Финансовые трудности могут коснуться каждого. Если у вас есть кредит, не стоит отчаиваться. Существуют способы оптимизировать платежи и избежать реальных штрафов и дополнительных выплат. ОТП Банк предлагает рефинансирование кредитов на выгодных условиях. Для закрытия старого кредита вам выдается новый кредит по более низкой процентной ставке. Подробнее об особенностях и возможностях рефинансирования читайте в статье.

Особенности рефинансирования: что это такое?

Рефинансирование – это получение нового кредита для погашения старого. Эта услуга предоставляет заемщику возможность снизить процентную ставку, сохранить свою кредитную историю, избежать переплат и уменьшить ежемесячный платеж. Кроме того, вы можете объединить до 6 кредитов в одном договоре. Это удобно, когда платежи высоки, а кредитов много.

После подписания договора о рефинансировании меняется график погашения кредита. Первоначальный долг погашается новым кредитором.

Рефинансирование означает, что кредит берется заново, т.е. создается новое долговое обязательство. Чтобы получить кредит, вы можете обратиться в банки, которым вы уже должны деньги, или в другие организации. Микрозаймы, выданные по этой схеме, не могут быть рефинансированы.

Рефинансирование кредитов в ОТП Банке
Выгодные условия рефинансирования кредитов

ОТП Банк предлагает выгодные условия. При рефинансировании кредита заемщик не получает наличные деньги, а должен погасить старый долг, включая проценты и сумму кредита, в момент предоставления средств. Заемщики не могут потратить эту сумму по своему усмотрению, так как начисление на счет клиента не производится.

Основные цели рефинансирования:

  • продлить срок погашения кредита;
  • уменьшить сумму регулярных платежей;
  • улучшить условия для будущих выплат;
  • перевести кредит в более выгодный и надежный банк;
  • остановить рост задолженности.

Рефинансирование используется для закрытия потребительских, кредитных, ипотечных и автокредитов, как целевых, так и нецелевых займов. Подробности вы можете узнать у сотрудника ОТП Банка. Рефинансируются практически все виды кредитов, причем до шести старых кредитов могут быть объединены в новый договор.Самое главное, чтобы долг соответствовал основным требованиям банка.

Рефинансирование каких типов кредита возможно в ОТП Банке?

ОТП Банк рефинансирует обеспеченные и необеспеченные кредиты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты и кредитные карты. Варианты рефинансирования:

  • Изменение валюты договора.
  • Снижение размера ежемесячных выплат банку за счет увеличения срока погашения кредита.
  • Объединение до 5-6 кредитов, которые могут быть взяты в разных банках, в один договор.
  • Снижение текущей процентной ставки по усмотрению сторон.
  • Аннулирование залога на имущество – после рефинансирования заемщик становится законным владельцем имущества.

Перед получением нового кредита в OTP Банке вы должны получить разрешение на проведение операции от ваших действующих кредиторов. Это не всегда возможно, поскольку банки не спешат передавать своих клиентов. Если вы взяли кредит в OTP Банке, вам, возможно понадобится реструктуризация.

Рефинансирование кредитов в ОТП Банке
Объедините разные типы кредитных продуктов в один

Варианты рефинансирования:

  • Изменение валюты договора.
  • Постепенное снижение ежемесячных выплат банку за счет увеличения срока погашения кредита.
  • Объединение до 5-6 кредитов, которые могут быть взяты в разных банках, в один договор.
  • Снижение текущей процентной ставки по усмотрению сторон.
  • Аннулирование залога на имущество – после рефинансирования заемщик становится законным владельцем имущества.

Перед получением кредита OTP вы должны получить разрешение ваших предыдущих кредиторов. Это не всегда возможно, поскольку банки не спешат передавать своих клиентов. Если вы взяли кредит OTP, вам не нужно разрешение.

Условия рефинансирования займа в ОТП Банке

Новые кредиты можно получить как с поручителем, так и без него, но с поручителем получить одобрение гораздо проще. Если нет созаемщика, менеджер ОТП Банка имеет право увеличить процентную ставку на несколько пунктов.

Стандартная ставка составляет 14,9% годовых, точные цифры всегда рассчитываются индивидуально. Сама услуга рефинансирования не бесплатна, вам придется заплатить около 2% от общей суммы по каждому кредиту. Вам необходимо все просчитать заранее, учитывая экономию, затраты и риски. Таким образом, вы сможете принять правильное решение о рефинансировании, необходимо ли оно в вашем случае и насколько оно выгодно.

Рассматриваются заявки от заемщиков с хорошим кредитным рейтингом. Если у вас есть серьезные просрочки платежей в прошлом, имеется дело о банкротстве, OTP Bank обязательно откажет вам.

 Минимальный возрастной ценз – 21 год. Заемщик должен быть моложе 65 лет на момент погашения кредита. Финансовое учреждение работает с пенсионерами только с оговорками, эти случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на самые выгодные условия сотрудничества.

