Правительство поддерживает сельское хозяйство, предоставляя кредиты на особых условиях. В настоящее время мелкие фермеры и агропредприятия имеют более легкий доступ к кредитам, чем в прошлом. Процентные ставки снизились благодаря продолжающемуся снижению ключевых процентных ставок и реализации программ государственной поддержки и субсидий. Те, кто заинтересован в льготных кредитах для сельского хозяйства, найдут в этом обзоре полезные советы о том, как подать заявку.

Принципы кредита для сельского хозяйства

Любой бизнес начинается с расчета, при этом учитываются все факторы: бизнес-план ЛПХ и смета расходов на запуск. Если у вас есть сбережения для инвестирования, это замечательно, но у большинства молодых предпринимателей нет достаточного капитала. В случае отсутствия стартового капитала надежды на успешное воплощение бизнес идей очень мало. Решить эту проблему возможно, заняв деньги.

Занять деньги у знакомых или родственников не так-то просто. Некоторые люди неохотно идут на финансовые операции с близкими, а другим просто нечем помочь. Поэтому большинство людей обращаются в банки. В России поиск инвесторов непосредственно в интернете не особенно развит. Есть несколько банков, которые готовы помочь фермерам.

Банки не заинтересованы в участии малых предприятий. Причина проста: банки – это коммерческие учреждения, стремящиеся к получению прибыли. Именно поэтому они уделяют особое внимание своим клиентам на этапе переговоров. Кредитному учреждению необходимо вернуть проценты на свои инвестиции, поэтому оно может отклонить всех подозрительных (с точки зрения вероятности возврата кредита) заемщиков на этапе отбора.

Почему банки неохотно выдают кредиты под ЛПХ?

Фермер ноутбук
Обращайтесь в банки, которые известны своими справедливыми условиями и программами

Личное подсобное хозяйство трудно назвать полноценным бизнесом. Мелкому фермеру не нужно регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или компании с ограниченной ответственностью. То, что он производит на своей ферме, можно продавать, дарить или использовать в собственных целях. Опять же, продажа в ЛПХ не является предпринимательской деятельностью. Это первый подводный камень при подаче заявки на кредит.

Отсутствие финансовой отчетности затрудняет или делает невозможным для банка правильно оценить прибыльность бизнеса – отчеты ИП и балансовые отчеты не предоставляются. Согласно закону, эти отчеты не хранятся и не отправляются в налоговые органы. Кроме того, финансовые учреждения имеют обширный список потенциально высокорисковых отраслей. К ним относится и сельское хозяйство. Теоретически банки могут инвестировать в данный вид деятельности, но на практике не спешат с этим. Погода, сезонность и особенности ландшафта важны для оценки привлекательности проекта, но на практике просчитать эти факторы практически невозможно.

Банки не очень охотно кредитуют сельхоз стартапы. Кредитовать стартапы в принципе всегда очень рискованно. Поскольку вы финансируете идею, требования к залогу высоки, и всегда существует риск того, что вы не сможете вернуть кредит. Кредитор может потребовать страховку, залог или поручителей, которых у вас может не быть. Кроме того, финансовая история заемщика подвергнется тщательному изучению, и в выдаче кредита может быть отказано.

Льготные кредиты на сельское хозяйство с господдержкой

Программы кредитования с особыми условиями (называемые государственной помощью) упрощают процесс получения средств для мелких фермеров. Эти услуги доступны не всем, но мы рекомендуем ознакомиться с ними.

Процентные ставки

В 2021 году годовая ставка по кредитам для мелких фермеров составляет от 11% и более. Это привлекательная ставка по сравнению с традиционными кредитами. Однако на практике вам придется выполнить ряд условий, чтобы получить право на кредит с более низкой процентной ставкой. От вас могут потребовать предоставить дополнительное обеспечение или залог.

Для расчета выгоды кредитного предложения воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором онлайн. С ним вы легко рассчитаете сумму переплаты по кредиту и размер ежемесячных платежей.

Сумма кредита (рублей)
Срок кредита (месяцев)
Процентная ставка (годовая)
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ
ПЕРЕПЛАТА ПО КРЕДИТУ
ОБЩАЯ СУММА ВЫПЛАТЫ
ДОСТУПНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Залог

Кредиторы требуют залог для всех сделок, которые они считают рискованными. Сумма кредита, требующая залоговое обеспечение, начинается от 500 тысяч рублей и больше. Купленные на кредитные средства машины или оборудование также могут рассматриваться в качестве залога, но эти вопросы необходимо уточнять в каждом конкретном случае.

Важно. Банк примет решение о необходимости дополнительного залога в зависимости от суммы кредита и кредитного рейтинга клиента.

По закону вы не обязаны оформлять страховку, но на практике это рекомендуется сделать. Заявки без страховых полисов стоят дороже и часто отклоняются. Застраховаться проще, доступнее и удобнее.

Мужчины трактор покупка
Купленные на кредитные средства машины или оборудование также могут рассматриваться в качестве залога

Поручительство – хорошая гарантия для банка, но со-заемщиков часто трудно найти. Если основной должник объявляет о банкротстве, созаемщик принимает на себя всю финансовую ответственность по договору. Без гарантии возврата кредита ваши отношения с семьей, друзьями и знакомыми могут ухудшиться, а ваш кредитный рейтинг – пострадать. Обязательно оцените свои активы и взвесьте риски.

Требования к заемщику

Для участия в Программе государственной помощи индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны быть зарегистрированы в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Срок официальной регистрации составляет не менее шести месяцев. Также будет проверено, не было ли в прошлом банкротства или невыполнения финансовых обязательств.

