Банками, которые не проверяют кредитную историю, интересуются не самые добросовестные заемщики. Они уже накопили просрочки, на некоторых кредиторы подали в суд и теперь очень часто сталкиваются с отказом в рассмотрении их заявок. В целом, да – банки проверяют кредитную историю и отказывают, если она не в порядке. Но есть и более лояльные финансовые институты, о которых мы расскажем в данной статье.
Что такое кредитная история?
Как только вы подаете заявку на получение займа или кредита, ваша информация отправляется в бюро кредитных историй (БКИ). Там определяется и устанавливается КИ заемщика.
Кредитная история включает в себя:
- Заголовок – личная информация о человеке, такая как номер паспорта, дата рождения, ИНН, имя и фамилия.
- Основная часть – описание существующих и закрытых кредитов с информацией о непогашенных платежах, сроках погашения, нарушениях договора. Основная часть также содержит данные о судебном взыскании долгов, связанных с услугами операторов мобильной связи, ЖКХ и алиментами.
- Закрытая часть – позволяет узнать, кто выдал заем или кредит конкретному лицу. Если долг был передан другому лицу, информация размещается в закрытом разделе. Здесь же можно найти информацию о компаниях, которые подали заявку на проверку кредитной истории.
- Информационный раздел – здесь находится информацию о займах и кредитах, на которые заемщик подавал заявки. Сюда входят как одобренные, так и отклоненные заявки. Если вы не выполняли свои договорные обязательства, то этот факт также заносится в этот раздел документа. Два просроченных платежа подряд в течение 4 месяцев являются серьезным нарушением.
Кредитная история – это личная история заемщика, которая влияет на получение будущих кредитов. Если в прошлом вы исправно выплачивали свои долги, проблем быть не должно.
Очень часто работодатели в процессе собеседования запрашивают информацию с БКИ на кредитную историю соискателей, прежде чем принять человека на работу. Такие проверки особенно распространены в профессиях, деятельность которых предполагает высокую степень финансовой ответственности. В этом случае специалист должен одобрить запрос на получение информации. Страховые компании также оценивают данные БКИ. Если у клиента хорошая кредитная история, ему предложат справедливые процентные ставки.
Кстати, идеальная кредитная история – понятие весьма относительное. Один банк выдаст кредит практически любому, другой откажет даже хорошим заемщикам. Подходы к оценке информации о клиентах различны, но систематические просрочки никому не нравятся. Нулевая кредитная история также вызывает беспокойство, особенно если вы взрослый человек со стабильной работой. Для банка заемщик, успешно взявший и погасивший кредит, заслуживает большего доверия, чем тот, кто никогда не брал кредит. С другой стороны, люди, обанкротившиеся в прошлом, могут не иметь кредитной истории.
Вы сами можете проверить свою личную кредитную историю, а также и организации, в которые вы обратились за кредитом. Но если в первом случае доступны все части, то во втором – только информационная. Банки, работодатели и страховые компании могут проверить вашу кредитную историю исключительно с вашего письменного разрешения. Они получат доступ к информационному, титульному и основному разделам.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Важно знать свою КИ. Если вы подаете заявки в банки и получаете одобрение, то, скорее всего, проблем нет. Но если ваши заявки отклоняются и вам просто нужно проверить ситуацию, прежде чем обращаться за крупным кредитом, вы сможете проверить свою кредитную историю. Личный счет поможет понять причины отказа, даже если вы платите вовремя. Иногда информация вносится неправильно. Ваша задача – выяснить, что и где не так, а затем попросить удалить ошибочную информацию.
Следите за своей кредитной историей, если вы потеряли паспорт или знаете, что личная информация (серия, номер) могла попасть к третьим лицам. Теоретически, мошенники могут взять кредит на чужое имя. Это маловероятно в банке, но несложно в МФО.
Каким образом кредитная история может стать отрицательной?
Просроченные платежи оказывают наибольшее влияние на кредитную историю, но не все просроченные платежи выглядят плохо для потенциального кредитора. На некоторые просрочки банк закроет глаза, в то время как другие являются причиной для отказа в кредите.
