Какой банк дает кредит после банкротства физического лица в 2022 году

Здравствуйте, уважаемые читатели! В публикации поднимем тему банкротства, рассмотрим возможность кредитования и какой банк дает кредит после процедуры банкротства физ лица.

Иногда подача заявления о банкротстве является единственно реальным выходом из сложной финансовой ситуации. К этой процедуре прибегают, когда невозможно выполнить взятые кредитные обязательства. Например, у клиента нет дохода, чтобы покрыть свои регулярные расходы. Подать на банкротство может любой гражданин, если он соответствует требованиям, установленным законом. Однако у заемщиков возникает закономерный вопрос: реально ли взять кредит после банкротства физического лица, и как выглядит такой процесс?

 

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит.
Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

 

 

Можно ли банкроту получить кредит, и законен ли отказ

Какой банк дает кредит после банкротства

Гражданин, признавший себя неплатежеспособным, даже если банкротство внесудебное, не может открыть для себя счет в банке, не может взять кредит — этого требует закон. Но после завершения процедуры банкротства, когда долги выплачены или списаны и гражданин восстанавливает свой статус — он может открывать счета, брать банковские кредиты, пользоваться услугами МФО. Тем не менее кредитор на свое усмотрение имеет право отказать в займе.

Важно! Проинформируйте кредитора о том, что вы прошли процедуру банкротства. Работать ли с такими гражданами — на усмотрение банка.

В целом, вполне можно брать кредит после банкротства физического лица. С другой стороны, банки обычно отказывают в выдаче ссуды клиентам, которые ранее испытывали серьезные трудности с выплатой долгов.

Если ваша кредитная история негативная, вам следует обратиться в соответствующие финансовые учреждения. Некоторые банки и МФО охотнее одобряют заявки людей, прошедших через процедуру банкротства. Однако учтите, что процентная ставка не будет самой выгодной.

См. также: Банки, которые не проверяют кредитную историю

Кстати, банк может и не найти информацию о банкротстве самостоятельно. Теоретически, эту информацию можно проверить с помощью службы ЕФРСБ. На практике не все кредитные специалисты банка обращаются к этой базе данных, особенно если клиент берет небольшой кредит.

Кредитная история становится недействительной после закрытия процесса банкротства.

Когда я могу взять кредит после банкротства по закону

Какое время нужно подождать, чтобы было можно взять кредит или автокредит после банкротства? После банкротства вы можете обратиться за новым кредитом через 3, 5 или 15 лет. По истечении 3 лет истекает срок давности по гражданским делам. Даже если банк обнаружит, что долг еще не погашен, юридическое обязательство по выплате кредита отсутствует, поскольку на платежеспособность бывшего банкрота это не влияет.

В течение 5 лет гражданин, решивший взять кредит после банкротства, должен сообщить банку о том, что процедура состоялась. Если он скроет этот факт и об этом узнает само финансовое учреждение, ему обязательно откажут. По истечении 5 лет свободный доступ к информации закрывается. По истечении 15 лет данные просто удаляются.

Как банкротство влияет на кредитную историю

Кредитоспособность — это самый важный критерий, который банк учитывает при рассмотрении кандидатуры заемщика. Она представляет собой запись всех финансовых операций клиента. В базе данных фиксируются заявки, результаты, просрочки, даты платежей, количество договоров и судебные дела. Данные представлены очень подробно, вплоть до количества дней, штрафов и санкций.

Кредитная история
КИ — это база данных, куда кредиторами заносится вся информация о сотрудничестве с клиетом

Кредитная история является важнейшим показателем финансовой надежности заемщика. После того как информация занесена в базу данных, ее нельзя изменить. Чтобы избежать проблем с получением кредита в будущем, старайтесь вовремя оплачивать свои долги и не допускайте просрочек платежей. Просрочка платежа на 90 дней и более считается серьезным нарушением, что влечет за собой возникновение испорченной КИ.

Сейчас читают:  Что означает потребительский кредит без обеспечения: особенности продукта, преимущества и недостатки

Если гражданин признан банкротом его кредитная история ликвидируется. Это не является плюсом, так как банки обычно с подозрением относятся к отсутствию информации и могут провести дополнительную проверку. А тщательный анализ заявки покажет, что именно стало причиной нулевой кредитной истории.

См. также: Кредитная история — что это такое, зачем нужна и как исправить

 

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит.
Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

 

Где взять кредит после банкротства

Банки проверяют сведения о банкротстве в СМИ, в УФРС и в счетах компании. Если вы являетесь банкротом, вам не следует обращаться за кредитом в банк в течение как минимум одного года. Вы не сможете получить ипотечный кредит в течение как минимум пяти лет.

В первую очередь стоит обратиться в МФО, которые легко выдают микрозаймы бывшим банкротам. Суммы небольшие, процентные ставки высокие, но это реальный способ улучшить кредитную историю. В любом случае, кредитор не даст бывшему банкроту большую сумму денег на выгодных условиях.

Будьте терпеливы — эта ситуация не будет длиться вечно. Полезно иметь платежную карту с регулярным пополнением счета. А если у вас есть иждивенцы, то это является недостатком в глазах кредиторов.

Если вы решили обратиться за кредитом после процедуры банкротства, следует немного подождать. Попробуйте получить возобновляемую кредитную линию, займите деньги в МФО, активно пользуйтесь деньгами и вовремя их возвращайте. Это также улучшит вашу кредитную историю.

Можно ли взять автокредит после банкротства? В некоторых финансовых учреждения данная процедура возможна. Кроме того, есть автосалоны, которые по минимальному пакету документов оформляют лизинг или договор аренды на автомобиль с последующим выкупом.

Какой банк даст кредит после банкротства

Хотите получить кредит? Обращайтесь в банки, которые благосклонно относятся к бывшим банкротам. Помните, что ждать стоит не менее года после признания неплатежеспособности. Кроме того, не злоупотребляйте условиями кредита (процентные ставки, лимиты и т.д.) — берите столько, сколько вам дают.

Не многие банки кредитуют бывших банкротов. На большие суммы лучше не надеяться, а процентные ставки будут высокими.

Хотите получить кредит? Обращайтесь в банки, которые благосклонно относятся к бывшим банкротам. Помните, что ждать стоит не менее года после признания неплатежеспособности. Кроме того, не злоупотребляйте условиями кредита (процентные ставки, лимиты и т.д.) — берите столько, сколько вам дают.


Кредитный калькулятор
С помощью кредитного калькулятора онлайн Вы мгновенно рассчитаете Сумму переплаты, Общую стоимость и Размер ежемесячных платежей по кредиту.
Сумма кредита
рублей
Процентная ставка
%
Срок кредита
месяцев

Ниже приведу ряд Российских банков с лояльным отношением к клиентам, прошедшим в прошлом процедуру банкротства.

Тинькофф

Лояльный к бывшим банкротам банк, без физических филиалов и отделений. Обслуживание происходит онлайн. Из продуктов доступны потребительский кредит, кредитная и дебетовая карта. Заявки рассматривают быстро, проценты высокие.


Тинькофф логотип

Наличными под залог недвижимости

Ставка

от 19,9%

Сумма

200 000 ₽ – 15 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 200 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срок 3 месяца – 15 лет
Ставка 19,9% – 30%
Решение до 2 дней
Способ получения На карту
Типы платежей Аннуитетные
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
Необязательная страховка Имущественное страхование, Личное страхование заемщика
Возраст от 18 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Временная регистрация Да
Постоянный доход Да
Доход Любой
Обязательные документы СНИЛС, Паспорт
Подтверждение дохода Без справок о доходах
Необязательные документы Документы по предоставляемому залогу
Оформление и получение денег полностью дистанционное
На любые цели
Без справок о доходе
Досрочное погашение без комиссий и штрафов

Совкомбанк

Совкомбанк кредитует клиентов прошедших процедуру банкротства, но есть определенные условия. В арсенале имеет специальные программы по восстановлению кредитной истории.


Совкомбанк логотип

Кредит «Супер +»

Сейчас читают:  Кредит на двоих – особенности оформления, условия в [year] году

Ставка

от 9,9%

Сумма

200 000 ₽ – 3 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 200 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок (оптимальный) 13 – 60 месяцев
Ставка от 9,9%
Решение за 2 минуты
Способ получения Наличными, на карту, на счет
Типы платежей Аннуитетные
Обеспечение Без обеспечения
Обязательная страховка нет
Необязательная страховка Личное страхование заемщика
Возраст от 20 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Мобильный телефон Да
Постоянный доход Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 4 месяцев
Обязательные документы Паспорт, Документы по предоставляемому залогу
Обязательные документы (1 на выбор) Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Пенсионное удостоверение, ИНН, Удостоверение военнослужащего
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Вероятность одобрения займа выше, а требования к заемщику минимальны
Максимальный срок кредита наличными на рынке РФ
Большая сумма кредита
Возможность досрочно погасить задолженность, полностью или частично

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Альфа Банк

Альфа-Банк известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать и кредит банкроту.


Альфа Банк логотип

Наличными до 7,5 млн рублей

Ставка

от 12,9%

Сумма

50 000 ₽ – 7 500 000 ₽

Срок

до 5 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 50 000 ₽ – 7 500 000 ₽
Срок (оптимальный) До 5 лет
Ставка 12,9% — 20,99%
Решение 2 минуты
Способ получения Наличными в отделении банка, на карту, доставка курьером
Типы платежей Аннуитетные
Возраст от 21 года
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Работа в регионе присутствия банка Да
Мобильный телефон Да
Постоянный доход Да
Рабочий телефон Да
Доход от 10 000 ₽
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт
Обязательные документы (1 на выбор) Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Необязательные документы (1 на выбор) Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельство о регистрации ТС
Без обеспечения
На любые цели
Быстрое решение
Большая сумма кредита
Большой срок кредита
Доставка кредита на бесплатную дебетовую карту
Льготный период 45 дней до первого платежа

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Почта Банк

Все заявки рассматриваются индивидуально, есть реальный шанс на одобрение. Рекомендуется не скрывать информацию о банкротстве.


Почта банк логотип

Наличными с гарантированной ставкой

Ставка

от 4,9%

Сумма

100 000 ₽ – 6 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 1 000 000 ₽ – 6 000 000 ₽
Срок 36 – 84 месяца
Ставка 4,9% – 24,9%
Решение до 2 дней
Способ получения На карту, На счет
Типы платежей Аннуитетные
Возраст от 18 лет
Гражданство РФ Да
Постоянный доход Да
Постоянная регистрация Да
Мобильный телефон Да
Рабочий телефон Да
Отсутствие негативной кредитной истории Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт, СНИЛС
Подтверждение дохода Без справок о доходах
 Без справок о доходе
 Без обеспечения
 На любые цели
 Упрощенный пакет документов
 Доставка курьером

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


ВТБ

От клиентов после банкротства заявки принимаются. Одобрение выдается нечасто, но, как говориться, попытка не пытка.


ВТБ Банк логотип

Наличными на собственные нужды

Ставка

от 9,9%

Сумма

30 000 ₽ – 7 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 30 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Срок 6 месяцев – 7 лет
Ставка 9,9% – 22,9%
Решение 2 минут – 3 дней
Способ получения На счет, На карту
Типы платежей Аннуитетные
Необязательная страховка Личное страхование заемщика
Возраст от 18 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Постоянный доход Да
Отсутствие негативной кредитной истории Да
Доход от 10 000 ₽
Общий стаж работы от 12 месяцев
Обязательные документы Паспорт, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
Необязательные документы Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Быстрое за 2 минуты решение
Выбор удобной даты внесения обязательного платежа
Раз в полгода можно пропустить платеж без санкций
Льготный период 3 месяца оплата только процентов

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Сейчас читают:  Минимальный трудовой стаж для кредита в [year] году

Необходимые документы

Для получения кредита бывшему банкроту необходим стандартный перечень документов. К ним относятся паспорт, ИНН, любой залог. Менеджер банка в процессе обработки заявки подробно объяснит какие справки еще понадобятся.

Более подробно о необходимом пакете документов для получения кредита в банке писал мой коллега Олег Дорогов в статье Какие документы нужны для кредита в банке.

Что произойдет, если не предупредить банк о банкротстве

С МФО все довольно просто: высокие переплаты возвращаются при честном подходе, вы не позволяете микрокредитной компании обанкротиться. Но банки не очень любят эту категорию заемщиков.

Вы можете попробовать не упоминать статус банкротства в своей заявке. Если с момента разбирательства прошло 5 лет, кредитор может ничего не узнать, иначе вероятность отказа высока. Если информация изначально скрыта, а затем обнаружена, банк также отклонит заявку на кредит.

Поэтому лучше всего рассказать все как есть. В любом случае, вначале не стоит рассчитывать на большую сумму займа, но постепенно платежеспособность восстановится и лимиты увеличатся.

 

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит.
Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

 

Как увеличить шансы на одобрение

Кредит после банкротства

Основные способы повысить свои шансы на одобрение заявки на кредит после банкротства:

  • Устройтесь на официальную работу. Каждый банк устанавливает свои правила, учитывая уровень дохода и условия конкретной программы.
  • Предложите поручителей или гарантии.
  • Зарегистрироваться в регионе, где находится банк.
  • Своевременно восстанавливайте свою кредитоспособность. Несколько положительных упоминаний в отчете помогут при последующих обращениях за кредитом.
Планируете в будущем получить кредит в банке не доводите ситуацию до банкротства. Лучше всего закрыть долги, продать машину, квартиру или другое имущество и получить деньги. Но при одном условии, что полученные средства будут направлены на восстановление финансового благополучия.

Ключевые нюансы получения кредита в случае банкротства

Результат рассмотрения заявки зависит от ряда факторов, в том числе от текущего финансового положения заемщика и состояния его кредитной истории. Клиент должен соответствовать требованиям финансового учреждения, иначе не получит одобрения.

Отказы выдаются из-за плохой КИ, например, по причине банкротства. Не менее важными являются просроченные платежи, особенно срок их составляет более 90 дней.

Заключение

Получить кредит после процедуры банкротства возможно. Согласно закону, заявление о банкротстве может быть подано по истечении 3-5 лет. На практике могут возникнуть различные факторы, которые приводят к отказам. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, подождите минимум год и постарайтесь улучшить кредитную историю, воспользовавшись микрозаймами в МФО или кредитной картой.

Надеюсь статья поможет Вам решить финансовые задачи и добиться намеченных целей. Вопросы можете оставлять в комментариях или отправить на электронную почту: molchanova@cashforyou.ru

Спасибо за внимание!

 

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит.
Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

 

Насколько публикация была вам полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4.7 / 5. Уже оценили: 3

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь постом с друзьями в соцсетях.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Ольга Молчанова

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.