Банки рефинансируют ипотеку, взятую в начале кризиса

Российские банки возобновляют выдачу ипотечных кредитов на цели рефинансирования, но некоторые из них отказываются от ключевого параметра таких программ — ограничения по сроку действия предыдущего договора. Если раньше для рефинансирования ипотечного кредита обычно требовалось, чтобы первоначальная ссуда была оформлена не менее шести месяцев или года назад, то теперь кредиторы готовы идти на уступки.

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов

Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.

 

 

Банки снизили ставки по ипотеке до довоенных уровней

ВТБ Банк логотипВТБ с 27 июня запускает рефинансирование жилищных кредитов по ставке 10,5% с послаблениями для заемщиков, взявших кредит по высоким ставкам, сообщили РБК в банке. «Для кредитов, оформленных с 1 марта по 25 июня 2022 года включительно, ставка может быть снижена уже на следующий день после выдачи. Если ипотека получена в другое время, до рефинансирования клиент должен внести как минимум шесть платежей по кредиту», — уточнил представитель ВТБ.

22 июня похожую опцию предложил банк «Открытие». Он запустил рефинансирование рыночной ипотеки по ставке 10,69% для заемщиков, взявших ссуды с 28 февраля по 31 мая включительно. Программа доступна тем клиентам «Открытия» и других банков, кто обслуживает первоначальный кредит не менее трех месяцев.


Открытие Банк — Рефинансирование Ипотеки

Банки рефинансируют ипотеку, взятую в начале кризиса

  • Сумма кредита, руб. от 0,5 до 50 млн
  • Размер кредита от 20% до 80%
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет
  • Банк готов рефинансировать ипотечные кредиты уже через 3 месяца после их выдачи.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ – от 11.69%

  • Цель кредитования — погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом квартиры или залогом имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, залогодержателем по которому является банк или иная организация
  • Сумма кредита:
    • от 500 тыс. до 50 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
    • от 500 тыс. до 20 млн рублей для других регионов РФ
  • Для самозанятых:
    • от 500 тыс. до 12 млн рублей для Москвы и МО,
  • Санкт-Петербурга и ЛО
    • от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Срок кредитования — от 3 до 30 лет
  • Размер кредита от стоимости залога:
    • от 20% до 70% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса или самозанятым
    • от 20% до 80% — в иных случаях
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех

Требования к заемщику:

  • Гражданин РФ
  • Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
  • Возраст от 18 до 70 лет (на дату погашения ипотеки)
  • Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев (для наемных работников)
  • Для самозанятых — регистрация в качестве самозанятого не менее 6 месяцев
  • Общий трудовой стаж — от 1 года

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Документы

Для заемщика и созаемщиков

  • Паспорт гражданина РФ

Для наемного работника

  • Документ, подтверждающий занятость (на выбор):
    • Заверенная копия трудовой книжки
    • Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
    • Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
    • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
  • Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)
Сейчас читают:  Какой банк дает кредит после банкротства физического лица в 2022 году

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются.

Для индивидуального предпринимателя

  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
    • УСН за последние два полных отчетных периода
    • ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
    • 3-НДФЛ за последний полный налоговый период

Для самозанятых

  • Справка о постановке на учёт (снятии с учёта) физического лица или индивидуального предпринимателя в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035) с электронной подписью Федеральной налоговой службы (ФНС). Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.
  • Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (форма по КНД 1122036) с электронной подписью ФНС. Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.

Для владельцев (совладельцев) юридического лица

  • Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме:
    • 3-НДФЛ за последний полный налоговый период с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган
    • справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ


ПСБ логотип

ПСБ дает возможность рефинансировать кредит, полученный под более высокий процент в другом банке, уже через месяц с момента его оформления, сказала РБК начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева.

Банк «Санкт-Петербург» тоже предложил специальные условия по рефинансированию ипотеки, взятой по высоким ставкам, говорит управляющий директор по ипотечному кредитованию банка Ирина Петрова. По ее словам, стандартное требование в шесть месяцев к «сроку жизни» действующего кредитного договора не применяется к тем, кто брал кредит в период с 24 февраля по 4 мая.

Ставки по ипотеке довоенного уровня

В Банке «Зените» уже действует опция по рефинансированию дорогой ипотеки — перекредитоваться можно через два месяца с даты предоставления ссуды, отмечает зампред банка Наталья Тутова. «Мы планируем улучшить условия в сегменте рефинансирования ипотеки в ближайшее время», — добавляет она.

Смягчить требования по сроку действия договора для рефинансирования ипотеки также планируют Московский кредитный банк (МКБ), «Уралсиб» и «Ак Барс», сообщили РБК их представители.

В банке «Дом.РФ» по-прежнему действует правило, что рефинансирование доступно не ранее чем через полгода с момента получения ипотеки, сказал его представитель. «Каких-либо дополнительных условий, опций для рефинансирования ипотеки, оформленной в первом—втором кварталах, на текущий момент не предусмотрено», — говорит директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елена Ковырзина. В Газпромбанке и Совкомбанке не дали ответа о планах смягчать требования по программам рефинансирования.

В Росбанке нет ограничений на срок давности кредита при рефинансировании, пояснил директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.

Сбербанк ранее объявил, что в июле даст возможность клиентам, взявшим ипотеку с 1 марта по 30 мая, снизить стоимость кредита. Это разовая опция, а не смена условий программ рефинансирования.

Сейчас читают:  Рефинансирование кредитов в Банке Хоум Кредит

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов

Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.

