Здравствуйте, уважаемые читатели! Меня зовут Ольга Молчанова, финансовый эксперт, автор статей сайта CashForYou.RU. Кредиты почти всегда определяются как банковские продукты. Они используются для различных целей, если речь не идет о предоставлении займа на конкретную цель (целевой кредит). Процедура подачи заявки и сбор необходимых документов различаются в зависимости от вида кредита. Некоторые из них требуют наличия гаранта или поручителя. В статье рассмотрим какие существуют виды кредитов и их особенности. Разновидности и виды кредитования различных слоев населения.
Что такое кредит
Кредит, простыми словами, подразумевает финансовые отношения, при которых одна сторона (кредитор) предоставляет денежные средства или другие ценности в пользование второй стороне (заемщику), получая в итоге процентную прибыль. Заемщик обещает вернуть заемные средства в срок, в противном случае обязуется выплатить неустойку. Кредит — это юридически оформленное финансовое обязательство.
Виды и формы кредитов
Российское законодательство определяет виды и формы кредита и предъявляет стандартные требования к заемщикам. Обязательными требованиями являются совершеннолетие и наличие российского гражданства. Если эти два условия соблюдены, банк проверяет доходы потенциального клиента, наличие у него других непогашенных кредитов и залога.
Коммерческий кредит
Коммерческий займ предоставляется в одностороннем порядке, когда заемщик не в состоянии покрыть полную стоимость товара. Между юридическими лицами данный тип кредита оформляется в форме товарного займа с погашением в кратчайшие сроки. Выплаты по кредиту производятся в соответствии с договором. Кредитором может быть как банк, так и юридическое лицо, занимающееся торговлей. Платежи по кредиту обычно включаются в стоимость товара или услуги и могут быть выплачены в более короткий срок, чем указано в договоре.
Положительные стороны коммерческого кредита:
- Компании-заемщики повышают свою финансовую стабильность.Им не нужно долго ждать кредита от банка, и они могут сразу получить займ на выгодных условиях.
- Процентные ставки по коммерческим кредитам ниже, чем те, которые установлены национальным регулятором.
- Недостатками данного вида кредита являются короткий период погашения и подверженность инфляции.
Виды банковских кредитов
Существует две основные формы банковских кредитов: пассивные и активные. В первом случае банк берет кредит на себя, а во втором случае банк является кредитором. Они могут кредитовать и занимать у других банков и даже у центральных банков. Учитывая отношения между банками и их клиентами, банковская структура часто выступает в роли кредитора.
Потребительский кредит
Это самая распространенная форма банковского долгового продукта. Потребительский кредит используется гражданами для приобретения различных бытовых товаров и оплаты услуг.
Потребительский (розничный) кредит позволяет быстро получить денежные средства для удовлетворения личных потребностей. Розничные кредиты доступны практически всем. Это удобный финансовый продукт, которым можно воспользоваться быстро и без длительных процедур. К клиентам предъявляется несколько требований, главное из которых — они должны быть гражданами Российской Федерации.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Целевой потребительский кредит
Этот вид кредита, также известный как связанный кредит, используется только для оплаты конкретных расходов, то есть конкретных товаров или услуг. Пример: для туристических агентств кредит используется для оплаты поездок, а для магазинов — для покупки товаров. Также можно использовать целевой кредит для оплаты медицинских расходов в частной клинике.
Потребительский кредит на любые нужды
Основные виды кредитов на любые нужды обычно обеспечены недвижимостью, автомобилями или другим ценным имуществом. Выдается вместе с кредитной картой и может быть снят наличными. Всегда краткосрочный, а процентные ставки выше, чем у предыдущего типа.
