Рассрочка или кредит в чем отличия

Здравствуйте, уважаемы пользователи нашего сайта! С вами финансовый эксперт Олег Дорогов. Сегодня предлагаю Вам обсудить важный вопрос: рассрочки и кредита — в чем отличия , преимущества и недостатки финансовых продуктов, как оформить и не упустить выгоду.

Кредит наличными онлайн без отказа

Рассрочка или кредит

Рассрочка платежа и кредит предназначены для оплаты товаров и услуг путем заимствования денег непосредственно у финансового учреждения или продавца. Эти продукты удобны, практичны и позволяют не откладывать покупку на длительный срок.

Покупка в рассрочку или в кредит, что выбрать?
Банковские продукты позволяют купить нужные вещи прямо сейчас, даже если не хватает наличности

С другой стороны, на практике часто бывает сложно погасить кредит. Иногда заемщики невнимательно читают договор или не понимают сути конкретной сделки, что может привести к проблемам и нарушениям обязательств.

Если вы подумываете взять кредит в банке, но не знаете разницы между кредитом и рассрочкой, прочитайте наш обзор. Вы сможете выбрать подходящий для вас продукт и избежать неприятной ситуации.

Что такое кредит, особенности, как пользоваться

Кредит — это банковский продукт, предоставляющий деньги под проценты во временное пользование. Существует два вида кредитов: целевые и нецелевые. Целевой кредит предназначен для покупки чего-то конкретного, например, жилья, автомобиля или бытовой техники; нецелевой кредит предоставляется только на текущие нужды.

См также: 

Что означает потребительский кредит без обеспечения: особенности продукта, преимущества и недостатки

Оформить кредит под залог онлайн!

Условия предоставления кредита указаны в договоре. Рекомендуется не допускать просрочек по кредиту, так как это приведет к санкциям и штрафам.

Отличительной особенностью кредита является порядок оформления долгового продукта.

Заемщик обращается лично в банк или через интернет. Он подает анкету-заявление, в которой указывает личные данные: место работы, фамилию, имя, ежемесячный доход, семейное положение и цель кредита. Затем излагаются условия кредита, включая процентную ставку и срок кредитования. Специалист банка рассматривает заявку и принимает решение.

Прежде чем подписать документ, заемщику следует обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК). Речь идет об общей сумме выплату банку по окончании срока кредитного договора, включая начисленные проценты и тело кредита. Эти параметры банк устанавливает до подписания договора, и он не имеет права менять их в процессе сотрудничества.

Подписание кредитного договора
До подписания кредитного договора тщательно ознакомьтесь со всеми условиям

Сумма кредита может быть выплачена наличными, либо переведена на банковский счет или карту. Это условие также указывается в договоре.

Получить кредит на выгодных условиях (сумма, процентная ставка, сроки погашения) могут только платежеспособные граждане.

Хотя возрастной ценз достаточно широк, банки предпочитают большинство заемщиков в возрасте от 25 до 45 лет. Обязательными условиями являются гражданство Российской Федерации и наличие постоянного источника дохода.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Официальный брак, дети, владение недвижимостью — не требование, но подразумеваемое благоприятное условие и фактор для одобрения заявки. Кредитная история должна быть положительной, иначе кредит не будет выдан в принципе или его условия будут далеко не благоприятными.

См. также: Кредитная история — что это такое, зачем нужна и как исправить

Конкретные условия получения кредита определяет банк. Помимо срока погашения и суммы ежемесячных выплат, предусматривается страхование, дополнительные услуги (комиссии), валюта кредита.

Одобренная сумма будет зависеть от заявленных целей заемщика на момент получения кредита и политики конкретного финансового учреждения. Крупные кредиты используются для покупки недвижимости или автомобиля. Если сумма менее 300 000 рублей, то получить одобрение легко и нет необходимости отчитываться о расходовании средств.

Сейчас читают:  Кредит на развитие сельского хозяйства в 2024 году

Кредитный калькулятор
С помощью кредитного калькулятора онлайн Вы мгновенно рассчитаете Сумму переплаты, Общую стоимость и Размер ежемесячных платежей по кредиту.
Сумма кредита
рублей
Процентная ставка
%
Срок кредита
месяцев

Преимущества и недостатки обычных кредитов

Главное преимущество кредита — это возможность получить деньги сразу — «здесь и сейчас». Вы можете получить деньги, которые вам нужны сегодня, не дожидаясь зарплаты или премии. В условиях гиперинфляции может быть выгоднее взять потребительский кредит на несколько лет.

Когда вы находитесь в экстренной ситуации, не имея никакой подушки безопасности, кредит — единственный способ решить текущие финансовые проблемы (например, оплатить медицинские или туристические расходы).

 

Оплата за билет кредитной картой
Путевку и билет также можно оплатить кредитной картой

Обратная сторона заключается в том, что обслуживание кредита, т.е. ПСК за весь период обойдется значительно дороже покупки. Даже самые выгодные кредиты далеко не бесплатны, по ним начисляются проценты, и чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем выше будет общая переплата. Чем дольше срок, тем менее выгодным будет кредит.

