Виды кредитов: классификация, принципы и требования к процессу кредитования

Здравствуйте, уважаемые читатели! Меня зовут Ольга Молчанова, финансовый эксперт, автор статей сайта CashForYou.RU. Кредиты почти всегда определяются как банковские продукты. Они используются для различных целей, если речь не идет о предоставлении займа на конкретную цель (целевой кредит). Процедура подачи заявки и сбор необходимых документов различаются в зависимости от вида кредита. Некоторые из них требуют наличия гаранта или поручителя. В статье рассмотрим какие существуют виды кредитов и их особенности. Разновидности и виды кредитования различных слоев населения.

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам кредит

Заполните анкету и узнайте, какие банки одобрят вам кредит.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и получите деньги уже сегодня.

 

 

Что такое кредит

Виды кредитов: классификация, условия получения, требования к заемщикам

Кредит, простыми словами, подразумевает финансовые отношения, при которых одна сторона (кредитор) предоставляет денежные средства или другие ценности в пользование второй стороне (заемщику), получая в итоге процентную прибыль. Заемщик обещает вернуть заемные средства в срок, в противном случае обязуется выплатить неустойку. Кредит — это юридически оформленное финансовое обязательство.

Виды и формы кредитов

Российское законодательство определяет виды и формы кредита и предъявляет стандартные требования к заемщикам. Обязательными требованиями являются совершеннолетие и наличие российского гражданства. Если эти два условия соблюдены, банк проверяет доходы потенциального клиента, наличие у него других непогашенных кредитов и залога.

Коммерческий кредит

Коммерческий займ предоставляется в одностороннем порядке, когда заемщик не в состоянии покрыть полную стоимость товара. Между юридическими лицами данный тип кредита оформляется в форме товарного займа с погашением в кратчайшие сроки. Выплаты по кредиту производятся в соответствии с договором. Кредитором может быть как банк, так и юридическое лицо, занимающееся торговлей. Платежи по кредиту обычно включаются в стоимость товара или услуги и могут быть выплачены в более короткий срок, чем указано в договоре.

Срок коммерческого кредита зависит от качества и характеристик товара и суммы сделки, но обычно он короткий.

Положительные стороны коммерческого кредита:

  • Компании-заемщики повышают свою финансовую стабильность.Им не нужно долго ждать кредита от банка, и они могут сразу получить займ на выгодных условиях.
  • Процентные ставки по коммерческим кредитам ниже, чем те, которые установлены национальным регулятором.
  • Недостатками данного вида кредита являются короткий период погашения и подверженность инфляции.

Виды банковских кредитов

Существует две основные формы банковских кредитов: пассивные и активные. В первом случае банк берет кредит на себя, а во втором случае банк является кредитором. Они могут кредитовать и занимать у других банков и даже у центральных банков. Учитывая отношения между банками и их клиентами, банковская структура часто выступает в роли кредитора.

Потребительский кредит

Это самая распространенная форма банковского долгового продукта. Потребительский кредит используется гражданами для приобретения различных бытовых товаров и оплаты услуг.

Потребительский кредит позволяет быстро получить денежные средства для удовлетворения личных потребностей

Потребительский (розничный) кредит позволяет быстро получить денежные средства для удовлетворения личных потребностей. Розничные кредиты доступны практически всем. Это удобный финансовый продукт, которым можно воспользоваться быстро и без длительных процедур. К клиентам предъявляется несколько требований, главное из которых — они должны быть гражданами Российской Федерации.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Целевой потребительский кредит

Этот вид кредита, также известный как связанный кредит, используется только для оплаты конкретных расходов, то есть конкретных товаров или услуг. Пример: для туристических агентств кредит используется для оплаты поездок, а для магазинов — для покупки товаров. Также можно использовать целевой кредит для оплаты медицинских расходов в частной клинике.

Потребительский кредит на любые нужды

Основные виды кредитов на любые нужды обычно обеспечены недвижимостью, автомобилями или другим ценным имуществом. Выдается вместе с кредитной картой и может быть снят наличными. Всегда краткосрочный, а процентные ставки выше, чем у предыдущего типа.

