Здравствуйте, уважаемы пользователи нашего сайта! С вами финансовый эксперт Олег Дорогов. Сегодня предлагаю Вам обсудить важный вопрос: рассрочки и кредита — в чем отличия , преимущества и недостатки финансовых продуктов, как оформить и не упустить выгоду.
Рассрочка или кредит
Рассрочка платежа и кредит предназначены для оплаты товаров и услуг путем заимствования денег непосредственно у финансового учреждения или продавца. Эти продукты удобны, практичны и позволяют не откладывать покупку на длительный срок.
С другой стороны, на практике часто бывает сложно погасить кредит. Иногда заемщики невнимательно читают договор или не понимают сути конкретной сделки, что может привести к проблемам и нарушениям обязательств.
Что такое кредит, особенности, как пользоваться
Кредит — это банковский продукт, предоставляющий деньги под проценты во временное пользование. Существует два вида кредитов: целевые и нецелевые. Целевой кредит предназначен для покупки чего-то конкретного, например, жилья, автомобиля или бытовой техники; нецелевой кредит предоставляется только на текущие нужды.
См также:
Что означает потребительский кредит без обеспечения: особенности продукта, преимущества и недостатки
Оформить кредит под залог онлайн!
Условия предоставления кредита указаны в договоре. Рекомендуется не допускать просрочек по кредиту, так как это приведет к санкциям и штрафам.
Заемщик обращается лично в банк или через интернет. Он подает анкету-заявление, в которой указывает личные данные: место работы, фамилию, имя, ежемесячный доход, семейное положение и цель кредита. Затем излагаются условия кредита, включая процентную ставку и срок кредитования. Специалист банка рассматривает заявку и принимает решение.
Прежде чем подписать документ, заемщику следует обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК). Речь идет об общей сумме выплату банку по окончании срока кредитного договора, включая начисленные проценты и тело кредита. Эти параметры банк устанавливает до подписания договора, и он не имеет права менять их в процессе сотрудничества.
Сумма кредита может быть выплачена наличными, либо переведена на банковский счет или карту. Это условие также указывается в договоре.
Хотя возрастной ценз достаточно широк, банки предпочитают большинство заемщиков в возрасте от 25 до 45 лет. Обязательными условиями являются гражданство Российской Федерации и наличие постоянного источника дохода.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Официальный брак, дети, владение недвижимостью — не требование, но подразумеваемое благоприятное условие и фактор для одобрения заявки. Кредитная история должна быть положительной, иначе кредит не будет выдан в принципе или его условия будут далеко не благоприятными.
См. также: Кредитная история — что это такое, зачем нужна и как исправить
Одобренная сумма будет зависеть от заявленных целей заемщика на момент получения кредита и политики конкретного финансового учреждения. Крупные кредиты используются для покупки недвижимости или автомобиля. Если сумма менее 300 000 рублей, то получить одобрение легко и нет необходимости отчитываться о расходовании средств.
Преимущества и недостатки обычных кредитов
Главное преимущество кредита — это возможность получить деньги сразу — «здесь и сейчас». Вы можете получить деньги, которые вам нужны сегодня, не дожидаясь зарплаты или премии. В условиях гиперинфляции может быть выгоднее взять потребительский кредит на несколько лет.
Обратная сторона заключается в том, что обслуживание кредита, т.е. ПСК за весь период обойдется значительно дороже покупки. Даже самые выгодные кредиты далеко не бесплатны, по ним начисляются проценты, и чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем выше будет общая переплата. Чем дольше срок, тем менее выгодным будет кредит.
Как получить кредит
Кредит можно получить в банках и микрофинансовых организациях. Документы — паспорт, ИНН, некоторые банки могут попросить военный билет, свидетельство о браке, справку с работы. У каждой компании свой список документов.
См. также:
Какие документы нужны для кредита в банке
Минимальный трудовой стаж для кредита в 2023 году
Можно ли взять кредит в 20 лет
Сравните тарифы кредита наличными от крупнейших банков РФ в таблице, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 30.05.2023)
| Банк | Макс. сумма ₽ | Срок (мес.) | Ставка (в год) | Решение |
|---|---|---|---|---|
 АТБ | 3 000 000 | 84 | 4 % | 3 мин. |
 ВТБ | 7 000 000 | 84 | 4,4 % | 2 мин. |
 Совкомбанк | 30 000 000 | 180 | 6,9 % | 2 мин. |
 Русский Стандарт | 1 000 000 | 60 | 19,9 % | 1 день |
 Газпромбанк | 7 000 000 | 84 | 4 % | 10 мин. |
 Альфа Банк | 7 500 000 | 60 | 4 % | 1 день |
 Открытие | 5 000 000 | 60 | 4 % | 3 мин. |
 Почта Банк | 5 000 000 | 84 | 4,5 % | 1 мин. |
 Тинькофф | 5 000 000 | 60 | 3,9 % | 2 мин. |
 Банк Пойдем | 275 000 | 13 | 5,55 % | 1 день |
 Хоум Кредит | 3 000 000 | 84 | 0 % | 1 мин. |
 Синара Банк (СКБ) | 3 900 000 | 60 | 4,5 % | 2 мин. |
 УБРиР | 5 000 000 | 120 | 3,99 % | 2 часа |
 Локо Банк | 15 000 000 | 120 | 5,5 % | 1 день |
 Металлинвестбанк | 3 000 000 | 60 | 5,8 % | 1 мин. |
Что такое рассрочка и как ею пользоваться
При рассрочке вы платите за товар небольшими частями в течение определенного периода времени. В среднем период рассрочки длиться 3-6 месяцев, в некоторых случаях оплата частями продлевается на срок до года. Проценты не начисляются, а переплата относительно невелика.