Как получить кредит

Кредит можно получить в банках и микрофинансовых организациях. Документы — паспорт, ИНН, некоторые банки могут попросить военный билет, свидетельство о браке, справку с работы. У каждой компании свой список документов.

Полезный совет: Потребительские кредиты легко оформить онлайн подав заявку на нашем сайте.

См. также:

Какие документы нужны для кредита в банке

Минимальный трудовой стаж для кредита в 2024 году

Можно ли взять кредит в 20 лет

Кредит наличными онлайн без отказа

Сравните тарифы кредита наличными от крупнейших банков РФ в таблице, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн

Актуальные данные (обновлено: 20.02.2024)

БанкМакс. сумма ₽Срок (мес.)Ставка (в год)Решение
АТБ Банк Кредит АТБ
3 000 000844 %3 мин.
ВТБ банк Кредит ВТБ
7 000 000844,4 %2 мин.
Совкомбанк Кредит Совкомбанк
30 000 0001806,9 %2 мин.
Банк Русский Стандарт Кредит Русский Стандарт
1 000 0006019,9 %1 день
Газпромбанк Кредит Газпромбанк
7 000 000844 %10 мин.
Альфа Банк Кредит Альфа Банк
7 500 000604 %1 день
Открытие банк Кредит Открытие
5 000 000604 %3 мин.
Почта банк Кредит Почта Банк
5 000 000844,5 %1 мин.
Тинькофф банк Кредит Тинькофф
5 000 000603,9 %2 мин.
Пойдем банк Кредит Банк Пойдем
275 000135,55 %1 день
Хоум Кредит банк Кредит Хоум Кредит
3 000 000840 %1 мин.
Синара Банк Кредит Синара Банк (СКБ)
3 900 000604,5 %2 мин.
УБРиР Кредит УБРиР
5 000 0001203,99 %2 часа
ЛОКО Банк Кредит Локо Банк
15 000 0001205,5 %1 день
Металлинвестбанк Кредит Металлинвестбанк
3 000 000605,8 %1 мин.

Что такое рассрочка и как ею пользоваться

При рассрочке вы платите за товар небольшими частями в течение определенного периода времени. В среднем период рассрочки длиться 3-6 месяцев, в некоторых случаях оплата частями продлевается на срок до года. Проценты не начисляются, а переплата относительно невелика.

Суть программы заключается в том, что деньги выдаются взаймы на определенный срок. Покупка обременяется в качестве залога, то есть для обеспечения возврата денег. Составляется соглашение о поэтапной оплате, в котором подробно описываются условия партнерства. Вносится первоначальный взнос, обычно от 10% до 50% от цены товара. Оплата должна производиться равными ежемесячными платежами.

Важно! Существует отдельная услуга, позволяющая приобретать товары в рассрочку. В этом случае проценты начисляются, но относительно не большие.

На практике оформить рассрочку гораздо проще, чем получить кредит. Процесс занимает около 20 минут, и нужен только паспорт: на основании удостоверения личности вы составляете и подписываете договор, в котором указывается сумма регулярных платежей и срок погашения. Подтверждение занятости, свидетельство о браке или другие документы предоставлять не нужно.

Сейчас читают:  Что означает потребительский кредит без обеспечения: особенности продукта, преимущества и недостатки

За несвоевременное погашение рассрочки начисляются штрафы и пени. Некоторые магазины имеют свои условия сотрудничества. Поэтому вас могут попросить предоставить дополнительные документы или отказать в продаже товара в рассрочку без объяснения причин.

Сумма залога равна стоимости приобретенного вами товара. Если стоимость товара ниже, это означает, что продавец включает в рассрочку дополнительные платежи, такие как проценты и/или комиссии. Рассрочка платежа возможна для широкого спектра товаров.

Рассрочка и кредит в чем отличия

Чем отличается рассрочка от кредита

Основные отличия рассрочки и кредита можно свести к следующему:

  • Наличие хорошей кредитной истории — при оформлении важно для любого кредита, но не для услуги с рассрочкой платежа.
  • Процентная ставка — стандартное условие для кредита, для рассрочки процент начисляется минимальный или вообще отсутствует.
  • Трата времени на оформление — вы можете получить рассрочку примерно за 20 минут. Заявки на кредит рассматриваются в течение 1-2 дней.
  • Пакет документов — для получения рассрочки достаточно паспорта. Кредиты выдаются на основании обширного досье, включающего военный билет, СНИЛС и справку о доходах.
  • Первый платеж – рассрочка в отличие от кредита часто требует внесения предоплаты в размере от 10% до 50% от стоимости покупки.
  • Сроки — срок кредитования варьируется от 1 до 10 лет (в среднем), рассрочка распространяется со сроком от 6 до 36 месяцев.
  • Форма собственности — товар, приобретенный в кредит, сразу переходит в собственность покупателя, в случае договора о рассрочке купленный товар обременяется залогом до полного погашения стоимости покупки.

