Какие документы для рефинансирования кредита нужны в 2022 году

Приветствую, друзья! В последнее время закредитованность населения нашей необъятной страны резко возросло. Это связано в первую очередь с нынешней ситуацией глобального кризиса, вызванного затяжной пандемией коронавируса. По последним статистическим данным каждый третий гражданин РФ имеет хотя бы один кредитный договор. У некоторых число финансовых обязательств достигает до 5-6 единиц. Это колоссальные числа, если брать в учет финансовое состояние граждан. Облегчить сложившуюся ситуацию позволит грамотное рефинансирование кредита, ипотеки, кредитных карт, автокредита, и в некоторых случаях даже микрозаймов. В статье хочу поделиться с Вами особенностями финансового продукта, а также определить какие нужны документы для рефинансирования кредита в банке. Приведу небольшой список банков, в которых рефинансирование кредита подразумевает лояльный список обязательных к предъявлению документов.

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов

Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.

 

 

Суть услуги рефинансирования кредита

Когда вы берете кредит, у вас может быть определенный доход и планы на будущее, но ситуации бывают разные. Если вы решили, что не можете гасить кредит той суммой, которой вы платили ранее, тогда вам следует воспользоваться услугой рефинансирования. Прежде чем подписать новый кредитный договор, необходимо собрать документы, провести проверку и получить обоснованные ответы.

Семья покупает дом в ипотеку
Кредиты помогают осуществлять крупные покупки не откладывая на отдаленное будущее

Рефинансирование — это процесс замены старого долга новым. Чтобы сэкономить деньги, банк перезаключает действующий кредитный договор. Если вы хотите избавиться от старого, слишком дорогого кредита, вы можете досрочно расторгнуть его, взяв новую ссуду. Также возможно рассмотреть изменения текущего графика платежей, увеличив срок кредита, тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей. Но здесь присутствует увеличение также общей переплаты, что значительно увеличивает общую стоимость продукта.

Услугу рефинансирования кредита чаще всего оформляют для:

  • улучшения условий текущего кредитного договора;
  • оптимизации графика внесения обязательных платежей;
  • предотвращения формирования просроченной задолженности.

С юридической точки зрения рефинансирование — это целевой кредит. В договоре указывается, на что будут использованы деньги и какая сумма будет взята. Новый банк самостоятельно осуществляет перевод денежных средств на счет старого банка. Клиент не получает никаких наличных денег (за исключением услуги увеличения суммы кредита).

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Перечень документов для рефинансирования кредита

Процесс рефинансирования проходит по той же схеме, что и получение обычного кредита. Список документов стандартен. Главная задача кредитора — проверить личность и кредитоспособность клиента.

 

Перед обращением в банк подготовьте основные документы:

  • паспорт, СНИЛС и ИНН;
  • копию трудового договора — официальный бланк плюс копия;
  • действующий кредитный договор с квитанциями совершенных платежей.

 

От чего зависит перечень документов

Перечень документов для рефинансирования кредита

У каждого банка свои требования к предъявляемым документам, ИНН и паспорт обязательны для всех банков. Все остальные формы — на усмотрение финансовой компании.

Документы для рефинансирования кредита, подтверждающие личность

Основным документом для каждого гражданина Российской Федерации является внутренний паспорт. Военные офицеры могут предъявить военный билет. Некоторые российские банки предлагают услугу рефинансирования зарегистрированным иностранцам, постоянно проживающим в стране.

В случае потери паспорта возможно предъявить заменяющее его удостоверение личности. Банки обычно также требуют ИНН — идентификатор налогоплательщика, если заемщик зарегистрирован как индивидуальный предприниматель.

Многие финансовые учреждения включают СНИЛС в список необходимых документов. Подтверждение выхода на пенсию, если заемщик официально вышел на пенсию.

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов

Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.

 

 

Документы для рефинансирования кредита, подтверждающие платежеспособность

Единственным документом, необходимым для подтверждения платежеспособности, является справка о доходах. Она может быть предоставлена бухгалтерией организации, где работает заемщик. Получение такой справки занимает не более трех дней.

Также необходимо получить выписку из банка-кредитора. Этот документ должен содержать информацию о текущей задолженности и уровне дохода. Обязательно получите заверенную копию старого кредитного договора для оформления нового. Без этого вы не сможете получить рефинансирование. Получить ее можно в личном кабинете онлайн-банка или в местном отделении. Выберите наиболее подходящий для вас вариант.

Если банк не требуют подтверждения дохода, то вы можете оказаться в невыгодном положении. Для клиентов некоторых финучреждений существует исключение. Например, если вы пользуетесь услугами банка — получаете зарплату, имеете депозитный счет или карту, то сможете получить кредит на выгодных условиях без подтверждения дохода. Документы для рефинансирования в «своем» банке всегда проще и быстрее обрабатывать.

