Банки, которые не проверяют кредитную историю

Банками, которые не проверяют кредитную историю, интересуются не самые добросовестные заемщики. Они уже накопили просрочки, на некоторых кредиторы подали в суд и теперь очень часто сталкиваются с отказом в рассмотрении их заявок. В целом, да – банки проверяют кредитную историю и отказывают, если она не в порядке. Но есть и более лояльные финансовые институты, о которых мы расскажем в данной статье.

Что такое кредитная история?

Мужчина и женщина выбираю банки которые не проверяют кредитную историю

Кредитная история – это база, где записываются все кредиты заемщика: где, сколько, когда брал в долг, был ли поручителем, со-заемщиком, насколько аккуратно выплачивались регулярные платежи.

Как только вы подаете заявку на получение займа или кредита, ваша информация отправляется в бюро кредитных историй (БКИ). Там определяется и устанавливается КИ заемщика.

Кредитная история включает в себя:

  • Заголовок – личная информация о человеке, такая как номер паспорта, дата рождения, ИНН, имя и фамилия.
  • Основная часть – описание существующих и закрытых кредитов с информацией о непогашенных платежах, сроках погашения, нарушениях договора. Основная часть также содержит данные о судебном взыскании долгов, связанных с услугами операторов мобильной связи, ЖКХ и алиментами.
  • Закрытая часть – позволяет узнать, кто выдал заем или кредит конкретному лицу. Если долг был передан другому лицу, информация размещается в закрытом разделе. Здесь же можно найти информацию о компаниях, которые подали заявку на проверку кредитной истории.
  • Информационный раздел – здесь находится информацию о займах и кредитах, на которые заемщик подавал заявки. Сюда входят как одобренные, так и отклоненные заявки. Если вы не выполняли свои договорные обязательства, то этот факт также заносится в этот раздел документа. Два просроченных платежа подряд в течение 4 месяцев являются серьезным нарушением.

Кредитная история – это личная история заемщика, которая влияет на получение будущих кредитов. Если в прошлом вы исправно выплачивали свои долги, проблем быть не должно.

Банки не спешат иметь дело с проблемными клиентами – они представляют собой риск. Просроченная задолженность – распространенная причина отказа. Если вы подадите новое заявление, не погасив старые долги, вы почти наверняка получите отказ.

Очень часто работодатели в процессе собеседования запрашивают информацию с БКИ на кредитную историю соискателей, прежде чем принять человека на работу. Такие проверки особенно распространены в профессиях, деятельность которых предполагает высокую степень финансовой ответственности. В этом случае специалист должен одобрить запрос на получение информации. Страховые компании также оценивают данные БКИ. Если у клиента хорошая кредитная история, ему предложат справедливые процентные ставки.

Кстати, идеальная кредитная история – понятие весьма относительное. Один банк выдаст кредит практически любому, другой откажет даже хорошим заемщикам. Подходы к оценке информации о клиентах различны, но систематические просрочки никому не нравятся. Нулевая кредитная история также вызывает беспокойство, особенно если вы взрослый человек со стабильной работой. Для банка заемщик, успешно взявший и погасивший кредит, заслуживает большего доверия, чем тот, кто никогда не брал кредит. С другой стороны, люди, обанкротившиеся в прошлом, могут не иметь кредитной истории.

Вы сами можете проверить свою личную кредитную историю, а также и организации, в которые вы обратились за кредитом. Но если в первом случае доступны все части, то во втором – только информационная. Банки, работодатели и страховые компании могут проверить вашу кредитную историю исключительно с вашего письменного разрешения. Они получат доступ к информационному, титульному и основному разделам.

Важно знать свою КИ. Если вы подаете заявки в банки и получаете одобрение, то, скорее всего, проблем нет. Но если ваши заявки отклоняются и вам просто нужно проверить ситуацию, прежде чем обращаться за крупным кредитом, вы сможете проверить свою кредитную историю. Личный счет поможет понять причины отказа, даже если вы платите вовремя. Иногда информация вносится неправильно. Ваша задача – выяснить, что и где не так, а затем попросить удалить ошибочную информацию.