Существуют различные виды льготных кредитов для микропредприятий, наиболее популярными из которых являются согласованные и универсальные кредиты. Эти программы предлагают более низкие процентные ставки, чем обычные, но имеют более высокие требования к заемщику и бизнесу, которым он занимается.

Необходимые документы

Банк решает, какие документы должен собрать заемщик. Вкратце, это означает ваши личные документы и любые отчеты, связанные с вашим проектом финансирования. Они попросят ваш паспорт, паспорт поручителя, бизнес-план, копии договоров, технико-экономическое обоснование и данные созаемщика, в случае привлечения такового.

Вас также могут попросить предоставить лицензию на ведение бизнеса, подтверждение количества сотрудников и свидетельство о праве собственности. Если у вас уже есть кредитный или ипотечный договор, вам следует предоставить его копию.

Топ-5 банков, выдающих кредит на сельское хозяйство

Чтобы подать заявку на получение кредита для сельскохозяйственного бизнеса, следуйте следующим инструкциям:

  1. Выберите банк и подайте заявку. Ищите предложения от финансовых учреждений, которые предлагают как целевые, так и нецелевые кредитные программы. Сниженные ставки доступны не всем, но они гораздо выгоднее стандартных ставок, поэтому стоит обратить на них внимание. Многие банки неохотно работают с предпринимателями, не являющимися ИП (и предпринимателями в целом). Это не означает, что таких возможностей нет, но на их поиск может потребоваться время. В большинстве случаев таких заемщиков одобряют Россельхозбанк и Сбербанк.
  2. Подготовка документов. Менеджер назначает список необходимых документов во время подачи заявки. На этапе сбора документов вы должны вести постоянный диалог с кредитором. Так вы сможете сразу подготовить все необходимое и сэкономить время.
  3. Получение средств. График погашения кредита будет указан в вашем договоре. Заранее уточните все детали того, как будет выплачиваться кредит. Окончательные условия всегда устанавливаются кредитором индивидуально. Это касается лимитов и комиссий. Вопросы, касающиеся гарантий и первоначального взноса, также будут решаться самим банком.

Россельхозбанк

Процентная ставкаот 11% до 12%
Сумма кредитаот 30 000 до 700 000 ₽
Срок кредитадо 5 лет
Обеспечениене требуется

Россельхозбанк является крупным участником программ льготного кердитования. Существует несколько специальных программ для различных целей. Есть кредиты на покупку зерна, животных и сезонные работы.

Сбербанк

Процентная ставка17%
Сумма кредитаот 30 000 до 1 500 000 ₽
Срок кредитаот 3 месяцев до 5 лет
Обеспечениепоручитель

Существуют специальные кредитные продукты для сельского хозяйства. Заявку можно подать онлайн и получить быстрый ответ.

ВТБ Банк

Процентная ставкаот 1% до 5% (льготная программа)
Сумма кредитаот 30 000 до 1 000 000 ₽
Срок кредитадо 5 лет
Обеспечениезалоговое имущество

В банке ВТБ также действует государственная программа кредитования сельхозпроизводителей. Сроки льготных кредитов составляют от 2 до 15 лет. Заявку можно подать онлайн, что делает процесс одобрения более простым и удобным. Менеджер задаст вам несколько вопросов и поможет выбрать программу.

АкБарс Банк

Процентная ставкаот 15,4%
Сумма кредитаот 100 000 до 1 000 000 ₽
Срок кредитадо 7 лет
Обеспечениедоговор страхования

Существует два вида низкопроцентных кредитов: инвестиционные кредиты и краткосрочные кредиты. Страхование, поручители и гарантии обязательны.

РНКБ

Процентная ставка5% (льготная программа)
Сумма кредита до 2 000 000 ₽
Срок кредитадо 7 лет
Обеспечениезалог, поручительство

Банк работает с Программой государственной поддержки. Предлагаются инвестиционные и краткосрочные кредиты. Имеется калькулятор для предварительных расчетов.

Преимущества кредитов на ЛПХ с господдержкой

Сельскохозяйственные кредиты доступны большинству мелких фермеров. Не все банки имеют такие программы и не предлагают особо выгодные ставки, но при желании можно найти подходящий кредит. В большинстве случаев вам потребуется поручитель или залог. В качестве обеспечения кредита можно использовать оборудование или недвижимость.

В некоторых случаях предлагаются выгодные ставки. В качестве залога также может быть использовано гарантийное письмо от компании малого и среднего бизнеса. В любом случае, все условия могут быть согласованы при личной встрече, что дает вам идеальную возможность представиться менеджеру и объяснить свои финансовые потребности.

Постарайтесь убедить кредитора в том, что ваш бизнес-план обоснован и заслуживает доверия.

Всегда можно воспользоваться гарантом или поручителем. Попытайтесь присоединиться к государственной программе поддержки сельхозпроизводителей. Это значительно сэкономит деньги, в случае положительного ответа на ваше заявление.

Вывод

Получить кредит для фермерского бизнеса нелегко, но в целом хорошие шансы есть. Обращайтесь в банки, которые известны своими справедливыми условиями и программами. Привлечение поручителя или залогового имущества может увеличить шансы на получение положительного ответа.

Читайте так же
Возможно будет интересно

Окончил магистратуру мировой экономики и политики НИУ ВШЭ в 2010 году по направлению "Мировая экономика". Работает независимым аналитиком внешнего рынка в Credit Suisse AG Russia. Задайте автору интересующий вас вопрос на сайте в комментариях или по e-mail: olegloanex@cashforyou.ru