Приветствую, друзья! В последнее время закредитованность населения нашей необъятной страны резко возросло. Это связано в первую очередь с нынешней ситуацией глобального кризиса, вызванного затяжной пандемией коронавируса. По последним статистическим данным каждый третий гражданин РФ имеет хотя бы один кредитный договор. У некоторых число финансовых обязательств достигает до 5-6 единиц. Это колоссальные числа, если брать в учет финансовое состояние граждан. Облегчить сложившуюся ситуацию позволит грамотное рефинансирование кредита, ипотеки, кредитных карт, автокредита, и в некоторых случаях даже микрозаймов. В статье хочу поделиться с Вами особенностями финансового продукта, а также определить какие нужны документы для рефинансирования кредита в банке. Приведу небольшой список банков, в которых рефинансирование кредита подразумевает лояльный список обязательных к предъявлению документов.
Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.
Суть услуги рефинансирования кредита
Когда вы берете кредит, у вас может быть определенный доход и планы на будущее, но ситуации бывают разные. Если вы решили, что не можете гасить кредит той суммой, которой вы платили ранее, тогда вам следует воспользоваться услугой рефинансирования. Прежде чем подписать новый кредитный договор, необходимо собрать документы, провести проверку и получить обоснованные ответы.
Рефинансирование — это процесс замены старого долга новым. Чтобы сэкономить деньги, банк перезаключает действующий кредитный договор. Если вы хотите избавиться от старого, слишком дорогого кредита, вы можете досрочно расторгнуть его, взяв новую ссуду. Также возможно рассмотреть изменения текущего графика платежей, увеличив срок кредита, тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей. Но здесь присутствует увеличение также общей переплаты, что значительно увеличивает общую стоимость продукта.
Услугу рефинансирования кредита чаще всего оформляют для:
- улучшения условий текущего кредитного договора;
- оптимизации графика внесения обязательных платежей;
- предотвращения формирования просроченной задолженности.
С юридической точки зрения рефинансирование — это целевой кредит. В договоре указывается, на что будут использованы деньги и какая сумма будет взята. Новый банк самостоятельно осуществляет перевод денежных средств на счет старого банка. Клиент не получает никаких наличных денег (за исключением услуги увеличения суммы кредита).
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Перечень документов для рефинансирования кредита
Процесс рефинансирования проходит по той же схеме, что и получение обычного кредита. Список документов стандартен. Главная задача кредитора — проверить личность и кредитоспособность клиента.
Перед обращением в банк подготовьте основные документы:
- паспорт, СНИЛС и ИНН;
- копию трудового договора — официальный бланк плюс копия;
- действующий кредитный договор с квитанциями совершенных платежей.
От чего зависит перечень документов
У каждого банка свои требования к предъявляемым документам, ИНН и паспорт обязательны для всех банков. Все остальные формы — на усмотрение финансовой компании.
Документы для рефинансирования кредита, подтверждающие личность
Основным документом для каждого гражданина Российской Федерации является внутренний паспорт. Военные офицеры могут предъявить военный билет. Некоторые российские банки предлагают услугу рефинансирования зарегистрированным иностранцам, постоянно проживающим в стране.
В случае потери паспорта возможно предъявить заменяющее его удостоверение личности. Банки обычно также требуют ИНН — идентификатор налогоплательщика, если заемщик зарегистрирован как индивидуальный предприниматель.
Многие финансовые учреждения включают СНИЛС в список необходимых документов. Подтверждение выхода на пенсию, если заемщик официально вышел на пенсию.
Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.
Документы для рефинансирования кредита, подтверждающие платежеспособность
Единственным документом, необходимым для подтверждения платежеспособности, является справка о доходах. Она может быть предоставлена бухгалтерией организации, где работает заемщик. Получение такой справки занимает не более трех дней.
Также необходимо получить выписку из банка-кредитора. Этот документ должен содержать информацию о текущей задолженности и уровне дохода. Обязательно получите заверенную копию старого кредитного договора для оформления нового. Без этого вы не сможете получить рефинансирование. Получить ее можно в личном кабинете онлайн-банка или в местном отделении. Выберите наиболее подходящий для вас вариант.
Договора и справки по действующему кредиту
Рефинансирование — это целевая финансовая услуга, поэтому деньги используются только для погашения старых долгов. Детали старого договора должны быть предоставлены потенциальному новому кредитору. Список необходимых документов следующий:
- справка с деталями кредитного договора (с копией);
- справка с указанием суммы задолженности, процентной ставки и условий погашения кредита;
- реквизиты счета предыдущего кредитора для внесения денежных средств новым.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Дополнительные документы, которые могут потребовать банки
При рефинансировании крупного кредитного обязательства могут потребоваться дополнительные документы, если новый кредитор сомневается в платежеспособности клиента или при наличии большого количества иждивенцев. Обычно кредитор вместе со старым договором просит предоставить карточку СНИЛС, поручителя и/или залоговое имущество.
Если у вас есть дополнительный доход, предоставьте и его подтверждение. Будьте готовы к тому, что кредитный специалист будет изучать вашу кредитную историю, чтобы принять решение. Если в КИ есть серьезные проблемы, вам будет отказано. Все банки отдают предпочтение надежным клиентам при подаче заявки на рефинансирование.
Возможно рефинансирование до шести старых кредитов одновременно, но это во многом зависит от общей суммы задолженности и условий каждого банка.
Чтобы сэкономить время, лучше всего подать заявку дистанционно в выбранное вами финансовое учреждение и получить предварительный ответ — предварительное одобрение обычно дает наилучшие шансы на получение кредита на рефинансирование.
После необходимо посетить отделение банка для завершения оформления продукта.
Рефинансирование кредита (сравнительная таблица)
Актуальные тарифы на рефинансирование кредита в крупнейших банках РФ (обновлено: 04.12.2023)
| Банк | Программа | Макс. сумма ₽ | Мин. сумма ₽ | Макс. срок (мес.) | % Ставка | Решение |
|---|---|---|---|---|---|---|
 Альфа-Банк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 50 тыс. | 84 | 6,9 | от 15 мин. |
 Газпромбанк | Рефинансирование кредитов | 5 млн | 100 тыс. | 84 | 5,5 | 1 день |
 Промсвязьбанк | Рефинансирование кредитов для работников ОПК | 5 млн | 50 тыс. | 84 | 5,5 | 5 мин. |
 БЖФ Банк | Рефинансирование ипотеки | 30 млн | 450 тыс. | 300 | 19,9 | 1 день |
 Металлинвестбанк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 50 тыс. | 84 | 5 | 1 час |
 Росбанк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 50 тыс. | 84 | 2,9 | 1 день |
 Открытие | Рефинансирование кредитов | 5 млн | 50 тыс. | 60 | 7,5 | 3 мин. |
 УБРиР | Рефинансирование кредитов | 5 млн | 100 тыс. | 120 | 6,9 | 15 мин. |
 Синара Банк | Рефинансирование кредитов | 1,5 млн | 50 тыс. | 60 | 6,1 | 5 мин. |
 Хоум Кредит | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 30 тыс. | 84 | 5,9 | 1 мин. |
 Сбербанк | Рефинансирование кредитов | 5 млн | 30 тыс. | 60 | 8,9 | 2 мин. |
 Ак Барс Банк | Рефинансирование кредитов | 2 млн | 100 тыс. | 84 | 8 | 15 мин. |
 Уралсиб | Рефинансирование кредитов | 2 млн | 100 тыс. | 84 | 6,9 | 5 мин. |
 Почта Банк | Рефинансирование кредитов | 4 млн | 50 тыс. | 60 | 5,9 | 1 день |
 Россельхозбанк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 30 тыс. | 84 | 5,9 | 3 дня |
 Банк Зенит | Рефинансирование ипотеки | 40 млн | 500 тыс. | 25 лет | 10,25 | 3 дня |
 ВТБ | Рефинансирование кредитов | 7 млн | 30 тыс. | 84 | 5,9 | 5 дней |
 Райффайзенбанк | Рефинансирование кредитов | 3 млн | 90 тыс. | 60 | 8,99 | 1 мин. |
| Открытие | Рефинансирование ипотеки | 50 млн | 500 тыс. | 30 лет | 11,69% | 3 дня |
| Альфа-Банк | Рефинансирование ипотеки | 70 млн | 600 тыс. | 30 лет | 11,5 | 1 мин. |
Можно ли получить рефинансирование по двум документам
Услуга рефинансирования, предоставляемая всего по двум документам, на сегодняшний день является самой популярной. Это разумное предложение для заемщиков, которые имеют хорошие отношения со «своим» финансовым учреждением.
