Реструктуризация кредита в банке ВТБ позволяет индивидуальным заемщикам снизить свою долговую нагрузку. Этот процесс может быть осуществлен несколькими способами. Мы расскажем вам о том, как именно заемщики могут провести реструктуризацию кредита и что для этого необходимо сделать.

Когда нужна реструктуризация кредита физлицу

Заемщики обращаются за реструктуризацией, когда их текущее финансовое положение ухудшается. Они хотят продлить срок погашения кредита или уменьшить размер регулярных выплат. Это приводит к финансово привлекательным или, по крайней мере, простым и практичным условиям. Однако эти услуги доступны не всем.

Банки готовы пойти навстречу заемщикам, если:

  • Клиент был уволен с текущего места работы;
  • Клиент нетрудоспособен из-за тяжелой болезни;
  • Заемщик был призван на военную службу;
  • Женщина ушла в декретный отпуск;
  • Клиент становится инвалидом;
  • Доход клиента значительно сократился.

Для структурных изменений необходимо подготовить подтверждающие документы. Банк рассмотрит их и примет решение по вашему заявлению.

Вы должны знать, что в исключительных случаях банк может пойти навстречу заемщику без документального подтверждения изменений финансового положения. Однако каждый случай будет рассматриваться индивидуально.

Обратите внимание, что заполнение заявления на реструктуризацию подчиняется четким правилам. Если вы не соблюдаете какое-либо из них, вам будет отказано. Заемщик должен быть не моложе 65 лет и не иметь просроченную задолженность по кредиту. Реструктуризация невозможна: если вы уже ранее хотя бы раз реструктурировали свой кредитный договор.

Если даже вы не уверены, что отвечаете требованиям банка по подаче заявления на реструктуризацию, вам все равно следует подать заявление и посмотреть, каков будет ответ. Как правило, предоставление гарантии в виде залога или поручителя увеличит ваши шансы на принятие заявки. Банк постарается пойти навстречу клиенту, получив гарантию погашения кредита.

Как проходит процесс реструктуризации?

Большая долговая нагрузка
С целью снижения долговой нагрузки воспользуйтесь услугой реструктуризации кредита

Процесс реструктуризации предполагает изменение условий текущего договора с целью уменьшения ежемесячных платежей. Заемщик, оформляя реструктуризацию, рассчитывает на своевременную оплату регулярных платежей без просрочек, не испортив тем самым свою кредитную историю. Недостатком является то, что переплата по кредиту будет больше, чем в первоначальном договоре. Поскольку банк уменьшает сумму регулярных платежей, период погашения кредита становится длиннее. Процентные ставки не снижаются, поэтому есть риск, что в итоге вы будете платить слишком много. Важно понимать и принимать во внимание эти моменты.

Банк ВТБ предлагает самые выгодные условия реструктуризации кредитов. Подключившись к этой услуге, заемщики могут изменить условия погашения в договоре и сохранить свою репутацию. Условия погашения подробно разъясняются заранее, поэтому проблем не возникнет. Банк ВТБ также предлагает кредитные каникулы. Например, если заемщик серьезно заболел или остался без работы и не может больше вносить платежи на старых условиях (форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от заемщика). Заемщик может обратиться в банк и попросить о временной приостановке платежей. Обратите внимание, что долг не будет ликвидирован, и после приостановки выплата основного долга и процентов должна производиться в соответствии с первоначальным графиком.

Реструктуризация проводится банком на добровольной основе. Эта функция нигде не регламентируется и не является обязательной. Пожелания клиентов должны быть учтены, но соблюдать их никто не обязан. Банк ВТБ сам решает, кому одобрить, а кому нет услугу реструктуризации кредита. Должники, которые добросовестно относятся к своим обязательствам, первыми пользуются услугой реструктуризации.