 

Сейчас читают:  Минимальный трудовой стаж для кредита в 2022 году

Договора и справки по действующему кредиту

Мужчина и женщина изучают документы
Необходимо получить выписку из банка-кредитора. Документ должен содержать всю информацию о текущей задолженности и уровне дохода заемщика.

Рефинансирование — это целевая финансовая услуга, поэтому деньги используются только для погашения старых долгов. Детали старого договора должны быть предоставлены потенциальному новому кредитору. Список необходимых документов следующий:

  • справка с деталями кредитного договора (с копией);
  • справка с указанием суммы задолженности, процентной ставки и условий погашения кредита;
  • реквизиты счета предыдущего кредитора для внесения денежных средств новым.
Процесс рефинансирования будет завершен только тогда, когда банк получит подтверждение того, что обязательства по кредиту полностью погашены.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Дополнительные  документы, которые могут потребовать банки

При рефинансировании крупного кредитного обязательства могут потребоваться дополнительные документы, если новый кредитор сомневается в платежеспособности клиента или при наличии большого количества иждивенцев. Обычно кредитор вместе со старым договором просит предоставить карточку СНИЛС, поручителя и/или залоговое имущество.

Дополнительное обеспечение повысит шансы на одобрение заявки.

Если у вас есть дополнительный доход, предоставьте и его подтверждение. Будьте готовы к тому, что кредитный специалист будет изучать вашу кредитную историю, чтобы принять решение. Если в КИ есть серьезные проблемы, вам будет отказано. Все банки отдают предпочтение надежным клиентам при подаче заявки на рефинансирование.

Привлечение поручителя по кредиту
Привлечение поручителя значительно увеличит шансы одобрения банком заявки на рефинансирование кредита

Возможно рефинансирование до шести старых кредитов одновременно, но это во многом зависит от общей суммы задолженности и условий каждого банка.

Чтобы сэкономить время, лучше всего подать заявку дистанционно в выбранное вами финансовое учреждение и получить предварительный ответ — предварительное одобрение обычно дает наилучшие шансы на получение кредита на рефинансирование.

Подать заявку на рефинансирование кредита онлайн можно с нашего сайта. Выберите из рекомендуемых предложений самое интересное, рассчитайте в калькуляторе выгоды от программы и заполните форму на официальном сайте выбранного банка.

 


Кредитный калькулятор
С помощью кредитного калькулятора онлайн Вы мгновенно рассчитаете Сумму переплаты, Общую стоимость и Размер ежемесячных платежей по кредиту.
Сумма кредита
рублей
Процентная ставка
%
Срок кредита
месяцев

После необходимо посетить отделение банка для завершения оформления продукта.

Внимание! Корректно заполните все разделы анкеты. Эта информация может быть проверена, и в большинстве случаев банк отклонит заявку, если будут обнаружены нарушения. В большинстве случаев банку потребуется согласие предыдущего кредитора на досрочное погашение кредита.
Рефинансирование кредита (сравнительная таблица)
Актуальные тарифы на рефинансирование кредита в крупнейших банках РФ (обновлено: 01.10.2022)
БанкПрограммаМакс. сумма ₽Мин. сумма ₽Макс. срок (мес.)% СтавкаРешение
Альфа-Банк
Рефинансирование кредитов3 млн50 тыс.846,9от 15 мин.
Газпромбанк логотип Газпромбанк
Рефинансирование кредитов5 млн100 тыс.845,51 день
Промсвязьбанк логотип Промсвязьбанк
Рефинансирование кредитов для работников ОПК5 млн50 тыс.845,55 мин.
БЖФ Банк
Рефинансирование ипотеки30 млн450 тыс.30019,91 день
Металлинвестбанк логотип Металлинвестбанк
Рефинансирование кредитов3 млн50 тыс.8451 час
Росбанк логотип Росбанк
Рефинансирование кредитов3 млн50 тыс.842,91 день
Открытие банк логотип Открытие
Рефинансирование кредитов5 млн50 тыс.607,53 мин.
УБРиР логотип УБРиР
Рефинансирование кредитов5 млн100 тыс.1206,915 мин.
Синара Банк логотип Синара Банк
Рефинансирование кредитов1,5 млн50 тыс.606,15 мин.
Хоум Кредит банк лого Хоум Кредит
Рефинансирование кредитов3 млн30 тыс.845,91 мин.
Сбербанк логотип Сбербанк
Рефинансирование кредитов5 млн30 тыс.608,92 мин.
Ак Барс Банк логотип Ак Барс Банк
Рефинансирование кредитов2 млн100 тыс.84815 мин.
Уралсиб логотип Уралсиб
Рефинансирование кредитов2 млн100 тыс.846,95 мин.
Почта банк логотип Почта Банк
Рефинансирование кредитов4 млн50 тыс.605,91 день
Россельхозбанк логотип Россельхозбанк
Рефинансирование кредитов3 млн30 тыс.845,93 дня
Банк Зенит логотип Банк Зенит
Рефинансирование ипотеки40 млн500 тыс.25 лет10,253 дня
ВТБ банк логотип ВТБ
Рефинансирование кредитов7 млн30 тыс.845,95 дней
Райффайзенбанк логотип Райффайзенбанк
Рефинансирование кредитов3 млн90 тыс.608,991 мин.
Открытие банк логотип Открытие
Рефинансирование ипотеки50 млн500 тыс.30 лет11,69%3 дня
Альфа Банк логотип Альфа-Банк
Рефинансирование ипотеки70 млн600 тыс.30 лет11,51 мин.