Подготовьте копию действующего кредитного договора. Банк, в который обращается заемщик, всегда проверяет данные и связывается с учреждением, ранее выдавшим кредит.
Пакет документов в банках с выгодными условиями рефинансирования
Упрощенный процесс рефинансирования является быстрым и легким, но не во всех банках есть такая возможность. Если вас это интересует, вы можете подать заявку в Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Желательно наличие хорошей кредитной истории.
Сбербанк России
В Сбербанке сотрудники просят клиентов предоставить:
- заявление и анкету от физического лица;
- паспорт;
- временную регистрацию, если заявление подается не по месту жительства;
- подтверждение платежеспособности заемщика и поручителя.
Рефинансирование
Ставка
от 6,9%
Сумма
30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок
до 5 лет
Кроме того, скорее всего, Сбербанк попросит подготовить кредитный отчет — информацию о непогашенной задолженности по текущему договору и отчет из БКИ. Об этих требованиях менеджер банка сообщит отдельно.
Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.
Альфа-Банк
В соответствии с правилами, банк требует следующие документы:
- сведения о месте жительства, паспорт;
- копию трудового договора или официальную справку с места работы;
- справку о доходах за последние 6 месяцев (в случае крупного кредита от 12 месяцев);
- информация о предыдущих кредитах.
Рефинансирование
Ставка
от 5,5%
Сумма
50 000 ₽ – 7 500 000 ₽
Срок
до 7 лет
Альфа-Банк рефинансирует потребительские кредиты, ипотеку, кредитные карты. Объединить можно до 5 различных долговых продуктов, открытых в разных банках по ставке от 4,99% в год. В зависимости от категории заемщика действуют специальные предложения. Рефинансирование по сниженным ставкам доступно держателям зарплатных карт и пенсионерам. Заявки от постоянных клиентов рассматриваются быстрее.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
ВТБ
Требования к документам в банке ВТБ следующие:
- СНИЛС, паспорт Российской Федерации;
- оригинал справки о доходах;
- старый кредитный договор или выписка из него.
Наличными на собственные нужды
Ставка
от 5,9%
Сумма
30 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Банк ВТБ предлагает рефинансирование по ставке от 5,9% годовых до 6 различных кредитов. Также возможно получение дополнительной суммы, которую можно потратить на собственные нужды.
Райффайзен банк
Для обращения за рефинансированием в Райффайзен банк необходимо подготовить:
- удостоверение личности – паспорт;
- справка о размере заработной платы;
- текущий кредитный договор;
- справка о размере остатка непогашенной задолженности;
- информацию о со-заемщиках и поручителях.
Рефинансирование с увеличенной суммой
Ставка
от 8,99%
Сумма
90 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Рефинансирование кредитов в Райффайзен банке доступно на сумму до 3 млн рублей по ставке от 5,99%. С предоставлением залогового имущества доступная сумма кредита увеличивается до 26 млн рублей. Заемщик может выбрать для себя удобный график платежей с указанием даты внесения денежных средств. Рефинансирование доступно до 3 кредитов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты).
Газпромбанк
Рефинансирование кредита в Газпромбанке позволяет уменьшить ежемесячный платеж или получить дополнительную сумму на личные нужды. Сумма кредита до 5 000 000 рублей. Можно подать заявку на сайте только по паспорту на сумму до 1 000 000 рублей.
Список документов для клиентов Газпромбанка является стандартным:
- паспорт РФ;
- заполненная анкета заемщика;
- страховой полис;
- справка о доходах;
- действующий кредитный договор.
Рефинансирование только по паспорту
Ставка
от 5,9%
Сумма
100 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Вывод
Рефинансирование может быть действительно полезной и выгодной финансовой услугой для многих заемщиков. Точные условия нового кредита зависят от конкретной финансовой организации. Для получения дополнительной информации можно позвонить по телефону в банк.
Чем крепче вы сможете убедить банк в своей кредитоспособности, тем больше вероятность получения услуги рефинансирования кредитов на выгодных условиях. Финансовые учреждения предпочитают работать с надежными клиентами.
На этом я заканчиваю, надеюсь статья была полезна! Если есть вопросы пишите в комментариях, постараюсь как можно быстрее на все ответить. За подробной консультацией переходите на страницу обратной связи или пишите на мой почтовый ящик: olegloanex@cashforyou.ru
Все добра и богатства!
Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.
