60 | 5,8 % | 1 мин. |
Другие способы получения кредита в декрете
Срочная необходимость в деньгах может возникнуть в самое неожиданное время, а получить кредит в банке не так просто, особенно для матерей, находящихся в декретном отпуске. Легче получить кредитную карту или обратиться в МФО без предоставления гарантий и большого пакета документов.
См. также: Срочно нужны деньги? Подайте заявку и через 15 минут деньги будут у Вас!
Кредитные карты
Почти все банки предлагают этот продукт одновременно с получением зарплатной карты. Процентные ставки, лимиты и плата за годовое обслуживание могут существенно отличаться в разных финансовых учреждениях. Мамам с хорошей кредитной историей банки легко одобрят данный продукт на выгодных условиях.
Процесс подачи заявки на получение кредитной карты прост: вы заполняете онлайн-заявку на сайте банка и ждете одобрения. После посещаете ближайшее отделение банка, где оформляется договор и выдается кредитная карта.
Некоторые банки требуют справку, подтверждающую, что женщина работала по специальности в течение года до декретного отпуска.
Процентные ставки за пользование кредитными средствами высоки по сравнению с потребительским кредитом. Кредитный лимит по карте будет минимальным, так как матери, находящиеся в декретном отпуске, по уровню платежеспособности сравнимы только со студентами и гражданами с минимальным уровнем дохода.
Кредитные карты оформляются банками проще, чем кредиты наличными, недорогие варианты предлагают :
Альфабанк «100 дней без процентов»
Плата за обслуживание карты взимается только после активации.
| Льготный (Грейс) период | 100 дней |
| Кредитный лимит | 500 000 рублей |
| Процентная ставка | От 11,9% |
| Обслуживание | 590 рублей в год |
| Кэшбек | До 30% |
Тинькофф Платинум
Карта доставляется курьером после одобрения заявки.
| Льготный (Грейс) период | До 12 месяцев |
| Кредитный лимит | 700 000 рублей |
| Процентная ставка | От 12% |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Кэшбек | До 30% |
Карта Халва от Совкомбанка
Решение на выдачу принимается онлайн за 1 минуту по паспорту без справок и дополнительных документов.
| Льготный (Грейс) период | до 1095 дней |
| Кредитный лимит | 350 000 рублей |
| Процентная ставка | 10% |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Кэшбек | До 10% |
Райффайзенбанк
Карта оформляется дистанционно, доставка курьером. Имеется кэшбек от 5% до 10 %.
| Льготный (Грейс) период | 110 дней |
| Кредитный лимит | 600 000 рублей |
| Процентная ставка | От 9,8% |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Кэшбек | Нет |
Мы подобрали для вас лучшие предложения кредитных карт от крупнейших банков РФ, выберите подходящее предложение в таблице и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 05.12.2023)
| Банк | Наименование Карты | Без % период (дней) | Кредитный лимит ₽ | Стоимость | Решение |
|---|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | Х5 Карта Пятёрочка | 100 | 300 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
| Тинькофф Банк | Tinkoff Drive | 55 | 700 тыс. | 990 руб. | 1 мин. |
| Тинькофф Банк | Платинум | 120 | 700 тыс. | Бесплатно | 1 мин. |
 СберБанк | СберКарта | 120 | 1 млн | Бесплатно | 2 мин. |
 Кредит Европа Банк | CARD CREDIT | 120 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 день |
| Альфа-Банк | 365 дней без % | 365 | 500 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
 Ренессанс Кредит | Разумная | 145 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 час |
| ВТБ | Карта Возможностей | 110 | 1 млн | Бесплатно | 5 мин. |
| Кредит Европа Банк | CREDIT PLUS | 365 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 день |
| Кредит Европа Банк | URBAN | 55 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 день |
| Кредит Европа Банк | METRO | 120 | 500 тыс. | Бесплатно | 1 день |