Сравните условия кредита наличными в крупнейших банках РФ, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн

Актуальные данные (обновлено: 01.10.2022)

БанкМакс. сумма ₽Срок (мес.)% СтавкаРешение
Сбербанк логотип Сбербанк
8 млн606,95 мин.
Альфа-Банк
7,5 млн606,92 мин.
Тинькофф банк логотип Тинькофф
2 млн369,92 мин.
Почта банк логотип Почта Банк
6 млн846,91 мин.
Открытие банк логотип Открытие
5 млн605,5от 3 мин.
Газпромбанк логотип Газпромбанк
5 млн845,9от 10 мин.
Райффайзенбанк логотип Райффайзенбанк
3 млн848,991 мин.
Россельхозбанк логотип Россельхозбанк
5 млн605,93 дня
Совкомбанк логотип Совкомбанк
3 млн609,9от 2 мин.
МТС Банк логотип МТС Банк
5 млн603,65 мин.
Промсвязьбанк логотип Промсвязьбанк
5 млн848,45 мин.
Росбанк логотип Росбанк
3 млн8423 мин.
ОТП Банк логотип ОТП Банк
3 млн605,53 мин.
Хоум Кредит банк лого Хоум Кредит
30 млн1806,91 мин.
Ак Барс Банк логотип Ак Барс
2 млн845,95 мин.
АТБ Банк логотип АТБ
3 млн606,51 час
Синара Банк логотип Синара Банк (СКБ)
1,6 млн609,92 мин.
Быстробанк логотип БыстроБанк
300 тыс607,91 день
ВТБ банк логотип ВТБ
7 млн849,92 мин.
ЛОКО Банк Логотип Локо Банк
15 млн849,91 день
Металлинвестбанк логотип Металлинвестбанк
3 млн605,81 мин.
Пойдем банк логотип Банк Пойдем
275 тыс.134,991 день
УБРиР логотип УБРиР
5 млн1206,92 часа
Сейчас читают:  Банки рефинансируют ипотеку, взятую в начале кризиса

Ипотека

Этот вид банковского кредитования особенно популярен среди молодежи. Каждый хочет иметь собственный дом, но не многие могут собрать достаточно средств на покупку жилья.

Ипотека позволяет приобрести квартиру при условии, что недвижимость будет находится в залоге у банка до полного погашения заемщиком обязательств.

Ипотека - вид долгосрочного кредита на покупку недвижимости

К особенностям данного вида кредита относятся:

  • Цель кредитования ограничена предложением рынка недвижимости.
  • Объект кредитования не является движимым.
  • Срок ипотеки ограничен.
  • Первый взнос должен быть внесен в размере, установленном банком.
  • Заемщик имеет доступ к недвижимости, несмотря на залог и несет ответственность за ее сохранность.
Ипотечное кредитование выдается на крупную сумму денег и имеет длительный срок погашения, что не станет недостатком в обычной жизни, если у вас достаточный бюджет и стабильный доход.

Приобретаемое заемщиком жилье остается в банке в качестве залога. Если клиент владеет другой недвижимостью, некоторые ипотечные кредиты могут быть обеспечены ею.

Мы подобрали для вас самые выгодные программы ипотечного кредитования от крупнейших банков РФ, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн

Актуальные данные (обновлено: 01.10.2022)