Сравните условия кредита наличными в крупнейших банках РФ, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 24.03.2023)
| Банк | Макс. сумма ₽ | Срок (мес.) | % Ставка | Решение |
|---|---|---|---|---|
 Сбербанк | 8 млн | 60 | 6,9 | 5 мин. |
 Альфа-Банк | 7,5 млн | 60 | 6,9 | 2 мин. |
 Тинькофф | 2 млн | 36 | 9,9 | 2 мин. |
 Почта Банк | 6 млн | 84 | 6,9 | 1 мин. |
 Открытие | 5 млн | 60 | 5,5 | от 3 мин. |
 Газпромбанк | 5 млн | 84 | 5,9 | от 10 мин. |
 Райффайзенбанк | 3 млн | 84 | 8,99 | 1 мин. |
 Россельхозбанк | 5 млн | 60 | 5,9 | 3 дня |
 Совкомбанк | 3 млн | 60 | 9,9 | от 2 мин. |
 МТС Банк | 5 млн | 60 | 3,6 | 5 мин. |
 Промсвязьбанк | 5 млн | 84 | 8,4 | 5 мин. |
 Росбанк | 3 млн | 84 | 2 | 3 мин. |
 ОТП Банк | 3 млн | 60 | 5,5 | 3 мин. |
 Хоум Кредит | 30 млн | 180 | 6,9 | 1 мин. |
 Ак Барс | 2 млн | 84 | 5,9 | 5 мин. |
 АТБ | 3 млн | 60 | 6,5 | 1 час |
 Синара Банк (СКБ) | 1,6 млн | 60 | 9,9 | 2 мин. |
 БыстроБанк | 300 тыс | 60 | 7,9 | 1 день |
 ВТБ | 7 млн | 84 | 9,9 | 2 мин. |
 Локо Банк | 15 млн | 84 | 9,9 | 1 день |
 Металлинвестбанк | 3 млн | 60 | 5,8 | 1 мин. |
 Банк Пойдем | 275 тыс. | 13 | 4,99 | 1 день |
 УБРиР | 5 млн | 120 | 6,9 | 2 часа |
Ипотека
Этот вид банковского кредитования особенно популярен среди молодежи. Каждый хочет иметь собственный дом, но не многие могут собрать достаточно средств на покупку жилья.
Ипотека позволяет приобрести квартиру при условии, что недвижимость будет находится в залоге у банка до полного погашения заемщиком обязательств.
К особенностям данного вида кредита относятся:
- Цель кредитования ограничена предложением рынка недвижимости.
- Объект кредитования не является движимым.
- Срок ипотеки ограничен.
- Первый взнос должен быть внесен в размере, установленном банком.
- Заемщик имеет доступ к недвижимости, несмотря на залог и несет ответственность за ее сохранность.
Приобретаемое заемщиком жилье остается в банке в качестве залога. Если клиент владеет другой недвижимостью, некоторые ипотечные кредиты могут быть обеспечены ею.
Мы подобрали для вас самые выгодные программы ипотечного кредитования от крупнейших банков РФ, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 24.03.2023)
| Банк | Программа | Макс. сумма ₽ | Взнос | Ставка (%) | Срок | Решение |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Росбанк | Семейная ипотека | 12 млн | 15 % | 3,95 | 3-25 лет | 10 мин. |
| Сбербанк | Ипотека по двум документам | 60 млн | 15 % | 5,3 | до 30 лет | 1-5 дней |
| Сбербанк | Ипотека с Господдержкой 2022 | 12 млн | 15 % | 6,3 | до 30 лет | 1-5 дней |
| Сбербанк | Молодая семья | 12 млн | 15 % | 5,3 | до 30 лет | 1-5 дней |
 Банк Зенит | Новостройка с Господдержкой | 40 млн | 15 % | 6,05 | 3-25 лет | 5 дней |
| Банк Зенит | Семейная ипотека | 40 млн | 15 % | 5,25 | 3-25 лет | 5 дней |
| Банк Зенит | Недвижимость на вторичном рынке | 40 млн | 10 % | 10,05 | 3-25 лет | 5 дней |
| Банк Зенит | Недвижимость в новостройке | 40 млн | 10 % | 9,85 | 3-25 лет | 5 дней |
| Банк Зенит | Дом с участком | 40 млн | 30 % | 10,55 | 3-25 лет | 5 дней |
| Открытие | Ипотека с Господдержкой | 12 млн | 15 % | 8,5 | 3-30 лет | 3 мин. |