Все просрочки в кредитной истории различаются по возрасту и глубине. Глубина просрочки – это период времени, в течение которого заемщик не вносил платежи. Возраст – это параметр, который указывает на количество дней, прошедших с момента фиксации просрочки. Небольшие просрочки в несколько дней не являются критичными. При просрочках более 30 дней балл скоринга может значительно снизиться.
Рекомендации для заемщиков по подаче заявки на новый кредит с учетом длительности просрочки:
- До одного месяца – можно подавать заявку на новый кредит, старую просрочку, скорее всего, проигнорируют. Но будьте готовы объяснить банковскому служащему причину просрочки, желательно так, чтобы это звучало солидно.
- 30-60 дней – ждите не менее полугода.
- 60-90 дней – желательно подождать от года до полутора лет, так как шансы на немедленное одобрение после длительной просрочки невелики.
- Более 90 дней – ждать не менее двух лет.
Ситуации, связанные с решением суда, рассматриваются в индивидуальном порядке. Если у заемщика есть постоянная работа и хороший доход, заявка может быть одобрена. Привлечение поручителя максимально повышает шансы на одобрение.
С другой стороны, вероятность одобрения после банкротства практически равна нулю. Вы можете подать заявку через 3 или 5 лет, хотя нет никакой гарантии, что вам одобрят кредит.
С какой целью банки проверяют кредитную историю?
Кредитная история содержит полный перечень информации о финансовых обязательствах человека и их добросовестном исполнении. Она может быть нулевой, отрицательной или положительной. Позиция банка, окончательное решение во многом зависят от кредитного рейтинга заемщика. Общие положения:
- Клиенты с положительной кредитной историей имеют наибольшие шансы на одобрение.
- Если рейтинг отрицательный, отказы обычное явление.
- Нулевые отчеты не содержат информации о финансовых обязательствах. Банк не может оценить риск, поскольку неясно, как потенциальный заемщик будет справляться с долгом. Отказы в выдаче кредита возможны.
Кредитный рейтинг или скоринг – это показатель отношения конкретного человека к финансовым обязательствам. На основании прошлых кредитов кредитор делает выводы об ответственности заемщика, его способности погашать долги и частоте просрочек.
Кредитор всегда проверяет, нет ли у потенциального клиента непогашенных кредитных договоров. Если текущие финансовые расходы значительны, вероятен отказ. Банк также может рассчитать выплаты других кредиторов, сравнить их с доходом и сделать вывод о том, сможет ли клиент реально погасить свои долги в срок. Многие россияне просто не имеют финансовых знаний. Они сначала берут кредиты на неотложные нужды, а потом им нечем расплачиваться.
Кредитная история также используется банками для проверки паспортных данных и личности заявителя. Персональные данные используются для проверки черных списков, дел о банкротстве и ФССП. Вся информация хранится в БКИ. Через 10 лет после полной выплаты долга все данные списываются.
Сначала банк отправляет запрос в центральный каталог с кредитной историей. В настоящее время в Российской Федерации существует 9 БКИ, и необходимо выяснить, в какой базе содержатся данные о конкретном человеке. Затем запрос на получение кредитного отчета отправляется в каждое БКИ, входящее в список рассылки ЦККИ. Финансовое учреждение проверяет и анализирует полученный отчет.
Адреса и контакты Бюро Кредитных Историй в Москве
| Наименование организации | Регистрационный номер | Адрес | Телефон |
|---|---|---|---|
| АО «Национальное бюро кредитных историй» | 077-00003 | пр-д Нововладыкинский, 8 стр.4 офис 517, Бизнес-центр «Красивый дом» | +7 (495) 258-85-74 +7 (495) 221-78-37 |
| ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» | 077-00009 | 2-ой Казачий переулок, 11 стр. 1 | +7 (495) 665-51-74 +7 (495) 665-51-73 |
| ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» | 077-00010 | Семеновская пл., 7, к. 1 | +7 (495) 609-64-24 |
| ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» | 078-00012 | ул. Каланчевская, 16 стр. 1 | +7 (495) 967-30-91 +7 (495) 790-73-31 +7 (495) 646-04-30 |
Банки, которые не проверяют кредитную историю
В настоящее время в России нет банков, которые не смотрят кредитную историю. МФО также всегда проверяют текущий рейтинг. С другой стороны, есть лояльные финансовые учреждения, которые готовы пойти навстречу заемщикам, чья репутация не идеальна.
Когда вы подаете заявку на получение займа, поставьте галочку в поле, разрешающем доступ к вашей личной информации. Если вы не дадите такого разрешения, ваша заявка будет автоматически отклонена. Кредиторы не сотрудничают вслепую – они хотят знать, с кем имеют дело. Цель каждого банка – вернуть вложенные деньги с процентами, а это возможно только благодаря надежности клиента.
Заемщики, имеющие плохой кредитный рейтинг у некоторых кредиторов, могут легко получить кредит, но условия могут быть какими угодно, только не выгодными. Другими словами, вам предложат небольшую сумму, минимальные условия кредитования и/или высокую процентную ставку. Кроме того, банки часто требуют залог от клиентов с плохой кредитной историей, включая со-заемщиков.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Также кредиторы часто требуют много документов от заемщиков с плохой кредитной историей. Будьте готовы пройти лишнюю милю, чтобы увеличить свои шансы на положительный ответ. Другие советы, которые помогут вам получить деньги:
- Обращайтесь в молодые банки, которые не очень известны. Небольшим учреждениям трудно конкурировать с крупными брендами, поэтому они готовы работать с клиентами с низким рейтингом.
- Предоставьте залог. При обеспеченных кредитах риски всегда намного ниже. Даже если человек перестанет платить, кредитор покроет убытки за счет продажи залога.
- Привлечение созаемщика. Это также популярный вид обеспечения для банка. Если основной заемщик отказывается платить, обязательства по погашению кредита переходят к созаемщику.
- Если есть просрочки, закройте их досрочно. Карту рассрочки также следует закрыть – это повышает шансы на одобрение. Если ваша кредитная история очень низкая, не спешите отказываться от карты, так как новую карту вам могут не выдать, а попробуйте обратиться в другие банки.
- Начните с экспресс-кредита или небольшого займа. Найдите МФО, которые не проверяют кредитную историю.
- Фокус в том, что автоматические проверки обычно проверяют последние 2-3 года истории, при условии займа не превышающего 100 000 рублей.
Ниже мы представим банки с лояльным отношением к клиентам, где можно получить.
Совкомбанк
Под залог недвижимости
Ставка
от 6,9%
Сумма
200 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срок
до 15 лет
Совкомбанк идет на сотрудничество с безработными и пенсионерами, есть выгодные программы под залог недвижимости. К клиентам с низким рейтингом относятся лояльно. Если вам отказали в кредите по общим причинам, вы можете воспользоваться программой восстановления кредитной истории «Кредитный доктор».
СКБ-банк
Кредит наличными для всех
Ставка
от 4,5%
Сумма
51 000 ₽ – 1 250 000 ₽
Срок
до 5 лет
Банк работает с клиентами, имеющими плохую репутацию, но наличие постоянной работы является обязательным условием. Будьте готовы к тому, что придется собирать больше документов.
Альфа-Банк
Наличными до 7,5 млн рублей
Ставка
от 4,5%
Сумма
50 000 ₽ – 7 500 000 ₽
Срок
до 5 лет
Альфа-Банк один из финансовых учреждений, которые не проверяют кредитную историю при выдаче экспресс-кредита. Стаж работы должен составлять не менее 3 месяцев. Требуется гражданство Российской Федерации. Заявки рассматриваются быстро, вопрос в сроках и проценты не маленькие.