БанкПрограммаМакс. сумма ₽ВзносСтавка (%) СрокРешение
Росбанк логотип Росбанк
Семейная ипотека12 млн15 %3,953-25 лет10 мин.
Сбербанк логотип Сбербанк
Ипотека по двум документам60 млн15 %5,3до 30 лет1-5 дней
Сбербанк логотип Сбербанк
Ипотека с Господдержкой 202212 млн15 %6,3до 30 лет1-5 дней
Сбербанк логотип Сбербанк
Молодая семья12 млн15 %5,3до 30 лет1-5 дней
Банк Зенит логотип Банк Зенит
Новостройка с Господдержкой40 млн15 %6,053-25 лет5 дней
Банк Зенит логотип Банк Зенит
Семейная ипотека40 млн15 %5,253-25 лет5 дней
Банк Зенит логотип Банк Зенит
Недвижимость на вторичном рынке40 млн10 %10,053-25 лет5 дней
Банк Зенит логотип Банк Зенит
Недвижимость в новостройке40 млн10 %9,853-25 лет5 дней
Банк Зенит логотип Банк Зенит
Дом с участком40 млн30 %10,553-25 лет5 дней
Открытие банк логотип Открытие
Ипотека с Господдержкой12 млн15 %8,53-30 лет3 мин.
Открытие банк логотип Открытие
Первичный рынок50 млн10 %10,793-30 лет3 мин.
ВТБ банк логотип ВТБ
Мультипрограмма30 млн15 %4,71-30 лет3-5 дней
Открытие банк логотип Открытие
Вторичный рынок50 млн10 %10,793 -30 лет3 мин.
Открытие банк логотип Открытие
Семейная ипотека12 млн15 %5,53 -30 лет3 мин.
Альфа Банк логотип Альфа-Банк
Вторичное жилье18 млн20 %4,9до 30 лет1 мин.
Альфа Банк логотип Альфа-Банк
Новостройки18 млн15 %6,7до 30 лет1 мин.
Альфа Банк логотип Альфа-Банк
Ипотека для IT18 млн15 %4,7до 30 лет1 мин.
Газпромбанк логотип Газпромбанк
Льготная ипотека60 млн10 %10до 30 лет3 дня
Газпромбанк логотип Газпромбанк
Вторичное жилье60 млн10 %10до 30 лет3 дня
Газпромбанк логотип Газпромбанк
Семейное жилье12 млн15 %5,4до 30 лет3 дня

Автокредит

Автокредит также относиться к потребительскому кредитованию. Данны тип кредита имеет ряд параметров:

  • Автокредиты предоставляются на выгодных условиях, и людей подкупают покупать автомобили даже во время кризиса.
  • Кредит может быть использован только для покупки автомобилей.
  • Заявку на этот вид кредита лучше подавать в банке, а не в автосалоне, который взимает отдельную комиссию за посредничество.

Какие бывают формы автокредитования? Существует несколько вариантов:

  • Кредит на авто без первоначального взноса, но этот вид автокредита имеет более высокую процентную ставку.
  • Автокредит под залог, при котором заемщик предоставляет в залог свой старый автомобиль.
  • Экспресс-кредиты позволяют заемщику получить автомобиль в тот же день, когда он подал заявку, но в договоре могут быть скрытые условия.
  • Факторинг — приобретение автомобиля без переплаты процентов, но применяется к новым автомобилям.
  • В случае незастрахованного автокредита залогом является имущество будущего владельца, а не автомобиль.

Не каждый может накопить деньги на покупку транспортного средства. Поэтому иногда автокредит — единственный способ быстро приобрести автомобиль.

 

Сейчас читают:  Какой банк дает кредит после банкротства физического лица в 2022 году

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам кредит

Заполните анкету и узнайте, какие банки одобрят вам кредит.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и получите деньги уже сегодня.

 

 

Сравните условия выдачи кредита на покупку автомобиля в банках РФ, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн

Актуальные данные (обновлено: 01.10.2022)

БанкПрограммаМакс. сумма ₽ВзносСтавка (%)Срок (мес.)ВозрастРешение
Почта банк логотип Почта банк
Автокредит
4 млн0 %5,960от 18 лет2 мин.
Тинькофф банк логотип ТинькоффАвтокредит
3 млн0 %9,960От 18 лет1 мин.
Альфа Банк логотип Альфа-БанкАвтокредит
7,5 млн0 %7,960От 21 года2 мин.
Газпромбанк логотип Газпромбанк Автокредит
5 млн0 %4,96020-70 лет5 мин.
Газпромбанк логотип Газпромбанк На мотоцикл
5 млн0 %4,96020-70 лет5 мин.
Экспобанк логотип ЭкспобанкАвтокредит
7 млн0 %10,49621-65 лет30 мин
Кредит Европа Банк логотип Кредит Европа БанкАвтокредит
6 млнот 10 %11,284От 18 лет30 мин
Райффайзенбанк логотип РайффайзенбанкАвтокредит
3 млн0 %4,996023-67 лет2 мин.
Хоум Кредит банк лого Хоум КредитАвтокредит
3 млн0 %5,98422-70 лет1 мин
Уралсиб логотип УралсибАвтокредит
13 млн20 %13,98421-75 лет10 минту
ВТБ банк логотип ВТБАвтокредит
7 млн20 %38421-75 лет5 минут
Совкомбанк логотип Совкомбанк Автокредит
6,9 млн0 %15,38420-85 лет1 час
Открытие банк логотип ОткрытиеАвтокредит
5 млн0 %5,56021-68 лет3 мин.
Росбанк логотип РосбанкАвтокредит
20 млн15 %19,98423-70 лет1 день
ВТБ банк логотип ВТБАвтокредит без залога
4 млн20 %3,36021-75 лет2 дня

Кредит для бизнеса

Кредиты для предпринимателей являются более сложным продуктом, чем для населения. Когда банки предоставляют ссуду малому бизнесу, они сначала определяют прибыльность бизнеса. Проблема получения кредита на крупную сумму заключается в том, что структура банка навязывает предпринимателям жесткие условия, с целью предупреждения различных непредвиденных обстоятельств.

Некоторые банки имеют программы кредитования для предпринимателей, которые легко доступны и предлагают низкие процентные ставки.

См. также:

Кредит на развитие сельского хозяйства в 2022 году

Как взять большой кредит на крупную сумму в банке?

Микрозаймы от МФО

Микрофинансовые организации предоставляют быстрые ссуды, они краткосрочные и выдаются под высокие проценты. Доля одобрения займа в микрофинансовых организациях довольно высока. Они предлагают кредиты с очень высокими процентными ставками, намного выше, чем в банках, которые начисляются ежедневно. Срок микрозаймов составляет от 1 до 365 дней.

Кредит с государственной поддержкой

Часть государственных бюджетных средств используется для погашения части обязательств по кредитам, взятых теми, кто отвечает определенным условиям. К ним относятся молодые семьи, военнослужащие и родители второго ребенка.

Кредиты с господдержкой могут принимать различные формы:

  • Инвестиционные кредиты — обеспечивают местный или региональный налоговый капитал и могут предоставляться на срок от 1 до 10 лет.
  • Гранты или дотации — предоставляют средства на покрытие убытков.
  • Субсидия — помощь, предоставляемая государством на определенные цели в течение определенного периода времени.

Лизинг

Лизинг - вид кредита для покупки техники и оборудования

Данный вид кредитного продукта подразумевается как аренда с последующим выкупом. Кредитор предоставляет заемщику дорогой автомобиль, недвижимость или оборудование. Клиент пользуется предметом лизинга, и после полного погашения суммы договора предмет лизинга переходит в полную собственность клиента. Уникальной особенностью этого вида кредита является то, что он предоставляет налоговые льготы.

Международный кредит

Международный кредит — долговые отношения между представителями разных стран. Заемные средства могут быть переданы иностранному государству, компании или банку. Если российская компания получает кредит от иностранного инвестора, это считается международным кредитом.

Виды кредитов по типу обеспечения

Заемщики могут получать займы на необеспеченной основе, и им даже может не потребоваться подтверждать свою кредитоспособность, если получают заем в микрофинансовой организации. Однако обеспеченные займы по своей сути имеют лучшие условия, чем необеспеченные.

Кредиты с залоговым обеспечением

Кредиты, предоставляемые банками, обеспеченые каким-либо имуществом, например, недвижимостью или нежилым имуществом, правом собственности или автомобилем. Такое обеспечение значительно снижает потенциальный риск для банка. Если клиент не в состоянии выплачивать кредит в течение длительного периода времени, заложенное в качестве обеспечения имущество продается по заведомо низкой цене исключительно для погашения долга.