Важный момент! Когда банк ВТБ предлагает своим клиентам услуги по реструктуризации кредита, необходимо внести первоначальный взнос. В среднем единовременный платеж составляет 15% от суммы задолженности. Чем больше просрочек вы накопите, тем больше пеней и штрафов вам придется заплатить. Кроме того, ВТБ начинает рассматривать заявки на рефинансирование через 60-120 дней после заключения первоначального договора. У других банков этот срок больше – около шести месяцев.

Кредиты, подлежащие реструктуризации

Все виды кредитов могут быть реструктурированы при соблюдении условий, таких как срок погашения кредита и сумма непогашенной задолженности.

Виды кредитов допустимые к реструктуризации в банке ВТБ:

  • Потребительский кредит;
  • Кредит наличными;
  • Ипотека;
  • Автокредит;
  • Кредитная карта;
  • Дебетовая карта с овердрафтом для зарплатных клиентов.

ВТБ банк может реструктурировать кредиты, полученные в своем учреждении или в другой финансовой организации.

Запомните различия рефинансирования и реструктуризации — это разные виды услуг.

Реструктуризация предполагает изменение существующего кредитного договора. Это делается для того, чтобы обеспечить условия, сохраняющие вашу кредитную историю. Рефинансирование — это закрытие старого кредита новым. Фактически заемщик подписывает новый договор.

Чтобы рефинансирование было одобрено, должны быть выполнены следующие условия:

  • Сумма кредита не должна быть меньше 100 000 рублей или больше 5 миллионов рублей;
  • До шести кредитных обязательств могут быть объединены в один новый договор;
  • Срок потребительского кредита не может превышать 5 лет;
  • Ставки рассчитываются индивидуально и зависят от суммы выдаваемого кредита. Чем больше размер нового кредита, тем меньше будет итоговая переплата.

Наиболее выгодные условия реструктуризации в банке ВТБ распространяются и на зарплатных клиентов. Для них контроль минимален, а лимиты и условия увеличены до максимума.

Виды реструктуризации кредита в банке ВТБ

ВТБ банк офис
Выбор вида реструктуризации должен быть нацелен на улучшение условий кредитования

Изменения в существующих договорах всегда обсуждаются в индивидуальном порядке. Клиентам не стоит планировать заранее. Более того, кредитор может не согласиться с вашим вариантом и предложить свой собственный. В общем, вам придется ориентироваться по ситуации.

Основными инструментами реструктуризации являются срок кредита, изменение валюты, продление и снижение процентной ставки. Эти методы помогут вам избежать просрочки платежей.

Продление срока кредита (пролонгация)

Изменяется график погашения текущей задолженности. Вы можете продлить срок погашения, уменьшить сумму, и тем самым облегчить финансовую нагрузку.

Оформление кредитных каникул

Заемщикам предоставляется определенный период времени, в течение которого они должны решить свои финансовые проблемы. По окончании этого периода погашение долга возобновляется в соответствии с текущим графиком.

Изменение валюты кредита

Это неплохой вариант для кредитов в иностранной валюте. Если вы обратитесь в свой банк, кредит будет переведен в рубли, чтобы избежать переплат из-за колебаний валютного курса на рынке.

Требования к заемщикам

ВТБ банк предлагает услугу реструктуризации заемщикам в определенном возрастном диапазоне, которые имеют возможность подтвердить свою финансовую состоятельность. Это стандартный перечень требований среди финансовых учреждений. Требования к заемщику следующие:

  • Наличие Российского гражданства;
  • Возраст в диапазоне от 21 до 65 лет;
  • Имеется подтверждение официального дохода;
  • Наличие оригинала текущего кредитного договора.

По всем пунктам требуется письменное подтверждение. Также, обязательно предоставьте доказательства уважительных причин для реструктуризации.

Необходимые документы

Подписание договора
Заполняйте форму заявления как можно тщательнее

В базовый пакет документов входят:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Доказательство уважительной причины, оправдывающей реструктуризацию (справка о состоянии здоровью, приказ об увольнении, повестка в армию и т.д.);
  • Документы о залоге (в случае ипотеки или другого обеспеченного кредита);
  • Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • Документация, подтверждающая факт трудоустройства;
  • Заявление на реструктуризацию.

Обязательные документы к предоставлению в банк ВТБ в зависимости от обстоятельств, приведших к реструктуризации кредита:

В случае семейных обстоятельствВ случае финансовых трудностей
  • Рождение ребёнка — свидетельство о рождении
  • Смерть близких (муж/жена, родители, дети) — оригинал или нотариальная копия документа о смерти
  • Тяжёлая болезнь — больничный лист на срок от 3-х месяцев
  • Инвалидность — справка об инвалидности
  • Введение чрезвычайной ситуации — справка, выданная органами государственной власти, подтверждающая, что вы пострадали в результате ЧС
  • Приказ об увольнении
  • Уведомление об изменении заработной платы
  • Справка работодателя об изменении заработной платы
  • Дополнительное соглашение к трудовому договору
  • Справка 2-НДФЛ
  • Судебный акт по иску к работодателю
  • Трудовая книжка
  • Справка с биржи труда

Заполняйте форму заявления как можно тщательнее. Образец заявления можно найти на сайте банка ВТБ. Также есть возможность заполнить анкету онлайн и подать ее дистанционно, акцептировав «Согласие на предоставление личной и контактной информации и ее обработку». Решение обычно принимается в течение пяти дней.

Лучше всего сразу договориться с менеджером о новых условиях кредита, включая сроки погашения и процентные ставки. После этого будет собрана документация. Дальнейшие детали вы можете обсудить в офисе или по телефону, в зависимости от того, как вам удобнее. Убедитесь, что менеджер банка зарегистрировал вашу просьбу о реструктуризации. Документ должен быть подписан менеджером, который его принял, а сам документ должен быть датирован и заверен печатью.

После заключения соглашения о реструктуризации вы сможете оплачивать текущие долги на новых условиях. Главное – выплатить сумму долга полностью. Если вы правильно рассчитаете свое финансовое положение, вы сможете избежать возникновения просроченной задолженности в будущем. Ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 50% вашего официального дохода.

Используйте для расчетов кредитный калькулятор онлайн. Введите в соответствующие ячейки сумму кредита, новую процентную ставку и срок. В итоге вы получите размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и общий объем денежных средств на погашение обязательств.

Сумма кредита (рублей)
Срок кредита (месяцев)
Процентная ставка (годовая)
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ
ПЕРЕПЛАТА ПО КРЕДИТУ
ОБЩАЯ СУММА ВЫПЛАТЫ
ДОСТУПНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Рекомендации к действиям при получении отказа в реструктуризации кредита

Если ваше заявление на реструктуризацию было отклонено, вам следует написать новое заявление с подробным изложением причин, по которым вы временно не можете выплачивать свои долги в полном объеме. Если банк снова отклонит ваше заявление, вы можете обратиться в суд с документами, подтверждающими, что вы находитесь в затруднительном финансовом положении.

В суде заемщик должен подтвердить свои требования документально. В случае положительного исхода судебного разбирательства финансовое учреждение предложит реструктурировать договор на новых условиях.

Вывод

Реструктуризация долга в банке ВТБ проводится в тех случаях, когда клиент находится в сложных условиях и не может выплачивать долги по установленному плану. Эта процедура позволяет избежать штрафов и других санкций за допущение просрочек регулярных выплат. Разработайте и согласуйте план управления долгом в консультации с банковским менеджером и соберите всю необходимую документацию. После подписания нового соглашения обязательные платежи осуществляются в соответствии с новым графиком.

Читайте так же
Возможно будет интересно

Закончила МГУ факультет финансы и банковское дело. Эксперт в области кредитно-финансовых операций. Имеет за плечами 10 летний опыт работы в крупных банках страны. Задайте автору интересующий вас вопрос на сайте в комментариях или по e-mail: molchanova@cashforyou.ru