Когда вы берете кредит, у вас может быть определенный доход и планы на будущее, но ситуации бывают разные. Если вы решили, что не можете погасить кредит той суммой, которой вы платили ранее, вам следует воспользоваться услугой рефинансирования. Прежде чем подписать новый кредитный договор, вам необходимо собрать документы, провести проверку и получить обоснованные ответы. Ниже мы рассмотрим, что такое рефинансирование, какие документы нужны для рефинансирования кредита, перечень требований к заемщикам. Расскажем в каких банках какие справки нужны для рефинансирования кредита.

Суть услуги рефинансирования кредита

Рефинансирование — это процесс замены старого долга новым. Чтобы сэкономить деньги, банк перезаключает действующий кредитный договор. Если вы хотите избавиться от старого, слишком дорогого кредита, вы можете досрочно расторгнуть его, взяв новую ссуду. Вы также можете рассмотреть возможность изменения вашего текущего графика платежей, увеличить срок кредита, тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей. Но здесь присутствует увеличение также общей переплаты.

Услугу рефинансирования кредита чаще всего оформляют для:

  • улучшения условий текущего кредитного договора;
  • оптимизации графика погашения кредита;
  • предотвращения формирования просроченной задолженности.

 Проверьте тариф рефинансирования кредитов по сумме переплаты и размеру платежей в кредитном калькуляторе онлайн. Получите предварительное решение от наших банков партнеров на рефинансирование в течение 1 часа.

Сумма кредита (рублей)
Срок кредита (месяцев)
Процентная ставка (годовая)
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ
ПЕРЕПЛАТА ПО КРЕДИТУ
ОБЩАЯ СУММА ВЫПЛАТЫ
ДОСТУПНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

С юридической точки зрения рефинансирование — это целевой кредит. В договоре указывается, на что будут использованы деньги и какая сумма будет взята. Новый банк самостоятельно осуществляет платеж на счет старого банка. Клиент не получает никаких денег (за исключением услуги увеличения долга).

Перечень документов для рефинансирования кредита

Процесс рефинансирования проходит по той же схеме, что и получение обычного кредита. Список документов, которые могут требоваться для оформления продукта стандартен. Пакет документов для рефинансирования кредита несет одну основную задачу для банка – проверить личность и кредитоспособность клиента.

Перед обращением в банк подготовьте основные документы:

  • паспорт, СНИЛС и ИНН;
  • копию трудового договора – официальный бланк плюс копия;
  • действующий кредитный договор с квитанциями совершенных платежей.

От чего зависит перечень документов

Каждый банк предъявляет свои критерии для рефинансирования кредитов какие требуются документы. ИНН и паспорт обязательны для всех банков. Остальной пакет документов и справок – на усмотрение финансовой компании.

Если от вас не требуют подтверждения дохода, вы можете оказаться в невыгодном положении. Для клиентов некоторых банков существует исключение. Возможно, вы сможете получить кредит на выгодных условиях без подтверждения дохода. Документы для рефинансирования без смены банка всегда проще и быстрее обрабатывать. В этом случае от вам не потребуются данные об уровне дохода, удостоверения личности, справка из банка для рефинансирования кредита.

Документы, подтверждающие личность

Женщина читает документы
Подготовьте пакет документов перед обращением в банк за рефинансированием кредита

Основным документом для каждого гражданина Российской Федерации, из пакета, что нужно для рефинансирования кредита, является внутренний паспорт. Военные офицеры могут предъявить военный билет. Некоторые российские банки предлагают услугу рефинансирования зарегистрированным иностранцам, постоянно проживающим в стране.

Если вы потеряли паспорт, вы можете предъявить заменяющее его удостоверение личности. Банки обычно также требуют ИНН – идентификатор налогоплательщика, если заемщик зарегистрирован как индивидуальный предприниматель.

Многие финансовые учреждения включают СНИЛС в список необходимых документов. Подтверждение выхода на пенсию, если заемщик официально вышел на пенсию.