Полезная подсказка. После того как вы выплатили старый кредит, вам следует запросить отчет, чтобы убедиться, что все в порядке, информация обновлена, а кредит числится закрытым. Не помешает быть более бдительным.

Следите за своей кредитной историей, если вы потеряли паспорт или знаете, что личная информация (серия, номер) могла попасть к третьим лицам. Теоретически, мошенники могут взять кредит на чужое имя. Это маловероятно в банке, но несложно в МФО.

Каким образом кредитная история может стать отрицательной?

Просроченные платежи оказывают наибольшее влияние на кредитную историю, но не все просроченные платежи выглядят плохо для потенциального кредитора. На некоторые просрочки банк закроет глаза, в то время как другие являются причиной для отказа в кредите.

Девушка возмущенно восклицает
В некоторых случаях информация в БКИ может содержать ошибки. Будьте бдительны и тщательно проверяйте свой рейтинг

Все просрочки в кредитной истории различаются по возрасту и глубине. Глубина просрочки – это период времени, в течение которого заемщик не вносил платежи. Возраст – это параметр, который указывает на количество дней, прошедших с момента фиксации просрочки. Небольшие просрочки в несколько дней не являются критичными. При просрочках более 30 дней балл скоринга может значительно снизиться.

Сейчас читают:  Реструктуризация кредита - что это такое?

Рекомендации для заемщиков по подаче заявки на новый кредит с учетом длительности просрочки:

  • До одного месяца – можно подавать заявку на новый кредит, старую просрочку, скорее всего, проигнорируют. Но будьте готовы объяснить банковскому служащему причину просрочки, желательно так, чтобы это звучало солидно.
  • 30-60 дней – ждите не менее полугода.
  • 60-90 дней – желательно подождать от года до полутора лет, так как шансы на немедленное одобрение после длительной просрочки невелики.
  • Более 90 дней – ждать не менее двух лет.

Ситуации, связанные с решением суда, рассматриваются в индивидуальном порядке. Если у заемщика есть постоянная работа и хороший доход, заявка может быть одобрена. Привлечение поручителя максимально повышает шансы на одобрение.

С другой стороны, вероятность одобрения после банкротства практически равна нулю. Вы можете подать заявку через 3 или 5 лет, хотя нет никакой гарантии, что вам одобрят кредит.

По закону банки имеют исключительное право решать, с кем им работать, а с кем нет. Другими словами, они могут отклонить любую заявку без объяснения причин. Если вы получаете много отказов без видимых причин, запросите КИ и изучите раздел с информацией.

С какой целью банки проверяют кредитную историю?

Кредитная история содержит полный перечень информации о финансовых обязательствах человека и их добросовестном исполнении. Она может быть нулевой, отрицательной или положительной. Позиция банка, окончательное решение во многом зависят от кредитного рейтинга заемщика. Общие положения:

  • Клиенты с положительной кредитной историей имеют наибольшие шансы на одобрение.
  • Если рейтинг отрицательный, отказы обычное явление.
  • Нулевые отчеты не содержат информации о финансовых обязательствах. Банк не может оценить риск, поскольку неясно, как потенциальный заемщик будет справляться с долгом. Отказы в выдаче кредита возможны.

Кредитный рейтинг или скоринг – это показатель отношения конкретного человека к финансовым обязательствам. На основании прошлых кредитов кредитор делает выводы об ответственности заемщика, его способности погашать долги и частоте просрочек.

Схема построения кредитного рейтинга заемщика
Схема построения кредитного рейтинга заемщика (анг. Изображение взято на портале freepik.com)

Кредитор всегда проверяет, нет ли у потенциального клиента непогашенных кредитных договоров. Если текущие финансовые расходы значительны, вероятен отказ. Банк также может рассчитать выплаты других кредиторов, сравнить их с доходом и сделать вывод о том, сможет ли клиент реально погасить свои долги в срок. Многие россияне просто не имеют финансовых знаний. Они сначала берут кредиты на неотложные нужды, а потом им нечем расплачиваться.

Кредитная история также используется банками для проверки паспортных данных и личности заявителя. Персональные данные используются для проверки черных списков, дел о банкротстве и ФССП. Вся информация хранится в БКИ. Через 10 лет после полной выплаты долга все данные списываются.

