Если вы не можете быстро накопить деньги, вы можете взять в банке большой кредит на расширение бизнеса или покупку дорогого автомобиля. Прежде чем обращаться за таким кредитом, необходимо подумать о том, как вы сможете доказать свою платежеспособность. Когда речь идет о крупных суммах денег, финансовые учреждения проводят тщательную проверку. Ниже объясняется, как и где вы можете получить крупный кредит.

3 Банка, предлагающие крупные кредиты

Чаще всего кредиты выдаются на сумму до 500 000 рублей. Если сумма превышает этот лимит, вы можете получить в банке несколько миллионов при наличии достаточного финансового подтверждения. Несколько банков предлагают крупные кредиты по низким процентным ставкам.

Промсвязьбанк

Лояльная банковская структура, предоставляющая большие кредиты на сумму до 1,5 миллиона рублей. Процентная ставка составляет 11,9% годовых. Желательно предоставить банку залог, которым может быть частный дом, квартира, земля с постройкой или нежилое здание.

Восточный

Банк может предоставить до 30 миллионов рублей на 20 лет. А кредит в размере 200 000 рублей выдается в тот же день по одному паспорту. Более крупную сумму можно обеспечить недвижимостью. Годовая процентная ставка составляет от 8,9%, а возраст заемщиков ограничен 21-70 годами. Решение банка принимается быстро. Необходимо подтвердить доход справкой и представить документы на недвижимость, предлагаемую в качестве залога.

Длительный период погашения — 20 лет — снижает финансовую нагрузку, так как ежемесячные платежи гораздо ниже, чем при краткосрочном кредитовании. Процентная ставка составляет от 9% в год. Заемщик должен быть официально трудоустроен и не старше 65 лет. Люди в возрасте 24 лет и старше могут получить крупный кредит.

Совкомбанк

В банке действует специальная программа для получения крупного кредита под залог имущества, других вариантов получения крупного кредита здесь нет.

Здесь могут получить кредит даже те клиенты, которым отказали другие банки. Серьезные проблемы с предыдущими кредитами клиента приведут к увеличению процентной ставки. Заемщики, отвечающие всем требованиям банка получат крупный кредит по низкой процентной ставке.

Обеспеченный кредит освобождает заемщика от необходимости предоставлять доказательства кредитоспособности и собирать многочисленные документы. Годовая процентная ставка начинается от 13,99% и может доходить до 18%.

К закладываемой недвижимости предъявляются определенные требования:

  • площадь квартиры не должна быть меньше 27 м2;
  • комната в обычной квартире — 9 м2 (но она может принадлежать только заемщику);
  • дом должен иметь площадь 75 м2.

Залог должен быть расположен в Москве или рядом, но не более чем в 25 км. Недвижимость не должна быть в списке на снос или капитальный ремонт и должна быть застрахована. Среди прописанных в квартире людей не должно быть детей и инвалидов I группы. Совкомбанк не примет ипотеку на дом с деревянными стенами.

Недвижимость, выступающая в качестве обеспечения крупного кредита, должна быть застрахована и обременена.

Крупные кредиты также могут быть обеспечены автомобилем, что является редкостью среди подобных учреждений. При таком варианте вам не нужно предоставлять справку о доходах или подтверждать свою занятость. Закладываемый автомобиль должен быть технически исправен и не заложен, а если он приобретался в кредит, то должен быть оплачен.

Условия для получения крупного кредита

Наиболее важными условиями для получения кредита являются:

  • платежеспособность. Окончательное решение банка зависит от уровня дохода заемщика. Клиент обязуется вносить ежемесячные платежи, причем немалые, у него должны оставаться деньги на остальные нужды для нормальной жизни.
  • Кредитная история. Вышеперечисленные банки могут выдать кредит даже с плохой кредитной историей, но для получения отличного кредита еще лучше иметь чистую кредитную историю, а все предыдущие кредиты должны быть погашены.
  • Трудоустройство и рекомендации. Чтобы получить большой кредит, необходимо постараться предоставить много документов, подтверждающих ваше официальное трудоустройство и способность выплачивать большие взносы.

Подача заявки на крупный кредит не будет быстрой, это займет некоторое время. Банк будет тщательно проверять клиента, и это может занять до 3 дней.

Особенности крупного кредита

Некоторые кредиты предназначены только для конкретных целей, в то время как другие можно использовать как угодно, и вам не нужно сообщать банку, на что будут потрачены деньги.

Важные виды кредитов:

  • Кредит на определенные цели. Это кредит на ремонт, обучение или другие цели. Если вы взяли кредит, вы должны доказать, что использовали деньги по назначению.
  • Потребительский кредит. Обычный, сравнительно небольшой кредит, который можно использовать на что угодно. Банки обычно ограничивают его суммой в 1 миллион рублей, так как он не обеспечен. Годовые платежи начинаются от 12%.
  • Ипотека. Долгосрочный кредит, выдаваемый на покупку недвижимости. Процентная ставка значительно ниже, чем у других подобных кредитов, обычно всего 7%, а сумма может достигать 100 миллионов рублей.
  • Автокредит. Встречается не во всех банках, является целевым и может быть использован только на приобретение транспортного средства.

Прежде чем подавать документы на кредит, необходимо определиться со своим вариантом. Желательно указать как можно больше информации о себе и подтвердить кредитоспособность, чтобы у представителей банка не возникло сомнений в погашении кредита.

Лучше обратиться в финансовое учреждение, где вы получаете зарплату или имеете депозит, узнать номера телефонов тех, кто даст вам действительно положительные рекомендации.