Обеспеченная собственность находится у клиента в пользовании в течение всего срока кредита, но не может быть продана или выставлена на продажу. Клиент может свободно распоряжаться собственностью после погашения кредита и вывода из залогового обеспечения.

Сейчас читают:  Со скольки лет можно взять кредит

Кредит с поручителем

В качестве поручителя может выступать компания или частное лицо. В идеале они разделяют ответственность за обязательства и выплачивают долг по кредиту от имени заемщика в случае форс-мажорных обстоятельств.

Привлечение поручителя таким образом повышает шансы заемщика на получение кредита и гарантирует более низкую процентную ставку.

См. также: Кредит на двоих – особенности оформления, условия в 2022 году

Необеспеченный кредит

При выдаче ничем не обеспеченного кредита банки принимают на себя больший риск, поэтому процентные ставки по нему выше, а сроки погашения короче. Взять кредит без залога на небольшую сумму можно просто и в кратчайшие сроки, так как необеспеченный займ не требует предоставления большого пакета документов.

Виды кредитов по способу погашения

Способы погашения кредитов различные и согласовываются между кредитором и заемщиком.

Единовременный кредит

Кредит берется на определенный срок и полностью погашается в конце срока действия договора. Если клиент решит погасить кредит полностью досрочно, ему придется выплатить все предусмотренные договором проценты или заплатить комиссию, то есть штраф. Обычно такой вид кредита выдается на короткий срок, и у клиента нет времени на досрочное погашение.

С дифференцированным платежем

Клиенты выплачивают кредит банковскому учреждению равными частями. Основная сумма погашается равными частями, но проценты начисляются на непогашенный остаток, что сокращает срок выплаты. В конце срока эта разница исчезает.

С аннуитетным платежем

Кредит погашается равными частями. В начале срока кредитования заемщик выплачивает большую часть процентов и лишь небольшую часть основного долга. В конце срока кредита основная часть платежей идет на погашение кредита, а небольшая часть — на выплату процентов.

Виды кредитов по типу начисления процентов

Процентные ставки варьируются от банка к банку, но не только по размеру. Кредиты по типу начисления процентных ставок можно разделить на фиксированные и переменные.

Кредит с фиксированной процентной ставкой

Процентная ставка устанавливается в момент подписания договора и остается неизменной на протяжении всего срока кредитования. Фиксированные процентные ставки позволяют спрогнозировать размер выплат и рассчитать оптимальную долговую нагрузку.

Кредит с плавающей процентной ставкой

Процентная ставка по кредитам, выданным по этому варианту, может повышаться или понижаться при определенных условиях, но в большинстве случаев будет повышаться. Процентная ставка по договору зависит от базовой ставки центрального банка или прочих финансовых условий. Кредиты с переменной процентной ставкой обычно имеют короткий срок.

Виды кредитов по срокам погашения

Клиент сам выбирает срок кредита и, по согласованию с банком, определяет точное время выплаты.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Краткосрочные

Кредит на мелкие нужды или микрозайм от МФО, предоставляются на срок не более одного года и считаются краткосрочными.

Среднесрочные

Кредит со средним сроком погашения выдается на срок от одного года до трех лет и может быть использован для путешествий или покупки автомобиля.

Долгосрочные

Кредиты с большим сроком погашения выдаются на срок более 10 лет. Например, ипотека.
Долгосрочные кредиты являются единственным выходом из сложных финансовых ситуаций или для быстрого и выгодного инвестирования в бизнес.

Заключение

Кредиты используются для покупки того, что вам необходимо, а спрос на различные категории товаров есть всегда. Прежде чем взять кредит, необходимо ознакомиться с различными видами кредитов и выбрать подходящие условия.

Надеюсь статья поможет Вам решить финансовые задачи и добиться намеченных целей. Вопросы можете оставлять в комментариях или отправить на электронную почту: molchanova@cashforyou.ru
Спасибо за внимание!

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам кредит

Заполните анкету и узнайте, какие банки одобрят вам кредит.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и получите деньги уже сегодня.

 

Насколько публикация была вам полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 5 / 5. Уже оценили: 1

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь постом с друзьями в соцсетях.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Ольга Молчанова

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.