Подробнее читайте в статье: Альфа Банк рефинансирование кредитов – условия в 2023 году
ОТП Банк
Наличными на любые цели
Ставка
от 6,9%
Сумма
15 000 ₽ – 1 000 000 ₽
Срок
до 60 месяцев
ОТП Банк работает с заемщиками, имеющими отрицательный рейтинг. Требуется постоянное проживание на территории РФ и официальное трудоустройство. Деньги выплачиваются наличными.
Хоум Кредит Банк
Наличными по паспорту под 5,9% годовых
Ставка
от 5,9%
Сумма
30 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Здесь вы можете получить кредит наличными без проверки КИ по паспорту. Кстати, банк предлагает множество интересных акций и известен своими гибкими и честными условиями сотрудничества. Суммы – до 3 миллиона рублей, льгота предоставляется зарплатным клиентам.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Тинькофф
Кредит наличными
Ставка
от 7,9%
Сумма
200 000 ₽ – 2 000 000 ₽
Срок
до 15 лет
Услуга полностью дистанционная, проверки автоматизированы. Банк проверяет историю заемщика, но готов закрыть глаза на немногочисленные просрочки. Процентная ставка у Тинькофф высокая. Однако если вам одобрят заявку, берите кредит и восстанавливайте свою кредитную историю.
Сравните тарифы кредита наличными от крупнейших банков РФ в таблице, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 30.05.2023)
| Банк | Макс. сумма ₽ | Срок (мес.) | Ставка (в год) | Решение |
|---|---|---|---|---|
 АТБ | 3 000 000 | 84 | 4 % | 3 мин. |
 ВТБ | 7 000 000 | 84 | 4,4 % | 2 мин. |
 Совкомбанк | 30 000 000 | 180 | 6,9 % | 2 мин. |
 Русский Стандарт | 1 000 000 | 60 | 19,9 % | 1 день |
 Газпромбанк | 7 000 000 | 84 | 4 % | 10 мин. |
 Альфа Банк | 7 500 000 | 60 | 4 % | 1 день |
 Открытие | 5 000 000 | 60 | 4 % | 3 мин. |
 Почта Банк | 5 000 000 | 84 | 4,5 % | 1 мин. |
 Тинькофф | 5 000 000 | 60 | 3,9 % | 2 мин. |
 Банк Пойдем | 275 000 | 13 | 5,55 % | 1 день |
 Хоум Кредит | 3 000 000 | 84 | 0 % | 1 мин. |
 Синара Банк (СКБ) | 3 900 000 | 60 | 4,5 % | 2 мин. |
 УБРиР | 5 000 000 | 120 | 3,99 % | 2 часа |
 Локо Банк | 15 000 000 | 120 | 5,5 % | 1 день |
 Металлинвестбанк | 3 000 000 | 60 | 5,8 % | 1 мин. |
Можно ли отказаться от проверки кредитной истории?
По закону заемщик имеет право отказать банку в проверке своей кредитной истории. Досье человека содержит информацию, которая считается личной. Обработка этой информации и доступ к ней возможны только с письменного согласия.
Вы можете отказать банку в просмотре вашего рейтинга, но это автоматически приведет к тому, что банк не предоставит вам кредит. Поскольку у банка нет информации о заемщике, он не может составить представление о его благонадежности. А отказ другого кредитора еще больше испортит вашу КИ.
Заключение
Российские банки, даже новые, проверяют кредитную историю заемщика в 99% случаев, причем тщательно. Даже если в рекламе написано “без проверки кредитной истории”, это неправда. Согласно закону, потенциальный заемщик может запретить финансовому учреждению проверять его КИ, но лучше этого не делать – заявка будет автоматически отклонена, а оценка снижена на несколько пунктов.
Надеюсь статья поможет Вам решить финансовые задачи и добиться намеченных целей. Вопросы можете оставлять в комментариях или отправить на электронную почту: molchanova@cashforyou.ru
Спасибо за внимание!
- Виды кредитов: классификация, принципы и требования к процессу кредитования - 31.08.2022
- Со скольки лет можно взять кредит - 24.06.2022
- Можно ли взять кредит в 20 лет - 24.06.2022