Сначала банк отправляет запрос в центральный каталог с кредитной историей. В настоящее время в Российской Федерации существует 9 БКИ, и необходимо выяснить, в какой базе содержатся данные о конкретном человеке. Затем запрос на получение кредитного отчета отправляется в каждое БКИ, входящее в список рассылки ЦККИ. Финансовое учреждение проверяет и анализирует полученный отчет.

Сам заемщик может бесплатно отправить два запроса в год во все БКИ из списка. Лучше всего это сделать через портал «Госуслуги».

Адреса и контакты Бюро Кредитных Историй в Москве

Наименование организации Регистрационный номер Адрес Телефон
АО «Национальное бюро кредитных историй» 077-00003 пр-д Нововладыкинский, 8 стр.4 офис 517, Бизнес-центр «Красивый дом» +7 (495) 258-85-74
+7 (495) 221-78-37
ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» 077-00009 2-ой Казачий переулок, 11 стр. 1 +7 (495) 665-51-74
+7 (495) 665-51-73
ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» 077-00010 Семеновская пл., 7, к. 1 +7 (495) 609-64-24
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» 078-00012 ул. Каланчевская, 16 стр. 1 +7 (495) 967-30-91
+7 (495) 790-73-31
+7 (495) 646-04-30

Банки, которые не проверяют кредитную историю

Кошелек кредитная карта

В настоящее время в России нет банков, которые не смотрят кредитную историю. МФО также всегда проверяют текущий рейтинг. С другой стороны, есть лояльные финансовые учреждения, которые готовы пойти навстречу заемщикам, чья репутация не идеальна.

Когда вы подаете заявку на получение займа, поставьте галочку в поле, разрешающем доступ к вашей личной информации. Если вы не дадите такого разрешения, ваша заявка будет автоматически отклонена. Кредиторы не сотрудничают вслепую – они хотят знать, с кем имеют дело. Цель каждого банка – вернуть вложенные деньги с процентами, а это возможно только благодаря надежности клиента.

Заемщики, имеющие плохой кредитный рейтинг у некоторых кредиторов, могут легко получить кредит, но условия могут быть какими угодно, только не выгодными. Другими словами, вам предложат небольшую сумму, минимальные условия кредитования и/или высокую процентную ставку. Кроме того, банки часто требуют залог от клиентов с плохой кредитной историей, включая со-заемщиков.

Также кредиторы часто требуют много документов от заемщиков с плохой кредитной историей. Будьте готовы пройти лишнюю милю, чтобы увеличить свои шансы на положительный ответ. Другие советы, которые помогут вам получить деньги:

  • Обращайтесь в молодые банки, которые не очень известны. Небольшим учреждениям трудно конкурировать с крупными брендами, поэтому они готовы работать с клиентами с низким рейтингом.
  • Предоставьте залог. При обеспеченных кредитах риски всегда намного ниже. Даже если человек перестанет платить, кредитор покроет убытки за счет продажи залога.
  • Привлечение созаемщика. Это также популярный вид обеспечения для банка. Если основной заемщик отказывается платить, обязательства по погашению кредита переходят к созаемщику.
  • Если есть просрочки, закройте их досрочно. Карту рассрочки также следует закрыть – это повышает шансы на одобрение. Если ваша кредитная история очень низкая, не спешите отказываться от карты, так как новую карту вам могут не выдать, а попробуйте обратиться в другие банки.
  • Начните с экспресс-кредита или небольшого займа. Найдите МФО, которые не проверяют кредитную историю.
  • Фокус в том, что автоматические проверки обычно проверяют последние 2-3 года истории, при условии займа не превышающего 100 000 рублей.
Если у вас есть сберегательный или зарплатный счет в определенном банке, подайте заявку на кредит там же. Это простой прием, который увеличит шансы на получение положительного ответа. Банки всегда более лояльны к постоянным клиентам, чем к клиентам, с которыми они никогда не имели дела.

Ниже мы представим банки с лояльным отношением к клиентам, где можно получить.

