Здравствуйте, уважаемые читатели! В публикации поднимем тему банкротства, рассмотрим возможность кредитования и какой банк дает кредит после процедуры банкротства физ лица.
Иногда подача заявления о банкротстве является единственно реальным выходом из сложной финансовой ситуации. К этой процедуре прибегают, когда невозможно выполнить взятые кредитные обязательства. Например, у клиента нет дохода, чтобы покрыть свои регулярные расходы. Подать на банкротство может любой гражданин, если он соответствует требованиям, установленным законом. Однако у заемщиков возникает закономерный вопрос: реально ли взять кредит после банкротства физического лица, и как выглядит такой процесс?
Можно ли банкроту получить кредит, и законен ли отказ
Гражданин, признавший себя неплатежеспособным, даже если банкротство внесудебное, не может открыть для себя счет в банке, не может взять кредит — этого требует закон. Но после завершения процедуры банкротства, когда долги выплачены или списаны и гражданин восстанавливает свой статус — он может открывать счета, брать банковские кредиты, пользоваться услугами МФО. Тем не менее кредитор на свое усмотрение имеет право отказать в займе.
В целом, вполне можно брать кредит после банкротства физического лица. С другой стороны, банки обычно отказывают в выдаче ссуды клиентам, которые ранее испытывали серьезные трудности с выплатой долгов.
Если ваша кредитная история негативная, вам следует обратиться в соответствующие финансовые учреждения. Некоторые банки и МФО охотнее одобряют заявки людей, прошедших через процедуру банкротства. Однако учтите, что процентная ставка не будет самой выгодной.
См. также:
Банки, которые не проверяют кредитную историю
Срок исковой давности по кредиту физического лица
Виды кредитов: классификация, принципы и требования к процессу кредитования
Кстати, банк может и не найти информацию о банкротстве самостоятельно. Теоретически, эту информацию можно проверить с помощью службы ЕФРСБ. На практике не все кредитные специалисты банка обращаются к этой базе данных, особенно если клиент берет небольшой кредит.
Когда я могу взять кредит после банкротства по закону
Какое время нужно подождать, чтобы было можно взять кредит или автокредит после банкротства? После банкротства вы можете обратиться за новым кредитом через 3, 5 или 15 лет. По истечении 3 лет истекает срок давности по гражданским делам. Даже если банк обнаружит, что долг еще не погашен, юридическое обязательство по выплате кредита отсутствует, поскольку на платежеспособность бывшего банкрота это не влияет.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
В течение 5 лет гражданин, решивший взять кредит после банкротства, должен сообщить банку о том, что процедура состоялась. Если он скроет этот факт и об этом узнает само финансовое учреждение, ему обязательно откажут. По истечении 5 лет свободный доступ к информации закрывается. По истечении 15 лет данные просто удаляются.
Как банкротство влияет на кредитную историю
Кредитоспособность — это самый важный критерий, который банк учитывает при рассмотрении кандидатуры заемщика. Она представляет собой запись всех финансовых операций клиента. В базе данных фиксируются заявки, результаты, просрочки, даты платежей, количество договоров и судебные дела. Данные представлены очень подробно, вплоть до количества дней, штрафов и санкций.
- КИ — это база данных, куда кредиторами заносится вся информация о сотрудничестве с клиетом
Кредитная история является важнейшим показателем финансовой надежности заемщика. После того как информация занесена в базу данных, ее нельзя изменить. Чтобы избежать проблем с получением кредита в будущем, старайтесь вовремя оплачивать свои долги и не допускайте просрочек платежей. Просрочка платежа на 90 дней и более считается серьезным нарушением, что влечет за собой возникновение испорченной КИ.
Если гражданин признан банкротом его кредитная история ликвидируется. Это не является плюсом, так как банки обычно с подозрением относятся к отсутствию информации и могут провести дополнительную проверку. А тщательный анализ заявки покажет, что именно стало причиной нулевой кредитной истории.