 МТС Банк | Деньги ZERO | 1095 | 150 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
| МТС Банк | Weekend | 51 | 1 млн | Бесплатно | 2 мин. |
| МТС Банк | MTS CASHBACK | 111 | 1 млн | Бесплатно | 2 мин. |
| Газпромбанк | Удобная | 180 | 600 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
| УБРиР | My Freedom | 120 | 700 тыс. | Бесплатно | 15 мин. |
| УБРиР | Наличная | 1094 | 700 тыс. | Бесплатно | 15 мин. |
 Уралсиб | 120 дней на максимум | 120 | 1 млн | Бесплатно | 10 мин. |
| Открытие | 120 дней без % | 120 | 500 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
| Открытие | ВСЕ ЧТО НАДО | 55 | 500 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
| АТБ | Универсальная | 120 | 500 тыс. | Бесплатно | 15 мин. |
| Альфа банк | Alfa Travel | 60 | 500 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
 Быстробанк | Универсальная | 50 | 345 тыс. | 720 руб./год | 3 дня |
| Открытие | Opencard | 55 | 500 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
 | Виртуальная кредитная карта | Первый займ | 30 тыс | Бесплатно | 1 мин. |
 | Виртуальная кредитная карта | 50 | 100 тыс. | Бесплатно | 1 мин. |
Микрозайм от МФО
Финансовая помощь от МФО предоставляется дистанционно, деньги поступают на карту или электронный кошелек. Оформление займа онлайн в МФО приводит к значительному превышению бюджета, поскольку подобные организации начисляют проценты ежедневно, а не за год, как это делают банки.
Популярные МФО для молодых мам в декрете:
- Е-Капуста. Новички получают беспроцентный займ, заявки одобряются быстро, а срок составляет до 30 дней.
- Миг Кредит. Денежные средства перечисляются заемщику в течение одного дня. Заемщица может претендовать на сумму до 100 000 рублей со сроком до 336 дней.
- Е-заем. Организация также предлагает займы под 0% до 15 000 рублей, кредитная история не имеет значения.
- Быстроденьги. Рассмотрение заявки не занимает более 20 минут, займ можно получить на карту или наличными (приносят почтой). Срок кредита от 7 до 30 дней, комиссия за каждый день пользования кредитом — 1%.
Заключение
Молодая мама всегда может рассчитывать на быструю сделку по займу в МФО. Многие банки и микрофинансовые организации уже принимают и рассматривают заявки онлайн. Процесс не требует личной явки матери в банк, если только речь не идет об ипотеке или автокредите. Заемщице не всегда необходимо доказывать свою платежеспособность, а если она претендует на крупный кредит, то необходимо заручиться поддержкой членов своей семьи, которые могут выступить в качестве поручителей.
См. также: Кредит на двоих – особенности оформления, условия в 2022 году
Невозможно заранее рассчитать стоимость ухода за ребенком для молодых матерей. Не все могут должным образом подготовиться к рождению ребенка и отложить достаточно денег. В любой непредвиденной ситуации, требующей финансовых вложений, мамы в декрете могут взять кредит или оформить кредитную карту. Займы в МФО наиболее доступны, но только в крайнем случае, так как у них высокие процентные ставки и короткие сроки погашения.
Когда вы впервые обращаетесь в банк, будьте готовы к тому, что вам откажут, поскольку не все финансовые учреждения позволяют себе пойти на риск. Чтобы минимизировать потери, банки устанавливают повышенную процентную ставку или требуют открытия страховки.
При разумном подходе к кредитованию молодые мамы должны принять оптимальное решение, чтобы взять кредит в декрете и вовремя его погасить.
На этом все! Если есть вопросы задавайте прямо в комментарии, постараюсь на все ответить. Или заполните форму обратной связи для получения бесплатной консультации.
Следите за своими финансами, планируйте расходы и не влезайте в долговую яму. Всем успехов и процветания!
- Кредит на образование в 2023 году: все, что нужно знать - 28.05.2023
- Со скольки лет дают автокредит: условия банков - 16.05.2023
- Рефинансирование микрозаймов с просрочками в 2023 году - 05.04.2023