| Открытие | Первичный рынок | 50 млн | 10 % | 10,79 | 3-30 лет | 3 мин. |
| ВТБ | Мультипрограмма | 30 млн | 15 % | 4,7 | 1-30 лет | 3-5 дней |
| Открытие | Вторичный рынок | 50 млн | 10 % | 10,79 | 3 -30 лет | 3 мин. |
| Открытие | Семейная ипотека | 12 млн | 15 % | 5,5 | 3 -30 лет | 3 мин. |
| Альфа-Банк | Вторичное жилье | 18 млн | 20 % | 4,9 | до 30 лет | 1 мин. |
| Альфа-Банк | Новостройки | 18 млн | 15 % | 6,7 | до 30 лет | 1 мин. |
| Альфа-Банк | Ипотека для IT | 18 млн | 15 % | 4,7 | до 30 лет | 1 мин. |
| Газпромбанк | Льготная ипотека | 60 млн | 10 % | 10 | до 30 лет | 3 дня |
| Газпромбанк | Вторичное жилье | 60 млн | 10 % | 10 | до 30 лет | 3 дня |
| Газпромбанк | Семейное жилье | 12 млн | 15 % | 5,4 | до 30 лет | 3 дня |
Автокредит
Автокредит также относиться к потребительскому кредитованию. Данны тип кредита имеет ряд параметров:
- Автокредиты предоставляются на выгодных условиях, и людей подкупают покупать автомобили даже во время кризиса.
- Кредит может быть использован только для покупки автомобилей.
- Заявку на этот вид кредита лучше подавать в банке, а не в автосалоне, который взимает отдельную комиссию за посредничество.
Какие бывают формы автокредитования? Существует несколько вариантов:
- Кредит на авто без первоначального взноса, но этот вид автокредита имеет более высокую процентную ставку.
- Автокредит под залог, при котором заемщик предоставляет в залог свой старый автомобиль.
- Экспресс-кредиты позволяют заемщику получить автомобиль в тот же день, когда он подал заявку, но в договоре могут быть скрытые условия.
- Факторинг — приобретение автомобиля без переплаты процентов, но применяется к новым автомобилям.
- В случае незастрахованного автокредита залогом является имущество будущего владельца, а не автомобиль.
Не каждый может накопить деньги на покупку транспортного средства. Поэтому иногда автокредит — единственный способ быстро приобрести автомобиль.
Сравните условия выдачи кредита на покупку автомобиля в банках РФ, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 24.03.2023)
| Банк | Программа | Макс. сумма ₽ | Взнос | Ставка (%) | Срок (мес.) | Возраст | Решение |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Почта банк | Автокредит | 4 млн | 0 % | 5,9 | 60 | от 18 лет | 2 мин. |
| Тинькофф | Автокредит | 3 млн | 0 % | 9,9 | 60 | От 18 лет | 1 мин. |
| Альфа-Банк | Автокредит | 7,5 млн | 0 % | 7,9 | 60 | От 21 года | 2 мин. |
| Газпромбанк | Автокредит | 5 млн | 0 % | 4,9 | 60 | 20-70 лет | 5 мин. |
| Газпромбанк | На мотоцикл | 5 млн | 0 % | 4,9 | 60 | 20-70 лет | 5 мин. |
 Экспобанк | Автокредит | 7 млн | 0 % | 10,4 | 96 | 21-65 лет | 30 мин |
 Кредит Европа Банк | Автокредит | 6 млн | от 10 % | 11,2 | 84 | От 18 лет | 30 мин |
| Райффайзенбанк | Автокредит | 3 млн | 0 % | 4,99 | 60 | 23-67 лет | 2 мин. |
| Хоум Кредит | Автокредит | 3 млн | 0 % | 5,9 | 84 | 22-70 лет | 1 мин |
 Уралсиб | Автокредит | 13 млн | 20 % | 13,9 | 84 | 21-75 лет | 10 минту |
| ВТБ | Автокредит | 7 млн | 20 % | 3 | 84 | 21-75 лет | 5 минут |
| Совкомбанк | Автокредит | 6,9 млн | 0 % | 15,3 | 84 | 20-85 лет | 1 час |
| Открытие | Автокредит | 5 млн | 0 % | 5,5 | 60 | 21-68 лет | 3 мин. |
| Росбанк | Автокредит | 20 млн | 15 % | 19,9 | 84 | 23-70 лет | 1 день |
| ВТБ | Автокредит без залога | 4 млн | 20 % | 3,3 | 60 | 21-75 лет | 2 дня |
Кредит для бизнеса
Кредиты для предпринимателей являются более сложным продуктом, чем для населения. Когда банки предоставляют ссуду малому бизнесу, они сначала определяют прибыльность бизнеса. Проблема получения кредита на крупную сумму заключается в том, что структура банка навязывает предпринимателям жесткие условия, с целью предупреждения различных непредвиденных обстоятельств.
Некоторые банки имеют программы кредитования для предпринимателей, которые легко доступны и предлагают низкие процентные ставки.
См. также:
Кредит на развитие сельского хозяйства в 2023 году
Как взять большой кредит на крупную сумму в банке?
Микрозаймы от МФО
Микрофинансовые организации предоставляют быстрые ссуды, они краткосрочные и выдаются под высокие проценты. Доля одобрения займа в микрофинансовых организациях довольно высока. Они предлагают кредиты с очень высокими процентными ставками, намного выше, чем в банках, которые начисляются ежедневно. Срок микрозаймов составляет от 1 до 365 дней.
Кредит с государственной поддержкой
Часть государственных бюджетных средств используется для погашения части обязательств по кредитам, взятых теми, кто отвечает определенным условиям. К ним относятся молодые семьи, военнослужащие и родители второго ребенка.
Кредиты с господдержкой могут принимать различные формы:
- Инвестиционные кредиты — обеспечивают местный или региональный налоговый капитал и могут предоставляться на срок от 1 до 10 лет.
- Гранты или дотации — предоставляют средства на покрытие убытков.
- Субсидия — помощь, предоставляемая государством на определенные цели в течение определенного периода времени.
Лизинг
Данный вид кредитного продукта подразумевается как аренда с последующим выкупом. Кредитор предоставляет заемщику дорогой автомобиль, недвижимость или оборудование. Клиент пользуется предметом лизинга, и после полного погашения суммы договора предмет лизинга переходит в полную собственность клиента. Уникальной особенностью этого вида кредита является то, что он предоставляет налоговые льготы.
Международный кредит
Международный кредит — долговые отношения между представителями разных стран. Заемные средства могут быть переданы иностранному государству, компании или банку. Если российская компания получает кредит от иностранного инвестора, это считается международным кредитом.
Виды кредитов по типу обеспечения
Заемщики могут получать займы на необеспеченной основе, и им даже может не потребоваться подтверждать свою кредитоспособность, если получают заем в микрофинансовой организации. Однако обеспеченные займы по своей сути имеют лучшие условия, чем необеспеченные.
Кредиты с залоговым обеспечением
Кредиты, предоставляемые банками, обеспеченые каким-либо имуществом, например, недвижимостью или нежилым имуществом, правом собственности или автомобилем. Такое обеспечение значительно снижает потенциальный риск для банка. Если клиент не в состоянии выплачивать кредит в течение длительного периода времени, заложенное в качестве обеспечения имущество продается по заведомо низкой цене исключительно для погашения долга.