Сейчас читают:  Реструктуризация кредита в банке ВТБ - актуальные условия на [year] год

Девушка радуется, успех

Совкомбанк


Совкомбанк логотип

Под залог недвижимости

Ставка

от 6,9%

Сумма

200 000 ₽ – 30 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 200 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срок (оптимальный) 36 – 180 месяцев
Ставка  6,9% – 19,9%
Решение до 5 дней
Способ получения На счет
Типы платежей Аннуитетные
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
Обязательная страховка Имущественное страхование
Необязательная страховка Личное страхование заемщика
Возраст от 20 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Мобильный телефон Да
Постоянный доход Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 4 месяцев
Обязательные документы Паспорт, Документы по предоставляемому залогу
Обязательные документы (1 на выбор) Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Пенсионное удостоверение, ИНН, Удостоверение военнослужащего
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Вероятность одобрения займа выше, а требования к заемщику минимальны
Максимальный срок кредита наличными на рынке РФ
Большая сумма кредита
Возможность досрочно погасить задолженность, полностью или частично

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Совкомбанк идет на сотрудничество с безработными и пенсионерами, есть выгодные программы под залог недвижимости. К клиентам с низким рейтингом относятся лояльно. Если вам отказали в кредите по общим причинам, вы можете воспользоваться программой восстановления кредитной истории «Кредитный доктор».

СКБ-банк


СКБ Банк логотип

Кредит на большие суммы

Ставка

от 5,1%

Сумма

51 000 ₽ – 1 600 000 ₽

Срок

до 5 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 51 000 ₽ – 1 600 000 ₽
Срок 1 – 5 лет
Ставка 5,1% – 15,7%
Решение 15 минут – 2 дней
Способ получения На карту
Типы платежей Аннуитетные
Возраст от 23 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт
Обязательные документы (1 на выбор) СНИЛС, Удостоверение военнослужащего, Водительское удостоверение, Заграничный паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода Без справок о доходах
Необязательные документы ИНН
Без обеспечения
На любые цели
Без справок о доходе
Досрочное погашение без комиссий и штрафов

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Банк работает с клиентами, имеющими плохую репутацию, но наличие постоянной работы является обязательным условием. Будьте готовы к тому, что придется собирать больше документов.

Альфа-Банк


Альфа Банк логотип

Наличными до 7,5 млн рублей

Ставка

от 5,5%

Сумма

50 000 ₽ – 7 500 000 ₽

Срок

до 5 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 50 000 ₽ – 7 500 000 ₽
Срок (оптимальный) До 5 лет
Ставка  5,5% — 20,99%
Решение 2 минуты
Способ получения Наличными в отделении банка, на карту, доставка курьером
Типы платежей Аннуитетные
Возраст от 21 года
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Работа в регионе присутствия банка Да
Мобильный телефон Да
Постоянный доход Да
Рабочий телефон Да
Доход от 10 000 ₽
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт
Обязательные документы (1 на выбор) Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Необязательные документы (1 на выбор) Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельство о регистрации ТС
Без обеспечения
На любые цели
Быстрое решение
Большая сумма кредита
Большой срок кредита
Доставка кредита на бесплатную дебетовую карту
Льготный период 45 дней до первого платежа

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Альфа-Банк один из финансовых учреждений, которые не проверяют кредитную историю при выдаче экспресс-кредита. Стаж работы должен составлять не менее 3 месяцев. Требуется гражданство Российской Федерации. Заявки рассматриваются быстро, вопрос в сроках и проценты не маленькие.

альфа банк рефинансирование_кредитов

В Альфа Банке с низким кредитным рейтингом можно оформить рефинансирование кредитов, что позволит улучшить КИ и в дальнейшем беспрепятственно пользоваться банковскими продуктами.

