Здравствуйте, с вами Ольга Молчанова, и сегодня я хочу обсудить тему потребительского кредита, а точнее как взять большой кредит на крупную сумму в банке. Очень часто нам всем необходимы дополнительные денежные средства. И размер финансовых вливаний прямо зависит от текущих потребностей. В таких ситуациях потребительские кредиты становятся действительно полезным средством достижения целей.
В статье я расскажу, как взять большой кредит, предоставлю к рассмотрению список банков, где можно оформить кредит на крупную сумму.
Когда действительно необходима большая сумма денег
- Бизнес экспансия почти всегда вынуждает собственника обращаться за кредитом в банк
Получить небольшой займ на покупку бытовой техники или на отпуск не составит труда. Главное иметь хорошую кредитную историю и постоянный источник доходов. Другое дело если Вам необходима сумма, достаточная, например, на покупку дорогого автомобиля, ремонт квартиры или на расширение бизнеса. В таких случаях люди обращаются в банк, чтобы получить в кредит большую сумму.
Прежде чем обращаться за таким кредитом, необходимо подумать о том, как доказать свою платежеспособность. Когда речь идет о крупных суммах денег, финансовые учреждения проводят тщательную проверку.
Разновидности кредитов
Некоторые банковские продукты предназначены только для конкретных целей, в то время как другие можно использовать как угодно, при этом не нужно сообщать банку, на что будут потрачены деньги.
Основные виды кредитов:
- Целевой кредита. Кредит на ремонт, обучение или другие определенные в договоре цели. Если взяли целевой кредит, вы должны доказать, что использовали деньги по назначению.
- Потребительский или кредит наличными. Обычный, сравнительно небольшой кредит, который можно использовать на что угодно. Большинство банков ограничиваются суммой в 1 млн рублей, так как такой тип финансового продукта выдается без обеспечения. Процентные ставки в среднем по рынку начинаются от 9-12%.
- Ипотека. Долгосрочный кредитный продукт, выдаваемый на покупку недвижимости. Процентная ставка значительно ниже, чем у других предложений, обычно всего 7%, а сумма может достигать до 100 миллионов рублей.
- Автокредит. Встречается не во всех банках, является целевым и может быть использован только на приобретение транспортного средства.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Лучшие условия по кредиту можно получить, обратившись в финансовое учреждение, где получаете зарплату или имеете депозит.
Как взять большой кредит, что для этого необходимо
Наиболее важными условиями для получения крупного кредита являются:
- Платежеспособность. Окончательное решение банка зависит от размера доходов заемщика. Клиент обязуется вносить ежемесячные платежи, причем немалые и у него должны оставаться деньги для поддержания нормального уровня жизни.
- Кредитная история. Ниже перечисленные банки могут выдать кредит даже с плохой кредитной историей, но для получения выгодных условий лучше иметь положительную КИ, а все предыдущие обязательства должны быть погашены в срок.
- Трудовой стаж. Чтобы получить большой кредит, необходимо постараться предоставить много документов, подтверждающих официальное трудоустройство и способность вносить регулярные платежи.
Обработка заявки на крупный кредит не будет быстрой, это займет некоторое время. Банк обязан тщательно проверить клиента, и это может занять до 3 дней и более. Все зависит от размера ссуды, сроков погашения, полноты пакета документов и внутренней политики кредитной организации.
Требования к заемщику
При подаче заявки на крупный кредит банк проверяет все аспекты жизни заявителя, чтобы определить его финансовую благонадежность. Он или она должны соответствовать определенным требованиям, которые практически одинаковы во всех банках:
- возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 24 до 65 лет;
- кредитная история за последние 3 года должна быть безупречной, все предыдущие платежи должны быть погашены без просрочек, а обязательства закрыты в соответствии с договором;
- иметь высокий уровень постоянного дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать 50% чистого ежемесячного дохода — чем выше доход, тем бОльшая сумма доступна в кредит;
- наличие постоянного места работы. Клиент должен проработать на последнем месте не менее шести месяцев;
- кредитный скоринг не меньше 800.
См. также: Минимальный трудовой стаж для кредита в 2023 году
Необходимые документы
- Предварительно подготовьте все необходимые документы
К минимальному пакету документов и справок для получения кредита относятся:
- заверенная копия трудовой книжки от работодателя;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
- второй документ, подтверждающий личность на выбор.
См. также:
Какие документы нужны для оформления кредита в банке
Какие документы для рефинансирования кредита нужны в 2023 году
Требования к залогу и обеспечению
Банки неохотно рискуют большими суммами денег, им нужен физический залог — все, что может покрыть взятый кредит. Идеальным вариантом является недвижимость или надежный поручитель. Банки предоставят сумму, составляющую 70-85% стоимости заложенного имущества.
После получения кредита на залог накладывается обременение, и до выплаты последнего взноса имущество не может быть передано, продано, переуступлено или перезаложено вновь.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Как банк обрабатывает заявки?
Онлайн-заявка может быть подана без справок. Форма должна быть заполнена правильно, а информация должна совпадать с данными в паспорте. Не используйте аббревиатуры и неразборчивые слова.
Представитель банка позвонит вам сразу после подачи заявки и проведет короткий разговор. После одобрения заявки будет сделан второй звонок, назначена удобная встреча и определено отделение, в котором вы будете оформлять кредит. На сбор документов потребуется некоторое время, что следует учесть при выборе даты визита в банк.
- Банковский служащий подробно объяснит условия и процедуру оформления крупного кредита при личной встрече
После встречи документы рассматриваются банком в течение 2-3 дней. После принятия окончательного решения клиенту позвонят по телефону или пригласят в офис. Если клиента устраивают условия, на следующий день он может взять кредит на большую сумму.