Суть программы заключается в том, что деньги выдаются взаймы на определенный срок. Покупка обременяется в качестве залога, то есть для обеспечения возврата денег. Составляется соглашение о поэтапной оплате, в котором подробно описываются условия партнерства. Вносится первоначальный взнос, обычно от 10% до 50% от цены товара. Оплата должна производиться равными ежемесячными платежами.
На практике оформить рассрочку гораздо проще, чем получить кредит. Процесс занимает около 20 минут, и нужен только паспорт: на основании удостоверения личности вы составляете и подписываете договор, в котором указывается сумма регулярных платежей и срок погашения. Подтверждение занятости, свидетельство о браке или другие документы предоставлять не нужно.
За несвоевременное погашение рассрочки начисляются штрафы и пени. Некоторые магазины имеют свои условия сотрудничества. Поэтому вас могут попросить предоставить дополнительные документы или отказать в продаже товара в рассрочку без объяснения причин.
Сумма залога равна стоимости приобретенного вами товара. Если стоимость товара ниже, это означает, что продавец включает в рассрочку дополнительные платежи, такие как проценты и/или комиссии. Рассрочка платежа возможна для широкого спектра товаров.
Рассрочка и кредит в чем отличия
Основные отличия рассрочки и кредита можно свести к следующему:
- Наличие хорошей кредитной истории — при оформлении важно для любого кредита, но не для услуги с рассрочкой платежа.
- Процентная ставка — стандартное условие для кредита, для рассрочки процент начисляется минимальный или вообще отсутствует.
- Трата времени на оформление — вы можете получить рассрочку примерно за 20 минут. Заявки на кредит рассматриваются в течение 1-2 дней.
- Пакет документов — для получения рассрочки достаточно паспорта. Кредиты выдаются на основании обширного досье, включающего военный билет, СНИЛС и справку о доходах.
- Первый платеж – рассрочка в отличие от кредита часто требует внесения предоплаты в размере от 10% до 50% от стоимости покупки.
- Сроки — срок кредитования варьируется от 1 до 10 лет (в среднем), рассрочка распространяется со сроком от 6 до 36 месяцев.
- Форма собственности — товар, приобретенный в кредит, сразу переходит в собственность покупателя, в случае договора о рассрочке купленный товар обременяется залогом до полного погашения стоимости покупки.
Что лучше взять — кредит или рассрочку
Как правило, рассрочка используется в тех случаях, когда клиент не хочет тратить время на сбор документов и проверку платежеспособности. Этот вид финансового продукта доступен для покупок на сумму до 100 000 рублей. Переплата будет незначительной или вообще отсутствовать. Кроме того, договориться о графике погашения с продавцом гораздо проще, чем с банком. Если возникнут трудности, вы сможете провести беседу и сохранить свою кредитную историю чистой.
Когда вы совершаете крупную покупку, вы оформляете кредит. Планируйте такие покупки заранее и проверяйте условия кредитования в каждом банке. Прежде чем брать кредит, полезно знать свое финансовое положение и просчитать прогнозы на будущее.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Существует также разница между кредитной картой и картой рассрочки. Карты рассрочки предназначены для небольших регулярных покупок, по которым не нужно платить проценты. Карты рассрочки позволяют оплачивать покупки в магазине партнера, в то время как кредитные карты не имеют таких возможностей. Вы не сможете снять наличные с карты рассрочки, но можете снять их с кредитной карты. Карты рассрочки имеют гораздо меньшие лимиты.
Как отличить платежи в рассрочку?
Рассрочка является самой доступной схемой покупок товаров. Продавец предоставляет потребителям право оплачивать покупки с оплатой товара на протяжении некоторого времени. Платежи осуществляются равными частями в соответствии с графиком, установленным в договоре. Период погашения ограничен несколькими месяцами. Проценты на стоимость покупки не начисляются.
Банки и частные финансовые учреждения предоставляют кредит, а розничные торговцы предлагают рассрочку платежа. Магазины не взимают плату за предоставленную услугу.
См. также: Рассрочка на iPhone с временной регистрацией
Плюсы и минусы рассрочки
Основным преимуществом рассрочки является доступность. Вам не нужно предоставлять много документов, и кредиторы редко требуют подтверждения дохода, официальных трудовых договоров или чего-то еще.
Рассрочка платежа позволяет покупать дорогостоящие товары без ущерба для семейного бюджета. Нет необходимости идти в банк, достаточно зайти в магазин и подписать бумаги там. Однако сроки погашения обычно очень короткие и часто требуют внесения предоплаты (которой не всегда есть в наличии).
| Преимущества рассрочки | Недостатки рассрочки |
|
|
Преимущества и недостатки кредита
Банковский кредит больше подойдет для покупки на крупную сумму. Например, в целях приобретения сложной бытовой техники, автомобиля, ремонта квартиры и т.д. Данный банковский продукт позволяет воспользоваться ныне недоступными товарами и услугами с оплатой в будущем. Но и несет за собой дополнительные расходы в виде процентных выплат за ссуду.
| Преимущества кредита | Недостатки кредита |
|
|
Основные отличия рассрочки и кредита описываются в видео:
Заключение
Кредит и рассрочка — два совершенно разных вида финансирования. Первый предлагают банковские учреждения, а второй — магазины. Если вы совершаете покупку на небольшую сумму, вам подойдет рассрочка, в противном случае оформляйте потребительский кредит.
Надеюсь статья была полезной! Если есть вопросы пишите в комментариях, постараюсь как можно быстрее на все ответить. За подробной консультацией переходите на страницу обратной связи или пишите на мой почтовый ящик: olegloanex@cashforyou.ru
Всем добра и богатства!