Обеспеченная собственность находится у клиента в пользовании в течение всего срока кредита, но не может быть продана или выставлена на продажу. Клиент может свободно распоряжаться собственностью после погашения кредита и вывода из залогового обеспечения.
Кредит с поручителем
В качестве поручителя может выступать компания или частное лицо. В идеале они разделяют ответственность за обязательства и выплачивают долг по кредиту от имени заемщика в случае форс-мажорных обстоятельств.
См. также: Кредит на двоих – особенности оформления, условия в 2023 году
Необеспеченный кредит
При выдаче ничем не обеспеченного кредита банки принимают на себя больший риск, поэтому процентные ставки по нему выше, а сроки погашения короче. Взять кредит без залога на небольшую сумму можно просто и в кратчайшие сроки, так как необеспеченный займ не требует предоставления большого пакета документов.
Виды кредитов по способу погашения
Способы погашения кредитов различные и согласовываются между кредитором и заемщиком.
Единовременный кредит
Кредит берется на определенный срок и полностью погашается в конце срока действия договора. Если клиент решит погасить кредит полностью досрочно, ему придется выплатить все предусмотренные договором проценты или заплатить комиссию, то есть штраф. Обычно такой вид кредита выдается на короткий срок, и у клиента нет времени на досрочное погашение.
С дифференцированным платежем
Клиенты выплачивают кредит банковскому учреждению равными частями. Основная сумма погашается равными частями, но проценты начисляются на непогашенный остаток, что сокращает срок выплаты. В конце срока эта разница исчезает.
С аннуитетным платежем
Кредит погашается равными частями. В начале срока кредитования заемщик выплачивает большую часть процентов и лишь небольшую часть основного долга. В конце срока кредита основная часть платежей идет на погашение кредита, а небольшая часть — на выплату процентов.
Виды кредитов по типу начисления процентов
Процентные ставки варьируются от банка к банку, но не только по размеру. Кредиты по типу начисления процентных ставок можно разделить на фиксированные и переменные.
Кредит с фиксированной процентной ставкой
Процентная ставка устанавливается в момент подписания договора и остается неизменной на протяжении всего срока кредитования. Фиксированные процентные ставки позволяют спрогнозировать размер выплат и рассчитать оптимальную долговую нагрузку.
Кредит с плавающей процентной ставкой
Процентная ставка по кредитам, выданным по этому варианту, может повышаться или понижаться при определенных условиях, но в большинстве случаев будет повышаться. Процентная ставка по договору зависит от базовой ставки центрального банка или прочих финансовых условий. Кредиты с переменной процентной ставкой обычно имеют короткий срок.
Виды кредитов по срокам погашения
Клиент сам выбирает срок кредита и, по согласованию с банком, определяет точное время выплаты.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Краткосрочные
Кредит на мелкие нужды или микрозайм от МФО, предоставляются на срок не более одного года и считаются краткосрочными.
Среднесрочные
Кредит со средним сроком погашения выдается на срок от одного года до трех лет и может быть использован для путешествий или покупки автомобиля.
Долгосрочные
Кредиты с большим сроком погашения выдаются на срок более 10 лет. Например, ипотека.
Долгосрочные кредиты являются единственным выходом из сложных финансовых ситуаций или для быстрого и выгодного инвестирования в бизнес.
Заключение
Кредиты используются для покупки того, что вам необходимо, а спрос на различные категории товаров есть всегда. Прежде чем взять кредит, необходимо ознакомиться с различными видами кредитов и выбрать подходящие условия.
Надеюсь статья поможет Вам решить финансовые задачи и добиться намеченных целей. Вопросы можете оставлять в комментариях или отправить на электронную почту: molchanova@cashforyou.ru
Спасибо за внимание!
- Виды кредитов: классификация, принципы и требования к процессу кредитования - 31.08.2022
- Со скольки лет можно взять кредит - 24.06.2022
- Можно ли взять кредит в 20 лет - 24.06.2022