Как дополнительный доход влияет на одобрение?
С экономической точки зрения можно предположить, что человек вовремя погасит кредит, если ежемесячный платеж не превышает 30% его дохода. Банки опираются на эту статистику и выдают кредиты в указанных пределах, которые иногда могут варьироваться. Некоторые учреждения учитывают стоимость жизни и вычитают ее из дохода, а затем рассчитывают финансовый лимит возможностей клиента.
Шансы на получение крупного кредита увеличиваются, если заемщик сможет доказать наличие других доходов, например:
- пенсионные выплаты;
- доходы от аренды;
- гонорары по контракту;
- доход от второй работы;
- доход от предпринимательской деятельности без образования юридического лица.
Каковы последствия плохой кредитной истории?
Трудно получить кредит с плохой кредитной историей, но некоторые банки проявляют лояльность. Рекомендуется погасить все предыдущие долги, исправить КИ прежде чем обращаться за кредитом на большую сумму.
Как взять большой кредит с высокими шансами одобрения
Как взять в кредит крупную сумму с высокими шансами одобрения? Хороший залог и гарантии снижают риск отказа и гарантируют получение кредита под низкий процент. Увеличьте свои шансы на получение выгодного кредита, прибегнув к следующим «фишкам»:
- воспользуйтесь услугами кредитного брокера, даже если вам придется за это заплатить (имейте в виду, что на рынке кредитования существует множество недобросовестных специалистов. Никогда не делайте предоплату за услуги и не соглашайтесь на заведомо невыгодные предложения);
- не торопитесь искать программу кредитования с низким процентом (испорченная КИ автоматически увеличивает ставку на несколько пунктов. Это единственный метод для банков покрыть приобретенные риски дефолта заемщиков);
- возьмите кредит на имя родственника, который имеет более высокий доход и стабильную работу;
- предоставьте залог. Имущество остается во владении заемщика, но становится собственностью банка в случае регулярного невыполнения обязательств;
- объясните банку уважительные обстоятельства, которые привели к невыплате предыдущих кредитов (вынужденная нетрудоспособность, потеря кормильца, сокращение штата и т.п.);
- привлеките поручителя с высоким уровнем доходов, который гарантирует погашение кредита, и если заемщик перестанет платить взносы, поручитель должен будет его заменить.
См. также: Особенности оформления кредита на двоих в 2023 году
Топ банков, где можно взять большой кредит
Чаще всего кредиты наличными выдаются на сумму до 500 000 рублей. Чтобы получить сумму выше лимита необходимо предоставить в банк доказательства платежеспособности. Ниже представлен список банков, где взять большой кредит Вы сможете следуя нашим инструкциям.
Сбербанк
Кредит наличными на любые цели
Ставка
от 8,9%
Сумма
30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок
до 5 лет
Газпромбанк
Кредит наличными
Ставка
от 4,4%
Сумма
100 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Промсвязьбанк
Кредит для военнослужащих
Ставка
от 4,9%
Сумма
50 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
ВТБ
Наличными на собственные нужды
Ставка
от 5,9%
Сумма
30 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Альфа-Банк
Наличными до 7,5 млн рублей
Ставка
от 4,5%
Сумма
50 000 ₽ – 7 500 000 ₽
Срок
до 5 лет
Совкомбанк
Под залог недвижимости
Ставка
от 6,9%
Сумма
200 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срок
до 15 лет
Райффайзен Банк
Наличными на любые цели
Ставка
от 4,99%
Сумма
30 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Почта Банк
Наличными с гарантированной ставкой
Ставка
от 4,9%
Сумма
10 000 ₽ – 6 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Кредит наличными (сравнительная таблица)
Актуальные тарифы кредита наличными в крупнейших банках РФ (обновлено: 30.05.2023)
| Банк | Макс. сумма ₽ | Срок (мес.) | Ставка (в год) | Решение |
|---|---|---|---|---|
 АТБ | 3 000 000 | 84 | 4 % | 3 мин. |
 ВТБ | 7 000 000 | 84 | 4,4 % | 2 мин. |
 Совкомбанк | 30 000 000 | 180 | 6,9 % | 2 мин. |
 Русский Стандарт | 1 000 000 | 60 | 19,9 % | 1 день |
 Газпромбанк | 7 000 000 | 84 | 4 % | 10 мин. |
 Альфа Банк | 7 500 000 | 60 | 4 % | 1 день |
 Открытие | 5 000 000 | 60 | 4 % | 3 мин. |
 Почта Банк | 5 000 000 | 84 | 4,5 % | 1 мин. |
 Тинькофф | 5 000 000 | 60 | 3,9 % | 2 мин. |
 Банк Пойдем | 275 000 | 13 | 5,55 % | 1 день |
 Хоум Кредит | 3 000 000 | 84 | 0 % | 1 мин. |
 Синара Банк (СКБ) | 3 900 000 | 60 | 4,5 % | 2 мин. |
 УБРиР | 5 000 000 | 120 | 3,99 % | 2 часа |
 Локо Банк | 15 000 000 | 120 | 5,5 % | 1 день |
 Металлинвестбанк | 3 000 000 | 60 | 5,8 % | 1 мин. |
Надеюсь статья поможет Вам решить финансовые вопросы и добиться намеченных целей! Есть вопросы? Оставляйте в комментариях или на электронную почту: molchanova@cashforyou.ru
Спасибо за внимание!
- Виды кредитов: классификация, принципы и требования к процессу кредитования - 31.08.2022
- Со скольки лет можно взять кредит - 24.06.2022
- Можно ли взять кредит в 20 лет - 24.06.2022