Суммы и процентные ставки

ОТП Банк предлагает кредиты в размере 250 000 рублей заемщикам во всех городах, кроме Санкт-Петербурга и Москвы (где лимит составляет 350 000 рублей). Максимальная сумма кредита составляет 1 миллион рублей. Период погашения составляет от 1 до 5 лет. Процентная ставка рассчитывается отдельно, так как зависит от параметров заемщика. Начальная процентная ставка составляет от 9,9 %.

Требования к заемщику

Рефинансирование кредитов в ОТП Банке
Предоставьте полный список требуемых документов

Заемщики должны быть гражданами Российской Федерации и иметь прописку по месту регистрации ОТП Банка. Прописка ограничивается городом рефинансирования. Трудоустройство должно быть официально подтверждено, и заемщик должен проработать на прежнем месте не менее 3 месяцев.

Рассматриваются заявки от лиц старше 21 года. Пенсионеры должны быть моложе 65 лет. Если менеджер попросит предоставить дополнительные документы, убедитесь, что они у вас имеются.

Пакет документов

В комплект входят:

  • Копия трудовой книжки заемщика.
  • Сводная информация об остатке долга.
  • Паспорт.
  • Справка об отсутствии непогашенных задолженностей.
  • Подтверждение дохода заемщика.
  • Оригинал кредитного договора.
  • ИНН заемщика.

Если старый кредит был открыт в другом банке, подготовьте разрешение на рефинансирование от кредитора. Без наличия всех документов нет смысла посещать офис банка.

Как подать заявку на рефинансирование кредита в ОТП Банке?

Заполните форму заявления на сайте банка. Вам нужно будет указать следующую информацию:

  • пол;
  • дату рождения;
  • ФИО;
  • лицо, с которым можно связаться;
  • точный домашний адрес;
  • адрес электронной почты.

Запишите все о ваших текущих долгах, включая сумму задолженности и т.д. Вы должны заполнить все поля анкеты. Достоверность информации повлияет на решение о выдаче кредита.

Преимущества рефинансирования в ОТП Банке

Рефинансирование – идеальное решение для оптимизации времени и суммы платежей. Одновременно с получением нового кредита заемщик освобождается от обязанности погашать долг на старых условиях. Целью рефинансирования является уменьшение суммы ежемесячного платежа, продление срока погашения или общая оптимизация кредитных обязательств.

Рефинансирование имеет свои преимущества и недостатки. Главное преимущество заключается в том, что вы можете уменьшить существующее финансовое бремя в случае форс-мажорных обстоятельств. Вы не останетесь в долгу и сможете сохранить хорошую кредитную историю. Это выгодно для банка, поскольку вы платите им проценты. С другой стороны, старый кредитор может не захотеть переводить ваш долг на нового кредитора, потеряв тем самым потенциальный доход.

Чтобы получить рефинансирование, вам придется заплатить комиссии и страховку, что увеличивает стоимость кредита. Проанализируйте расходы, переплаты и сразу поймете, интересна ли вам эта услуга. Требования к заемщикам строгие, но если вы соответствуете этим требованиям и у вас не было серьезных дефолтов в прошлом, банк примет их. Если ваши действующие кредиты с высокими процентами, рефинансирование – хороший способ оптимизировать свой бюджет.

https://youtu.be/A9YWTnc7juk

Вывод

ОТП Банк предлагает гибкие и выгодные условия рефинансирования. Вы можете подать заявку на рефинансирование всех видов кредитов, объединить до шести кредитов в одном договоре. Чтобы подать заявку на эту услугу, вы должны соответствовать всем требованиям банка.

Читайте так же
Возможно будет интересно

Закончила МГУ факультет финансы и банковское дело. Эксперт в области кредитно-финансовых операций. Имеет за плечами 10 летний опыт работы в крупных банках страны. Задайте автору интересующий вас вопрос на сайте в комментариях или по e-mail: molchanova@cashforyou.ru

2 комментария
  • Здравствуйте, Ольга, такой вопрос: 2 года назад я взял автокредит на сумму 750 тыс. Срок погашения остался чуть менее года. Могу ли я рефинансировать свой автокредит на сумму больше текущей задолженности? Понадобились деньги на ремонт квартиры. Спасибо заранее за ответ.

    • Ольга Молчанова says:

      Здравствуйте, Юрий, ответ на ваш вопрос – категоричное ДА! Вы свободно можете обратиться в любой банк за рефинансированием автокредита. Я так понимаю, вы исправно выплачивали на протяжении 2-х лет свои обязательства, поэтому ваша КИ должна быть отличной. В этом случае, вы подпадаете под категорию желательных клиентов для кредитных организаций, и любой банк в погоне за вами предложит наилучшие условия. Также хочу отметить, что если ваша кредитная история по каким-то причинам подпорчена, не расстраивайтесь, предложите в залог, тот же автомобиль, если ему не более 8 лет. При таких условиях, предложения рефинансирования кредита для вас будут также по самым выгодным тарифам. В выборе привлекательного предложения советую воспользоваться кредитным калькулятором.