Что лучше взять — кредит или рассрочку

Как правило, рассрочка используется в тех случаях, когда клиент не хочет тратить время на сбор документов и проверку платежеспособности. Этот вид финансового продукта доступен для покупок на сумму до 100 000 рублей. Переплата будет незначительной или вообще отсутствовать. Кроме того, договориться о графике погашения с продавцом гораздо проще, чем с банком. Если возникнут трудности, вы сможете провести беседу и сохранить свою кредитную историю чистой.

Когда вы совершаете крупную покупку, вы оформляете кредит. Планируйте такие покупки заранее и проверяйте условия кредитования в каждом банке. Прежде чем брать кредит, полезно знать свое финансовое положение и просчитать прогнозы на будущее.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Существует также разница между кредитной картой и картой рассрочки. Карты рассрочки предназначены для небольших регулярных покупок, по которым не нужно платить проценты. Карты рассрочки позволяют оплачивать покупки в магазине партнера, в то время как кредитные карты не имеют таких возможностей. Вы не сможете снять наличные с карты рассрочки, но можете снять их с кредитной карты. Карты рассрочки имеют гораздо меньшие лимиты.

Совет: прежде чем оформлять карту рассрочки, убедитесь, что вы знаете, в каких магазинах вы можете расплачиваться этой картой, плата за обслуживание не очень высока и нет скрытых платежей.

Как отличить платежи в рассрочку?

Рассрочка является самой доступной схемой покупок товаров. Продавец предоставляет потребителям право оплачивать покупки с оплатой товара на протяжении некоторого времени. Платежи осуществляются равными частями в соответствии с графиком, установленным в договоре. Период погашения ограничен несколькими месяцами. Проценты на стоимость покупки не начисляются.

Банки и частные финансовые учреждения предоставляют кредит, а розничные торговцы предлагают рассрочку платежа. Магазины не взимают плату за предоставленную услугу.

Сейчас читают:  Можно ли взять кредит в 20 лет

См. также: Рассрочка на iPhone с временной регистрацией

Плюсы и минусы рассрочки

Основным преимуществом рассрочки является доступность. Вам не нужно предоставлять много документов, и кредиторы редко требуют подтверждения дохода, официальных трудовых договоров или чего-то еще.

Рассрочка платежа позволяет покупать дорогостоящие товары без ущерба для семейного бюджета. Нет необходимости идти в банк, достаточно зайти в магазин и подписать бумаги там. Однако сроки погашения обычно очень короткие и часто требуют внесения предоплаты (которой не всегда есть в наличии).

Преимущества рассрочки Недостатки рассрочки
  • Легко оформить.
  • Отсутствие процентной ставки.
  • Отсутствие штрафа за досрочное погашение.
  • Если вы не сможете полностью оплатить стоимость покупки, вам придется вернуть товар в магазин.
  • При рассрочке необходимо внесения первоначального взноса.
  • Короткий срок действия договора.
  • Магазины могут повысить цену на товар в рассрочку, по сравнению с ценой за наличные.

Преимущества и недостатки кредита

Банковский кредит больше подойдет для покупки на крупную сумму. Например, в целях приобретения сложной бытовой техники, автомобиля, ремонта квартиры и т.д. Данный банковский продукт позволяет воспользоваться ныне недоступными товарами и услугами с оплатой в будущем. Но и несет за собой дополнительные расходы в виде процентных выплат за ссуду.

Чем больше вы убедите банк в своей платежеспособности, тем меньше в итоге будет процентная ставка по кредиту и как следствие переплата за товар/услугу
Преимущества кредита Недостатки кредита
  • Максимальный срок договора до 10 лет.
  • Вы можете взять в кредит большую сумму денег.
  • Нет первоначального взноса.
  • Процедура длительная и сложная.
  • Существует зависимость от инфляции.
  • Высокие процентные ставки.
  • При наличии плохой кредитной истории в заявке будет отказано.
  • Штрафы за просрочку платежей.
  • Переплата за досрочное погашение (что случается не всегда).

Основные отличия рассрочки и кредита описываются в видео:

 

Заключение

Кредит и рассрочка — два совершенно разных вида финансирования. Первый предлагают банковские учреждения, а второй — магазины. Если вы совершаете покупку на небольшую сумму, вам подойдет рассрочка, в противном случае оформляйте потребительский кредит.

Надеюсь статья была полезной! Если есть вопросы пишите в комментариях, постараюсь как можно быстрее на все ответить. За подробной консультацией переходите на страницу обратной связи или пишите на мой почтовый ящик: olegloanex@cashforyou.ru
Всем добра и богатства!

Кредит наличными онлайн без отказа

Насколько публикация была вам полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4.8 / 5. Уже оценили: 4

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь постом с друзьями в соцсетях.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Олег Дорогов

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *