• 15
    • 0
    • 1 мин

    Можно ли взять кредит после процедуры банкротства физического лица

Иногда подача заявления о банкротстве является единственно реальным выходом из сложной ситуации. К этой процедуре прибегают, когда невозможно выполнить прежние кредитные обязательства. Например, у клиента нет дохода, чтобы покрыть свои регулярные расходы. Подать на банкротство может любой гражданин, если он соответствует требованиям, установленным законом. Однако у заемщиков возникает закономерный вопрос: реально ли получить новый кредит после банкротства, и как выглядит такой процесс?

Возможно ли банкроту получить новый кредит, и законен ли отказ?

Гражданин, инициировавший процедуру банкротства, не может открыть для себя счет в банке, не может взять кредит — этого требует закон. Но после того, как долги выплачены или списаны, гражданин восстанавливает свой статус — он может открывать счета, брать банковские кредиты, пользоваться услугами МФО.

Важно! Проинформируйте кредитора о том, что вы прошли процедуру банкротства. Работать ли с такими гражданами — на усмотрение банка. МФО верны биографии заемщика до такой степени.

Кредитор имеет право отказать в займе. В целом, взять новый кредит после банкротства вполне реально, так как ограничений в принципе нет. С другой стороны, банки не спешат принимать проблемных заемщиков, которые ранее испытывали серьезные трудности с выплатой долгов. Если ваша кредитная история неясна, вам следует обратиться в соответствующие финансовые учреждения. Некоторые банки и МФО охотнее одобряют заявки людей, прошедших через процедуру банкротства. Однако учтите, что процентная ставка не обязательно будет самой выгодной.

Кстати, банк может и не найти информацию о банкротстве самостоятельно. Теоретически, эту информацию можно проверить с помощью службы ЕФРСБ. На практике не все администраторы обращаются к этой базе данных, особенно если клиент берет небольшой кредит. Кредитная история как таковая становится недействительной после закрытия процесса банкротства.

Когда я могу взять кредит после банкротства?

После банкротства вы можете обратиться за новым кредитом через 3, 5 или 15 лет. По истечении 3 лет истекает срок давности по гражданским делам. Даже если банк обнаружит, что долг еще не погашен, юридическое обязательство по выплате кредита отсутствует, поскольку на платежеспособность бывшего банкрота это не влияет.

В течение 5 лет гражданин, решивший взять кредит после банкротства, должен сообщить банку о том, что процедура состоялась. Если он скроет этот факт и об этом узнает само финансовое учреждение, ему обязательно откажут. По истечении 5 лет больше ничего не может быть раскрыто. По истечении 15 лет данные просто удаляются.

Как банкротство влияет на вашу кредитную историю

Кредитоспособность — это самый важный критерий, который банк учитывает при рассмотрении кандидатуры заемщика. Она представляет собой запись всех финансовых операций клиента. В базе данных фиксируются заявки, результаты, просрочки, даты платежей, подписи под договорами и судебные дела. Данные представлены очень подробно, вплоть до количества дней, штрафов и санкций.

Кредитная история является важнейшим показателем репутационной надежности. После того как информация занесена в базу данных, ее нельзя изменить. Чтобы избежать проблем с кредитом в будущем, старайтесь вовремя оплачивать свои долги и не допускайте просрочек платежей. Просрочка платежа на 90 дней и более считается серьезной.

Если гражданин признан неплатежеспособным, его кредитная история становится недействительной. Это не является плюсом, так как банки обычно с подозрением относятся к отсутствию информации и могут провести дополнительную проверку. А тщательный анализ заявки покажет, что именно стало причиной нулевой кредитной истории.

Как получить кредит после банкротства?

Последствия банкротства для физических лиц следующие.

  • Вы не можете занимать руководящую должность более 3 лет;
  • В течение следующих 5 лет вы должны признать свою неспособность платить;
  • В первые 5 лет вы должны сообщить кредитору о своем статусе банкрота, когда берете кредит.

Банки могут проверить сведения о банкротстве в СМИ, в УФРС и в счетах компании. Если вы являетесь банкротом, вам не следует обращаться за кредитом в банк в течение как минимум одного года. Вы не сможете получить ипотечный кредит в течение как минимум пяти лет — после этого можно попробовать.

В первую очередь стоит обратиться в МФО, которые легко выдают микрозаймы бывшим банкротам. Суммы небольшие, процентные ставки высокие, но это реальный способ улучшить свою кредитную историю. В любом случае, кредитор не даст бывшему банкроту большую сумму денег на выгодных условиях. Будьте терпеливы — эта ситуация не будет длиться вечно. Полезно иметь платежную карту с регулярным пополнением счета. А если у вас есть иждивенцы, то это является недостатком в глазах кредиторов.

Если вы решили обратиться за кредитом после процедуры банкротства, следует немного подождать и поискать официальное место. Попробуйте получить возобновляемую кредитную линию, займите деньги в МФО, активно пользуйтесь деньгами и вовремя их возвращайте. Это также улучшит вашу кредитную историю.

Где я могу подать заявку на кредит после банкротства?

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, вам следует обращаться в банки, которые благосклонно относятся к бывшим банкротам. Помните, что ждать стоит не менее года. Кроме того, не злоупотребляйте условиями кредита (процентные ставки, лимиты и т.д.) — берите то, что вам дают.

В банке

Банки кредитуют вчерашних банкротов, но процентные ставки при этом будут высокими.

Тинькофф

Лояльный банк без отделений. Попробуйте взять кредитную карту или потребительский кредит. Заявки рассматривают быстро, проценты высокие.

Совкомбанк

Лояльное финансовое учреждение для бывших банкротов. Есть специальные программы по восстановлению кредитоспособности — «Кредитный доктор».

Абсолют Банк

Вероятность одобрения заявки высока, даже если крупная сумма выплачивается не сразу. Рекомендуется подавать заявку через 2-3 года после банкротства.

Почта Банк

Все заявки рассматриваются индивидуально, но есть реальный шанс на одобрение. Мы рекомендуем не скрывать информацию о банкротстве.

ВТБ

Заявки принимаются от должников-банкротов. Одобрение выдается нечасто, но попытка может быть предпринята.

МФО

С МФО намного проще, чем с банками. Микрокредиты доступны практически всем без исключения. Недостатки — небольшие лимиты, высокие процентные ставки.

MoneyMan

Лидер российского рынка микрокредитования. Люди с отрицательной историей сначала получают небольшие суммы, но постепенно они увеличиваются.

Займер

Заявки рассматриваются практически сразу, процент одобрения высокий. Рекомендуем воспользоваться услугой для восстановления кредитной истории.

WebZaym

Лояльная российская МФО, регулярно проводящая акции. Банкротства одобряются легко, но начинать придется с минимальных сумм.

GreenMoney

Не самая известная, но очень хорошая МФО. Подача заявки занимает всего несколько минут, заемщики оцениваются по балльной системе. Клиенты обычно получают деньги на банковскую карту.

Турброзайм

Один из пионеров на российском рынке микрокредитования. Программы стандартные, регулярно проводятся акции. Банкротства одобряются без проблем.

Необходимые документы

Для получения кредита бывшему банкроту необходим стандартный перечень документов. К ним относятся паспорт, ИНН, любой залог. Менеджер объяснит вам все подробно.

Что произойдет, если вы не предупредите банк о банкротстве?

С МФО все довольно просто: высокие переплаты возвращаются при честном подходе, вы не позволяете микрокредитной компании обанкротиться. Но банки не очень любят эту категорию заемщиков.

Вы можете попробовать не упоминать статус банкротства в своей заявке. Если с момента разбирательства прошло 5 лет, кредитор может ничего не узнать, иначе вероятность отказа высока, тем более если информация была скрыта, а затем обнаружена. Поэтому лучше всего рассказать все как есть. В любом случае, вначале вам никто не даст много денег, но постепенно ваш рейтинг может восстановиться, а лимиты увеличатся.

Как увеличить шансы на одобрение

Основные способы повысить свои шансы на одобрение заявки на кредит после банкротства:

  • Устройтесь на официальную работу. Каждый банк устанавливает свой минимальный лимит, учитывая условия конкретной программы.
  • Предложите поручителей или залог.
  • Зарегистрируйтесь в регионе, где находится банк.
  • Своевременно восстанавливайте свою кредитоспособность. Несколько положительных упоминаний в отчете помогут при последующих обращениях за кредитом.

Кредитные нюансы в случае банкротства

Результат рассмотрения заявки зависит от ряда факторов, в том числе от текущего финансового положения заемщика и состояния его кредитной истории. Клиент должен соответствовать требованиям финансового учреждения, иначе он не получит одобрения.

Отказы выдаются из-за плохой кредитоспособности, например, по причине банкротства. Более важными являются просроченные платежи, особенно если они составляют более 90 дней.

Заключение

Получить кредит после процедуры банкротства возможно. Согласно закону, дело о банкротстве сохраняется в течение первых пяти лет. На практике могут возникнуть различные степени, которые приводят к отказам. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, подождите год или больше и попытайтесь улучшить свой рейтинг, обратившись в МФО.

Читайте так же
Возможно будет интересно

Закончила МГУ факультет финансы и банковское дело. Эксперт в области кредитно-финансовых операций. Имеет за плечами 10 летний опыт работы в крупных банках страны. Задайте автору интересующий вас вопрос на сайте в комментариях или по e-mail: molchanova@cashforyou.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

*

*