Требования к заемщику

При подаче заявки на крупный кредит банковский отдел проверяет все аспекты жизни заявителя, чтобы определить его финансовую благонадежность. Он или она должны соответствовать определенным требованиям, которые практически одинаковы во всех банках:

  • он или она должны быть старше 25 лет, но не старше 65 лет;
  • кредитная история за последние 3 года должна быть безупречной, все предыдущие платежи должны быть погашены, а кредиты закрыты;
  • высокая заработная плата, ежемесячный платеж рассчитывается в зависимости от дохода (чем выше доход, тем лучше);
  • постоянная работа, клиент должен проработать на последнем месте не менее шести месяцев;
  • кредитная оценка считается на уровне 800 и выше.

Банки охотнее выдают крупный кредит, если у заемщика есть поручитель с высокой зарплатой или залог.

Необходимые документы

К минимальным пакетам документов и справок относятся:

  • заверенная копия трудовой книжки от работодателя;
  • паспорт, подтверждающий ваше гражданство Российской Федерации;
  • справка о доходах;
  • документ по вашему выбору, подтверждающий вашу личность;
  • форма 2-НДФЛ.

Некоторые банки выдадут крупный кредит в тот же день, когда вы подадите заявку, без предоставления залога.

Требования к залогу и обеспечению

Банки неохотно рискуют большими суммами денег, им нужен физический залог — все, что может покрыть взятый кредит. Идеальным вариантом является недвижимость или надежный поручитель. Банки предоставят 70-85% от стоимости недвижимости, служащей залогом, но не более стоимости обеспечения.

После получения кредита на имущество накладывается обременение, и до выплаты последнего взноса имущество не может быть передано, продано, переуступлено или заложено.

Как банк обрабатывает заявки?

Онлайн-заявка может быть подана без справок. Форма должна быть заполнена правильно, а информация должна совпадать с данными в паспорте. Не используйте аббревиатуры и неразборчивые слова.

Представитель банка позвонит вам сразу после подачи заявки и проведет короткий разговор. После одобрения вашей заявки будет сделан второй звонок, назначена удобная встреча и определено отделение, в котором вы будете брать кредит. На сбор документов потребуется некоторое время, что следует учесть при выборе даты визита в банк.

После встречи документы будут рассматриваться банком в течение 2-3 дней. После принятия окончательного решения клиенту позвонят по телефону или пригласят в офис. Если клиента устраивают условия, на следующий день он может взять кредит на большую сумму.

Как дополнительный доход влияет на одобрение?

С экономической точки зрения можно предположить, что человек вовремя погасит кредит, если ежемесячный платеж не превышает 30% его дохода. Банки опираются на эту статистику и выдают кредиты в указанных пределах, которые могут варьироваться. Некоторые учреждения учитывают стоимость жизни и вычитают ее из дохода, а затем рассчитывают финансовый лимит возможностей клиента.

Шансы на получение крупного кредита увеличиваются, если клиент может доказать наличие других доходов, например

  • пенсионные выплаты;
  • доход от аренды;
  • гонорары по контракту;
  • доход от второй работы;
  • доход от предпринимательской деятельности, только если вы не являетесь юридическим лицом.

Чем больше у вас дополнительных доходов, тем больше банки готовы ссудить вам денег.

Каковы последствия плохой кредитной истории?

Трудно получить кредит с плохой кредитной историей, но некоторые банки не принимают это во внимание. Рекомендуется погасить все предыдущие долги, прежде чем обращаться за кредитом.

Как я могу увеличить свои шансы на одобрение?

Хороший залог и гарантии снижают риск отказа и гарантируют получение кредита под низкий процент. Увеличьте свои шансы на получение выгодного кредита:

  • воспользуйтесь услугами кредитного брокера, даже если вам придется за это заплатить;
  • не торопитесь искать программу кредитования с низким процентом;
  • возьмите кредит на имя родственника, который имеет более высокий доход и стабильную работу;
  • предоставьте залог. Имущество остается во владении заемщика, но становится собственностью банка в случае регулярного невыполнения обязательств;
  • объясните банку обстоятельства, которые привели к невыплате предыдущих кредитов;
  • назначьте поручителя с высоким доходом, который гарантирует погашение кредита, и если заемщик перестанет платить взносы, поручитель должен его заменить.

Важно знать, как получить крупный кредит в банке без значительных переплат. Ведь такой кредит берется на длительный срок, а значит, общая сумма процентов высока. Снизить переплату можно, если найти вариант с минимальной процентной ставкой, иметь возможность исключить комиссии (страховку и дополнительные сборы) и стараться погасить кредит досрочно.

Читайте так же
Возможно будет интересно

Закончила МГУ факультет финансы и банковское дело. Эксперт в области кредитно-финансовых операций. Имеет за плечами 10 летний опыт работы в крупных банках страны. Задайте автору интересующий вас вопрос на сайте в комментариях или по e-mail: molchanova@cashforyou.ru

2 комментария
  • Здравствуйте. Есть такой вопрос: год назад оформила кредит на машину, платежи по кредиту забирают треть моей зарплаты, еще есть кредитная карта с другого банка. Можно ли получить кредит на сумму стоимости автомобиля (под залог), чтобы закрыть автокредит, так как по нему слишком большой процент — 23% в год?

    • Здравствуйте, Наталья, да, вы можете воспользоваться услугой рефинансирования кредита в другом банке, воспользовавшись нашим подбором предложений. Для этого перейдите в меню по ссылке «Рефинансирование» или воспользуйтесь формой на странице справа.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

*

*