Документы, подтверждающие платежеспособность

Единственным документом, необходимым для подтверждения платежеспособности, является справка о доходах. Она может быть предоставлена бухгалтерией организации, где работает заемщик. Получение такой справки занимает не более трех дней.

Также необходима справка для рефинансирования кредита из банка, в котором оформлен рефинансируемый кредит или кредиты. Этот документ должен содержать информацию о текущей задолженности и уровне дохода. Обязательно получите заверенную копию старого кредитного договора для нового кредитора. Без этого вы не сможете получить рефинансирование. Получить ее можно в личном кабинете онлайн-банка или в местном отделении. Выберите наиболее подходящий для вас вариант.

Договора и справки по действующему кредиту

Рефинансирование — это целевая финансовая услуга, поэтому деньги используются только для погашения старых долгов. Детали старого договора должны быть предоставлены потенциальному новому кредитору. Список необходимых документов следующий:

  • справка с деталями кредитного договора (с копией);
  • справка с указанием суммы долга, процентной ставки и условий погашения кредита.
  • Реквизиты счета предыдущего кредитора для внесения средств новым.

 Процесс рефинансирования будет завершен только тогда, когда банк получит подтверждение того, что обязательства по кредиту полностью погашены.

Дополнительные  документы, которые могут потребовать банки

При рефинансировании крупного кредитного обязательства могут потребоваться дополнительные документы, если новый кредитор сомневается в платежеспособности клиента или при наличии большого количества иждивенцев. Обычно кредитор вместе со старым договором просит предоставить карточку СНИЛС, поручителя и/или залоговое имущество. Дополнительное обеспечение повысит шансы на одобрение вашей заявки.

Агент передает ключи
Наличие поручителя или залогового имущества значительно увеличивает шансы на одобрение заявки на кредит

Если у вас есть дополнительный доход, предоставьте и его подтверждение. Будьте готовы к тому, что кредитный специалист будет изучать вашу кредитную историю, чтобы принять решение. Если в КИ есть серьезные проблемы, вам будет отказано. Все банки отдают предпочтение надежным клиентам при подаче заявки на рефинансирование.

Возможно рефинансирование до шести старых кредитов одновременно, но это во многом зависит от общей суммы займа и условий каждого банка. Чтобы сэкономить время, лучше всего подать заявку дистанционно в выбранное вами финансовое учреждение и получить предварительный ответ – предварительное одобрение обычно дает вам наилучшие шансы на получение кредита на рефинансирование. После необходимо посетить отделение банка для завершения оформления рефинансирования кредита.

 Корректно заполните все разделы анкеты. Эта информация может быть проверена, и в большинстве случаев банк отклонит заявку, если будут обнаружены нарушения. В большинстве случаев банку потребуется согласие предыдущего кредитора на досрочное погашение кредита.

Рефинансирование по двум документам

Услуга рефинансирования, предоставляемая всего по двум документам, на сегодняшний день является самой популярной. Это разумное предложение для заемщиков, которые имеют хорошие отношения со своим финансовым учреждением.

 Вам необходимо будет предоставить только паспорт и выписку из банка, если ее запросит кредитный специалист.

Подготовьте копию действующего кредитного договора. Банк, в который обращается заемщик, всегда проверяет данные и связывается с учреждением, выдавшим кредит.

Банки с выгодными условиями рефинансирования

Широкий выбор банковских организаций позволяет выбрать оптимальное предложение, с учетом того, какие документы нужны для рефинансирования кредита. Наиболее популярные из всех – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и Россельхозбанк. При оформлении услуги рефинансирования в ниже представленных кредитных организациях желательно наличие хорошей кредитной истории.

Сбербанк России

Программа рефинансирования в Сбербанке

Ставкаот 9,9%
Суммадо 5 000 000 ₽
Срокдо 5 лет
Виды рефинансируемых кредитов
  • Потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотека
  • Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
ПреимуществаВозможно рефинансирование собственных кредитов

Дополнительная сумма до 300 000 ₽

В Сбербанке сотрудники просят клиентов предоставить:

  • заявление и анкету от физического лица;
  • паспорт;
  • временную регистрацию, если заявление подается не по месту жительства;
  • подтверждение платежеспособности поручителя или заемщика.

Кроме того, скорее всего, вас попросят подготовить кредитный отчет, информацию о непогашенной задолженности по текущему договору и отчет из БКИ. Об этих требованиях менеджер банка сообщит отдельно.

Альфа-Банк

Кредит наличными на любые цели

Ставкаот 5,5%
Суммадо 7 500 000 ₽
Срокдо 5 лет
Виды рефинансируемых кредитов
  • Потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотека
  • Кредитные карты
ПреимуществаОформление и получение кредита возможно полностью дистанционно.

В соответствии с правилами, банк требует следующие документы:

  • сведения о месте жительства, паспорт;
  • копию трудового договора или официальную справку с места работы;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев (в случае крупного кредита от 12 месяцев);
  • информация о предыдущих кредитах.
Женщина в кабинете разговаривает по телефону
Оформление рефинансирования в Альфа Банке возможно полностью дистанционно онлайн

Альфа-Банк предлагает возможность рефинансирования ипотечных и потребительских кредитов. В зависимости от категории заемщика действуют специальные предложения. Рефинансированию подлежат держатели зарплатных карт и пенсионеры. Заявки от постоянных клиентов рассматриваются быстрее.

ВТБ

 Рефинансирование в банке ВТБ

Ставкаот 5,9%
Суммадо 5 000 000 ₽
Срокдо 7 лет
Виды рефинансируемых кредитов
  • Потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотека
  • Кредитные карты
ПреимуществаВозможно объединение до 6 разных кредитов

В первые 3 месяца платежи отсутствуют

Требования к документам в банке ВТБ следующие:

  • СНИЛС, паспорт Российской Федерации;
  • оригинал справки о доходах;
  • старый кредитный договор или выписка из него.

Россельхозбанк

 Рефинансирование кредитов

Ставкаот 9,4%
Суммадо 3 000 000 ₽
Срокдо 7 лет
Виды рефинансируемых кредитов
  • Потребительский кредит
  • Автокредит
  • Кредитные карты
ПреимуществаРефинансирование кредитов как своих так и сторонних банков

Досрочное погашение в любое время без комиссий и ограничений

Для обращения за рефинансированием в Россельхозбанке необходимо подготовить:

  • удостоверение личности – паспорт;
  • справка о размере заработной платы;
  • текущий кредитный договор;
  • справка о размере остатка непогашенной задолженности;
  • информацию о со-заемщиках и поручителях.

Газпромбанк

 Рефинансирование кредитов

Ставкаот 5,5%
Суммадо 5 000 000 ₽
Срокдо 7 лет
Виды рефинансируемых кредитов
  • Потребительский кредит
  • Кредитные карты
ПреимуществаДля зарплатных клиентов Газпромбанка оформление рефинансирование кредита до 1 млн ₽ только по паспорту

Список документов для клиентов Газпромбанка является стандартным:

  • паспорт РФ;
  • заполненная анкета заемщика;
  • страховой полис;
  • справка о доходах;
  • действующий кредитный договор.

Рефинансирование может быть действительно полезной и выгодной финансовой услугой для многих заемщиков. Точные условия нового кредита зависят от конкретной финансовой организации. Для получения дополнительной информации можно позвонить по телефону в банк.

Чем крепче вы сможете убедить банк в своей кредитоспособности, тем больше вероятность получения услуги рефинансирования кредитов на выгодных условиях. Финансовые учреждения предпочитают работать с надежными клиентами.

Читайте так же
Возможно будет интересно

Окончил магистратуру мировой экономики и политики НИУ ВШЭ в 2010 году по направлению "Мировая экономика". Работает независимым аналитиком внешнего рынка в Credit Suisse AG Russia. Задайте автору интересующий вас вопрос на сайте в комментариях или по e-mail: olegloanex@cashforyou.ru