Можно ли получить рефинансирование по двум документам

Услуга рефинансирования, предоставляемая всего по двум документам, на сегодняшний день является самой популярной. Это разумное предложение для заемщиков, которые имеют хорошие отношения со «своим» финансовым учреждением.

Вам необходимо будет предоставить только паспорт и выписку из банка, если ее запросит кредитный специалист.

Подготовьте копию действующего кредитного договора. Банк, в который обращается заемщик, всегда проверяет данные и связывается с учреждением, ранее выдавшим кредит.

Сейчас читают:  Альфа Банк рефинансирование кредитов – условия в 2022 году

Пакет документов в банках с выгодными условиями рефинансирования

Упрощенный процесс рефинансирования является быстрым и легким, но не во всех банках есть такая возможность. Если вас это интересует, вы можете подать заявку в Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Желательно наличие хорошей кредитной истории.

Подать заявку на рефинансирование кредита онлайн
Подайте заявку на рефинансирование кредита онлайн с нашего сайта, дождитесь предварительного ответа, и в случае одобрения посетите ближайшее отделение банка с пакетом документов

Сбербанк России

В Сбербанке сотрудники просят клиентов предоставить:

  • заявление и анкету от физического лица;
  • паспорт;
  • временную регистрацию, если заявление подается не по месту жительства;
  • подтверждение платежеспособности заемщика и поручителя.

Сбербанк логотип

Рефинансирование

Ставка

от 6,9%

Сумма

30 000 ₽ – 8 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок 3 – 60 месяцев
Ставка от 6,9%
Решение 2 минут – 2 дней
Способ получения На счет, На карту
Типы платежей Аннуитетные
Возраст от 18 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Временная регистрация Да
Постоянный доход Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 6 месяцев
Обязательные документы Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода Без справок о доходах
Необязательные документы Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Копия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода
Рефинансирование до 5 кредитов
Без обеспечения
Бесплатная дебетовая карта

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Кроме того, скорее всего, Сбербанк попросит подготовить кредитный отчет — информацию о непогашенной задолженности по текущему договору и отчет из БКИ. Об этих требованиях менеджер банка сообщит отдельно.

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов

Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.

 

 

Альфа-Банк

В соответствии с правилами, банк требует следующие документы:

  • сведения о месте жительства, паспорт;
  • копию трудового договора или официальную справку с места работы;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев (в случае крупного кредита от 12 месяцев);
  • информация о предыдущих кредитах.

Альфа Банк логотип

Рефинансирование

Ставка

от 5,5%

Сумма

50 000 ₽ – 7 500 000 ₽

Срок

до 7 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 50 000 ₽ – 7 500 000 ₽
Срок 2 – 7 лет
Ставка 5,5% – 16,5%
Решение 1 – 5 дней
Способ получения Наличными, На счет, На карту
Типы платежей Аннуитетные
Возраст от 21 года
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Работа в регионе присутствия банка Да
Мобильный телефон Да
Постоянный доход Да
Рабочий телефон Да
Доход от 10 000 ₽
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт
Обязательные документы (1 на выбор) Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН
Подтверждение дохода Без справок о доходах
Без обеспечения
Без подтверждения дохода
Быстрое решение
Упрощенный пакет документов
Дополнительная сумма на личные нужды

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Альфа-Банк рефинансирует потребительские кредиты, ипотеку, кредитные карты. Объединить можно до 5 различных долговых продуктов, открытых в разных банках по ставке от 4,99% в год. В зависимости от категории заемщика действуют специальные предложения. Рефинансирование по сниженным ставкам доступно держателям зарплатных карт и пенсионерам. Заявки от постоянных клиентов рассматриваются быстрее.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

ВТБ

Требования к документам в банке ВТБ следующие:

  • СНИЛС, паспорт Российской Федерации;
  • оригинал справки о доходах;
  • старый кредитный договор или выписка из него.