Подробнее читайте в статье: Альфа Банк рефинансирование кредитов – условия в 2022 году

 

ОТП Банк


Наличными на любые цели

Ставка

от 5,5%

Сумма

15 000 ₽ – 3 000 000 ₽

Сейчас читают:  Кредит в Мегафон

Срок

до 60 месяцев

 

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 15 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок 13 – 60 месяцев
Ставка 5,5% – 23%
Решение 1 минуты – 1 дня
Способ получения На счет
Типы платежей Аннуитетные
Страхование Добровольное
Возраст от 21 года
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Постоянный доход Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт
Подтверждение дохода Без справок о доходах
Необязательные документы (1 на выбор) СНИЛС, ИНН, Заграничный паспорт, Водительское удостоверение
Минимальное количество документов для оформления: только паспорт
Без подтверждения дохода
Без обеспечения
Выдача и досрочное погашение кредита без комиссий
Минимальная сумма кредита от 15 000 рублей
Быстрое решение по заявке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


ОТП Банк работает с заемщиками, имеющими отрицательный рейтинг. Требуется постоянное проживание на территории РФ и официальное трудоустройство. Деньги выплачиваются наличными.

Хоум Кредит Банк


Хоум Кредит логотип

Наличными по паспорту под 5,9% годовых

Ставка

от 5,9%

Сумма

30 000 ₽ – 3 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 30 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок (оптимальный) До 7 лет
Ставка  5,9% — программа «Гарантия низкой ставки»
Решение 1-2 минуты
Способ получения Наличными, на карту
Типы платежей Аннуитетные
Возраст от 18 до 70 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Постоянный доход Да
Положительная кредитная история Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт
Подтверждение дохода По результатам предварительной оценки
Необязательные документы СНИЛС
Без обеспечения
На любые цели
По паспорту
Моментальное решение
Большая сумма кредита
Большой срок кредита
Оформление онлайн
Полное или частично досрочное погашение без комиссии
Добровольное страхование

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Здесь вы можете получить кредит наличными без проверки КИ по паспорту. Кстати, банк предлагает множество интересных акций и известен своими гибкими и честными условиями сотрудничества. Суммы – до 3 миллиона рублей, льгота предоставляется зарплатным клиентам.


Кредитный калькулятор
С помощью кредитного калькулятора онлайн Вы мгновенно рассчитаете Сумму переплаты, Общую стоимость и Размер ежемесячных платежей по кредиту.
Сумма кредита
рублей
Процентная ставка
%
Срок кредита
месяцев

Тинькофф


Тинькофф логотип

Наличными под залог недвижимости

Ставка

от 8,9%

Сумма

200 000 ₽ – 15 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 200 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срок 3 месяца – 15 лет
Ставка 8,9% – 30%
Решение до 2 дней
Способ получения На карту
Типы платежей Аннуитетные
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
Необязательная страховка Имущественное страхование, Личное страхование заемщика
Возраст от 18 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Временная регистрация Да
Постоянный доход Да
Доход Любой
Обязательные документы СНИЛС, Паспорт
Подтверждение дохода Без справок о доходах
Необязательные документы Документы по предоставляемому залогу
Оформление и получение денег полностью дистанционное
На любые цели
Без справок о доходе
Досрочное погашение без комиссий и штрафов

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Услуга полностью дистанционная, проверки автоматизированы. Банк проверяет историю заемщика, но готов закрыть глаза на немногочисленные просрочки. Процентная ставка у Тинькофф высокая. Однако если вам одобрят заявку, берите кредит и восстанавливайте свою кредитную историю.

Можно ли отказаться от проверки кредитной истории?

По закону заемщик имеет право отказать банку в проверке своей кредитной истории. Досье человека содержит информацию, которая считается личной. Обработка этой информации и доступ к ней возможны только с письменного согласия.

Вы можете отказать банку в просмотре вашего рейтинга, но это автоматически приведет к тому, что банк не предоставит вам кредит. Поскольку у банка нет информации о заемщике, он не может составить представление о его благонадежности. А отказ другого кредитора еще больше испортит вашу КИ.

Важно! Без проверки кредитной истории банк не будет рассматривать вас в качестве потенциального клиента.

Вывод

Российские банки, даже новые, проверяют кредитную историю заемщика в 99% случаев, причем тщательно. Даже если в рекламе написано “без проверки кредитной истории”, это неправда. Согласно закону, потенциальный заемщик может запретить финансовому учреждению проверять его КИ, но лучше этого не делать – заявка будет автоматически отклонена, а оценка снижена на несколько пунктов.

Насколько публикация была вам полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4 / 5. Уже оценили: 1

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь постом с друзьями в соцсетях.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Ольга Молчанова

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *