Реструктуризация кредита в ВТБ физлицу

Реструктуризация кредита в банке ВТБ позволяет индивидуальным заемщикам снизить свою долговую нагрузку. Этот процесс может быть осуществлен несколькими способами. Мы расскажем вам о том, как именно заемщики могут провести реструктуризацию кредита и что для этого необходимо сделать.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и получите деньги уже сегодня.

Разделы статьи

Когда нужна реструктуризация кредита физлицу
1. Отличия реструктуризации от рефинансирования кредита
Реструктуризация кредита в ВТБ
Рекомендации к действиям при получении отказа в реструктуризации кредита
Заключение

Когда нужна реструктуризация кредита физлицу

Заемщики обращаются за реструктуризацией, когда их текущее финансовое положение ухудшается. Они хотят продлить срок погашения кредита или уменьшить размер регулярных выплат. Это приводит к финансово привлекательным или, по крайней мере, простым и практичным условиям. Однако эти услуги доступны не всем.

Реструктуризация кредита в банке ВТБ снижает долговую нагрузку — Реструктуризация кредита позволяет заемщику уменьшить долговую нагрузку за счет изменения условий текущего договора на более удобные

Банки готовы пойти навстречу заемщикам, если:

клиент был уволен с текущего места работы;
клиент нетрудоспособен из-за тяжелой болезни;
заемщик был призван на военную службу;
женщина ушла в декретный отпуск;
клиент становится инвалидом;
доход заемщика значительно сократился.

Для структурных изменений необходимо подготовить подтверждающие документы. Банк рассмотрит их и примет решение согласно поданному заявлению.

Запомните, что в исключительных случаях банк может пойти навстречу заемщику без документального подтверждения изменений финансового положения. Однако каждый случай будет рассматриваться индивидуально.

Обратите внимание, что заполнение заявления на реструктуризацию кредита подчиняется четким правилам. При несоблюдении какого-либо из них, в услуге будет отказано. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет на дату погашения и не иметь просроченную задолженность по кредиту.

Реструктуризация невозможна: если ранее хотя бы раз кредитный договор подвергался реструктуризации.

Если даже вы не уверены, что отвечаете требованиям банка, вам все равно следует подать заявление и посмотреть, каков будет ответ. Как правило, предоставление гарантии в виде залога или поручителя увеличат шансы на одобрение заявки. Банк постарается пойти навстречу клиенту, получив реальную гарантию погашения кредита.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Отличия реструктуризации от рефинансирования кредита

Запомните различия рефинансирования и реструктуризации — это разные виды услуг.

Реструктуризация предполагает изменение действующего кредитного договора. Это делается для того, чтобы обеспечить условия, сохраняющие кредитную историю и репутацию заемщика. Рефинансирование — это процесс погашения старого кредита новым. Фактически заемщик подписывает новый договор.

Чтобы рефинансирование было одобрено, должны быть выполнены следующие условия:

Сумма кредита не должна быть меньше 100 000 рублей или больше 5 миллионов рублей;
До шести кредитных обязательств могут быть объединены в один новый договор;
Срок потребительского кредита не может превышать 5 лет;
Ставки рассчитываются индивидуально и зависят от суммы выдаваемого кредита. Чем больше размер нового кредита, тем меньше будет итоговая переплата.

Подробно об отличительных чертах финансовых продуктов — реструктуризации и рефинансирования изложено в видео с YouTube канала Твой финансист:

Отличия в таблице:

	Рефинансирование — выгода заемщика	Реструктуризация — спасательный круг
Суть программы	Способ экономии на процентных выплатах банку, путем снижения ставки	Крайняя мера договоренности с банком во внесудебном порядке
Где получать	В своем банке либо в стороннем	Исключительно в своем банке
Кому одобряют	Заемщикам без просрочек	Заемщикам с просрочками и штрафами
Влияние на Кредитную Историю	Влияния не имеет, в КИ отображается как обычный кредит	При хорошей КИ не влияет, но при наличии просрочек не исправляет
Сопутствующие расходы	Возможны комиссии банка, зависит от конкретной кредитной организации	Чаще всего бесплатно

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит

Сейчас читают: Со скольки лет можно взять кредит

См. также:

Какие документы для рефинансирования кредита нужны в 2023 году

Альфа Банк рефинансирование кредитов – условия в 2023 году

Рефинансирование кредита (сравнительная таблица)
Актуальные тарифы на рефинансирование кредита в крупнейших банках РФ (обновлено: 04.12.2023)

Банк	Программа	Макс. сумма ₽	Мин. сумма ₽	Макс. срок (мес.)	% Ставка	Решение
Альфа-Банк	Рефинансирование кредитов	3 млн	50 тыс.	84	6,9	от 15 мин.
Газпромбанк	Рефинансирование кредитов	5 млн	100 тыс.	84	5,5	1 день
Промсвязьбанк	Рефинансирование кредитов для работников ОПК	5 млн	50 тыс.	84	5,5	5 мин.
БЖФ Банк	Рефинансирование ипотеки	30 млн	450 тыс.	300	19,9	1 день
Металлинвестбанк	Рефинансирование кредитов	3 млн	50 тыс.	84	5	1 час
Росбанк	Рефинансирование кредитов	3 млн	50 тыс.	84	2,9	1 день
Открытие	Рефинансирование кредитов	5 млн	50 тыс.	60	7,5	3 мин.
УБРиР	Рефинансирование кредитов	5 млн	100 тыс.	120	6,9	15 мин.
Синара Банк	Рефинансирование кредитов	1,5 млн	50 тыс.	60	6,1	5 мин.
Хоум Кредит	Рефинансирование кредитов	3 млн	30 тыс.	84	5,9	1 мин.
Сбербанк	Рефинансирование кредитов	5 млн	30 тыс.	60	8,9	2 мин.
Ак Барс Банк	Рефинансирование кредитов	2 млн	100 тыс.	84	8	15 мин.
Уралсиб	Рефинансирование кредитов	2 млн	100 тыс.	84	6,9	5 мин.
Почта Банк	Рефинансирование кредитов	4 млн	50 тыс.	60	5,9	1 день
Россельхозбанк	Рефинансирование кредитов	3 млн	30 тыс.	84	5,9	3 дня
Банк Зенит	Рефинансирование ипотеки	40 млн	500 тыс.	25 лет	10,25	3 дня
ВТБ	Рефинансирование кредитов	7 млн	30 тыс.	84	5,9	5 дней
Райффайзенбанк	Рефинансирование кредитов	3 млн	90 тыс.	60	8,99	1 мин.
Открытие	Рефинансирование ипотеки	50 млн	500 тыс.	30 лет	11,69%	3 дня
Альфа-Банк	Рефинансирование ипотеки	70 млн	600 тыс.	30 лет	11,5	1 мин.

Реструктуризация кредита в ВТБ

Процесс реструктуризации, в основном, предполагает изменение условий текущего договора с целью уменьшения размера ежемесячных платежей. Заемщик, оформляя реструктуризацию, рассчитывает на своевременное погашение обязательств без просрочек, не испортив тем самым свою кредитную историю. Недостатком является то, что переплата по кредиту будет больше, чем в первоначальном договоре. Поскольку банк уменьшает сумму регулярных платежей, период погашения кредита становится длиннее. Процентные ставки не снижаются, поэтому есть риск, что в итоге общая переплата по кредиту станет значительно больше. Важно понимать и принимать во внимание эти моменты.

Сравните общую выплату банку по кредиту в кредитном калькуляторе онлайн. Измените вводимые данные, согласно старым и новым условиям.

Кредитный калькулятор

С помощью кредитного калькулятора онлайн Вы мгновенно рассчитаете Сумму переплаты, Общую стоимость и Размер ежемесячных платежей по кредиту.

Банк ВТБ реструктуризация кредита — ВТБ — один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий широкий спектр финансовых продуктов как для юридических, так и для физических лиц

Банк ВТБ предлагает выгодные условия реструктуризации кредитов. Оформив услугу, заемщики могут изменить условия погашения в договоре и сохранить свою репутацию. Условия погашения подробно разъясняются заранее, поэтому проблем не возникнет. Банк ВТБ также предлагает кредитные каникулы. Например, если заемщик серьезно заболел или остался без работы и не может больше вносить платежи на старых условиях (форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от заемщика). Заемщик может обратиться в банк и попросить о временной приостановке платежей.

Обратите внимание, что долг не будет ликвидирован, и по окончании отсрочки выплата основного долга и процентов должна производиться в соответствии с первоначальным графиком.

Реструктуризация проводится банком на добровольной основе. Эта функция нигде не регламентируется и не является обязательной. Пожелания клиентов должны быть учтены, но соблюдать их никто не обязан. Банк ВТБ сам решает, кому одобрить, а кому нет услугу реструктуризации кредита. Должники, которые добросовестно относятся к своим обязательствам, в числе первых получают одобрение заявки на реструктуризацию кредита.

Важный момент! Когда банк ВТБ предлагает своим клиентам услугу реструктуризации кредита, необходимо внести первоначальный взнос. В среднем единовременный платеж составляет 15% от суммы задолженности. Чем больше в дальнейшем просрочек вы накопите, тем больше пеней и штрафов вам придется заплатить. Кроме того, ВТБ рассматривает заявки на реструктуризацию через 60-120 дней после заключения первоначального договора. У других банков этот срок больше — около шести месяцев.

Наиболее выгодные условия реструктуризации в банке ВТБ распространяются на зарплатных клиентов. Для них пакет документов минимален, а лимиты и условия увеличены до максимума.

Сейчас читают: Реструктуризация кредита в Сбербанке - условия в 2023 году для физических лиц

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Кредитные продукты, подлежащие реструктуризации в банке ВТБ

Все виды кредитов могут быть реструктурированы при соблюдении условий, таких как срок погашения кредита и сумма непогашенной задолженности.

Виды кредитов допустимые к реструктуризации в банке ВТБ:

потребительский кредит;
кредит наличными;
ипотека;
автокредит;
кредитная карта;
дебетовая карта с овердрафтом для зарплатных клиентов.

ВТБ банк может реструктурировать кредиты, полученные в своем учреждении или в другой финансовой организации.

Виды реструктуризации кредита в банке ВТБ

Изменения в существующих договорах всегда обсуждаются в индивидуальном порядке. Клиентам не стоит планировать заранее. Более того, кредитор может не согласиться с вашим вариантом и предложить свой собственный. В общем, вам придется ориентироваться по ситуации.

Основными инструментами реструктуризации являются:

срок кредита;
изменение валюты;
снижение процентной ставки.

Изменения данных параметров помогут избежать допущения нарушений условий договора, и как следствие, ухудшения кредитоспособности.

Продление срока кредита (пролонгация)

Реструктуризация кредита с отсрочкой внесения платежей - пролонгация — Пролонгация кредита — услуга, которая поможет выйти из затруднительной ситуации

Процедура пролонгации задолженности изменяет график погашения кредита. Оформив услугу вы можете продлить срок погашения или уменьшить сумму ежемесячных платежей, тем самым облегчить финансовую нагрузку.

Оформление кредитных каникул

Заемщикам предоставляется определенный период времени, в течение которого освобождается от внесения обязательных платежей по кредиту. За это время должник должны решить свои финансовые проблемы. По окончании кредитных каникул погашение долга возобновляется в соответствии с текущим графиком.

Изменение валюты кредита

Неплохой вариант для кредитов, взятых в иностранной валюте. Если вы обратитесь в банк ВТБ, кредит будет переведен в рубли, чтобы избежать переплат из-за колебаний валютного курса на рынке.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит

Требования к заемщикам

ВТБ банк предлагает услугу реструктуризации заемщикам в определенном возрастном диапазоне, которые имеют возможность подтвердить свою финансовую состоятельность. Это стандартный перечень требований среди финансовых учреждений в Российской Федерации.

Требования к заемщику следующие:

Наличие Российского гражданства;
Возраст от 21 до 65 лет;
Имеется подтверждение официального дохода;
Наличие оригинала текущего кредитного договора.

По всем пунктам требуется письменное подтверждение. Также, обязательно предоставьте доказательства уважительных причин для реструктуризации.

Необходимые документы

Документы для реструктуризации кредита в банке ВТБ — Соберите доказательную базу уважительных причин несостоятельности погашения обязательств на прежних условиях

В базовый пакет документов входят:

Паспорт гражданина РФ;
Доказательство уважительной причины, оправдывающей реструктуризацию (справка о состоянии здоровью, приказ об увольнении, повестка в армию и т.д.);
Документы о залоге (в случае ипотеки или другого обеспеченного кредита);
Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
Документация, подтверждающая факт трудоустройства;
Заявление на реструктуризацию.

Обязательные документы к предоставлению в банк ВТБ в зависимости от обстоятельств, приведших к обращению за реструктуризацией кредита:

В случае семейных обстоятельств:

рождение ребёнка — свидетельство о рождении;
смерть близких (муж/жена, родители, дети) — оригинал или нотариальная копия документа о смерти;
тяжёлая болезнь — больничный лист на срок от 3-х месяцев;
инвалидность — справка об инвалидности;
введение чрезвычайной ситуации — справка, выданная органами государственной власти, подтверждающая, что вы пострадали в результате ЧС.

В случае финансовых трудностей:

(Один из документов, подтверждающий отсутствие или снижение текущего дохода на выбор)

приказ об увольнении;
уведомление об изменении заработной платы;
справка работодателя об изменении заработной платы;
дополнительное соглашение к трудовому договору;
справка 2-НДФЛ;
судебный акт по иску к работодателю;
трудовая книжка;
справка с биржи труда.

Заполняйте форму заявления как можно тщательнее. Образец заявления можно найти на сайте банка ВТБ. Также есть возможность заполнить анкету онлайн и подать ее дистанционно, акцептировав «Согласие на предоставление личной и контактной информации и ее обработку». Решение обычно принимается в течение пяти дней.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Образец заявления на реструктуризацию кредита в банк ВТБ

Лучше всего сразу договориться с менеджером о новых условиях договора, включая сроки погашения и процентные ставки. На основе полученных данных собирается перечень необходимых документов. Дальнейшие детали обсуждаются в офисе или по телефону. Убедитесь, что менеджер банка зарегистрировал ваше заявление на реструктуризацию. Документ должен содержать дату принятия заявки, подписан менеджером, который его принял, и заверен печатью.

После оформления реструктуризации вы сможете оплачивать текущие долги на новых условиях. Главное — выплатить сумму долга полностью. Если вы правильно рассчитаете свое финансовое положение, то сможете избежать возникновения просроченной задолженности в будущем.

Ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 50% вашего официального дохода.

Заключение

Реструктуризация кредита в банке ВТБ проводится в тех случаях, когда клиент находится в сложных финансовых условиях и не может выплачивать долги по установленному плану. Эта процедура позволяет избежать штрафов и других санкций за допущение задержек регулярных выплат. Разработайте и согласуйте план управления долгом в консультации с банковским менеджером и соберите всю необходимую документацию. После подписания нового соглашения обязательные платежи осуществляются в соответствии с новым графиком.

На этом пока все! Если есть вопросы задавайте прямо в комментарии, постараюсь на все ответить. Или заполните форму обратной связи для получения бесплатной консультациию.
Следите за своими финансами, планируйте расходы и не залезайте в долги. Всем успехов и процветания!

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит

Об авторе
Недавние публикации

Юлия Безручкина

Экономист, высшее образование по специальности «Банки, финансовые рынки и страхование» СПбГЭУ. На данный момент является банковским работником, экспертом по управлению личными и семейными финансами. Оказывает консультации по построению и планированию личных финансов, дает рекомендации по выходу из кризисной ситуации.

Юлия Безручкина недавно публиковал (посмотреть все)

Сумма кредита	Процентные ставка
5 000 000 руб.	5,9%
от 1 500 000 руб. до 4 999 999 руб.	9,9%
от 1 000 000 руб. до 1 499 999 руб.	11,9%
от 300 000 руб. до 999 999 руб.	12,9%

Сумма кредита	от 51 000 до 1 620 000 ₽
Срок кредита	от 1 до 5 лет
Процентная ставка	от 9.9% — ставка на весь срок
Погашение кредита	Аннуитетными платежами

Процентная ставка	от 6,9%
Сумма кредита	До 7 500 000 ₽
Срок кредита	До 5 лет
Решение по кредиту	За 2 минуты

	Условия co страхованием	Условия без страхования
Минимальная сумма	100 000 ₽ Без учета суммы страховой премии, включаемой в итоговую сумму кредита	100 000 ₽
Максимальная сумма	2 000 000 ₽ Без учета суммы страховой премии, включаемой в итоговую сумму кредита, для физических лиц	2 000 000 ₽ Для физических лиц
Процентная ставка (годовых)	от 6,9% до 19,9% — Для физических лиц от 5,9% до 18,9% — Для держателей «зарплатной» карты банка от 6,4% до 19,4% — Для сотрудников компаний с численностью 500+	от 16,9% до 29,9% — Для физических лиц от 14,9% до 28,9% — Для держателей «зарплатной» карты банка от 16,4% до 29,4% — Для сотрудников компаний с численностью 500+

Тип заемщика	Ставка	Срок	Сумма
Для зарплатных клиентов ВТБ	от 6,9%	от 6 мес. до 7 лет	от 30 тыс. до 7 млн ₽
Для остальных клиентов	от 6,9% от 8,4%	от 6 мес. до 5 лет	от 1 до 7 млн ₽ от 30 тыс. до 1 млн ₽
Для неработающих пенсионеров, получающих пенсию на карту ВТБ	от 6,9%	от 6 мес. до 5 лет	от 30 до 800 тыс. ₽
Для остальных неработающих пенсионеров	от 8,4%	от 6 мес. до 5 лет	от 30 до 800 тыс. ₽

Максимальная сумма	5 000 000 рублей. Рассчитывается, исходя из платежеспособности и кредитной истории заемщика.
Минимальная сумма	100 000 рублей.
Срок кредита	от 1 года до 7 лет.
Процентная ставка	от 8,4% годовых. С финансовой защитой (от 18.4% — без подключения финансовой защиты). Сумма кредита от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей. Ставка определяется банком индивидуально по каждой кредитной заявке с учетом кредитоспособности заемщика. Максимальная годовая процентная ставка — 26,4% годовых. Остальные комиссии и расходы отсутствуют.
Ежегодное снижение процентной ставки	Возможность снизить ставку на 1% в год в случае отсутствия просрочек по кредиту на протяжении года и наличия страхования жизни и здоровья. Максимально ставку можно снизить на 3% от первоначальной ставки по договору. При невыполнении одного из выше указанных условий устанавливается ставка равная ставке актуальной на момент выдачи кредита.
Обеспечение	Не требуется.
Услуга «Кредитные каникулы»	Возможность раз в год отсрочить платежи по кредиту на 2 месяца. Услуга платная и доступна в интернет-банке или в любом офисе банка.
Пример расчета общей стоимости займа	При запрашиваемой сумме кредита 500 000 рублей на срок 60 месяцев при ставке 8,4% ежемесячный платеж составит 10 374 рублей.

В офисах Газпромбанка (в городе заключения договора)	Не позднее даты погашения в соответствии с тарифами Газпромбанка
Безналичным переводом со счета, открытого в других подразделениях Газпромбанка	Не позднее чем за 3 дня до даты погашения без комиссии
В мобильном приложении/ интернет-банке со своей карты	Не позднее чем за 3 дня до даты погашения без комиссии
Безналичным переводом со счетов других банков	Не позднее чем за 3 дня до даты погашения в соответствии с тарифами других банков
В терминалах Qiwi, «Элекснет»	В соответствии с тарифами «Элекснет»

Гражданство, постоянная регистрация	РФ
Возраст на дату получения кредита	Не менее 20 лет
Возраст на дату окончания срока кредита	Не более 70 лет
Общий стаж работы	Не менее 1 года
Стаж работы на последнем месте	Не менее 3 месяцев

Максимальная сумма кредита	300 000 рублей
Минимальная сумма кредита	10 000 рублей
Срок кредита	13-60 месяцев
Процентная ставка	7,9-9,5%
Цель кредита	На любые цели
Подача заявки	Онлайн или в отделении
Решение по кредиту	От 1 дня
Справки о доходе	Не требуются
Возраст	21-75 лет
Кредитная история	Положительная
Страхование	По желанию
Прописка в регионе банка	Требуется
Способы получения	— Банковская карта — Банковский счет
Способы погашения	— Офисы, банкоматы и терминалы Быстробанка — Перевод с любой банковской карты — Терминалы Элекснет, QIWI — Салоны связи Мегафон и Связной — Сервис Золотая Корона
Залог	Не требуется
Поручительство	Требуется поручительство физического лица
Пеня при просрочке	0,05% годовых в день

Когда нужна реструктуризация кредита физлицу

Отличия реструктуризации от рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита (сравнительная таблица) Актуальные тарифы на рефинансирование кредита в крупнейших банках РФ (обновлено: 04.12.2023)

Реструктуризация кредита в ВТБ

Кредитные продукты, подлежащие реструктуризации в банке ВТБ

Виды реструктуризации кредита в банке ВТБ

Продление срока кредита (пролонгация)

Оформление кредитных каникул

Изменение валюты кредита

Требования к заемщикам

Необходимые документы

Рекомендации к действиям при получении отказа в реструктуризации кредита

Заключение

Еще по теме:

Оставьте комментарий Отменить ответ

Держите руку на пульсе!

Тип погашения

Досрочное погашение

Условия кредитования

Требования к Заемщику

Способы погашения

Рефинансирование кредита (сравнительная таблица)
Актуальные тарифы на рефинансирование кредита в крупнейших банках РФ (обновлено: 04.12.2023)