См. также: Кредитная история — что это такое, зачем нужна и как исправить
Где взять кредит после банкротства
Банки проверяют сведения о банкротстве в СМИ, в УФРС и в счетах компании. Если вы являетесь банкротом, вам не следует обращаться за кредитом в банк в течение как минимум одного года. Вы не сможете получить ипотечный кредит в течение как минимум пяти лет.
В первую очередь стоит обратиться в МФО, которые легко выдают микрозаймы бывшим банкротам. Суммы небольшие, процентные ставки высокие, но это реальный способ улучшить кредитную историю. В любом случае, кредитор не даст бывшему банкроту большую сумму денег на выгодных условиях.
Если вы решили обратиться за кредитом после процедуры банкротства, следует немного подождать. Попробуйте получить возобновляемую кредитную линию, займите деньги в МФО, активно пользуйтесь деньгами и вовремя их возвращайте. Это также улучшит вашу кредитную историю.
Можно ли взять автокредит после банкротства? В некоторых финансовых учреждения данная процедура возможна. Кроме того, есть автосалоны, которые по минимальному пакету документов оформляют лизинг или договор аренды на автомобиль с последующим выкупом.
Какой банк дает кредит после банкротства
Хотите получить кредит? Обращайтесь в банки, которые благосклонно относятся к бывшим банкротам. Помните, что ждать стоит не менее года после признания неплатежеспособности. Кроме того, не злоупотребляйте условиями кредита (процентные ставки, лимиты и т.д.) — берите столько, сколько вам дают.
Ниже приведу ряд Российских банков с лояльным отношением к клиентам, прошедшим в прошлом процедуру банкротства.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Совкомбанк Кредитный доктор
Совкомбанк кредитует клиентов прошедших процедуру банкротства, но есть определенные условия. В арсенале имеет специальные программы по восстановлению кредитной истории.
Кредиты от Совкомбанка «Кредитный доктор» включают в себя следующие продукты:
- Потребительский кредит;
- Потребительский кредит под залог авто;
- Потребительский кредит под залог недвижимости;
- Ипотека;
- Автокредит «Из рук в руки» на покупку авто, за исключением договоров, оформленных в автосалоне;
Кредит «Прогресс»
Ставка
от 6,9%
15 000 ₽ – 300 000 ₽
до 5 лет
Тинькофф
Лояльный к бывшим банкротам банк, без физических филиалов и отделений. Обслуживание происходит онлайн. Из продуктов доступны потребительский кредит, кредитная и дебетовая карта. Заявки рассматривают быстро, проценты высокие.
Кредит наличными без справок и поручителей
Ставка
от 3,9%
50 000 ₽ – 5 000 000 ₽
до 5 лет
Альфа Банк кредит под залог недвижимости
Альфа-Банк известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать и кредит банкроту.
Преимущества продукта:
• Сумма кредита — до 15 000 000 рублей
• Процентная ставка — от 4%
• Срок кредита — до 10 лет
• Вероятность одобрения — выше, чем по обычному Кредиту наличными
• Документы — нужен только паспорт и СНИЛС, все документы по недвижимости запросим за вас
• Важно! Сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости объекта залога
• Мы максимально упростили процесс получения денег — сделайте один визит в офис
• Круглосуточный доступ к информации по кредиту через мобильное приложение Альфа-мобайл, интернет-банк, IVR, чат и телефонный центр;
• Погашение доступно уже с первого месяца в приложении — не нужно ходить для подачи заявления в офис банка;
• Быстрое одобрение — деньги можно получить в день подачи заявки.
Наличными до 7,5 млн рублей
Ставка
от 4%
50 000 ₽ – 15 000 000 ₽
до 10 лет
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Все заявки рассматриваются индивидуально, есть реальный шанс на одобрение. Рекомендуется не скрывать информацию о банкротстве.
Преимущества:
- Быстрое принятие решений
- Минимум документов
- Кредит на любые цели
- Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита
- Льготные условия кредитования для клиентов, получающих зарплату на карту АТБ
Наличными с гарантированной ставкой
Ставка
от 4,5%
100 000 ₽ – 3 000 000 ₽
до 7 лет
ВТБ кредит наличными
От клиентов после банкротства заявки принимаются. Одобрение выдается нечасто, но, как говориться, попытка не пытка.
Наличными на собственные нужды
Ставка
от 5,9%
15 000 ₽ – 7 000 000 ₽
до 7 лет
Сравните условия кредита наличными в крупнейших банках РФ, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 16.09.2024)
| Банк | Макс. сумма ₽ | Срок (мес.) | Ставка (в год) | Решение |
|---|---|---|---|---|
 АТБ | 3 000 000 | 84 | 4 % | 3 мин. |
 ВТБ | 7 000 000 | 84 | 4,4 % | 2 мин. |
 Совкомбанк | 30 000 000 | 180 | 6,9 % | 2 мин. |
 Русский Стандарт | 1 000 000 | 60 | 19,9 % | 1 день |
 Газпромбанк | 7 000 000 | 84 | 4 % | 10 мин. |
 Альфа Банк | 7 500 000 | 60 | 4 % | 1 день |
 Открытие | 5 000 000 | 60 | 4 % | 3 мин. |
 Почта Банк | 5 000 000 | 84 | 4,5 % | 1 мин. |
 Тинькофф | 5 000 000 | 60 | 3,9 % | 2 мин. |
 Банк Пойдем | 275 000 | 13 | 5,55 % | 1 день |
 Хоум Кредит | 3 000 000 | 84 | 0 % | 1 мин. |
 Синара Банк (СКБ) | 3 900 000 | 60 | 4,5 % | 2 мин. |
 УБРиР | 5 000 000 | 120 | 3,99 % | 2 часа |
 Локо Банк | 15 000 000 | 120 | 5,5 % | 1 день |
 Металлинвестбанк | 3 000 000 | 60 | 5,8 % | 1 мин. |
Необходимые документы для получения кредита банкроту
Для получения кредита бывшему банкроту необходим стандартный перечень документов. К ним относятся паспорт, ИНН, любой залог. Менеджер банка в процессе обработки заявки подробно объяснит какие справки еще понадобятся.
Более подробно о необходимом пакете документов для получения кредита в банке писал мой коллега Олег Дорогов в статье Какие документы нужны для кредита в банке.
Что произойдет, если не предупредить банк о банкротстве
С МФО все довольно просто: высокие переплаты возвращаются при честном подходе, вы не позволяете микрокредитной компании обанкротиться. Но банки не очень любят эту категорию заемщиков.
Вы можете попробовать не упоминать статус банкротства в своей заявке. Если с момента разбирательства прошло 5 лет, кредитор может ничего не узнать, иначе вероятность отказа высока. Если информация изначально скрыта, а затем обнаружена, банк также отклонит заявку на кредит.
Поэтому лучше всего рассказать все как есть. В любом случае, вначале не стоит рассчитывать на большую сумму займа, но постепенно платежеспособность восстановится и лимиты увеличатся.
Как увеличить шансы на одобрение
Основные способы повысить свои шансы на одобрение заявки на кредит после банкротства:
- Устройтесь на официальную работу. Каждый банк устанавливает свои правила, учитывая уровень дохода и условия конкретной программы.
- Предложите поручителей или гарантии.
- Зарегистрироваться в регионе, где находится банк.
- Своевременно восстанавливайте свою кредитоспособность. Несколько положительных упоминаний в отчете помогут при последующих обращениях за кредитом.
См. также: Как проверить наличие кредитов и займов
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Лучший способ исправить плохую кредитную историю — воспользоваться доступными долговыми продуктами:
- Откройте кредитную карту с коротким «Грейс» периодом, погашайте задолженность вовремя без задержек.
- Возьмите микрокредит в МФО, закройте займ с процентами.
- Воспользуйтесь программой восстановления КИ «Кредитный Доктор» от Совкомбанка.
Мы подобрали для вас КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ НА ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ от самых надежных банков РФ, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 16.09.2024)
| Банк | Наименование Карты | Без % период (дней) | Кредитный лимит ₽ | Стоимость | Решение |
|---|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | Х5 Карта Пятёрочка | 100 | 300 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
| Тинькофф Банк | Tinkoff Drive | 55 | 700 тыс. | 990 руб. | 1 мин. |
| Тинькофф Банк | Платинум | 120 | 700 тыс. | Бесплатно | 1 мин. |
 СберБанк | СберКарта | 120 | 1 млн | Бесплатно | 2 мин. |
 Кредит Европа Банк | CARD CREDIT | 120 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 день |
| Альфа-Банк | 365 дней без % | 365 | 500 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
 Ренессанс Кредит | Разумная | 145 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 час |
| ВТБ | Карта Возможностей | 110 | 1 млн | Бесплатно | 5 мин. |
| Кредит Европа Банк | CREDIT PLUS | 365 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 день |
| Кредит Европа Банк | URBAN | 55 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 день |
| Кредит Европа Банк | METRO | 120 | 500 тыс. | Бесплатно | 1 день |
 МТС Банк | Деньги ZERO | 1095 | 150 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
| МТС Банк | Weekend | 51 | 1 млн | Бесплатно | 2 мин. |
| МТС Банк | MTS CASHBACK | 111 | 1 млн | Бесплатно | 2 мин. |
| Газпромбанк | Удобная | 180 | 600 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
| УБРиР | My Freedom | 120 | 700 тыс. | Бесплатно | 15 мин. |
| УБРиР | Наличная | 1094 | 700 тыс. | Бесплатно | 15 мин. |
 Уралсиб | 120 дней на максимум | 120 | 1 млн | Бесплатно | 10 мин. |
| Открытие | 120 дней без % | 120 | 500 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
| Открытие | ВСЕ ЧТО НАДО | 55 | 500 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
| АТБ | Универсальная | 120 | 500 тыс. | Бесплатно | 15 мин. |
| Альфа банк | Alfa Travel | 60 | 500 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
 Быстробанк | Универсальная | 50 | 345 тыс. | 720 руб./год | 3 дня |
| Открытие | Opencard | 55 | 500 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
 | Виртуальная кредитная карта | Первый займ | 30 тыс | Бесплатно | 1 мин. |
 | Виртуальная кредитная карта | 50 | 100 тыс. | Бесплатно | 1 мин. |
Ключевые нюансы получения кредита в случае банкротства
Результат рассмотрения заявки зависит от ряда факторов, в том числе от текущего финансового положения заемщика и состояния его кредитной истории. Клиент должен соответствовать требованиям финансового учреждения, иначе не получит одобрения.
Отказы выдаются из-за плохой КИ, например, по причине банкротства. Не менее важными являются просроченные платежи, особенно если срок их составляет более 90 дней.
См. также: Срок исковой давности по кредиту физического лица
Заключение
Получить кредит после процедуры банкротства возможно. Согласно закону, заявление о банкротстве может быть подано по истечении 3-5 лет. На практике могут возникнуть различные факторы, которые приводят к отказам. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, подождите минимум год и постарайтесь улучшить кредитную историю, воспользовавшись микрозаймами в МФО или кредитной картой.
Надеюсь статья поможет Вам решить финансовые задачи и добиться намеченных целей. Вопросы можете оставлять в комментариях или отправить на электронную почту: molchanova@cashforyou.ru
Спасибо за внимание!
- Виды кредитов: классификация, принципы и требования к процессу кредитования - 31.08.2022
- Со скольки лет можно взять кредит - 24.06.2022
- Можно ли взять кредит в 20 лет - 24.06.2022