 

 

Сравните тарифы рефинансирования кредитов от крупнейших банков РФ в таблице, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 08.12.2022)
БанкПрограммаМакс. сумма ₽Мин. сумма ₽Макс. срок (мес.)% СтавкаРешение
Альфа-Банк
Рефинансирование кредитов3 млн50 тыс.846,9от 15 мин.
Газпромбанк логотип Газпромбанк
Рефинансирование кредитов5 млн100 тыс.845,51 день
Промсвязьбанк логотип Промсвязьбанк
Рефинансирование кредитов для работников ОПК5 млн50 тыс.845,55 мин.
БЖФ Банк
Рефинансирование ипотеки30 млн450 тыс.30019,91 день
Металлинвестбанк логотип Металлинвестбанк
Рефинансирование кредитов3 млн50 тыс.8451 час
Росбанк логотип Росбанк
Рефинансирование кредитов3 млн50 тыс.842,91 день
Открытие банк логотип Открытие
Рефинансирование кредитов5 млн50 тыс.607,53 мин.
УБРиР логотип УБРиР
Рефинансирование кредитов5 млн100 тыс.1206,915 мин.
Синара Банк логотип Синара Банк
Рефинансирование кредитов1,5 млн50 тыс.606,15 мин.
Хоум Кредит банк лого Хоум Кредит
Рефинансирование кредитов3 млн30 тыс.845,91 мин.
Сбербанк логотип Сбербанк
Рефинансирование кредитов5 млн30 тыс.608,92 мин.
Ак Барс Банк логотип Ак Барс Банк
Рефинансирование кредитов2 млн100 тыс.84815 мин.
Уралсиб логотип Уралсиб
Рефинансирование кредитов2 млн100 тыс.846,95 мин.
Почта банк логотип Почта Банк
Рефинансирование кредитов4 млн50 тыс.605,91 день
Россельхозбанк логотип Россельхозбанк
Рефинансирование кредитов3 млн30 тыс.845,93 дня
Банк Зенит логотип Банк Зенит
Рефинансирование ипотеки40 млн500 тыс.25 лет10,253 дня
ВТБ банк логотип ВТБ
Рефинансирование кредитов7 млн30 тыс.845,95 дней
Райффайзенбанк логотип Райффайзенбанк
Рефинансирование кредитов3 млн90 тыс.608,991 мин.
Открытие банк логотип Открытие
Рефинансирование ипотеки50 млн500 тыс.30 лет11,69%3 дня
Альфа Банк логотип Альфа-Банк
Рефинансирование ипотеки70 млн600 тыс.30 лет11,51 мин.

Что происходило с ипотечным рынком после 24 февраля

После начала российской военной операции на Украине, введения жестких западных санкций и обвала на финансовых рынках Банк России 28 февраля внепланово поднял ключевую ставку с 9,5% до рекордных 20% годовых. На этом фоне банки сначала приостанавливали выдачи новой ипотеки, а потом заметно скорректировали условия по ней. По данным Frank RG, в начале марта средневзвешенная ставка по рыночным программам ипотеки в банках из топ-20 составляла 20,5% годовых.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

Резкий рост стоимости ипотеки привел к обвалу выдач: если в марте продажи банков еще оставались на высоком уровне из-за длительности сроков заключения договоров, то в апреле объем новых ипотечных ссуд сократился более чем втрое. По данным ЦБ, в апреле банки выдали ипотеку на 162 млрд руб. против 521 млрд руб. в марте. В мае сжатие рынка ипотеки продолжилось: за месяц были выданы ссуды всего на 119,4 млрд руб., следует из статистики Frank RG.

Сейчас читают:  Можно ли взять кредит в 20 лет

Зачем банкам рефинансировать дорогую ипотеку

Банки снизили ставку по ипотеке

В российском законодательстве нет указаний, через какой временной промежуток клиент может обратиться за рефинансированием ипотеки, отмечает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. По ее словам, обычно банки дают перекредитоваться тем, кто уже платит по ипотеке от шести месяцев до года, но сейчас они готовы отчасти поступиться этим правилом ради поддержания ипотечных выдач.

«Рефинансирование ипотеки по нынешним ставкам интересно только для заемщиков, взявших кредит на рыночных условиях в марте—мае. Именно поэтому программы рефинансирования и ориентированы на «молодые» кредиты. Для банков это возможность как привлечь качественных заемщиков и поддержать выдачи, так и снизить долговую нагрузку действующих клиентов», — соглашается управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

Ипотечные клиенты считаются одними из самых надежных заемщиков — у банков сейчас появляется возможность переманить их к себе и заработать на горизонте нескольких лет, отмечает заместитель гендиректора финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Грибков. Заемщиков, взявших этой весной ипотеку по высоким ставкам, немного, указывает он: «Объем таких сделок будет невелик».

Хотя сверхвысокие ставки на рынке продержались не так долго, новая опция при рефинансировании может быть востребована у клиентов, считает Богомолова: «Ставки на вторичном рынке были достаточно высокими, поэтому, скорее всего, люди брали кредиты с целью дальнейшего рефинансирования задолженности». Но она обращает внимание, что рефинансирование ипотеки со сменой банка обычно позволяет новому кредитору на время сохранять повышенную ставку. Это происходит в период передачи закладной по ипотеке, которая используется для обеспечения кредита. Кроме того, отказ от стандартных требований по «сроку жизни» первоначальной ипотеки может быть дополнен иными условиями. «Критерий срочности кредита — оценка платежной дисциплины клиента. В принципе данные риски можно частично перекрывать за счет дополнительного страхования», — замечает аналитик.
Источник: www.rbc.ru

 

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ вам рефинансирование кредитов

Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование кредитов.
Выберите подходящий из рекомендованных банк, подайте заявку онлайн и рефинансируйте кредит на более выгодных условиях.

 

 

Насколько публикация была вам полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4.5 / 5. Уже оценили: 2

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь постом с друзьями в соцсетях.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Елена Шпица

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *