Здравствуйте, уважаемые читатели! Меня зовут Ольга Молчанова, финансовый эксперт, автор статей сайта CashForYou.RU. В данной публикации предлагаю подытожить финансовый термин, а точнее банковский продукт — Потребительский кредит без обеспечения. В статье разберем что значит обеспеченный кредит и необеспеченный, в чем отличия типов долговых продуктов, что принимает кредитная организация в качестве обеспечения займа.
Суть продукта потребительский кредит без обеспечения
Все крупные российские банки предлагают программы потребительского кредитования. Кредит обычно выдается без обеспечения, что очень удобно, но не всегда выгодно. Финансовое учреждение страхует свои риски ценой высоких процентных ставок.
Потребительский кредит без обеспечения не требует привлечения поручителей и предоставление залога. Заявитель получает средства, не предоставляя никаких материальных гарантий возврата долга. Такие кредиты относятся к категории необеспеченных. Полученные средства могут быть использованы на любые личные цели.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Чтобы понять что это за финансовый продукт приведу основные особенности необеспеченных кредитов:
- выдаваемые суммы кредита без обеспечения невелики;
- процентная ставка выше, чем у аналогичных продуктов с обеспечением;
- минимальные сроки кредитования (обычно до 2-5 лет).
- средства тратятся на любые цели, их расходование не контролируется;
- продукт очень рискованный для банка;
- повышение процентных ставок является результатом перераспределения банком риска на заемщиков (всех заемщиков, включая добросовестных);
- сотрудничество основано на доверительных отношениях между кредитором и клиентом.
Если нет гарантий или поручителя, то такой кредит называется необеспеченным. Эти продукты предназначены для заемщиков, которые не могут предоставить банку подтверждение кредитоспособности в качестве гарантии возврата средств. Поскольку банк берет на себя определенные риски, он корректирует свои условия сотрудничества. Чаще всего повышаются процентные ставки, сокращаются сроки кредитования и доступные лимиты.
Обеспеченный потребительский кредит — что это
Обеспечение потребительского кредита может быть предоставлено, то есть заемщик передает находящееся в его собственности движимое или недвижимое имущество в качестве обеспечения полного погашения долговых обязательств в будущем. Если они не будут выполнены в полном объеме, банк становится владельцем заложенного имущества.
Кредит может быть обеспечен любым ценным имуществом, например — автомобиль, квартира, дом, дача и другие материальные активы. Если кредит обеспечен залогом, имущество обременяется банком на время действия договора. Это приводит к ограничениям на использование заложенным имуществом. Если кредит выдается без залога, то таких нюансов нет.
Другим способом обеспечения кредита является поручительство. Привлечение третьего лица, разделяющего с основным заемщиком солидарную ответственность перед банком, снижает текущие процентные ставки и обеспечивает своевременную выплату долговых обязательств.
См. также: Оформить кредит под залог онлайн!
Варианты оформления кредита без обеспечения
Потребительский кредит без обеспечения обычно оформляется быстро, так как не требуется предоставление дополнительных документов и справок или встреч с третьими лицами. Деньги можно получить на карту или наличными при оформлении. Необеспеченные потребительские кредиты включают экспресс-кредиты, кредитные карты, наличные на любые нужды и овердрафт.
Кредитная карта — это идеальное решение, если вам нужны деньги в кратчайшие сроки и на небольшую сумму. Необеспеченная кредитная карта выгодна для людей, которые время от времени берут в долг небольшие суммы и на короткий срок. Если успеть погасить кредит по карте до истечения льготного периода, можно существенно сэкономить на банковских процентах.
Мы подобрали для вас лучшие предложения кредитных карт от крупнейших банков РФ, выберите подходящее предложение в таблице и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 30.05.2023)
| Банк | Наименование Карты | Без % период (дней) | Кредитный лимит ₽ | Стоимость | Решение |
|---|---|---|---|---|---|
 Альфа-Банк | Х5 Карта Пятёрочка | 100 | 300 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
 Тинькофф Банк | Tinkoff Drive | 55 | 700 тыс. | 990 руб. | 1 мин. |
| Тинькофф Банк | Платинум | 120 | 700 тыс. | Бесплатно | 1 мин. |
 СберБанк | СберКарта | 120 | 1 млн | Бесплатно | 2 мин. |
 Кредит Европа Банк | CARD CREDIT | 120 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 день |
| Альфа-Банк | 365 дней без % | 365 | 500 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
 Ренессанс Кредит | Разумная | 145 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 час |
 ВТБ | Карта Возможностей | 110 | 1 млн | Бесплатно | 5 мин. |
| Кредит Европа Банк | CREDIT PLUS | 365 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 день |
| Кредит Европа Банк | URBAN | 55 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 день |
| Кредит Европа Банк | METRO | 120 | 500 тыс. | Бесплатно | 1 день |
 МТС Банк | Деньги ZERO | 1095 | 150 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
| МТС Банк | Weekend | 51 | 1 млн | Бесплатно | 2 мин. |
| МТС Банк | MTS CASHBACK | 111 | 1 млн | Бесплатно | 2 мин. |
 Газпромбанк | Удобная | 180 | 600 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
 УБРиР | My Freedom | 120 | 700 тыс. | Бесплатно | 15 мин. |
| УБРиР | Наличная | 1094 | 700 тыс. | Бесплатно | 15 мин. |
 Уралсиб | 120 дней на максимум | 120 | 1 млн | Бесплатно | 10 мин. |
 Открытие | 120 дней без % | 120 | 500 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
| Открытие | ВСЕ ЧТО НАДО | 55 | 500 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
 АТБ | Универсальная | 120 | 500 тыс. | Бесплатно | 15 мин. |
| Альфа банк | Alfa Travel | 60 | 500 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
 Быстробанк | Универсальная | 50 | 345 тыс. | 720 руб./год | 3 дня |
| Открытие | Opencard | 55 | 500 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
 | Виртуальная кредитная карта | Первый займ | 30 тыс | Бесплатно | 1 мин. |
 | Виртуальная кредитная карта | 50 | 100 тыс. | Бесплатно | 1 мин. |
Овердрафт как кредитный продукт требует, чтобы :
- Клиент банка уже использовал весь свой личный баланс на дебетовой карте или счете, но ему необходимо совершить еще одну-две платежных операций (или более).
- Финансовое учреждение разрешило превышение расходного лимита в условиях использования карты при условии, что проценты по кредиту начисляются за период фактического использования заемных средств.
- Кредитный лимит ограничен небольшими суммами.
- Кредит погашается в кратчайшие сроки.
- Погашение происходит автоматически и начисляется с первым поступлением денег на счет.
К кредитным продуктам без обеспечения также относятся займы, взятые в магазинах для покупки товаров — рассрочка.
Необеспеченные кредиты отличаются от обеспеченных тем, что не требуется залог, а предлагаемые условия не столь выгодны для клиентов. Отсутствуют предложения на крупный кредит с продолжительным сроком.
Как оформить потребительский кредит без обеспечения
Получить потребительский кредит без обеспечения довольно просто. Подайте заявку онлайн на сайте выбранного банка или другого финансового учреждения и дождитесь решения. В среднем рассмотрение заявки на потребительский кредит без обеспечения занимает до трех дней, но многие банки отвечают в течение рабочего дня. Если заявка будет предварительно одобрена, с вами свяжется представитель банка и предложит посетить ближайшее отделение организации для дальнейшего оформления займ.
Подготовьте к визиту в банк следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- дополнительные документы, которые могут понадобиться — ИНН, СНИЛС, второе удостоверение личности на выбор;
- справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
Перечень необходимых документов зависит от внутренней политики каждого банка в отдельности. Проконсультируйтесь заранее с банковским служащим о требованиях кредитной организации.
Требования и последствия невозврата кредита без обеспечения
Кредит без обеспечения или, как в народе говорят, кредит со справкой — это особый вид финансового продукта, подходящий для заемщиков, которым срочно нужна небольшая сумма денег и которые не могут предоставить залог, подтвердить официальный доход или найти поручителя.
Потребительский кредит без обеспечения — доступный продукт для большинства заемщиков. Он предоставляется физическим лицам в форме овердрафта, кредитной карты, рассрочки, кредита наличными на карту или на лицевой счет. Заемщик получает деньги на любые нужды, не предоставляя банку никакого залога.
По кредитам без обеспечения не требуется письменного отчета об использовании средств. Ответственность за возврат кредита лежит только на основном заемщике. Тем не менее форма кредита без гарантий не означает, что банк не найдет способ вернуть деньги. В случае дефолта клиента кредитор привлечет к ответственности заемщика путем подачи иска в суд и/или продажи долга коллекторской фирме.
Если средств на погашение долга нет, должник имеет право подать в арбитражный суд заявление о банкротстве. В случае успешного рассмотрения дела задолженность списывается. Высокие процентные ставки используются банками именно для того, чтобы распределить риск невозврата между всеми клиентами.
Чтобы получить кредит без обеспечения на любые цели без проверок, необходимо иметь паспорт гражданина РФ, постоянную или временную регистрацию, адекватную кредитную историю и официальный доход. Существуют варианты только по паспорту, но их условия можно назвать драконовскими. Также будьте готовы к тому, что кредит на продолжительное время никто не даст, а процентная ставка в любом случае будет завышенной.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Если вы не можете взять простой необеспеченный потребительский кредит, попробуйте воспользоваться кредитной картой. Банки гораздо охотнее выдают кредитные карты, и при этом практически нет проверок. Даже если ваш первоначальный лимит невелик, со временем он будет увеличиваться. За снятие наличных по кредитным картам взимается более высокий процент, но безналичные расчеты довольно выгодные.
Что необходимо заемщику
Стандартный список требований банков к заемщикам включает в себя следующее:
- Возраст от 18 до 70 лет.
- Постоянная регистрация, желательно вблизи физического местонахождения банка.
- Подтвержденный доход.
- Стаж на последнем месте работы от полугода и более.
- Военный билет или справка о прохождении военной службы для заемщиков моложе 27 лет.
Если при расчете процентной ставки учитывается доход семьи, те же требования распространяются на официального партнера заемщика.
Перечень документов
Для принятия решения о выдаче кредита необходимо предоставить в банк следующие документы:
- анкета-заявление;
- удостоверение личности;
- дополнительный документ, требуемый финансовым учреждением;
- заверенная копия трудового договора;
- справка 2-НДФЛ.
Точный пакет документов зависит от конкретного банка, уточняйте подробности у кредитного специалиста, или задайте нам вопрос на странице Контакты.
См. также: Какие документы нужны для кредита в банке
Топ 10 кредитов без обеспечения
Ставка
от 9,9%
Сумма
51 000 ₽ – 1 600 000 ₽
Срок
до 5 лет
Кредит на большие суммы
Ставка
от 6,9%
Сумма
50 000 ₽ – 7 500 000 ₽
Срок
до 5 лет
Наличными до 7,5 млн рублей
Ставка
от 6,9%
Сумма
15 000 ₽ – 1 000 000 ₽
Срок
до 60 месяцев
Наличными на любые цели
Ставка
от 5,9%
Сумма
30 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Наличными по паспорту под 5,9% годовых
Ставка
от 7,5%
Сумма
30 000 ₽ – 1 500 000 ₽
Срок
до 5 лет
Наличными
Ставка
от 7,9%
Сумма
10 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок
до 5 лет
Наличными с гарантированной ставкой
Ставка
от 5,9%
Сумма
100 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Кредит наличными
Ставка
от 5,9%
Сумма
30 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Наличными на собственные нужды
Ставка
от 6,9%
Сумма
200 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок
до 5 лет
Кредит наличными «Супер+»
Ставка
от 5,5%
Сумма
50 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок
до 5 лет
Кредит зарплатным клиентам
Сравните тарифы кредита наличными от крупнейших банков РФ в таблице, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 30.05.2023)
| Банк | Макс. сумма ₽ | Срок (мес.) | Ставка (в год) | Решение |
|---|---|---|---|---|
| АТБ | 3 000 000 | 84 | 4 % | 3 мин. |
| ВТБ | 7 000 000 | 84 | 4,4 % | 2 мин. |
 Совкомбанк | 30 000 000 | 180 | 6,9 % | 2 мин. |
 Русский Стандарт | 1 000 000 | 60 | 19,9 % | 1 день |
| Газпромбанк | 7 000 000 | 84 | 4 % | 10 мин. |
| Альфа Банк | 7 500 000 | 60 | 4 % | 1 день |
| Открытие | 5 000 000 | 60 | 4 % | 3 мин. |
 Почта Банк | 5 000 000 | 84 | 4,5 % | 1 мин. |
| Тинькофф | 5 000 000 | 60 | 3,9 % | 2 мин. |
 Банк Пойдем | 275 000 | 13 | 5,55 % | 1 день |
 Хоум Кредит | 3 000 000 | 84 | 0 % | 1 мин. |
 Синара Банк (СКБ) | 3 900 000 | 60 | 4,5 % | 2 мин. |
| УБРиР | 5 000 000 | 120 | 3,99 % | 2 часа |
 Локо Банк | 15 000 000 | 120 | 5,5 % | 1 день |
 Металлинвестбанк | 3 000 000 | 60 | 5,8 % | 1 мин. |
Преимущества и недостатки кредита без обеспечения
Кредит без обеспечения — доступный многим, удобный финансовый инструмент, но с некоторыми недостатками и рисками. Заемщикам часто отказывают, особенно если они не соответствуют требованиям банка.
Если решение положительное, но заемщик испытывает трудности с выплатой долга, банк может потребовать через суд продать недвижимость или другое ценное имущество, чтобы вернуть свои деньги.
| Преимущества | Недостатки |
|
|
Подавая заявку на получение потребительского кредита без обеспечения, вы можете рассчитывать на быстрый процесс оформление займа, моментальное поступление денежных средств,а также возможность потратить деньги на любые нужды.
См. также:
Можно ли взять кредит в 20 лет
Кредит на развитие сельского хозяйства в 2022 году
Кредит наличными (потребительский)
Какой банк дает кредит после банкротства физического лица в 2022 году
Минимальный трудовой стаж для кредита в 2022 году
Воспользоваться данной услугой имеет смысл только в том случае, если срочно нужны деньги и вы не можете получить их в другом месте.
Заключение
Потребительский кредит без обеспечения позволяет заемщику быстро получить деньги на любые нужды. Основные преимущества этого продукта — быстрое оформление и отсутствие залога. Недостатками являются минимальные сроки кредитования, скромные лимиты и высокие процентные ставки.
Надеюсь статья поможет Вам решить финансовые задачи и добиться намеченных целей. Вопросы можете оставлять в комментариях или отправить на электронную почту: molchanova@cashforyou.ru
Спасибо за внимание!
- Виды кредитов: классификация, принципы и требования к процессу кредитования - 31.08.2022
- Со скольки лет можно взять кредит - 24.06.2022
- Можно ли взять кредит в 20 лет - 24.06.2022
