Рассрочка платежа и кредит предназначены для оплаты товаров и услуг путем заимствования денег непосредственно у финансового учреждения или продавца. Эти продукты удобны, практичны и не требуют откладывать покупку на длительный срок. С другой стороны, на практике часто бывает сложно погасить кредит. Иногда заемщики невнимательно читают договор или не понимают сути конкретной сделки, что может привести к просрочке.

Если вы подумываете взять кредит в банке, но не знаете разницы между кредитом и рассрочкой, прочитайте наш обзор. Вы сможете выбрать подходящий для вас продукт и избежать переплаты.

Что такое кредит, особенности, как пользоваться

Кредит — это банковский продукт, предоставляющий деньги под проценты во временное пользование. Существует два вида кредитов: целевые и нецелевые. Целевой кредит предназначен для покупки чего-то конкретного, например, жилья, автомобиля или бытовой техники; нецелевой кредит предоставляется только на текущие нужды. Условия предоставления кредита указаны в договоре. Рекомендуется не допускать просрочек по кредиту, так как это приведет к санкциям и штрафам.

Отличительной особенностью является порядок оформления кредита.

  1. Заемщик обращается лично в банк или через интернет. Он подает анкету-заявление, в которой указывает личные данные: место работы, фамилию, имя, ежемесячный доход, семейное положение и цель кредита. Затем излагаются условия кредита, включая процентную ставку и срок кредитования. Специалист банка рассматривает заявку и принимает решение.
  2. Прежде чем подписать документ, заемщику следует обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК). Речь идет о годовой процентной ставке и размере кредита. Эти параметры банк устанавливает до подписания договора, и он не имеет права менять их в процессе сотрудничества.
  3. Сумма кредита может быть выплачена наличными, либо переведена на банковский счет или карту. Это также указывается в договоре.

Получить кредит на наиболее подходящих условиях (сумма, процентная ставка, условия) могут только платежеспособные граждане. Хотя возрастной ценз достаточно широк, банки предпочитают большинство заемщиков в возрасте от 25 до 45 лет. Обязательными условиями являются гражданство Российской Федерации и наличие постоянного источника дохода. Официальный брак, дети, владение недвижимостью – не требование, но подразумеваемое благоприятное условие и фактор для одобрения заявки. Кредитная история должна быть положительной, иначе кредит не будет выдан в принципе или его условия будут далеко не благоприятными.

Мужчины переговоры
Получить кредит на наиболее подходящих условиях (сумма, процентная ставка, условия) могут только платежеспособные граждане

Конкретные условия кредита определяет банк. Помимо срока погашения и суммы ежемесячных выплат, предусматривается страхование, дополнительные услуги (комиссии), валюта кредита.

Одобренная сумма будет зависеть от заявленных целей заемщика на момент получения кредита и политики конкретного финансового учреждения. Крупные кредиты используются для покупки недвижимости или автомобиля; если сумма менее 300 000 рублей, то получить одобрение легко и нет необходимости отчитываться о расходовании средств.

Преимущества и недостатки обычных кредитов

Главное преимущество кредита — это возможность получить деньги сразу, “здесь и сейчас”. Вы можете получить деньги, которые вам нужны сейчас, не дожидаясь зарплаты или премии. В условиях гиперинфляции может быть выгоднее взять потребительский кредит. Когда вы находитесь в экстренной ситуации, не имея никакой подушки безопасности, кредит – единственный способ решить текущие финансовые проблемы (например, оплатить медицинские или туристические расходы).

Обратная сторона заключается в том, что вы будете платить соответственно больше. Даже самые лучшие кредиты далеко не бесплатны, по ним начисляются проценты, и чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем выше будет общая переплата. Чем дольше срок, тем менее выгодным будет кредит.

Как получить кредит

Кредит можно получить в банках и микрофинансовых организациях. Документы – паспорт, ИНН, некоторые банки могут попросить военный билет, свидетельство о браке, справку с работы. У каждой компании свой список документов.

Полезный совет: Потребительские кредиты легко оформить онлайн подав заявку на нашем сайте.

Сумма кредита (рублей)
Срок кредита (месяцев)
Процентная ставка (годовая)
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ
ПЕРЕПЛАТА ПО КРЕДИТУ
ОБЩАЯ СУММА ВЫПЛАТЫ
ДОСТУПНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Что такое рассрочка и как ею пользоваться?

При рассрочке вы платите за товар небольшими частями в течение определенного периода времени. В среднем это два-три года, но можно платить частями по несколько месяцев. Проценты не начисляются, а переплата относительно невелика.

Суть программы заключается в том, что деньги выдаются взаймы на определенный срок, обычно до трех лет, но часто и короче. Покупка осуществляется в качестве залога, то есть для обеспечения возврата денег. Составляется соглашение о поэтапной оплате, в котором подробно описываются условия партнерства. Вносится первоначальный взнос, обычно от 10% до 50% от покупной цены товара. Оплата должна производиться равными ежемесячными платежами.

Важно! Существует отдельная услуга, позволяющая приобретать товары в рассрочку. В этом случае проценты начисляются, но относительно не большие.

На практике оформить рассрочку гораздо проще, чем получить кредит. Процесс занимает около 20 минут, и нужен только паспорт: на основании удостоверения личности вы составляете и подписываете договор, в котором указывается сумма регулярных платежей и срок погашения. Подтверждение занятости, свидетельство о браке или другие документы предоставлять не нужно.

За несвоевременное погашение рассрочки начисляются штрафы и пени. Некоторые магазины имеют свои условия сотрудничества. Поэтому вас могут попросить предоставить дополнительные документы или отказать в продаже товара в рассрочку без объяснения причин.

Сумма залога равна стоимости приобретенного вами товара. Если стоимость товара ниже, это означает, что продавец включает в рассрочку дополнительные условия, такие как проценты и комиссии. Рассрочка платежа возможна для широкого спектра товаров.

Чем отличается рассрочка от кредита?

Основные различия между кредитом и рассрочкой можно свести к следующему:

  • Наличие хорошей кредитной истории — Это важно для любого кредита, но не для услуги с рассрочкой платежа.
  • Процентная ставка – Стандартная для кредита, но минимальная или вообще отсутствующая для рассрочки.
  • Время подачи заявки – Вы можете получить рассрочку примерно за 20 минут. Заявки на кредит рассматриваются минимум в течение 1-2 дней.
  • Пакет документов – Для получения рассрочки достаточно паспорта. Кредиты выдаются на основании обширного досье, включающего военный билет, СНИЛС и справку о доходах.
  • Первый платеж – Рассрочка в отличие от кредита часто требует внесения предоплаты в размере от 10% до 50% от стоимости покупки.
  • Сроки – Срок кредитования варьируется от 1 до 10 лет (в среднем), рассрочка распространяется со сроком от 6 до 36 месяцев.
  • Форма собственности – Товар, приобретенный в кредит, сразу переходит в собственность покупателя, в случае договора о рассрочке купленный товар обременяется залогом до полного погашения стоимости покупки.

Что лучше кредит или рассрочка?

Как правило, кредит с рассрочкой платежа используется в тех случаях, когда вы не хотите тратить время на сбор документов и проверку платежеспособности. Этот вид финансового продукта доступен для покупок на сумму до 100 000 рублей. Переплата будет незначительной или вообще отсутствовать. Кроме того, договориться о графике погашения с продавцом гораздо проще, чем с банком. Если возникнут трудности, вы сможете провести беседу и сохранить свою кредитную историю чистой.

Когда вы совершаете крупную покупку, вы оформляете кредит. Планируйте такие покупки заранее и проверяйте условия кредитования в каждом банке. Прежде чем брать кредит, полезно знать свое финансовое положение и просчитать прогнозы на будущее.

Существует также разница между кредитной картой и картой рассрочки. Карты рассрочки предназначены для небольших регулярных покупок, по которым не нужно платить проценты. Карты рассрочки позволяют оплачивать покупки в магазине партнера, в то время как кредитные карты не имеют таких возможностей. Вы не можете снять наличные с карты рассрочки, но можете снять их с кредитной карты. Карты рассрочки имеют гораздо меньшие лимиты.

Женщина сумки распродажа
Карты рассрочки предназначены для небольших регулярных покупок, по которым не нужно платить проценты

Совет: прежде чем оформлять карту рассрочки, убедитесь, что вы знаете, в каких магазинах вы можете расплачиваться этой картой, плата за обслуживание не очень высока и нет скрытых платежей.

Как отличить платежи в рассрочку?

Рассрочка является самой доступной схемой покупок товаров. Продавец предоставляет потребителям право оплачивать покупки с оплатой товара на протяжении некоторого времени. Платежи осуществляются равными частями в соответствии с графиком, установленным в договоре. Период погашения ограничен несколькими месяцами. Проценты на стоимость покупки не начисляются.

Банки и частные финансовые учреждения предоставляют кредит, а розничные торговцы предлагают рассрочку платежа. Магазины не взимают плату за предоставленную услуги.

Преимущества и недостатки рассрочки

Основным преимуществом рассрочки является ее доступность. Вам не нужно предоставлять много документов, и кредиторы редко требуют подтверждения дохода, официальных трудовых договоров или чего-то еще.

Рассрочка платежа позволяет вам покупать дорогостоящие товары без ущерба для вашего бюджета. Если ваши платежи “чистые”, вы не будете платить много процентов. Нет необходимости идти в банк, достаточно зайти в магазин и подписать бумаги там. Однако сроки погашения обычно очень короткие и часто требуют внесения предоплаты (которой не всегда есть в наличии).

Основные преимущества и недостатки покупок в рассрочку:

  • Легко оформить.
  • Отсутствие процентной ставки.
  • Отсутствие штрафа за досрочное погашение.
  • Если вы не сможете полностью оплатить стоимость покупки, вам придется вернуть товар в магазин.
  • При рассрочке необходимо внесения первоначального взноса.
  • Короткий срок действия договора.
  • Магазины могут повысить цену на товар в рассрочку, по сравнению с ценой за наличные.

Преимущества и недостатки кредита

  • Максимальный срок договора до 10 лет.
  • Вы можете взять в кредит большую сумму денег.
  • Нет первоначального взноса.
  • Процедура длительная и сложная.
  • Существует зависимость от инфляции.
  • Высокие процентные ставки.
  • При отрицательном кредитном рейтинге в заявке будет отказано.
  • Штрафы за просрочку платежей.
  • Переплата за досрочное погашение (что случается не всегда).

Вывод

Кредитные операции и рассрочка – два совершенно разных вида финансирования. Первый предлагают банковские учреждения, а второй – магазины. Если вы совершаете небольшую покупку, вам подойдет рассрочка, в противном случае – обычный кредит.

Читайте так же
Возможно будет интересно

Закончила МГУ факультет финансы и банковское дело. Эксперт в области кредитно-финансовых операций. Имеет за плечами 10 летний опыт работы в крупных банках страны. Задайте автору интересующий вас вопрос на сайте в комментариях или по e-mail: molchanova@cashforyou.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

*

*