ВТБ Банк логотип

Наличными на собственные нужды

Ставка

от 5,9%

Сумма

30 000 ₽ – 7 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 30 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Срок 6 месяцев – 7 лет
Ставка 5,9% – 22,9%
Решение 2 минут – 3 дней
Способ получения На счет, На карту
Типы платежей Аннуитетные
Необязательная страховка Личное страхование заемщика
Возраст от 18 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Постоянный доход Да
Отсутствие негативной кредитной истории Да
Доход от 10 000 ₽
Общий стаж работы от 12 месяцев
Обязательные документы СНИЛС, Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Необязательные документы Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Без обеспечения
Бесплатная дебетовая карта для погашения
Снижение ставки за оформление страховки
Объединение до 6 кредитов

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Банк ВТБ предлагает рефинансирование по ставке от 5,9% годовых до 6 различных кредитов. Также возможно получение дополнительной суммы, которую можно потратить на собственные нужды.

Сейчас читают:  Банки рефинансируют ипотеку, взятую в начале кризиса
Необходимые документы для рефинансирования кредита
Перед походом в банк уточните у кредитного специалиста перечень необходимых документов для рефинансирования кредита

Райффайзен банк

Для обращения за рефинансированием в Райффайзен банк необходимо подготовить:

  • удостоверение личности – паспорт;
  • справка о размере заработной платы;
  • текущий кредитный договор;
  • справка о размере остатка непогашенной задолженности;
  • информацию о со-заемщиках и поручителях.

Райффайзен банк логотип

Рефинансирование с увеличенной суммой

Ставка

от 8,99%

Сумма

90 000 ₽ – 3 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 90 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок 13 месяцев – 7 лет
Ставка 8,99% – 16,99%
Решение от 1 минуты
Способ получения Наличными, На карту
Типы платежей Аннуитетные
Необязательная страховка Личное страхование заемщика
Возраст от 21 года
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Мобильный телефон Да
Постоянный доход Да
Рабочий телефон Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги», Справка по форме банка
Необязательные документы Документальное подтверждение дополнительного дохода, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Быстрое решение
Без обеспечения
Бесплатная дебетовая карта для погашения
Оформление не выходя из дома (доставка курьером)
Снижение ставки за оформление страховки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Рефинансирование кредитов в Райффайзен банке доступно на сумму до 3 млн рублей по ставке от 5,99%. С предоставлением залогового имущества доступная сумма кредита увеличивается до 26 млн рублей. Заемщик может выбрать для себя удобный график платежей с указанием даты внесения денежных средств. Рефинансирование доступно до 3 кредитов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты).

Газпромбанк

Рефинансирование кредита в Газпромбанке позволяет уменьшить ежемесячный платеж или получить дополнительную сумму на личные нужды. Сумма кредита до 5 000 000 рублей. Можно подать заявку на сайте только по паспорту на сумму до 1 000 000 рублей.

Список документов для клиентов Газпромбанка является стандартным:

  • паспорт РФ;
  • заполненная анкета заемщика;
  • страховой полис;
  • справка о доходах;
  • действующий кредитный договор.

Газпромбанк логотип

Рефинансирование только по паспорту

Ставка

от 5,9%

Сумма

100 000 ₽ – 5 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
Сумма 100 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок 13 месяцев – 7 лет
Ставка 5,9% – 16,9%
Решение за 5 минут
Способ получения На счет
Типы платежей Аннуитетные
Необязательная страховка Личное страхование заемщика
Возраст от 20 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Постоянный доход Да
Отсутствие негативной кредитной истории Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Общий стаж работы от 12 месяцев
Обязательные документы Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Необязательные документы Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Быстрое решение
Без обеспечения
Дополнительная сумма на личные нужды

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


Вывод

Рефинансирование может быть действительно полезной и выгодной финансовой услугой для многих заемщиков. Точные условия нового кредита зависят от конкретной финансовой организации. Для получения дополнительной информации можно позвонить по телефону в банк.

 

Чем крепче вы сможете убедить банк в своей кредитоспособности, тем больше вероятность получения услуги рефинансирования кредитов на выгодных условиях. Финансовые учреждения предпочитают работать с надежными клиентами.

На этом я заканчиваю, надеюсь статья была полезна! Если есть вопросы пишите в комментариях, постараюсь как можно быстрее на все ответить. За подробной консультацией переходите на страницу обратной связи или пишите на мой почтовый ящик: olegloanex@cashforyou.ru

Все добра и богатства!

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов

Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.

 

Насколько публикация была вам полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 3.3 / 5. Уже оценили: 3

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь постом с друзьями в соцсетях.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Олег Дорогов

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.